Aufbau diversifizierter Rentenportfolios mit Investmentfonds

Sie möchten also eine robuste Altersvorsorge aufbauen, die das gefürchtete All-Your-Eier-in-One-Korb-Klischee vermeidet? Betrachten Sie Investmentfonds als eine Option für die Portfoliodiversifikation.

Durch die Bündelung von Geldern mit Tausenden anderer Anleger können ihr Risiko auf eine Vielzahl von Anlagen verteilen, die ein Portfolio vor den Fallstricken eines Markteinbruchs oder den Risiken einer umfassenden Rezession schützen können.

Warte ab, was? Eine bewährte Methode, um immer die Märkte zu schlagen? Netter Versuch, aber nein:Investmentfonds sind nicht narrensicher. Erinnern, Dies sind die Märkte, mit denen Sie es zu tun haben, und es gibt keine Garantien für Gewinne oder Verhinderung von Verlusten. Je.

Finden Sie Large Caps günstig

Aber Investmentfonds sind zu einem wertvollen Instrument für Privatanleger geworden, die nach einer Möglichkeit suchen, eine breite Palette von Aktien zu halten. Fesseln, oder andere Wertpapiere, die ansonsten aus Kostengründen unerschwinglich sein könnten. Fonds können ein effektiver Weg sein, um auf den Big-Cap-Zug aufzuspringen, zum Beispiel, ohne Angst, beim ersten Stoß herunterzufallen. Ein Fonds kann Hunderte von zugrunde liegenden Wertpapieren tragen, Anlegern eine gewisse Portfoliodiversifikation ermöglichen.

Die Mindesterstanlage in einen Fonds kann im Vergleich zum Aufbau eines diversifizierten Portfolios von Aktie zu Aktie gering sein. Was ist mehr, Fonds können Sie eine aktive Anlageverwaltungsstrategie über eine breite Palette von Anlageklassen hinweg in Angriff nehmen, ohne dass Sie tatsächlich einen Geistesblitz aktivieren müssen. Dafür gibt es ein Führungsteam.

Jetzt, Es ist immer noch wichtig, die Kosten bei der Auswahl von Investmentfonds zu berücksichtigen. Einige werden aktiv gemanagt, Das heißt, es gibt eine Gruppe von Fachleuten, die an der Auswahl von Wertpapieren arbeiten, Zeit die Märkte, und den Fonds neu ausbalancieren. Passive Fonds sind in der Regel Indexfonds mit einem Portfoliomanager, der einen Index nachbildet, wie der S&P 500.

Die Kostenunterschiede können gering erscheinen – die durchschnittlichen Kostenquoten für aktive Fonds liegen bei etwa 1,5%. während sie bei Indexfonds nur 0,25% betragen. Im Laufe der Zeit, jedoch, diese kleine Lücke kann sich summieren. Betrachten Sie 10 $, 000 Investitionen in einen Indexfonds, 8% jährlich verdienen, zum Beispiel. Dieses hypothetische Szenario würde 93 US-Dollar liefern, 347 nach 10 Jahren. Vergleichen Sie das mit den gleichen Parametern bei einem aktiven Fonds, und die Rendite beträgt $63, 944 – fast 30 $, 000 weniger.

Bauen Sie einen Investmentfonds und sie werden kommen

Wie die Leute, die sie besitzen, Altersvorsorgeportfolios gibt es in allen Formen und Größen, Egal wie sie gebaut und finanziert sind. Investmentfonds tun, auch. Es gibt Fonds, die nur in Big-Cap-Aktien oder nur in internationale Aktien investieren. Manche investieren in Anleihen, oder Aktien und Anleihen, oder Aktien und Anleihen und Hybride wie Wandelanleihen und Vorzugstitel. Andere Fonds investieren Geld in aufstrebende Wachstumsunternehmen. Wenn du es träumen kannst, sie können es auf Gegenseitigkeit finanzieren. Und dann können Sie in eine ganze Reihe von Fonds investieren, die nichts miteinander zu tun haben. Du bekommst das Bild, und Sie können es im Detail auf dem Investmentfonds-Screener auf tdameritrade.com einsehen.

Vermuten, zum Beispiel, Sie möchten sehen, wie viele Fonds über TD Ameritrade verfügbar sind, die Morningstar-Ratings tragen. Erstellen Sie einen benutzerdefinierten Bildschirm, kreuzen Sie diese Kästchen an, und 13, 434 Spiele werden angezeigt. Filtern Sie die Suche nach solchen, die für neue Investoren offen sind und keine Transaktionsgebühren haben. und die Zahl sinkt auf 3, 691 Spiele. Verfeinern Sie es weiter, indem Sie darauf hinweisen, dass Sie nur sozial verantwortliche Fonds möchten. und die Spiele fallen auf eine überschaubarere 104 Auswahl. Öffne diese Spiele, und der Bildschirm definiert die Anlageklasse, die Mindestinvestition, und andere wichtige Informationen, mit denen Sie die Liste eingrenzen können.

Sie sind sich nicht sicher, ob Sie von diesen Fonds angezogen werden? Speichern Sie den Bildschirm und erstellen Sie einen neuen mit anderen Attributen. Die Kombinationen sind nicht gerade unendlich, aber sagen wir einfach, es gibt viele Möglichkeiten.

Wickel deinen Kopf darum, auch:2015 es gab satte 15,7 Billionen US-Dollar – ja, mit einem „t“ – des US-Nettovermögens allein in Investmentfonds, nach Angaben des Investment Company Institute.

Besorgt über Risiken? Dafür gibt es einen Fonds

Vermögensallokation und Zeithorizonte sind zwei der grundlegenden Schlüssel für eine angemessene Portfoliodiversifizierung und -strategie. Aber manchmal, es ist die Risikotoleranz, die die anderen beiden diktieren kann. Sind Sie bereit, risikoreiche Unternehmungen für hohe Renditen zu riskieren? Oder möchten Sie lieber gleitend in den Ruhestand gleiten? Manche Anleger bezeichnen ihn als „Schlaf-in-der-Nacht“-Quotient:Welche Risikospanne hält Sie wach aus Angst, dass Ihr Portfolio viel an Wert verliert?

Viele Fachleute raten Ihnen möglicherweise, den Zeithorizont zu berücksichtigen, wenn Sie den Risikofaktor angehen. Wenn Sie sich im Ruhestand befinden oder kurz davor stehen, zum Beispiel, Als Faustregel gilt:Bleiben Sie bei Ihrem Strick und halten Sie Large-Cap-Value-Fonds oder festverzinsliche Anlagen mit stetigem Wachstum, das der Inflation voraus ist. Aber für junge Anleger mit einem langen Zeithorizont Etwas mehr Risiko könnte sich in 30 oder 40 Jahren auszahlen.

So könnten verschiedene Portfolios für unterschiedliche Risikotoleranzstufen aussehen:

• EIN konservativ Ansatz könnte Large-Cap-Aktien, Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von mehr als 10 Milliarden US-Dollar. Sie bieten typischerweise ein geringeres Risiko- und Renditepotenzial, aber tendenziell sicherere Wetten als andere Stile. Einige dieser Aktien könnten als Value-Aktien angesehen werden und könnten Dividenden zahlen.
• EIN mäßig Das Portfolio umfasst tendenziell Aktien mit einer Marktkapitalisierung von 2 bis 10 Milliarden US-Dollar, die etwas mehr Risiko bieten als die Large-Cap-Aktien, aber mit Renditen, die auch etwas höher sein könnten. Diese könnten auch eine Mischung aus risikoreicheren und werthaltigen Aktien beinhalten, die als Mischung angesehen werden würden.
• Ein aggressiv Portfolio ist, nicht überraschend, das riskanteste. Dazu können Small-Cap-Aktien, diejenigen mit einer Marktkapitalisierung von weniger als 2 Milliarden US-Dollar, aber mit dem größten Wachstumspotenzial.

Versuchen Sie zu vermeiden, Fonds zu kombinieren, die ähnliche Aktien halten, wie ein Small-Cap-Wert und eine Small-Cap-Mischung, denn das könnte mehr risiko schaffen. Anleger werden wahrscheinlich eine größere Diversifikation zwischen Fonds mit Large-Cap-Value und Small-Cap-Wachstumswerten finden. zum Beispiel.

Wie bei jeder Portfolioinvestition Sie müssen die Ziele sorgfältig abwägen, Risiken, Gebühren, und Ausgaben bei der Anlage in Investmentfonds. Und denken Sie bei Investmentfonds daran:Sie besitzen keine Aktien oder Anleihen im Fonds; Sie besitzen einen Teil des Fonds selbst.

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Die präsentierten Informationen dienen nur zu Informations- und Bildungszwecken. Der dargestellte Inhalt ist keine Anlageempfehlung oder -beratung und sollte nicht bei der Entscheidung zum Kauf oder Verkauf eines Wertpapiers oder bei der Verfolgung einer bestimmten Anlagestrategie herangezogen werden.