Einen Gleitpfad entwickeln

Entwicklung eines Gleit Pfad ist ein sehr wichtiger Bestandteil jeder langfristigen Anlagestrategie. Sie möchten einen Plan haben, der Ihnen hilft, jede Anlageentscheidung, die Sie im Laufe der Jahre treffen, zu steuern. Hier sind die Grundlagen für die Entwicklung eines Gleitpfads und was er für Ihr Portfolio tun kann.

Gleit Pfad

Der Begriff "Gleitpfad" bezieht sich auf einen Plan, der entwickelt wird, um Ihnen bei der Bestimmung Ihres Asset-Allokations-Mix im Laufe der Jahre zu helfen. Mit einem Gleitpfad, Sie legen ein Zieldatum fest, an dem Sie durch Investitionen ein bestimmtes Ziel erreichen möchten. Zum Beispiel, Sie können für eine Anzahlung auf ein Haus sparen oder für Ihren Ruhestand investieren. Unabhängig davon, was Sie erreichen möchten, Der Gleitpfad hilft Ihnen, den besten Weg dorthin zu bestimmen.

Vermögensallokation

Die Hauptkomponente eines Gleitpfads ist die Vermögensallokationsformel, die Sie bei der Entwicklung unterstützen. Mit dieser Formel, Sie werden Ihre Asset Allocation ändern, wenn Sie Ihrem Anlageziel näher kommen. Die meisten Leute, die einen langfristigen Anlagehorizont haben, werden zunächst hauptsächlich in Aktien investieren. Durch frühzeitiges Investieren in Aktien Sie haben eine bessere Chance, Gelder schneller zu sammeln. Da Aktien ein großes Wachstumspotenzial haben, Sie werden in den ersten Jahren des Investitionszyklus stark genutzt.

Im weiteren Verlauf des Prozesses Sie werden langsam beginnen, sich von einem Großteil der Aktien in Ihrem Portfolio zu entfernen. Zu diesem Zeitpunkt werden festverzinsliche Wertpapiere wie Unternehmensanleihen in das Portfolio aufgenommen. Der Gleitpfad hilft Ihnen zu bestimmen, zu welchem ​​Zeitpunkt Sie diese Wertpapiere einführen und zu welchem ​​Prozentsatz des Portfolios. Viele Male, Anleger werden einen 60-40-Split von Aktien und Anleihen verwenden. Dies wird es ihnen weiterhin ermöglichen, Wachstum durch Aktien zu generieren und regelmäßige Einnahmen aus den Anleihen zu erzielen.

Sobald Sie sich dem Ziel nähern, Ihre Asset Allocation wird weiterhin konservativer. Sie investieren dann mehrheitlich in festverzinsliche Wertpapiere und den Geldmarkt. Die meisten Menschen, die kurz vor dem Ruhestand stehen, haben nur sehr wenig ihres Portfolios in Aktien investiert. Stattdessen, sie bevorzugen die Sicherheit, die Anleihen und der Geldmarkt bieten. Sie können auch immer noch eine Art regelmäßige Rendite auf ihre Investition erzielen, ohne zu viel Risiko einzugehen.

Zieldatum Fonds

Eine Anlageform, die das Gleitpfadkonzept gut nutzt, ist der Target-Date-Fonds. Diese Arten von Fonds sind sehr beliebt für diejenigen, die für den Ruhestand investieren. Mit dem Zieldatumsfonds, Sie können ein ungefähres Datum wählen, an dem Sie in Rente gehen möchten. Sie werden dann über die Jahre hinweg regelmäßig in den Fonds investieren. Der Fonds wird die Vermögensallokation automatisch ändern, um konservativer zu werden, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Diese Art von Fonds kann Ihnen helfen, den Prozess der Entwicklung Ihres eigenen Gleitpfads zu automatisieren.