Die günstigste Krankenversicherung für Studenten

Sind Sie Student (oder Doktorand) auf der Suche nach günstigen Krankenversicherungsoptionen?

Vielleicht gehst du zum ersten Mal aufs College oder bist ein älterer Student, der keine Krankenversicherung mehr im Rahmen der Krankenversicherung deiner Eltern erhält?

Wenn dies der Fall ist, beschreibt dieser Leitfaden, welche Optionen Sie haben und wann Sie diese Optionen in Betracht ziehen sollten.

Krankenversicherung der Eltern

Wenn du unter 26 (oder 29 in New York) alt bist, können deine Eltern dich im Allgemeinen in ihrem Versicherungsplan behalten. Wenn Sie im Bundesstaat zur Schule gehen, deckt die Krankenversicherung Ihrer Eltern im Allgemeinen alle Ihre medizinischen Bedürfnisse ab. Wenn es für deine Eltern keine finanzielle Belastung darstellt, für dich zu bezahlen, kann dies eine kostengünstige Möglichkeit für dich sein, versichert zu bleiben.

Aber bevor Sie sich entscheiden, dass dies definitiv die Deckungsoption für Sie ist, sollten Sie einige Nachteile in Betracht ziehen. Viele Krankenversicherungspläne sind bundeslandspezifisch, und die Ärzte des Netzwerks sind möglicherweise auf wenige in der Nähe der Heimatstadt Ihrer Eltern beschränkt. Studenten, die ins Ausland reisen, möchten möglicherweise eine andere oder zusätzliche Versicherungsoption. Dies kann besonders wichtig sein, wenn Sie an einer chronischen Erkrankung leiden, die möglicherweise regelmäßige Termine erfordert.

Ein weiterer Nachteil der Versicherung Ihrer Eltern sind die Kosten für Ihre Eltern. Einige Eltern können es sich möglicherweise nicht leisten, Ihre Versicherung zu bezahlen. Bevor du annimmst, dass deine Eltern bereit sind, dich zu versichern, führe ein offenes Gespräch über die Kosten und ob deine Eltern sie tragen können. Wenn du während deiner Schulzeit einen anständigen Job hast, solltest du vielleicht erwägen, deinen Eltern die Kosten für deinen Versicherungsschutz zu erstatten.

Schulfinanzierte Versicherung

Schulfinanzierte Versicherungsprogramme eignen sich oft gut für internationale Studenten, die während ihres Aufenthalts in den USA eine Krankenversicherung benötigen. Die Pläne sind in der Regel recht erschwinglich, und nach Zahlung der Prämien kann die Deckung in den medizinischen Zentren auf dem Campus kostenlos oder sehr kostengünstig sein. Der Versicherungsschutz erstreckt sich in der Regel vom Beginn eines Semesters bis zum Ende desselben (mit bis zu einigen Wochen Überschneidung).

Schulfinanzierte Versicherungspläne sind jedoch nicht perfekt. Wenn Sie einen Facharzt aufsuchen müssen, ist dieser möglicherweise nicht oder nur zu einem höheren Tarif versichert. Bei einigen Schulversicherungsplänen können Sie Angehörige (einschließlich Ihres Ehepartners oder Ihrer Kinder) hinzufügen, bei anderen nicht.

Darüber hinaus ist eine von der Schule finanzierte Versicherung nicht immer die kostengünstigste Option, insbesondere für Studenten, die eine Versicherung für einen Ehepartner oder unterhaltsberechtigte Kinder benötigen. Bevor Sie eine von der Schule finanzierte Versicherung abschließen, sollten Sie den Plan unbedingt mit Alternativen vergleichen. Auch wenn Sie Anspruch auf eine schulfinanzierte Versicherung* haben, können Sie (und ggf. Ihr Ehepartner und Ihre Kinder) Anspruch auf Krankenversicherungszuschüsse oder sogar eine kostenlose Krankenversicherung haben.

Beispielsweise können Sie sich für eine kostenlose Krankenversicherung (Medicaid) qualifizieren, wenn Sie ein rechtlich „unabhängiger“ Student sind, der ein relativ geringes Einkommen hat. Darüber hinaus können Schüler, die auch Eltern sind, feststellen, dass Kinder für CHIP (Medicaid for children) in Frage kommen. Bevor Sie sich für Ihre Schulkrankenversicherung anmelden, füllen Sie unbedingt einen Antrag bei der Gesundheitsbörse (HealthCare.gov oder dem Äquivalent Ihres Staates) aus, um die Kosten der Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen zu erfahren.

*Es ist üblich, dass Doktoranden im Rahmen ihres Stipendiums eine bezahlte Krankenversicherung erhalten. Die Krankenversicherung wird in der Regel als studentische Krankenversicherung und nicht als arbeitgebergeförderte Krankenversicherung eingestuft. Das bedeutet, dass der Student und/oder seine Angehörigen weiterhin Anspruch auf Zuschüsse oder eine kostenlose Krankenversicherung haben. Sie sollten jedoch noch einmal überprüfen, ob Ihre Versicherung als schulfinanzierte Versicherung und nicht als arbeitgeberfinanzierte Versicherung gilt. Wenn es sich um eine arbeitgeberfinanzierte Versicherung handelt, haben Sie keinen Anspruch auf bestimmte Zuschüsse.

Medikament

Wenn Sie niemand als abhängig von Ihren Steuern angibt und Sie nicht bei Ihren Eltern leben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine kostenlose Krankenversicherung durch Medicaid. Medicaid ist in der Regel Geringverdienern vorbehalten (darunter viele College-Studenten, die sich hauptsächlich auf ihr Studium konzentrieren). Ihre Fähigkeit, sich für Medicaid zu qualifizieren, hängt davon ab, ob Sie unterhaltsberechtigt sind (nach steuerlichen Maßstäben), ob Sie bei Ihren Eltern leben, von Ihrem Einkommen und von anderen Faktoren.

Wenn Sie ein Student mit einem Ehepartner oder Kindern sind, haben Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder möglicherweise Anspruch auf Medicaid, auch wenn Sie Ihre Versicherung woanders abschließen. Sie können Medicaid über die Federal Healthcare Exchange oder über die Exchange Ihres Staates beantragen.

Gesundheitsaustausch

Besser verdienende Studenten und diejenigen, die außerhalb des Bundesstaates ihrer Eltern leben, stellen möglicherweise fest, dass der Abschluss einer Krankenversicherung über die Gesundheitsbörse die beste Option ist. Wenn Sie eine Versicherung über die Gesundheitsbörse abschließen, können Sie sich für Prämiensteuergutschriften qualifizieren.

Ihre Prämiensteuergutschriften hängen von einigen Faktoren ab:

• Ihr Haushaltseinkommen (einschließlich des Einkommens Ihrer Eltern, wenn Sie unterhaltsberechtigt sind)
• Ihre Haushaltsgröße (einschließlich der Ihrer Eltern, wenn Sie unterhaltsberechtigt sind)
• Ob Sie Anspruch auf eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung in Ihrem Staat haben

Wenn Sie keine arbeitgeberfinanzierte Versicherung haben und die Versicherung Ihrer Eltern nicht Ihre beste Option ist, könnte ein Plan über die Gesundheitsbörse eine gute Option für Sie sein.

Katastrophenabdeckungspläne

Sie sind gesund, unter 30 Jahre alt und verdienen viel? Wenn dies der Fall ist, könnte ein Krankenversicherungsplan für Katastrophenfälle (erhältlich über die Gesundheitsbörsen) eine gute Option für Sie sein.

Katastrophenpläne haben relativ niedrige monatliche Prämien (aber Sie können keine Prämiensteuergutschrift verwenden, um die Prämien zu senken), aber sehr hohe Selbstbehalte. Die Pläne decken bestimmte vorbeugende Ausgaben ab, aber Sie müssen die meisten medizinischen Ausgaben aus eigener Tasche bezahlen.

Während der hohe Selbstbehalt ein großer Nachteil dieser Pläne ist, können sie für Gutverdiener sinnvoll sein, die eine eigene Krankenversicherung abschließen müssen. Stellen Sie einfach sicher, dass dies wirklich Ihre beste Versicherungsoption ist.

Häufig bietet eine von der Schule finanzierte Krankenversicherung einen besseren Versicherungsschutz zu ähnlichen oder sogar niedrigeren Kosten. Und wenn Ihr Einkommen weniger als 400 % der föderalen Armutsgrenze (49.960 $ für eine alleinstehende Person in den unteren 48 Bundesstaaten) beträgt, sind Sie wahrscheinlich besser dran, einen traditionellen Versicherungsplan über die Gesundheitsbörsen zu kaufen.

Arbeitgeberfinanzierte Versicherung

Die letzte Art von Versicherung, die College-Studenten in Betracht ziehen sollten, sind arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherungspläne. Mehrere große Arbeitgeber bieten Arbeitnehmern, die Voll- oder Teilzeit arbeiten, eine Krankenversicherung als Zusatzleistung an. Abhängig von Ihrem Arbeitszeitplan und den Krankenversicherungspolicen Ihres Arbeitgebers können Sie sich für diese Versicherung qualifizieren.

Wenn Sie (oder Ihr Ehepartner) Anspruch auf eine arbeitgeberfinanzierte Krankenversicherung haben, haben Sie keinen Anspruch auf Steuergutschriften durch den Gesundheitsaustausch. Sie können sich jedoch weiterhin für Medicaid, eine von der Schule finanzierte Versicherung oder die Krankenversicherung Ihrer Eltern qualifizieren.

Die Qualität und die Kosten von arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherungsplänen variieren je nach Arbeitgeber, also vergleichen Sie Ihre Option (falls vorhanden) mit anderen Optionen.

Wenn Sie ein Nebenbeschäftigter sind, können Sie sich auch Dienste wie Sidecar Health ansehen.

Gesundheitsabteilungen

Health-Sharing-Ministerien sind eine Alternative zu Versicherungen, verhalten sich aber ähnlich. Dies sind Organisationen, in denen sich die Mitglieder der Organisation an den Gesundheitskosten der Organisation beteiligen.

Diese Ministerien sind von der Einzelmandatspflicht ausgenommen, und wenn Sie eines verwenden, müssen Sie daher nicht mit einer Steuerstrafe rechnen. Diese Programme erfordern jedoch in der Regel die Einhaltung bestimmter religiöser oder anderer Prinzipien und sind möglicherweise nicht für jeden geeignet.

Es besteht auch das Risiko, dass Sie nicht den erforderlichen Versicherungsschutz erhalten, weil Sie bestimmte Anforderungen nicht erfüllen.

Die meisten Nutzer von Gesundheitsdiensten sind jedoch äußerst zufrieden mit den Kosten und der Pflege, die sie erhalten, und dies ist eine unglaublich beliebte Option für junge Erwachsene – insbesondere für diejenigen, die selbstständig sind oder in der Gig Economy tätig sind und keinen Zugang dazu haben andere Versicherungen. Sehen Sie sich hier unsere Bewertung von Medi-Share an.