Bankausreden werden dünn, da Bußgelder über 200 Milliarden US-Dollar steigen

Einige der größten Banken der Welt haben kriminelles Verhalten bei der Manipulation des globalen Devisenmarktes zugegeben und sind mit einer Geldstrafe von rund 5,7 Milliarden US-Dollar belegt worden.

Diese Strafen sind keineswegs die ersten für die Branche, und sie sind nicht einmal die ersten, die sich mit Forex-Fixing befassen – frühere Geldstrafen bedeuten, dass die Gesamtsumme jetzt 6,3 Milliarden US-Dollar beträgt. In Summe, Die an die Banken verhängten Sanktionen lassen vermuten, dass im Kern des Bankwesens etwas sehr Dunkles liegt. In den letzten fünf Jahren wurden gegen große Banken wegen verschiedener Delikte Geldbußen in Höhe von insgesamt rund 200 Milliarden US-Dollar (mit steigender Tendenz) verhängt.

In diesem neuesten Fall Barclays, RBS, Citigroup und JP Morgan wurden gezwungen, sich schuldig zu bekennen, während der Schweizer Bank UBS Immunität gewährt wurde, da sie als erste das Fehlverhalten gemeldet hatte. Es hat, jedoch, sich bereit erklärt, sich in einem gesonderten Verfahren wegen der Festsetzung des LIBOR schuldig zu bekennen, der Zinssatz, zu dem Banken einander Kredite leihen.

Die Ausreden gehen zur Neige. Zuerst, Banken behaupteten, es gebe nur ein paar faule Äpfel. Schurkenhändler Nick Leeson, von Barings Ruhm, war diese Woche wieder in den Nachrichten, als Warnung, von allen Dingen, über die chinesische Wirtschaft. Aber, wie beim FX-Options-Skandal bei der National Australia Bank im Jahr 2004, es ging nie um Einzelpersonen und wie öffentliche Anfragen ergaben, diese Banken waren von oben bis unten mit „kulturellen“ Problemen durchsetzt.

Banker haben um Vergebung gebeten und waren sehr verärgert, wenn die Öffentlichkeit ihrem Kummer gegenüber skeptisch war. Zeit zum Weitermachen war der Schrei.

Dann kam der LIBOR-Zinsmanipulationsskandal. Dafür, Banken haben rund 9 Milliarden US-Dollar an Aktionärsgeldern gezahlt. Einige Mitarbeiter der mittleren Ebene wurden entlassen, der Rest ging weiter.

Diese Woche ist der Devisenhandel wieder in den Schlagzeilen, Banken mussten zugeben, dass sie die Devisenmärkte manipulierten, letztendlich Rentenfonds um Millionen von Dollar manipulieren.

Eine Litanei von schlechtem Benehmen

Aber es endet nicht dort.

HSBC, eine der größten Banken der Welt, steckt in Steuerhinterziehungs- und Geldwäschevorwürfen und BNP, die größte französische Bank, Kürzlich wurde eine atemberaubende Geldstrafe in Höhe von fast 9 Milliarden US-Dollar für die Vernichtung von Sanktionen verhängt.

Die vier großen britischen Banken sind mit Rechnungen in Höhe von über 30 Milliarden US-Dollar wegen des falschen Verkaufs von Payment Protection Insurance gelandet. Und die vier großen australischen Banken wurden von der neuseeländischen Steuerbehörde mit hohen Strafen wegen Steuervermeidung belegt. Die Skandale kommen einfach weiter.

Diese Skandale ereigneten sich weder nacheinander noch aus heiterem Himmel, stattdessen liefen sie alle gleichzeitig in den gleichen großen Banken, die sogenannten „systemrelevanten Banken“.

Banken könnten argumentieren, dass sie besonders viel Pech gehabt haben, aber das wird nicht durch ihre ständig steigenden Gewinne bestätigt. Es scheint definitiv etwas im Bankwesen vor sich zu gehen, das über das hinausgeht, was die „faule Äpfel“-Entschuldigung erklären könnte.

Lösungen gibt es in Hülle und Fülle. Von den Banken war die übliche Antwort:„Ja, wir haben falsch gehandelt, aber das Aufräumen überlassen Sie uns.“ Und von den Aufsichtsbehörden:„Ja, sie haben falsch gehandelt, aber wenn wir sie nur bitten, mehr Kapital zu halten, alles wird gut."

Aber die Banken haben ihre Taten nicht gesäubert, am wenigsten, wenn sie aufgefordert werden, mehr Kapital zu halten. Mehr Kapital, mehr Risiko, Mehr Unterstützung durch die Steuerzahler ist die Folge.

Was ist wirklich los?

Es ist nicht so, als ob das Bankgeschäft von einer Bande marodierender Krimineller übernommen worden wäre. Die überwiegende Mehrheit der Banker sind in der Tat nette Leute. Aber nette Leute bemühen sich manchmal so sehr, einen guten Job zu machen, dass sie nicht sehen (oder wollen), dass etwas Schlimmes passiert.

Und es scheint, dass Bankgeschäfte Menschen dazu bringen können, sich schlecht zu benehmen.

Eine kürzlich durchgeführte Studie ergab, dass Bankangestellte genauso ehrlich sind wie alle anderen, bis sie daran erinnert werden, dass sie Banker sind. dann werden sie weniger ehrlich. Dies scheint zu implizieren, dass die bloße Erwähnung von Bankgeschäften die Leute unehrlich macht. Wenn wahr, das ist beunruhigend. Bankwesen, Ob es uns gefällt oder nicht, ist ein wesentlicher Bestandteil unseres täglichen Lebens.

Wenn Bankmitarbeiter Ehrlichkeit einfach ein-/ausschalten können, dann diese Realität zu ändern bedeutet, beim Individuum anzufangen, nicht die Kultur, weder die Bank noch das System. Einzelpersonen müssen sich ändern.

Ethik verpfänden

Eine diesbezügliche Initiative ist der Bankierseid. Einige Banken haben diese sehr würdige niederländische Initiative aufgegriffen und einen Eid entwickelt, ähnlich dem hippokratischen, was Banker schwören können.

Die Verhaltensökonomie lehrt uns, dass sich Menschen besser verhalten, wenn sie ständig daran erinnert werden, dass sie mehr Verantwortung als ihre Arbeit haben. Es wurde festgestellt, dass die bloße Erwähnung der US-Verfassung oder der Bibel dazu führt, dass Menschen weniger lügen (interessanterweise sogar, wenn sie Atheisten sind). Es scheint, dass wir alle (nicht nur Banker) ständig an unseren moralischen Kompass erinnert werden müssen.

Als Anfang (und es ist nur ein Anfang) anstatt auf die Unterschrift einzelner Banker zu warten, Warum den Bankierseid nicht überall hinstellen? An den Fenstern der Bankschalter; auf ihren Computer-Anmeldebildschirmen; als Bildschirmschoner; auf der Titelseite aller Dokumente; und in Lohnabrechnungen. Und geben Sie den Kunden auch den Wortlaut des Eids:den Kontoauszügen beigefügt; auf Bildschirmen von Geldautomaten und auf der Rückseite von Plastikkarten. Die Wirkung könnte noch größer werden, wenn Banker, die ihren Eid gebrochen haben, dann offen beschämt würden.