So kaufen Sie Investmentfonds online

Es war einmal, zurück im analogen Zeitalter, Anleger konnten Investmentfonds nur über Finanzprofis kaufen und verkaufen:Broker, Geldverwalter, und Finanzplaner. Aber Online-Investmentplattformen haben uns alle zu Tradern gemacht, und heute, jeder mit einem Computer, ein Tablett, oder sogar ein Smartphone kann Investmentfonds kaufen. Sie müssen nur wissen, wo Sie sie kaufen können, Welche Art von Fonds möchten Sie, und welche Gebühren, Verkaufsgebühren, und Ausgaben, die Ihnen begegnen könnten.

Natürlich, wenn Sie ein ruhestandsorientiertes Konto haben, wie ein 401(k)-Plan oder eine selbstgesteuerte IRA, der Kontoverwalter oder Planverwalter wahrscheinlich den direkten Handel mit Investmentfonds über seine Website zulässt (allerdings mit 401(k)s, Sie sind auf diejenigen beschränkt, die der Plan speziell anbietet, und normalerweise auf eine vorgeschriebene Anzahl von Trades, die Sie pro Jahr oder Quartal tätigen können). Für die Zwecke dieses Artikels, Wir gehen davon aus, dass Sie selbst einkaufen möchten, entweder für ein reguläres steuerpflichtiges Konto oder ein steuerbegünstigtes Konto.

Wo kann man Investmentfonds online kaufen

Obwohl es unzählige verschiedene Investment-Websites und Handelsplattformen gibt, Es gibt drei grundlegende Möglichkeiten, Investmentfonds online zu kaufen.

Investmentgesellschaften

Die naheliegendste Möglichkeit besteht darin, Investmentfonds direkt über die Investmentgesellschaften zu kaufen, die sie anbieten und verwalten. Investmentfondsgesellschaften reichen von börsennotierten Giganten wie T. Rowe Price bis hin zu privaten Boutique-Unternehmen wie American Century oder Dodge &Cox. Jede Firma bietet mindestens ein paar verschiedene Fonds an, von passiven Indexfonds über aktiv gemanagte Aktienfonds bis hin zu hochverzinslichen Rentenfonds, entwickelt, um unterschiedliche Anleger und unterschiedliche Anlageziele anzusprechen.

Ein wesentlicher Vorteil des Direktkaufs bei Fondsgesellschaften:Keine Verkaufsprovisionen oder Maklergebühren. Mehr von Ihrem Investitionsgeld fließt in den Fonds und das Recht, für Sie zu arbeiten. Der entscheidende Nachteil:Ihre Anlagemöglichkeiten sind auf die Fondsfamilie dieses Unternehmens beschränkt.

Investment-cum-Finanzdienstleistungsunternehmen

Wenn Sie nicht auf eine Fondsfamilie beschränkt sein möchten, Einige Investmentgesellschaften erlauben es Ihnen, ein internes Konto zu verwenden, um Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs), die von anderen Firmen angeboten werden, zu kaufen und zu verkaufen. Die Vanguard Group und Fidelity Investments sind zwei der bekanntesten Investmentfondsmanager dieser Art, die sich zu vollwertigen Finanzdienstleistungsunternehmen entwickelt haben. Eigenmittel durch Konkurrenzprodukte aufstocken. Der Haken:Diese Firmen wollen natürlich ihre Eigenmittel pushen, Daher können zusätzliche Transaktionsgebühren anfallen oder Provisionen gezahlt werden, wenn Sie "außerhalb der Familie" gehen.

Vermittlungen

Eine weitere Möglichkeit ist die Eröffnung eines Online-Kontos bei einem Broker. Es wird wahrscheinlich der teuerste Kurs sein:Normalerweise diese Arten von Konten erheben eine Transaktionsgebühr/Provision für jeden Handel, und sie können auch andere Kontoeinrichtungs- oder Verwaltungsgebühren erheben. Jedoch, Sie werden das größte Universum an Investmentfonds zur Auswahl bieten.

Es ist ziemlich einfach, ein Konto mit relativ niedrigen Gebühren zu finden, vor allem, wenn Sie die Reihen der Discount-Broker durchkämmen. Zu den heißesten (und günstigsten) zählen ausschließlich Online-Unternehmen, wie E*TRADE und Betterment. Mit geringem Overhead und weitgehend automatisierten Services, ihre Betriebskosten werden erheblich gesenkt, und es zeigt sich in ihren Gebühren an die Verbraucher.

Aber zählen Sie nicht die stationären Maklerfirmen aus. Angesichts des Erfolgs der E-Broker, vor allem bei Anlegern in den Dreißigern, viele Oldtimer wie TD Ameritrade, Karl Schwab, und Merrill Lynch (über seinen Merrill Edge) eigene digitale Plattformen eingeführt haben. Und oft werden Gebühren und Kontomindestbeträge für Kunden, die Online-Online-Konten führen, erlassen oder ermäßigt. Verzicht auf Papiererklärungen und menschliche Beratungsdienste. (Natürlich, einen Menschen zu haben, mit dem man sprechen kann, kann ein attraktives Merkmal eines Full-Service-Brokers sein.)

Einrichten eines Online-Fondskontos

Sobald Sie sich für das Finanzinstitut und die Handelsplattform für Ihr Konto entschieden haben, Sie müssen dieses Konto einrichten – was Sie tun können, natürlich, online. Die meisten Firmen machen es ziemlich einfach – melden Sie sich einfach auf der Website des Unternehmens an und klicken Sie auf einen Link, der normalerweise mit „Konto eröffnen, " "Lass uns anfangen, " oder etwas Ähnliches. Sie beantworten die gleichen Fragen, die für die Eröffnung eines Maklerkontos erforderlich sind:persönliche Daten, Kontoart (Einzel- oder Gemeinschaftskonto, IRA oder steuerpflichtig, etc.).

Möglicherweise müssen Sie auch angeben, ob die Fondsdividenden Ihrem Konto gutgeschrieben oder automatisch wieder in den Fonds investiert werden sollen. Und Sie müssen Bankkontoinformationen angeben, das Geld für Ihre Anfangsinvestition zu überweisen – und, wenn Sie dies benennen, als Quelle für den monatlichen Kauf zusätzlicher Investmentfondsanteile verwendet werden. Viele Unternehmen reduzieren die vorgeschriebene Summe für die Kontoeröffnung, wenn Sie eines dieser automatischen Anlageprogramme einrichten.

Die Online-Bewerbung dauert in der Regel 10 bis 20 Minuten. Die Bearbeitung des Antrags und die Aufladung Ihres Kontos dauert in der Regel ein bis drei Tage.

Ausführen eines Online-Fondshandels

Sobald Ihr Konto aktiv ist, Der Kauf und Verkauf von Investmentfonds ist einfach. Obwohl jede Site ein wenig anders ist, sie funktionieren alle im Wesentlichen auf die gleiche Weise. Geben Sie das Tickersymbol des Fonds, den Sie kaufen möchten, und den Betrag an, den Sie investieren möchten – im Gegensatz zu Aktien, Investmentfonds erfordern, dass Sie einen bestimmten Dollarbetrag investieren, anstatt eine bestimmte Anzahl von Aktien zu kaufen. Zusätzlich, Sie werden möglicherweise gefragt, wie Dividendenausschüttungen gehandhabt werden sollen (wenn Sie dies bei der Antragstellung nicht festgelegt haben):entweder indem Sie damit zusätzliche Anteile des Fonds kaufen, oder als Bargeld auf Ihr Anlagekonto einzahlen lassen.

Sobald Sie die Handelsanfrage ausgefüllt haben, Ihr Handel bleibt schwebend, bis der tägliche Anteilswert des Fonds am Ende des Handelstages berechnet wird. Die meisten Investmentfonds melden ihren Nettoinventarwert (NAV) bis 18:00 Uhr. ET. Sobald der NAV gemeldet ist, Sie wissen, wie viele Aktien Sie tatsächlich gekauft haben.

Es dauert zwischen einem und drei Werktagen, bis Ihr Trade "abgerechnet, ", was bedeutet, dass die offizielle Finanztransaktion nicht sofort abgeschlossen wird. Die SEC verlangt, dass es nicht länger als zwei Werktage dauert. Wertpapierfirmen und Broker-Sites veröffentlichen Informationen über den Zeitrahmen für den Handel mit Investmentfonds.

Online-Auswahl eines Investmentfonds

Sobald Sie die Mechanik beherrschen, Die eigentliche Arbeit beginnt:die Entscheidung, welcher Investmentfonds am besten zu Ihren Anlagebedürfnissen passt. Zuerst, Berücksichtigen Sie Ihre Risikobereitschaft. Typischerweise Investitionen, die das Potenzial für große Gewinne bieten, wie hochverzinsliche Investmentfonds und die meisten Aktienanlagen, sind auch mit einem höheren Risiko verbunden als Anlagen, die bescheidenere Renditen bieten. Wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben, Vermeiden Sie Investmentfonds, die in sehr volatile Wertpapiere investieren, oder verfolgen Sie aggressive Anlagestrategien, die versuchen, den Markt zu schlagen.

Nächste, bestimmen Sie, was Sie mit dieser Investition erreichen wollen. Wenn Sie etwas wollen, das jedes Jahr ein konstantes Einkommen generiert, Wählen Sie einen Investmentfonds, der Dividenden ausschüttet, oder einen Rentenfonds. Wenn Sie die kurzfristigen steuerlichen Auswirkungen Ihrer Investition minimieren möchten, einen Fonds wählen, der nur sehr wenige jährliche Ausschüttungen vornimmt, zahlt keine Dividenden aus und setzt auf langfristiges Wachstum. Wenn Ihr Hauptziel darin besteht, schnell Wohlstand zu schaffen, auch wenn es ein erhöhtes Risiko bedeutet, Schauen Sie sich hochverzinsliche Anleihen- oder Aktienfonds an.

Wenn Sie sich für einen aktiv verwalteten Fonds entscheiden, im Gegensatz zu einem passiv verwalteten Indexfonds, recherchieren Sie die Erfolgsbilanz des Managers Ihres gewählten Fonds. Der Erfolg aktiv gemanagter Fonds hängt von der Erfahrung, Fähigkeit, und Instinkt des Fondsmanagers, Daher sind die historischen Renditen anderer von ihnen verwalteter Fonds ein guter Hinweis auf ihre Leistungsfähigkeit.

Kostenquoten für Investmentfonds

Bei der Überprüfung von Investmentfonds, Sie sollten sich der Arten von Gebühren und Ausgaben bewusst sein, die Ihnen wahrscheinlich entstehen. In manchen Fällen, die mit einem bestimmten Investmentfonds verbundenen Kosten können seine Renditen erheblich weniger beeindruckend machen.

Die von allen Investmentfonds getragenen Kosten werden als Kostenquote bezeichnet. Dies ist einfach ein Prozentsatz des Wertes Ihrer Investition, im Allgemeinen zwischen 0,1% und 3%, der Investmentfonds erhebt jedes Jahr Gebühren, um seine Verwaltungs- und Betriebskosten zu bestreiten. Aktiv verwaltete Fonds haben in der Regel höhere Kostenquoten als ihre passiv verwalteten Gegenstücke, da ihre erhöhte Handelsaktivität mehr Papierkram verursacht und mehr Arbeitsstunden erfordert.

Wenn der von Ihnen gewählte Fonds eine besonders hohe Kostenquote aufweist, Stellen Sie sicher, dass es nicht anderswo einen günstigeren Fonds mit den gleichen Zielen und einem ähnlichen Portfolio gibt. Bei indexierten Fonds, besonders, Suchen Sie nach dem günstigsten:Da sie darauf ausgelegt sind, einfach in alle Wertpapiere eines bestimmten Index zu investieren, Es gibt kaum Unterschiede zwischen Fonds, die denselben Index nachbilden.

Verkaufsgebühren für Investmentfonds

Neben der jährlichen Spesenpauschale viele Investmentfonds erheben Ausgabeaufschläge, als Lasten bekannt. Von der Fondsleitung festgelegt, eine Belastung ist im Wesentlichen eine an den Makler gezahlte Gebühr, Finanzplaner oder Anlageberater, der Ihnen den Fonds verkauft hat (dies unterscheidet sich von der Verkaufsprovision oder Transaktionsgebühr, die Ihnen der Broker selbst berechnen könnte – verwirrend, wir wissen). Aufladegebühren können zum Zeitpunkt der Anlage erhoben werden (ein Ausgabeaufschlag), oder bei der Rückzahlung (eine Nachbelastung oder ein aufgeschobener Ausgabeaufschlag). Einige Fonds werden als No-Load-Fonds beworben. Jedoch, Seien Sie sich bewusst, dass sie noch eine Reihe anderer Gebühren erheben können, die sie genauso teuer machen.

Lesen Sie die Bedingungen Ihres gewählten Fonds sorgfältig durch, um zu sehen, ob eine Rücknahme berechnet wird. Kauf- oder Umtauschgebühren an Aktionäre, die ihre anfängliche Investition durch den Verkauf von Aktien ändern möchten, Kauf zusätzlicher Aktien oder Wechsel in einen anderen Fonds derselben Firma. Viele Fonds machen insbesondere wenn Sie innerhalb von 60 oder 90 Tagen nach Ihrem Erstkauf eine Änderung vornehmen.

Andere übliche Ausgaben umfassen 12b-1 Gebühren, die Marketingkosten zu tragen, Werbung, und Verteilung des Fonds und seiner Literatur.

Viele Fonds bieten drei Aktienklassen an, so wie ein, B, und C, die unterschiedliche Arten von Ausgaben beinhalten, um verschiedenen Anlagestrategien gerecht zu werden. Zum Beispiel, Klasse-A-Anteile tragen normalerweise eine Ausgabeaufschlagsgebühr, haben jedoch niedrigere Kostenquoten und 12b-1-Gebühren als B- und C-Anteile. Sie eignen sich daher besser für jemanden, der eine einzige Investition tätigen und über einen langen Zeitraum halten möchte.

Die Quintessenz

Der Online-Handel mit Investmentfonds ist eine relativ neue Option für Anleger. Aber wenn Sie sich für ein Unternehmen entscheiden, bei dem Sie investieren möchten, die Kriterien sind ziemlich traditionell:Wie seriös ist dieses Unternehmen? Was für Dienstleistungen, Annehmlichkeiten, und Produkte bieten sie an? Wie einfach sind sie, und ihre Handelsplattform, damit umgehen? Und wenn es um die Auswahl eines Investmentfonds geht, die grundlegenden Fragen, die Sie sich stellen sollten – wie der Zweck zu Ihren Anlagezielen passt, das Risiko für Ihre Toleranz, und die Höhe seiner Gebühren – bleiben ewig.