Mietwagenversicherung:Braucht man sie oder sollte man darauf verzichten?

Sie kommen von einem Skiausflug in Tahoe zurück, als der Sattelschlepper vor Ihnen ein paar Kieselsteine ​​aufwirbelt, die auf Ihren Mietwagen regnen. Niemand ist verletzt. Aber die Windschutzscheibe des Mietwagens ist gesprungen und die Motorhaube des Autos verbeult.

Wer kommt für den Schaden auf? Du? Ihr Autoversicherer? Die Mietwagenfirma? Ihre Kreditkarte? Die Welt der Mietwagenversicherung kann verwirrend sein – besonders wenn Sie nicht oft Autos mieten.

Aber dieser Ratgeber kann Ihnen helfen, herauszufinden, welche Art von Versicherung welche Art von Unfall abdeckt. Wir erklären auch, warum die Mietwagenversicherung eine wichtige Deckung ist, die Sie vor teuren Reparatur- und Wiederbeschaffungskosten schützen kann. Abschließend besprechen wir, wie Sie eine Mietwagenversicherung abschließen, und erklären, warum Sie diese Vorteile möglicherweise bereits genießen, ohne es zu merken.

Arten von Mietwagenversicherungen

Die Mietwagenversicherung ist in zwei große Deckungskategorien und einige verschiedene Deckungsarten unterteilt. Die beiden Hauptkategorien sind die Versicherung für Schäden an anderen (Haftpflichtversicherung) und die Versicherung für Schäden am Mietwagen (Kollisionsdeckung).

In den meisten Fällen deckt Ihre private Autoversicherung die Haftpflichtversicherung ab. In der Regel sind Sie jedoch besser dran, wenn Sie eine Kollisionsdeckung über eine separate Police außerhalb Ihrer normalen Autoversicherung finden.

Haftpflichtversicherung

Die wichtigste Art der Mietversicherung ist die sogenannte „Haftpflicht“- oder „Vollkasko“-Versicherung. Die Haftpflichtversicherung deckt die Schäden ab, die Sie anderen Personen oder anderem Eigentum während der Fahrt zufügen.

Jedes Bundesland hat eine gesetzlich vorgeschriebene Mindesthaftpflichtversicherung. Wenn Sie eine Autoversicherung haben, deckt Ihre Autoversicherung zumindest die Haftung gegenüber anderen ab. Normalerweise beträgt die Deckung mindestens 50.000 US-Dollar, kann aber bis zu 500.000 US-Dollar pro Unfall betragen. Wenn Sie die Ursache für einen Autounfall sind, deckt Ihre persönliche Autoversicherung fast immer Ihre Haftpflicht, während Sie einen Mietwagen fahren.

Natürlich ist es ratsam, Ihre Versicherungspolice zu lesen oder Ihren Versicherungsagenten anzurufen, um dies noch einmal zu überprüfen. Aber die meisten Menschen, die ein Auto besitzen, müssen keine zusätzliche Haftpflichtversicherung abschließen, wenn sie in den Vereinigten Staaten oder an den meisten internationalen Orten fahren.

Wenn Sie anderen Schaden zufügen, sollten Sie damit rechnen, den Selbstbehalt (oft 1.000 USD oder mehr) zu zahlen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft den zusätzlichen Schaden übernimmt. Die meisten „zusätzlichen“ oder „Kollisionsschadenverzicht“-Policen decken jedoch keine persönliche Haftung ab. Personen, die keine private Kfz-Versicherung haben, müssen es also gesetzlich Kaufen Sie diese Art von Mietwagenversicherung.

Kollisions- oder Schadensverzichtsversicherung

Die zweite Art der Mietwagenversicherung ist die Kollisionsversicherung, die Schäden an dem von Ihnen gefahrenen Fahrzeug abdeckt. In den Vereinigten Staaten ist eine Kollisionsversicherung gesetzlich nicht vorgeschrieben, und Personen mit älteren Fahrzeugen verzichten häufig auf die Kollisionsversicherung für ihre Autos.

Wenn Sie jemand sind, der eine Kollisionsversicherung für Ihr persönliches Fahrzeug hat, gilt diese Versicherung wahrscheinlich auch für einen Mietwagen oder erstreckt sich darauf. Allerdings müssen Sie die Details der Richtlinie verstehen. Wenn Sie in einen Unfall geraten, müssen Sie auf jeden Fall den Selbstbehalt Ihrer Versicherungspolice bezahlen. Darüber hinaus kann der Wert eines erstatteten Fahrzeugs begrenzt sein.

Sie müssen klarstellen, dass die Kollisionsversicherung für den vollen Wert gilt einen Mietwagen zu ersetzen. Wenn dies nicht der Fall ist, möchten Sie wahrscheinlich eine Art Vollkaskoversicherung oder eine primäre Kollisionsversicherung für Mietwagen erhalten.

Meiner Erfahrung nach ist die Kaskoversicherung eines Vermieters oft überteuert. Es ist nicht ungewöhnlich, dass für eine einfache Limousine 17 bis 25 US-Dollar pro Tag berechnet werden. Dies ist jedoch eine Deckung, die Sie kostenlos über bestimmte Kreditkarten oder für 6 bis 10 US-Dollar pro Tag über eine externe Versicherungsgesellschaft erhalten können.

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Sonstige Abdeckung

Bestimmte Autoversicherungspolicen decken medizinische Kosten ab, die Ihnen oder Ihren Mitfahrern entstehen. Diese Art der Deckung kann bei Reisen ins Ausland nützlich sein, wo eine in den USA ansässige Krankenversicherung nicht sinnvoll ist.

In den meisten Fällen gilt die Krankenversicherung Ihrer persönlichen Auto-Police, wenn Sie sich im Ausland aufhalten. Eine andere Art von Mietwagenversicherung kann Ihr persönliches Eigentum abdecken, wenn es aus Ihrem Mietwagen gestohlen wird.

Wie jede Art von Mietwagenversicherung in verschiedenen Situationen abschneidet

Um herauszufinden, ob sich eine Mietwagenversicherung lohnt, ist es wichtig zu verstehen, wie sie in verschiedenen Situationen funktioniert. Nachfolgend finden Sie einige häufige Pannen und wie sich verschiedene Mietwagenversicherungen schlagen.

Sie fügen anderen Schaden zu, während Sie einen Mietwagen fahren

Vollkaskoversicherung (Haftpflichtversicherung)

Wenn Sie eine private (Haftpflicht-)Kfz-Versicherung haben, reichen Sie einen Anspruch über Ihre Versicherungsgesellschaft ein. Das Unternehmen begutachtet den Schaden und zahlt die Forderung an den Geschädigten aus. Sie müssen Ihren Selbstbehalt zahlen und können damit rechnen, dass Ihre Versicherungsprämien in Zukunft steigen werden.

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Über die Vermietungsfirma erworbener Versicherungsschutz

Wenn Sie eine Haftpflichtversicherung über die Autovermietung abschließen, kümmert sich diese um die Einreichung des Anspruchs und stellt sicher, dass er bezahlt wird. Stellen Sie nur sicher, dass Sie mit der Autoversicherungsgesellschaft sprechen, sobald der Unfall passiert. In den meisten Fällen müssen Sie keine Selbstbeteiligung zahlen.

Über einen Dritten erworbener Versicherungsschutz

Meistens deckt die Haftpflichtversicherung nur Schäden am Mietfahrzeug ab. Schäden an anderen Personen oder Eigentum werden nicht gedeckt. Zum Beispiel bieten die unten besprochenen externen Versicherungsunternehmen und die von uns empfohlenen Kreditkarten nur Kollisionsschutz. Sie decken keine Schäden an anderen Personen oder deren Eigentum ab.

In dem seltenen Fall, dass Sie eine vorübergehende Haftpflichtversicherung abgeschlossen haben, stellen Sie einen Antrag. Die Versicherungsgesellschaft zahlt den Schaden. Es kann den Anspruch an eine Versicherungsberichtsdatenbank melden, wodurch die von Ihnen für die Kfz-Versicherung zu zahlenden Sätze in Zukunft steigen könnten.

Sie haben einen selbstverschuldeten Unfall, der den Mietwagen beschädigt

Persönliche Kollisionsversicherung

Der Versicherungsschutz im Zusammenhang mit Mietwagen variiert von Police zu Police. In den meisten Fällen übernimmt Ihre Versicherung den größten Teil oder die gesamten Kosten für die Reparatur des Fahrzeugs.

Wenn das Fahrzeug einen Totalschaden hat, müssen Sie möglicherweise einen Teil der Kosten für den Ersatz des Fahrzeugs übernehmen, da Ihre Police die Höhe der Kollisionsdeckung möglicherweise begrenzt. Sie müssen jedoch den Selbstbehalt Ihrer Police bezahlen und sollten damit rechnen, dass Ihre Sätze steigen werden.

Über den Mietwagenhändler erworbener Kollisionsschutz

Wenn Sie die Vollkaskoversicherung gekauft haben, übernimmt die Mietwagenfirma die vollen Kosten für die Reparatur oder den Ersatz des Fahrzeugs. Sie müssen keinen Anspruch geltend machen (mit Ausnahme des von der Mietwagenfirma vorgeschriebenen Verfahrens) und Ihre Versicherungsprämien werden sich wahrscheinlich nicht erhöhen.

Von einem Drittanbieter bereitgestellte primäre Mietwagenversicherung

Wenn Sie eine primäre Kollisionsversicherung durch einen Dritten haben, müssen Sie den Schaden dokumentieren und den Anspruch über Ihre Versicherungsgesellschaft geltend machen. Wenn die Erstversicherung über eine Kreditkarte erfolgt, sollten Sie die Informationen auf der Website Ihres Kreditkartenanbieters finden können.

Bei der Erstversicherung zahlt die Versicherung den Schaden zu 100 %. Allerdings arbeitet die Mietwagenfirma möglicherweise nicht gut mit diesen Versicherungsanbietern zusammen. Der Versicherungsvertrag kommt zwischen Ihnen und der Versicherungsgesellschaft zustande, nicht zwischen Ihnen und dem Mietwagenunternehmen.

Der Vermieter kann versuchen, Sie zur Zahlung des Schadens zu bewegen. In diesem Fall müssen Sie selbst um die Erstattung kämpfen. Wenn Sie sich für eine Haftpflichtversicherung entscheiden, ist es wichtig, alle Schäden zu dokumentieren und den Anspruchsprozess sorgfältig zu verfolgen.

Zweitmietwagenversicherung durch einen Dritten

Viele Reisekreditkarten bieten eine sekundäre Unfallversicherung für die Automiete. Wenn Sie eine sekundäre Deckung durch eine Kreditkarte haben, reichen Sie zuerst einen Anspruch über Ihre Primärversicherung ein. Sobald Ihre Hauptversicherung ihre gesetzliche Verpflichtung erfüllt (und Sie Ihren Selbstbehalt bezahlen), springt die Kreditkartenversicherung ein, um Versicherungslücken zu schließen.

Es ist zwar schön, eine Zweitversicherung zu haben (für Worst-Case-Szenarien), aber Sie müssen Ansprüche bei beiden Versicherungsgesellschaften geltend machen. Und Ihre normalen Versicherungstarife werden wahrscheinlich immer noch steigen. Was Sie wirklich brauchen, ist primär Unfallversicherung, entweder über eine Kreditkarte, einen anderen Drittanbieter oder die Autovermietung selbst.

Ihr persönliches Eigentum wird aus einem Mietwagen gestohlen

Richtlinien der Autovermietung

Die meisten Mietwagenunternehmen decken „persönliche Gegenstände“ ab, wenn Sie den gesamten Versicherungsschutz des Unternehmens erwerben. Wenn ein Dieb einbricht und Ihren Laptop stiehlt, zahlt die Mietwagenfirma für den Ersatz. Sie müssen jedoch einen Anspruch geltend machen und möglicherweise durch ein paar Hürden springen, um Ihr Geld zu bekommen.

Andere Versicherungspolicen für Mietwagen

Die meisten anderen Autoversicherungsprodukte decken keine persönlichen Gegenstände ab. Ihre Hausbesitzer- oder Mieterversicherung kann jedoch gestohlene Waren auch dann abdecken, wenn sie von zu Hause weg gestohlen werden.

Aber Sie müssen den vollen Selbstbehalt zahlen (oft ein paar tausend Dollar für die Hausratversicherung) und Ihre Hausrat- oder Mietversicherungssätze können im folgenden Jahr steigen. Wenn Sie nicht extrem wertvolle Gegenstände gestohlen haben, sparen Sie auf lange Sicht wahrscheinlich am meisten Geld, wenn Sie für deren Ersatz selbst bezahlen.

Die besten Orte, um eine Mietwagenversicherung abzuschließen

Nachdem Sie nun die Vor- und Nachteile der verschiedenen Arten von Mietwagenversicherungen verstanden haben, ist es an der Zeit zu diskutieren, wo Sie die Police finden, die Sie benötigen. Im Folgenden besprechen wir die vier wichtigsten Möglichkeiten, Versicherungsschutz für einen Mietwagen zu erhalten.

Ihr bestehender Autoversicherer

Wenn Sie eine Unfallversicherung für Ihr Fahrzeug haben und sich die Police auf Mietwagen erstreckt (ohne Begrenzung des Wertes für den Ersatz eines Fahrzeugs), kann Ihre tägliche Versicherungspolice Ihren Mietwagen abdecken. Dies sind unsere bevorzugten Autoversicherungsunternehmen.

Trotzdem sollten Sie versuchen, eine Zweitversicherung über eine Kreditkarte abzuschließen. Eine Zweitversicherung für Mietwagen ist in der Regel in den Leistungspaketen der Reisekarten enthalten und könnte dazu beitragen, Deckungslücken zu schließen.

Mietwagenunternehmen

Wenn Sie ein Auto mieten, können Sie für eine Vollkaskoversicherung bezahlen. Dies deckt Sie vollständig ab, wenn das Auto beschädigt oder gestohlen wird, und hat den geringsten Aufwand. Der Preis ist oft hoch und in den meisten Fällen das Geld nicht wert. Meistens sollten Sie nach anderen Optionen suchen.

Wenn Sie jedoch jemals das Geld anderer Leute verwenden, um ein Auto zu mieten (z. B. wenn ein Arbeitgeber Sie zum Reisen benötigt), ist es wahrscheinlich am sichersten, einfach die Versicherung des Mietwagenunternehmens in Anspruch zu nehmen.

Kreditkartenaussteller

Viele Reisekreditkarten werben mit einer Mietwagenversicherung, aber nur wenige bieten sie an. Eine bemerkenswerte Ausnahme von dieser Regel ist das Menü der Reisekarten der Marke Chase.

Die Chase Sapphire-Karten, die Chase Southwest Airlines Card und die United Airlines Explorer Card bieten alle primären Mietwagenschutz.

Während alle diese Karten mit Jahresgebühren verbunden sind, ist die Mietwagenabdeckung ein wertvoller Vorteil für alle, die mindestens ein paar Tage im Jahr ein Auto mieten. Karten hier vergleichen.

Drittversicherer

Allianz Global Assistance, Sure, Bonzah und Insure My Rental Car bieten alle eine primäre Kollisionsversicherung für nur wenige Dollar pro Tag. In den meisten Fällen betragen die Kosten für die Versicherung des Autos weniger als die Hälfte dessen, was Sie beim Mietwagenhändler bezahlen würden.

Wenn Sie sich nicht für eine Versicherung über Ihre Hauptautoversicherung oder eine Kreditkarte qualifizieren, sollten Sie sich an eines dieser Unternehmen wenden.

Sollte ich jemals auf die Mietwagenversicherung verzichten?

Mietwagen sind in der Regel neuere Autos und Sie stimmen zu, für das Fahrzeug zu bezahlen, wenn es beschädigt ist. Im schlimmsten Fall könnten Sie für den vollständigen Ersatz eines 35.000 bis 50.000 US-Dollar teuren Neuwagens aufkommen.

Nur wenige Menschen sind wohlhabend genug, um einen Mietwagen selbst zu versichern. Wir empfehlen den Abschluss einer Mietwagenversicherung, wenn Sie ein Auto mieten. Ihre tägliche Versicherungspolice kann funktionieren (wenn Sie eine Kollisionsdeckung haben und die Kollisionsdeckung reicht). Aber wenn Sie vorhaben, ein Auto zu mieten, das einen viel höheren Wert hat als Ihr persönlicher Wert, könnte der Abschluss einer separaten Police ein kluger Schachzug sein.

Für Personen mit nachgewiesener Bonität ist eine primäre Kollisionsversicherung für die Automiete von einem führenden Kreditkartenaussteller sowohl kostengünstig als auch ausreichend. Diejenigen, die keine Deckung durch eine Kreditkarte haben, werden im Allgemeinen eine Deckung von einem Drittanbieter für die günstigste Mietwagen-Deckungslösung wünschen.