7 Gründe, warum SIP in Debt Funds besser ist als mit RD (2018)

Beginnen wir mit den Grundlagen. Dieser Artikel wird sich hauptsächlich um drei Dinge drehen, d. SCHLUCK, Schuldverschreibungen, und wiederkehrende Bankeinlagen.

Und deshalb ist es für uns unabdingbar, sie zu verstehen.

Wenn es um die systematische Anlageplanung in Publikumsfonds aller Art geht, haben viele von uns eine grundlegende Vorstellung von deren Funktionsweise, Vorteile, und damit verbundene Nachteile. Aber dennoch, einige sind verwirrt, was genau es ist und wie es funktioniert.

Systematischer Investitionsplan (SIP)

Eine systematische Anlageplanung ermöglicht es Ihnen als Anleger also, regelmäßig einen festen Betrag in Investmentfonds zu investieren, die überwiegend auf Eigenkapital ausgerichtet sind.

Jetzt hilft es Ihnen auf verschiedene Weise, die wir in Kürze diskutieren und mit den Vorteilen vergleichen werden, die mit den wiederkehrenden Einlagen der Bank verbunden sind.

Wiederkehrende Einlagen (RD)

Wiederkehrende Einlagen sind Termineinlagen, bei denen Personen mit einem regelmäßigen Einkommen jeden Monat für einen bestimmten Zeitraum einen festen Betrag einzahlen können und bei Fälligkeit den Kapitalbetrag plus Zinsen erhalten.

Obwohl beide ähnlich erscheinen, Es gibt viele Unterschiede zwischen den beiden, die wir später erläutern werden.

Debt Investmentfonds

Der dritte Punkt in unserer Liste sind die Schuldenfonds.

Der einzige Zweck dieses Artikels besteht darin, über die Gründe zu sprechen, warum ein SIP in Schuldenfonds besser ist als eine wiederkehrende Bankeinlage. Dazu müssen wir verstehen, was genau Schuldenfonds sind.

Anleihenfonds sind Investmentfonds, die hauptsächlich in eine Kombination aus Schuldtiteln oder festverzinslichen Wertpapieren investieren, wie z. Staatspapiere, Schatzanweisungen, Geldmarktinstrumente, Unternehmensanleihen und andere Schuldtitel verschiedener Zeiträume nach Belieben des Anlegers.

SIP in Debt Funds über wiederkehrende Bankeinlagen

#1:Retouren

SIP in Debt Funds kann einem Anleger im Durchschnitt eine Rendite von etwa 7-8 % bieten.

Dagegen würde eine wiederkehrende Bankeinlage dem Anleger eine Rendite von 5-7% bringen.

Da der Risikofaktor beider Anlagearten ähnlich ist, eine höhere Rendite durch Fremdkapitalfonds ist der Anlage in wiederkehrenden Bankeinlagen vorzuziehen.

#2:Anpassung

Obwohl die meisten SIPs jeden Monat einen festen Betrag investieren müssen, Die zusätzliche Funktion von SIPs ist, dass man sie an ihre Anforderungen anpassen kann.

Sie können ganz einfach SIP für zusätzliche Beträge starten oder ein bestehendes SIP kündigen und ein neues SIP mit einem neueren Betrag starten.

Dies ist bei wiederkehrenden Einlagen nicht möglich, bei denen monatlich nur ein fester Betrag angelegt wird und die Zinsen bei Fälligkeit zusammen mit dem Kapital ausgezahlt werden.

Auch wenn sich eine der Raten verspätet, die auf dem Konto zu zahlenden Zinsen sinken und dies wird nicht ausreichen oder ausreichen, um den Fälligkeitswert zu erreichen.

Deswegen, wird eine Vertragsstrafe fällig und die Differenz der Zinsen vom Fälligkeitswert abgezogen. Der Strafsatz ist festgelegt.

Wenn Sie also nach Anpassung suchen, SIP in Debt Funds sind eine bessere Option als wiederkehrende Bankeinlagen.

#3:Mittelwertbildung der Rupie-Kosten

Ein weiteres Merkmal der SIPs ist, dass sie den Anlegern helfen, ihre Anschaffungskosten zu durchschnittlichen und die Renditen entsprechend zu maximieren.

Wenn die Anleger unabhängig von den Marktbedingungen über einen längeren Zeitraum regelmäßig investieren, Was passiert, ist, dass sie mehr Einheiten bekommen, wenn die Marktbedingungen nicht gut sind, und weniger Einheiten, wenn der Markt boomt.

Dabei werden die Anschaffungskosten Ihrer Investmentfondsanteile gemittelt.

#4:Liquidität

SIP in Debt Funds bietet Ihnen die Option auf mehr Liquidität im Vergleich zu wiederkehrenden Bankeinlagen.

Wie bereits erwähnt, ist eine wiederkehrende Einzahlung liquide, aber eine vorzeitige Auszahlung würde eine Strafe mit einem festen Satz nach sich ziehen.

In Fremdkapitalmitteln kann aus dem SIP Geld ohne Strafe abgehoben und das SIP geschlossen werden.

Was die Liquidität angeht, ein SIP in Debt Funds ist im Vergleich zu RD eine bessere Option.

#5:Niedrigere Steuern

Bis 3 Jahre, die Besteuerung von Debt Funds und RD ist ähnlich.

Jedoch, nach 3 Jahren ab Investition, die Steuer auf Fremdkapital ist deutlich niedriger als die Steuer auf RD.

3 Jahre nach der Investition, die Steuer auf Fremdkapital beträgt 10 % ohne Indexierung plus 3 % weniger.

Zur selben Zeit, RD zieht 3 Jahre nach der Investition den gleichen Satz wie zuvor an – was von Ihrer Einkommensteuerklasse abhängt.

#6:Abzug nach Abschnitt 80C

Ein weiteres wichtiges Merkmal der Anlage in SIP in Debt Funds besteht darin, dass Kapitalgewinne aus der Anlage von der Steuer befreit werden können, wenn der Debt Fund, in den das Geld investiert wird, ein ELSS-Fonds (Equity Linked Saving Scheme) ist.

Allerdings gilt in diesem Fall eine Sperrfrist von 3 Jahren.

Dagegen sind wiederkehrende Einzahlungsbeträge oder die daraus erzielten Zinsen nicht steuerfrei. Dies ist ein weiterer Vorteil der Investition in SIP in Fremdkapitalfonds gegenüber wiederkehrenden Bankeinlagen.

#7:Compoundieren

Ein weiterer Vorteil von SIP in Debt-Fonds ist auch als das achte Weltwunder bekannt, nämlich die Kraft der Aufzinsung.

Wenn Sie über einen langen Zeitraum in ein SIP investieren, kann der Anleger Renditen auf die durch die Investition erzielten Renditen erzielen, und bevor er merkt, dass das investierte Geld zu verzinsen beginnt.

Dies ermöglicht den Anlegern, einen großen Korpus aufzubauen, der ausreicht, um ihre langfristigen finanziellen Ziele mit kleinen, aber regelmäßigen Investitionen zu erreichen.

Obwohl die Zinsen auch vierteljährlich in der wiederkehrenden Einlage aufgezinst werden, es kann nicht mit SIP in Debt-Fonds verglichen werden, einfach weil die Renditen von Debt-Fonds viel höher sind – also im Laufe der Zeit, der Renditeunterschied ist auch größer.

Debt Funds im Detail verstehen

Im Allgemeinen, Schuldtitel haben ein festes Fälligkeitsdatum und zahlen einen festen Zinssatz.

Bonitätsratings werden auch Schuldtiteln zugeordnet.

Diese Kreditratings helfen den Anlegern, die Fähigkeit des Emittenten der Wertpapiere oder Anleihen zur Rückzahlung ihrer Schulden zu verstehen, über einen bestimmten Zeithorizont.

Es gibt verschiedene Ratingorganisationen wie CRISIL, PFLEGE, FITCH, Mauerwerk, und ICRA, die für die Bewertung der Wertpapiere verantwortlich sind.

Fondshäuser verwenden die Ratings, um die Fähigkeit des Emittenten des Wertpapiers zur Rückzahlung seiner Schulden oder die Kreditwürdigkeit von Emittenten von Schuldtiteln zu bewerten.

Ein einfacherer Weg, um Anleihenfonds zu verstehen, besteht darin, sie als eine Möglichkeit zu betrachten, die Zinserträge weiterzugeben, die sie aus den Anleihen erhalten, in die sie investieren.

Aber das ist nicht so einfach, wie es aussieht, und es gibt immer noch einige Komplexitäten.

Schuldverschreibungen, im Gegensatz zu den FDs, in die Einzelpersonen investieren, Investitionen in handelbare Obligationen oder Wertpapiere tätigt, genauso wie Aktien an Aktienmärkten handelbar sind.

Und ähnlich wie an den Aktienmärkten, die Kurse verschiedener Anleihen an den Anleihemärkten können je nach den jeweils herrschenden Marktbedingungen steigen oder fallen.

Lesen: 10 Fremdkapitalfonds, die bessere Renditen lieferten als FD

Und je nach Marktbedingungen kann das Investmentfondshaus entscheiden, eine Anleihe zu kaufen oder zu verkaufen, und wenn ihr Preis anschließend steigt, dann können sie Geld verdienen, das über das hinausgeht, was das Fondshaus oder der Anleger aus den Zinserträgen hätte machen können.

Dies, im Gegenzug, wird zu einer höheren Rendite für die Anleger führen. Aber es wäre Ihnen eine Frage in den Sinn gekommen, warum die Anleihekurse steigen oder fallen würden?

Was macht sie ebenso wie die Aktienkurse des Unternehmens volatil?

Es kann also viele Gründe dafür geben. Aber der wichtigste ist die Zinsänderung.

Nicht einmal die tatsächliche Änderung, sondern die Erwartung einer solchen Änderung könnte zu steigenden oder fallenden Anleihen- oder Wertpapierkursen am Anleihenmarkt führen.

Nehmen wir an, es gibt eine Anleihe, die derzeit 9 % pro Jahr verzinst.

Aufgrund der sich ändernden Marktbedingungen, die Zinsen der Wirtschaft sinken und neuere Anleihen werden mit 8 % verzinst.

Dadurch ist die erste Anleihe mehr wert als früher, da der darin investierte Geldbetrag durch höhere Zinszahlungen mehr Geld verdienen kann und in der Folge ihr Preis nun steigen würde.

Investmentfondshäuser, die diese Anleihe weiterhin halten, würden ihre Bestände mehr wert finden und dies würde es ihnen ermöglichen, durch den Verkauf dieser Anleihe zusätzliche Gewinne zu erzielen.

Fazit

Nachdem Sie alle Vorteile gesehen haben, die Investitionen in SIP gegenüber wiederkehrenden Bankeinlagen haben, wird klar, was Sie wählen sollten, wenn Sie sich nicht sicher sind, in was Sie investieren sollen. Stellen Sie sicher, dass Sie eine gründliche Analyse durchführen, bevor Sie in ein System investieren.

Viel Spaß beim Investieren!

Haftungsausschluss:Die hier geäußerten Ansichten sind vom Autor und spiegeln nicht die von Groww wider.

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