Auf der Suche nach einem stabilen Stream? Ziehen Sie festverzinsliche Investmentfonds in Betracht

Wenn es um die Portfolioallokation geht, die meisten Finanzprofis schlagen vor, einen Teil festverzinslichen Anlagen zu widmen – Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, und derartige. Aber wie entscheiden Sie, welche Sie kaufen? Und wie konzentriert sind Sie bereit, in einer Sicherheit zu sein?

Es stehen viele verschiedene Kategorien und Produkte von festverzinslichen Instrumenten zur Auswahl, jeder mit seinen eigenen einzigartigen potenziellen Vorteilen und Risiken. Wenn Sie Ihre Anlage auf viele verschiedene festverzinsliche Anlagen verteilen möchten, Sie könnten festverzinsliche Investmentfonds in Betracht ziehen.

Viele verschiedene Arten von Rentenfonds

Rentenfonds – allgemein als Einkommensfonds bezeichnet – sind eine Art von Investmentfonds, die einen Korb festverzinslicher Wertpapiere wie Staatsanleihen, Unternehmensanleihen, internationale Anleihen (Staats- und Unternehmensanleihen), Geldmarktinstrumente, und in einigen Fällen, Dividenden zahlende Aktien.

Einige Fonds konzentrieren sich möglicherweise auf eine einzige Kategorie von festverzinslichen Wertpapieren (z. B. US-Staatsanleihen oder Geldmärkte), während andere Fonds Kategorien mischen und anpassen können.

Hier sind einige grundlegende Kategorien von festverzinslichen Investmentfonds, um ein Gefühl für ihr Angebot zu bekommen.

Geldmarkt-Rentenfonds

Wenn Sie ein stabiles Einkommen mit nahezu unverändertem Wert Ihrer Hauptinvestition suchen, warum dann nicht mal Geldmarkt-Investmentfonds ausprobieren? Die Renditen können niedriger sein als bei anderen Rentenfonds, aber im Austausch, ihre Nettoinventarwerte ändern sich kaum, schwebt bei oder nahe 1 USD pro Aktie, fast wie ein höher rentierliches Sparkonto, aber in einem Investmentfonds.

Geldmarktfonds investieren in kurzfristige, hochwertige Schuldtitel und Zahlungsmitteläquivalente, die häufig zwischen großen Unternehmen und Finanzinstituten ausgetauscht werden. Bestehend aus kurzfristigen Schulden, Geldmarktinstrumente sind in der Regel weniger riskant als ihre längerfristigen Gegenstücke. Aber weil Sie in einen Investmentfonds investieren würden, der diese Kredite hält, und nicht direkt in den Krediten selbst, Ihre Anlage ist nicht FDIC-versichert, wie wenn Sie direkt in den Geldmarkt investiert hätten.

Staatsanleihen-Rentenfonds

Interessiert an Einkommenszahlungen aus Staatsschulden? Viele Rentenfonds investieren sowohl in Bundeswertpapiere (US-Staatsanleihen) als auch in Kommunalanleihen (alias „Munis“). Staatsanleihen sind Schuldtitel des Bundes, während Kommunalanleihen Schuldtitel einer bestimmten Stadt sind. Zustand, oder Gemeinde. Ein potenzieller Vorteil einer Investition in diese Fonds besteht darin, dass bei einigen, Ihr Einkommensstrom kann auf Bundes- und/oder Landesebene steuerbefreit sein. Aber wie bei allen Investmentfonds wenn Sie Ihre Positionen zu einem realisierten Gewinn verkaufen, dann unterliegt der erzielte Gewinn der Kapitalertragsteuer.

Unternehmensanleihen

Wenn Sie nach höheren Erträgen suchen, Vielleicht möchten Sie einen Ertragsfonds in der Kategorie Unternehmensanleihen in Betracht ziehen. Denken Sie daran, jedoch, dass Renditen oft der Bonität eines Unternehmens entsprechen. Eine höhere Rendite bedeutet also in der Regel eine riskantere Anleihe. Als „Investment Grade“ eingestufte Unternehmensanleihen sind weniger riskant, aber ihre Erträge sind tendenziell niedriger. Anleihen von Unternehmen, die in finanzieller Notlage sind oder eine schlechte Bonität aufweisen – die niedrigsten sind „Junk Bonds“ – bieten in der Regel höhere Renditen, um Investoren anzuziehen.

Es runterschmeißen? Screen &Vergleich

TD Ameritrade-Kunden können eine Reihe von Kriterien wie Leistung, Bewertungen, Risiko, Gebühren, Kostenquoten, und mehr. Einfach einloggen und unter Forschung &Ideen Tab, auswählen Screener > Investmentfonds, und wählen Sie Ihre Kriterien.

Oder, wenn Sie Kandidaten im Sinn haben, Führen Sie einen direkten Vergleich von bis zu fünf Fondssymbolen durch. Unter dem Forschung &Ideen Tab, auswählen Investmentfonds > Fonds vergleichen .

Aber auf der helleren Seite, Eine Anlage in Unternehmensanleihen über einen diversifizierten Fonds kann Ihr Risiko minimieren, falls ein bestimmtes Unternehmen seinen Verbindlichkeiten nicht nachkommt. So, anstatt Ihren gesamten Auftraggeber zu verlieren, was passieren kann, wenn Sie direkt in eine Anleihe investieren und diese ausfällt, Sie können nur einen Rückgang des Nettoinventarwerts (NAV) Ihres Fonds feststellen. Obwohl dies nicht garantiert, dass Sie vor Verlust geschützt sind, Die Aufteilung Ihrer festverzinslichen Eier auf mehrere Körbe könnte die sicherere und umsichtigere Wahl sein.

Internationale Rentenfonds

Wie der breitere Markt, auch die Weltwirtschaft unterliegt zyklischen Veränderungen. Und wie einzelne Aktien und Sektoren, Länder, Währungen, und auch der festverzinsliche Markt „rotiert“ seine wirtschaftliche Stärke. Dies ist ein Grund, warum Sie erwägen sollten, Ihre Aussichten auf festverzinsliche Wertpapiere weltweit zu diversifizieren.

Die Anlage in internationale Rentenfonds ist eine Möglichkeit, sich in ausländische Staats- und Unternehmensanleihen zu engagieren. Außerdem diversifizieren Sie Ihr Portfolio mit Vermögenswerten, die auf andere Währungen als den US-Dollar lauten. Denken Sie daran, dass mit einem internationalen Engagement das Wechselkursrisiko einhergeht. Währungen schwanken, Das im Ausland angelegte Geld wird also steigen und fallen, wenn Fremdwährungen im Verhältnis zum Dollar steigen und fallen.

Dividendenberechtigte Investmentfonds

Obwohl traditionell nicht als Teil der festverzinslichen Familie angesehen, Investmentfonds, die Dividenden zahlende Aktien halten, zielen auf Einkommen ab. Bestehend aus Aktien, dies bedeutet auch, dass ihre Nettoinventarwerte tendenziell volatiler sind als die der meisten anderen Ertragsfonds, ebenso wie der Aktienmarkt langfristig tendenziell volatiler ist als der Rentenmarkt. Die Dividenden können zwar als ordentliche Einkünfte oder Kapitalgewinne besteuert werden (siehe Prospekt des Fonds), Alle Gewinne, die Sie durch den Verkauf von Aktien mit Gewinn erzielen, unterliegen wahrscheinlich der Kapitalertragsteuer. Und merke dir, Dividenden sind nicht garantiert; selbst ein Unternehmen mit einer langen Geschichte von Dividenden und Dividendenwachstum könnte jederzeit kürzen, oder sogar beseitigen, seine Dividende.

Wie man mit Investmentfonds auf Erträge abzielt

Jetzt, da Sie ein klareres Bild von den verschiedenen Vermögenswerten haben, die festverzinsliche Investmentfonds halten, Wie können Sie diese Fonds finden und vergleichen? Mit anderen Worten, Wie finden Sie den richtigen Fonds, der Ihren Einkommenszielen entspricht?

Welcher Investmentfonds ist das richtige für dich?

Die Tools und Services von TD Ameritrade können Ihnen bei der Entscheidung helfen.

Eine Möglichkeit, um zu beginnen, besteht darin, sich ein Menü für die Kategorie von Investmentfonds oder eine allgemeinere Liste der Investmentfonds anzusehen. Sobald Sie sich entschieden haben, auf welche Kategorie von Rentenfonds Sie abzielen, Vergleichen Sie diese und andere Eigenschaften:

• Verwaltungsgebühren und Kostenquoten:Einige Ertragsfonds kosten mehr als andere. Versuchen Sie, die jährlichen Gesamtkosten für einen bestimmten Fonds zu ermitteln und vergleichen Sie diese mit ähnlichen Fonds. Sobald Sie das Gesamtbild in Bezug auf die Kosten sehen, Vielleicht möchten Sie die Kosten der Fonds mit ihrer bisherigen Performance (Track Record) vergleichen, um ein Gefühl dafür zu bekommen, welcher Fonds Ihren Zielen besser entspricht.
• Erfolgsbilanz:Es ist wichtig zu verstehen, dass die Leistung in der Vergangenheit nicht unbedingt zukünftige Ergebnisse garantiert. wie der Markt, Wirtschaft, und jeder darin enthaltene Vermögenswert unterliegt zyklischen Veränderungen. Nichtsdestotrotz, Die Erfolgsbilanz eines Fonds ist möglicherweise immer noch das genaueste Mittel, um zu sehen, wie sich der Fonds im Laufe der Zeit über verschiedene Marktzyklen hinweg entwickelt hat.
• Mindestanlagevoraussetzungen:Können Sie es sich leisten, in einen bestimmten Fonds einzukaufen? Jeder Fonds hat eine andere Mindestanlage, Informieren Sie sich daher gründlich, um den Fonds zu finden, der Ihrem Budget am besten entspricht.
• Wiederkehrende Kaufprogramme:Dies ist eher eine Brokerage-Funktion als ein Fondsangebot und ermöglicht es Ihnen, wöchentlich in einen bestimmten Fonds (oder Fonds) zu investieren. halb-monatlich, monatlich, oder vierteljährlich. Es kann hilfreich sein, im Laufe der Zeit ein Engagement in diesem Teil Ihres Portfolios aufzubauen.

Gebühren und steuerpflichtige Ereignisse variieren je nach Fonds. Lesen Sie den Prospekt beim Vergleichsshop auf jeden Fall sorgfältig durch, um Kosten zu sparen. Stellen Sie sicher, dass die zugrunde liegenden Wertpapiere und die gesamten Rentenfondskategorien Ihren Wünschen entsprechen.

Erinnern, Es gibt keine sichere Investition. Aber ein gut diversifiziertes Portfolio, zu denen festverzinsliche Anlagen gehören können, kann Ihnen helfen, einen stetigen Cashflow für diskretionäre Ausgaben zu erzielen, Einsparungen erhöhen, oder vielleicht Renteneinkommen.

Berücksichtigen Sie sorgfältig die Anlageziele, Risiken, Gebühren, und Ausgaben vor der Investition. Ein Prospekt, erhalten Sie unter 800-669-3900, enthält diese und weitere wichtige Informationen über eine Investmentgesellschaft. Lesen Sie sorgfältig, bevor Sie investieren.

Investmentfonds unterliegen dem Markt, Tauschrate, politische, Kredit, Zinssatz, und Vorauszahlungsrisiken, die je nach Art des Investmentfonds variieren.

Vermögensallokation und Diversifikation schließen das Risiko von Anlageverlusten nicht aus.