Kann man mit einem Anlageportfolio Geld verdienen?

Der Aufbau eines Portfolios ist nicht nur etwas für Leute in Anzügen mit ausgefallenen Finanzabschlüssen, die an der Wand hängen. Es ist etwas, das Sie mit ein wenig Geschick und Wissen zusammenstellen können, damit Sie echte Renditen erzielen können.

Solide Investitionen sind keine Zauberei; Sie basieren auf Daten aus der realen Welt, die Sie erfassen und auf die Sie selbst reagieren können.

Was ist ein Anlageportfolio?

Manche Leute haben Angst, nach den Grundlagen zu fragen, aber so kommt Lernen (und Erfolg) zustande! Was ist also ein Anlageportfolio?

Eine gute Definition für Portfolioinvestitionen ist, einfach ausgedrückt, eine Sammlung Ihrer Investitionen.

Dies können Aktien, Anleihen, börsengehandelte Fonds, Investmentfonds, IRAs, von der Regierung ausgegebene Anleihen oder alles sein, in das Sie Ihr Geld investiert haben, in der Erwartung, mehr Geld zurückzubekommen.

Wenn Sie all diese verschiedenen Investitionen als ein vollständiges Paket bezeichnen, ist dies Ihr Anlageportfolio.

Was ist mit Risiken?

Wenn Sie ein Anlageportfolio von Grund auf neu aufbauen, müssen Sie bestimmen, welches Risiko Sie bereit sind zu akzeptieren. Es gibt zwei Prinzipien, nach denen man leben sollte:

1. Je mehr Risiko Sie bereit sind einzugehen, desto mehr Geld könnten Sie verdienen (oder verlieren)
2. Je weniger Risiko Sie bereit sind einzugehen, desto stabiler ist Ihr Geld

Wenn es Ihr Ziel ist, schnell viel Geld zu verdienen, müssen Sie mehr Risiken eingehen. Eine wirklich gute Rendite auf einem 401 (k) oder IRA ist 12 %.

Das Problem ist, dass sie nicht flüssig sind. Mit anderen Worten, wenn Sie jetzt Geld brauchen, ist es mühsam, es herauszuholen.

Wenn Sie 50 % Rendite wollen, brauchen Sie maximale Liquidität, und Sie müssen aktiv sein und regelmäßig Aktien und Vermögenswerte kaufen und verkaufen, um Ihre Gewinne zu steigern.

Wer hingegen langfristige Stabilität will, muss niedrige Renditen zwischen 6 und 12 % in Kauf nehmen.

Diese Anlagen sind risikoarm, z. B. Aktien von alteingesessenen Unternehmen oder Staatsanleihen, deren Fälligkeit Jahrzehnte dauert.

Wie man ein Anlageportfolio für Anfänger aufbaut

Nehmen wir an, Sie liegen in Bezug auf das Risiko irgendwo in der Mitte. Sie wollen Renditen, die Sie sofort sehen können, aber solche, die nicht so wild schwingen, dass sie von Moment zu Moment Ihre Aufmerksamkeit erfordern.

Um ein Portfolio aufzubauen, das Ihren Erwartungen entspricht, müssen wir uns eingehender mit den verschiedenen Arten von Investitionen befassen, die Sie tätigen können.

An der Börse spielen

Ein Handelsportfolio selbst zu erstellen – im Gegensatz zum Outsourcing an eine Wertpapierfirma oder einen anderen Experten – ist nicht so beängstigend, wie es sich anhört, vorausgesetzt, Sie halten sich an Ihre Erwartungen.

Mit Aktien können Sie einen kleinen Teil eines Unternehmens kaufen. Sie fahren mit der Begleitung durch alle Gipfel und Täler.

Historisch gesehen hat der Aktienmarkt immer Geld verdient, aber es kommt darauf an, Aktien auszuwählen, die Ihren spezifischen Bedürfnissen entsprechen. Die Antwort auf die Erstellung eines Aktienportfolios hängt ganz von Ihren kurz- und langfristigen Zielen ab.

Flüchtige Neulinge können schnell Geld verdienen und es über Nacht verlieren. Etablierte Unternehmen werden Schwankungen wahrscheinlich viel langsamer erfahren, was bedeutet, dass sie oft eine sicherere Wette sind.

Daytrader werden natürlich andere Ziele haben als die „set it and forget it“-Menge.

Wie Sie investieren, können Sie entweder über einen Börsenmakler gehen oder Aktien direkt über bestimmte Apps kaufen.

Wie Sie ein Aktienportfolio aufbauen, das für Sie funktioniert, sollten Sie jedoch mit Experten besprechen. Die Anzahl der Geschichten über Menschen, die ihre Ersparnisse verloren haben, nachdem sich ein heißer Aktientipp als kalt herausstellte, sollte Sie misstrauisch machen!

Sparbriefe

Auf der anderen Seite der Achterbahn, die der Aktienmarkt sein kann, haben Sie Anleihen, die weitaus stabiler sind.

Stellen Sie sich sie wie Kredite vor, außer dass Sie, anstatt dass Ihnen jemand Geld leiht, Geld ausleihen, sei es an ein Unternehmen oder die Regierung einer Nation. Anleihen werten langsam aber sicher auf, normalerweise in festen Zeitabständen von Jahren oder Jahrzehnten.

Sie können in einzelne Anleihen investieren, die Sie direkt von der Regierung kaufen können, oder in Unternehmensanleihen, die Sie von einem Broker erhalten.

Mit Rentenfonds können Sie Teile vieler Anleihen kaufen, um im Wesentlichen ein Portfolio von Anleihen zu erstellen. Es ist so etwas wie ein Aktienportfolio, das viel stabiler und „hands-off“ ist.

In der Mitte:Investmentfonds

Der Name des Spiels für Investmentfonds lautet Diversifikation. Sie bergen ein höheres Risiko als Anleihen, aber ein deutlich geringeres Risiko als der Kauf einzelner Aktien. Daher liegen die Renditen von Investmentfonds irgendwo zwischen Aktien und Anleihen.

Normalerweise liegt das daran, dass sie sowohl aus Aktien als auch aus Anleihen bestehen. Ihr Geld ist auf viele verschiedene Anlagen verteilt, sodass kein Aktieneinbruch oder Unternehmenszusammenbruch Ihr Endergebnis zu sehr beeinträchtigen kann.

Bei Investmentfonds gibt es zwei Möglichkeiten:

1. Aktiv verwaltete Fonds, die von einem Fondsmanager kontrolliert werden
2. Indexfonds und ETFs, die eher „festlegen und vergessen“ sind

Indexfonds und ETFs folgen Marktindizes und müssen nicht ständig verwaltet werden.

ETFs können wie Aktien gehandelt werden und sind durch Rohstoffe und andere spekulative Anlagen gedeckt, während Indexfonds auf den Preis einer bestimmten Sammlung von Aktien angewiesen sind.

Physische Waren

Ohne die Erörterung realer, greifbarer Dinge, die Sie kaufen können und die einen Wertzuwachs erfahren, wäre keine Liste von Investitionen vollständig. Diese können natürlich auch riskant sein.

Baseballkarten, Comics und Oldtimer schwanken nach Lust und Laune der Populärkultur. Ja, dieses 1971er Hemi Cuda Cabriolet wurde für 4,1 Millionen Dollar verkauft. Aber Ihre AMC Hornet von 1971 wird das wahrscheinlich nicht tun.

Wie man ein Portfolio nach Alter aufbaut

Die Aufschlüsselung der Risikoakzeptanz steht in direktem Zusammenhang mit dem Alter. Es ist immer eine gute Idee, Ihr Geld in mehrere Anlagequellen zu investieren, aber wie viel Geld genau fließt, kann unterschiedlich aussehen, je nachdem, wie alt Sie sind und was Ihre zukünftigen Ziele sind:

• 30 Jahre alt:Bis zu 80 % Ihrer Anlagen in Aktien, 20 % in Anleihen
• 60 Jahre:50 % Aktien, 50 % Anleihen
• 70 Jahre:30 % Aktien, 70 % Anleihen
• 120 Jahre alt:0 % Aktien (und auch das Guinness-Buch der Rekorde nennen)

Der beste Weg, um Ihre Aufteilung herauszufinden, besteht darin, Ihr Alter zu nehmen und es von 110 abzuziehen, um herauszufinden, wie viel Geld in Aktien gebunden sein sollte.

Einige Finanzplaner schlagen sogar vor, diese Zahl auf 120 zu erhöhen, basierend auf der gestiegenen Lebenserwartung und dem Potenzial, dass Aktien früh in Ihrem Leben enorm wachsen.

Beispiele für Anlageportfolios

Wie Sie ein Anlageportfolio aufbauen, das Sie zu Ihren Zielen führt, hängt von vielen der Faktoren ab, über die wir bereits gesprochen haben, von Ihrem Alter bis zur Höhe des Risikos, das Sie einzugehen bereit sind.

Aber um es in einige nützliche Beispiele zu unterteilen, hier sind drei Arten von Strategien, die Sie anwenden können:

Aggressiv

Aggressive Strategien bestehen zu 90 % aus Aktien und zu 10 % aus Anleihen. Sie sind sehr liquide, bieten viel Kontrolle und sind oft am besten für jemanden, der jünger ist.

Mäßig

Mit einem moderaten Ansatz nähern Sie sich einer 50/50-Aufteilung von Aktien und Anleihen und tendieren möglicherweise zu Aktien. Wenn Sie im mittleren Alter sind, ist dies eher Ihre Geschwindigkeit. Sie haben immer noch ein großes Ertragspotenzial mit Aktien, können sich aber im Sicherheitsnetz von Anleihen beruhigt zurücklehnen.

Konservativ 

Für die älteren oder risikoscheueren Anleger sollten bis zu drei Viertel Ihres Portfolios Anleihen oder andere sehr stabile Anlagen sein. Nur ein Viertel Ihres Vermögens sollten Aktien sein. Sie können auch einen kleinen Betrag in Edelmetalle investieren.

Nach Bedarf ändern

Ihre finanziellen Bedürfnisse von heute sind nicht unbedingt Ihre finanziellen Bedürfnisse von morgen. Oder nächstes Jahr. Oder nächstes Jahrzehnt. Sie müssen Ihre Ziele regelmäßig neu bewerten.

Sie haben die Miete satt und möchten ein Haus kaufen? Hatten Sie Drillinge und mussten einen Minivan kaufen, um die Familie zu transportieren? Ihre dritte Yacht ist endgültig aus der Planungsphase heraus?

Finanzielle Belastungen kommen und gehen, und Sie müssen Ihr Anlageportfolio neu ausbalancieren, wenn Sie verschiedene Lebensereignisse erleben.

Abhängig von Ihrem aktuellen und geplanten Einkommen können Sie bestimmen, wie viel in Ihre Investitionen gepumpt wird und wie die Aufteilung Ihres Vermögens aussehen soll.

Berater sagen, dass Sie alle sechs bis zwölf Monate Ihre Aufschlüsselung Ihrer Investitionen überprüfen und feststellen sollten, ob Änderungen vorgenommen werden müssen. Einige Anlageverwalter oder Fonds gewichten sie im Laufe der Zeit für Sie neu. Robo-Advisors tun dies zum Beispiel.

Wie man mit unserer Hilfe ein Anlageportfolio erstellt

Letztendlich erfordert die Erstellung eines guten Portfolios sowohl Recherche als auch Erfahrung. Während die Regeln, die wir in diesem Artikel skizziert haben, ziemlich einfach sind, können die Märkte, in denen Sie sie anwenden müssen, unglaublich kompliziert sein.

Der Aufbau eines eigenen Portfolios kann sehr ermächtigend sein, aber es ist viel wahrscheinlicher, dass es Ihnen hilft, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen, wenn Sie dabei professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen.

Ein erfahrenes Team von Investment-Gurus kann Ihnen helfen, die feinen Nuancen zu erkennen, die ein gutes Portfolio zu einem großartigen machen. Indem sie unterbewertete Aktienchancen und andere Marktnischen identifizieren, können sie Ihren Investitionsdollar weiter ausdehnen.

Indem Sie auf einen Pool etablierter Erkenntnisse zurückgreifen, können Sie sicherstellen, dass Sie die besten Entscheidungen für Ihre zukünftige Sicherheit treffen. Perfektes Portfolio-Balancing wird weniger zu einer lästigen Pflicht, sondern zu einer unterhaltsamen Gelegenheit für Wachstum mit fachkundiger Unterstützung.

Gorilla Trades lehrt Menschen seit über 22 Jahren, wie man ein Anlageportfolio aufbaut. Wir zeigen Ihnen, wie Sie für die Zukunft sparen und Ihr finanzielles Schicksal in die Hand nehmen. Melden Sie sich jetzt für eine kostenlose Testversion an und verdienen Sie noch heute echte Gewinne!