Gerber-Lebensversicherung:Sollten Sie dies für Ihr Kind in Betracht ziehen?

Neue Eltern wollen immer das Beste für ihre Kinder tun. Bedeutet das, für sie eine Gerber-Lebensversicherung abzuschließen?

Die Gerber-Lebensversicherung ist eines der am meisten "vermarkteten" Lebensversicherungsprodukte - mit dem legendären Gerber-Baby-Logo.

Wir erklären, was die Versicherung ist und warum Sie sie für Ihre Kleinen abschließen möchten (oder auch nicht).

Sehen Sie, wie es im Vergleich zu den besten Risikolebensversicherungsunternehmen abschneidet.

Kurzzusammenfassung

• Gerber Life bietet Lebensversicherungspolicen an
• Der Grow-Up-Plan wird an frischgebackene Eltern vermarktet
• Möglicherweise für die meisten Eltern nicht sinnvoll

Was ist eine Gerber-Lebensversicherung für Kinder?

Gerber, ja das Babynahrungsunternehmen, ist auch im Finanzdienstleistungsgeschäft tätig. Insbesondere bietet es eine Form der Lebensversicherung für Kinder, den Grow-Up®-Plan. Wenn Sie frischgebackene Eltern sind, haben Sie wahrscheinlich schon einige Anzeigen für diese Versicherung gesehen.

Der Grow-Up®-Plan ist eine typische Lebensversicherung, was bedeutet, dass er die folgenden Merkmale aufweist:

• Sie zahlen gleiche monatliche Zahlungen, solange Sie die Lebensversicherungspolice haben.
• Wenn die versicherte Person (Ihr Kind) stirbt, zahlt die Versicherungsgesellschaft den Policenwert aus (bei Gerber kann die Police 5.000 bis 50.000 USD betragen).
• Die Police baut mit der Zeit einen „Barwert“ auf. Sie können gegen den Barwert einen Kredit aufnehmen, die Zinsen aus dem Barwert zur Zahlung von Prämien verwenden oder die Police gegen den Barwert aufgeben. Wir werden später mehr über das Barwertkonzept diskutieren.

Der Plan hat auch eine kleine Wendung. Wenn die versicherte Person 18 Jahre alt wird, verdoppelt sich der Versicherungsbetrag (z. B. von 10.000 USD auf 20.000 USD). Dadurch wird es für das Kind etwas wertvoller. Wenn das Kind 21 Jahre alt wird, ist es automatisch Eigentümer der Police.

Warum eine Lebensversicherung für Kinder?

Die Gerber Lebensversicherung ist in erster Linie eine Lebensversicherung. Der Hauptgrund für den Abschluss einer Lebensversicherung besteht darin, den Einkommensverlust und die Erhöhung der Kosten zu decken, die beim Tod einer Person entstehen. Im Allgemeinen benötigen Eltern eine Lebensversicherung für sich selbst, unabhängig davon, ob sie berufstätig sind oder zu Hause arbeiten (Haushaltsfamilien).

Eltern brauchen dagegen eigentlich keine Lebensversicherung für ihre Kinder. Kinder verdienen kein Einkommen, sodass Eltern ihr Einkommen nicht ersetzen müssen, falls das Kind stirbt.

Ich denke jedoch, dass es triftige Gründe gibt, den Abschluss einer Lebensversicherung für Ihr Kind in Betracht zu ziehen. Hier sind die Gründe, warum ich darüber nachdenken würde:

• Ihr Kind steht vor einer Behinderung oder einer schweren Diagnose, die es schwierig machen würde, später im Leben eine Lebensversicherung abzuschließen.
• Du kannst eine günstige Lebensversicherung für deine Kinder durch Arbeit abschließen (ich zahle etwa 5 $ pro Monat für 10.000 $ Versicherungsschutz für meine drei Kinder).
• Sie haben keine 3.000 bis 5.000 $ zur Deckung der Bestattungskosten.

Wenn es keinen Sinn macht, eine Lebensversicherung für Kinder abzuschließen

Ein Großteil des Gerber-Lebensversicherungsmarketings umgibt den Barwertteil der Police. Die Werbung impliziert, dass Ihr Kind den Barwert verwenden kann, um in späteren Jahren das College oder größere Ausgaben (wie eine Hochzeit) zu bezahlen.

Diese implizite Werbung ist wahr. Ihr Kind kann gegen den in einer Lebensversicherung aufgebauten Barwert Kredite aufnehmen. Das Problem ist, dass sich der Barwert einer Lebensversicherung im Laufe der Zeit nur sehr langsam aufbaut. Nachdem Sie 17 oder 18 Jahre lang in den Plan eingezahlt haben, hat die 50.000-Dollar-Police möglicherweise nur einen Barwert von 3.000 bis 4.000 Dollar, wenn Ihr Kind das College-Alter erreicht.

Wenn Sie Ihrem Kind im Alter zwischen 17 und 25 Jahren Zugang zu Geld ermöglichen möchten, ist eine Lebensversicherung selten der richtige Weg. Der Barwert baut sich zu langsam auf, um sich im Leben Ihres Kindes zu lohnen.

Wie viel kostet es?

Ich bat um Angebote für meine einjährige Tochter und stellte fest, dass die Preise für die Police von 3,40 USD für eine 5.000-Dollar-Police bis zu 32,40 USD pro Monat für eine 50.000-Dollar-Police reichten. Die tatsächlichen Kosten hängen vom Alter Ihres Kindes, Ihrem Wohnort und dem Geschlecht des Kindes ab.

Ich kenne ein paar Leute, bei denen Eltern oder Großeltern für die ersten 20+ Jahre ihres Lebens für die Gerber-Lebensversicherungspolice bezahlt haben. Jetzt, da diese Menschen Ende 30 sind, gelten die Richtlinien als selbsttragend. Das bedeutet, dass die Versicherungsnehmer ihre Prämien mit den Zinsen aus dem Barwert der Police bezahlen können.

Es gibt keine Garantie, wann eine Gerber-Lebensversicherungspolice selbsttragend wird. Im aktuellen Niedrigzinsumfeld könnte es mehrere Jahrzehnte dauern (weil Lebensversicherungsunternehmen in risikoarme Optionen wie Anleihen investieren). Wenn die Zinssätze jedoch steigen, könnte sich die Police bis zum Erreichen des frühen Erwachsenenalters Ihres Kindes selbst tragen.

Ist es sinnvoll, eine Gerber-Lebensversicherung für Ihr Kind abzuschließen?

Ich vermute, dass die meisten Eltern keine Lebensversicherung für ihr Kind abschließen müssen. Aus Sicht der Finanzplanung sehe ich keinen großen Bedarf für das Produkt Gerber Life Insurance. Der einzige Grund, dies in Betracht zu ziehen, ist, wenn Ihr Kind an einer schweren Krankheit oder Behinderung leidet, die es davon abhält, als Erwachsener eine Lebensversicherung abzuschließen.

Obwohl ich die Gerber-Lebensversicherung in den meisten Fällen nicht liebe, denke ich, dass eine Kinderlebensversicherung in der richtigen Situation sinnvoll sein könnte. Ich hatte immer Versicherungsschutz für meine Kinder durch einen Arbeitsplatzplan. Es ist eine sehr kostengünstige Leistung (wenn es durch die Arbeit erworben wird) und es gibt mir die Gewissheit, dass ich von verschiedenen Arten von Arbeit zurücktreten könnte, wenn eines meiner Kinder stirbt.