Ist Ihr Auto überversichert?

Als Sie sich das letzte Mal mit Ihrem Autoversicherungsvertreter getroffen haben, hatten Sie viel im Kopf:Ihren nächsten Termin, Ihre Einkaufsliste, Ihre Gartenarbeit. Sie nickten also, als er über niedrige Selbstbeteiligungen und Pannenhilfe-Extras sprach und den Vertrag unterschrieben, bevor Sie aus der Tür kletterten. Aber jetzt ist es an der Zeit, Ihre Police zu erneuern, und während Sie Ihre Unterlagen durchsuchen, fragen Sie sich allmählich, ob diese hohen monatlichen Prämien das Ergebnis einer zu hohen Versicherungssumme für Ihr Fahrzeug sind. Aber woher wissen Sie, ob Sie überversichert sind?

Bevor wir anfangen, denken Sie daran, dass es besser ist, ein Auto zu fahren, das überversichert ist, als nicht versichert zu sein. Jeder Staat außer New Hampshire verlangt von den Fahrern eine Haftpflichtversicherung, die für Verletzungen von Passagieren und Schäden an anderen Fahrzeugen und Eigentum aufkommt, wenn sie einen Unfall verursachen. Einige Staaten verlangen zusätzliche Formen der Deckung, um legal auf die Straße zu gehen. Das Versäumnis, diese Mindestversicherungssummen mitzuführen, kann zu Strafen führen, die von Schönheitsfehlern in Ihrem Führerschein über Geldstrafen bis hin zu Gefängnisstrafen reichen, und das Verursachen eines Unfalls ohne Versicherung kann finanziell lähmend sein.

Die Höhe der gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtversicherung kann jedoch niedriger sein als der Betrag, den Sie jeden Monat bezahlen. Beispielsweise verlangt Florida von seinen Fahrern, dass sie eine Haftpflichtversicherung für Personenschäden im Wert von 20.000 USD und eine Haftpflichtversicherung für Sachschäden im Wert von 10.000 USD tragen – was bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft diese Beträge für Ansprüche zahlt, die sich aus einem Unfall ergeben, den Sie verursacht haben [Quelle:Florida Department of Highway Safety und Kraftfahrzeuge]. Wenn Sie für 300.000 US-Dollar für Personenschäden und 50.000 US-Dollar für Sachschäden versichert sind, können Sie Ihre Deckung reduzieren und wahrscheinlich eine niedrigere Prämie zahlen.

Aber ob das eine gute Idee ist oder nicht, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Sie einen Unfall verursachen und der Schaden Ihre Deckung übersteigt, könnte sich eine Klage gegen Ihr finanzielles Vermögen – Ihr Haus, Ihr Gehalt und bestimmte Investitionen – richten, um die Differenz auszugleichen. Wenn Sie jedoch ein bescheidenes Gehalt verdienen und wenig oder kein Vermögen haben, können Sie normalerweise mit einer geringeren Deckung auskommen [Quelle:SmartMoney.com].

Welche anderen Arten von Abdeckungen benötigen Sie möglicherweise nicht für Ihr Auto? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden.

Sollte ich einen Teil meiner Deckung streichen?

Abgesehen von einer geringeren Haftpflichtversicherung können Sie verhindern, dass Ihr Auto überversichert wird, indem Sie Redundanzen in Ihrer Versicherungspolice eliminieren. Beispiel:Schutz vor Personenschäden (PIP) Erstattungen für Arzt- und Bestattungskosten aufgrund von Autounfällen, unabhängig davon, wer die Schuld trägt, und sind nur in einer Handvoll Staaten obligatorisch. Aber wenn Sie und Ihre Passagiere bereits Kranken-, Lebens- und Invaliditätspolicen haben – und Sie wissen, dass sie diese Kosten wahrscheinlich decken – sollten Sie den erforderlichen Mindestbetrag an PIP-Deckung erwerben oder erwägen, ihn fallen zu lassen, wenn Ihr staatliches Gesetz dies zulässt [Quelle :SmartMoney.com]. Ihr Versicherer drängt Sie möglicherweise auch dazu, sich für Extras wie Abschleppen und Pannenhilfe anzumelden, aber wenn Sie Mitglied bei der American Automobile Association (AAA) oder einer ähnlichen Gruppe sind, sind diese Leistungen bereits abgedeckt.

Wenn Sie ein älteres Auto fahren und eine Kollisions- und Vollkaskoversicherung in Ihrer Versicherungspolice haben, sollten Sie erwägen, sie fallen zu lassen. Die Kollisionsversicherung zahlt für Schäden, die während eines Unfalls an Ihrem Auto verursacht wurden, unabhängig von Ihrer Verantwortung; Die umfassende Abdeckung zahlt für Reparaturen, die auf Vandalismus, zerbrochene Windschutzscheiben und andere Nichtkollisionskräfte zurückzuführen sind. Bei neueren Modellen können diese Versicherungen sinnvoll sein, beim Leasing sind sie sogar Pflicht. Ein Versicherer erstattet Ihnen jedoch nur die Kosten bis zum Kelley Blue Book-Wert, der innerhalb weniger Jahre dramatisch sinkt. Wenn Sie sich entscheiden, diesen Versicherungsschutz beizubehalten, nehmen Sie einen höheren Selbstbehalt – den Betrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen müssen, bevor der Versicherer Sie für Schäden entschädigt –, um Ihre Prämie zu senken. Und laut SmartMoney.com, wenn die Kosten dieser Deckung mehr als 10 Prozent ihres Wertes betragen und Sie für Schäden aufkommen können, wenn Sie einen Unfall verursachen, sollten Sie erwägen, diese Deckung vollständig einzustellen [Quelle:SmartMoney.com]. P>

Es ist auch möglich, dass Sie überversichert sind, wenn Sie hinter dem Steuer eines Mietwagens sitzen. Sehen Sie sich die Versicherungspolice des Vermieters an und vergleichen Sie sie mit Ihrer persönlichen Kfz-Versicherungspolice. Wahrscheinlich brauchen Sie nicht die zusätzliche Deckung, die der Angestellte Ihnen zu verkaufen versucht, und Sie sind möglicherweise sogar durch Ihre persönliche Autoversicherungspolice oder durch das Kreditkartenunternehmen abgedeckt, mit dem Sie die Miete reservieren und bezahlen [Quelle:Deane] . Bestätigen Sie Ihren Versicherungsstatus im Voraus, und wenn Sie sich nicht sicher sind, schließen Sie trotzdem eine Mietversicherung ab. Wie wir bereits gesagt haben, ist es besser, überversichert zu sein, als ohne Versicherung zu fahren.