Der ultimative Leitfaden zur Mieterversicherung – alles, was Sie wissen müssen

Egal, ob Sie eine Mieterversicherung abschließen, weil Sie ausziehen und zum ersten Mal studieren, oder ob Sie Mieter waren und nach Möglichkeiten suchen, bei Ihrer Mieterversicherung Geld zu sparen, hier ist, was Sie wissen müssen.

Die Mieterversicherung ist günstig Möglichkeit, Ihre "Sachen" zu schützen, wenn Sie mieten.

Es heißt eigentlich Personal Property Insurance - weil die meisten Mieterversicherungen Ihre Sachen sowohl zu Hause als auch unterwegs abdecken.

Wenn Sie zur Miete wohnen, verlangen viele Vermieter jetzt den Abschluss einer Grundmietversicherung als Bedingung für den Mietvertrag. Wenn Sie aufs College gehen, manche Colleges verlangen von den Studenten, dass sie eine Mieterversicherung unterhalten wenn sie in den Wohnheimen wohnen!

Unterm Strich ist die Mieterschutzversicherung wichtig. Glücklicherweise ist es auch sehr erschwinglich.

Und wenn Sie Ihre Mieterversicherung mit anderen Policen kombinieren (wie z. B. eine Kfz-Versicherung ), es könnte sogar kostenlos sein!

Wir schlüsseln unsere Top-Tipps auf, wo Sie eine Mieterversicherung abschließen können, sowie alles, was Sie jemals darüber wissen möchten. Fangen wir an.

Anmerkung des Herausgebers:Die Mieterversicherung ist nur eine Art von Versicherung, die Sie möglicherweise benötigen. Lesen Sie unbedingt Versicherungsgrundlagen:Welche Art von Versicherung benötigen Sie?

Die besten Versicherungsangebote für Mieter, die online verfügbar sind

Hier sind unsere Top-3-Tipps für die beste Versicherungsoption für Mieter. Jeder basiert auf Ihrer persönlichen Situation. Diese Optionen sind möglicherweise nicht für alle die besten, insbesondere wenn Sie bei Ihrer aktuellen Versicherungsgesellschaft einen Rabatt für mehrere Policen erhalten können.

1. Limonade

• Mieterversicherung ab 5 $ pro Monat
• Sehr schneller Anspruchsprozess in der App
• Online-App-basierter Bewerbungsprozess ist einfach zu bedienen und schnell

EIN KONTO ERÖFFNEN

---

2. Richtliniengenie

• Ein Versicherungsvergleichstool
• Finden Sie die beste Richtlinie für eine Reihe von Unternehmen
• Das Online-Bewerbungsverfahren ist benutzerfreundlich und schnell

EIN KONTO ERÖFFNEN

3. USA

• Beste Preise, wenn Sie beim Militär oder abhängig sind
• Versicherung kann "kostenlos" sein, wenn Sie mit Auto bündeln
• Das war die Firma, die ich benutzt habe, als ich eine Mieterversicherung abgeschlossen habe

EIN KONTO ERÖFFNEN

Unternehmen, die Mieterversicherungen anbieten

Es gibt viele Unternehmen, die Mieter Versicherungen anbieten. Die folgende Liste enthält einige der beliebtesten Optionen. Wenn Sie nach einem Unternehmen suchen, das nicht aufgeführt ist, teilen Sie uns dies in den Kommentaren unten mit!

AAA

AAA ist vor allem für seine Pannenhilfe und Autoversicherungsprogramme bekannt. AAA bietet jedoch auch eine vollständige Palette von Versicherungsprodukten an, einschließlich Mieterversicherungen. Wenn Sie bereits eine Autoversicherung über AAA nutzen, könnte es sinnvoll sein zu prüfen, ob Sie durch Hinzufügen einer Mieterversicherung noch mehr sparen könnten.

Das Angebot Mieter Versicherungen für nur 5 $ pro Monat. Schauen Sie sich die AAA Renters Insurance an.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Allstate

Allstate ist eine unserer Top-Picks für Mieterversicherungen, da sie ein großartiges Produkt zu vernünftigen Preisen anbieten. Sie sind eine der bekanntesten Versicherungsgesellschaften und bieten eine vollständige Palette von Versicherungsprodukten, die Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Wir denken, dass Allstate am besten für Leute geeignet ist, die ihre Auto- und Mieterversicherungen kombinieren. Sie werben damit, dass Sie Raten von nur 4 US-Dollar pro Monat erhalten können. Schauen Sie sich die Allstate Renters Insurance an.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Versicherer

Assurant ist nicht das bekannteste Unternehmen, aber sie bieten seit einiger Zeit Mietversicherungen an und haben einige großartige Optionen. Das Angebot umfasst flexible Abrechnungspläne sowie niedrige Selbstbehalte ab 100 US-Dollar. Sie ermöglichen es Ihnen, schnell und einfach online ein Angebot zu erhalten.

Sie werben damit, dass Sie Mietversicherungstarife von nur 5 US-Dollar pro Monat erhalten können. Sehen Sie sich die Assurant Renters Insurance an.

EIN KONTO ERÖFFNEN

ePremium

ePremium ist ein weiteres nicht sehr bekanntes Unternehmen, das versucht, verschiedene Varianten der Mieterversicherung anzubieten. Sie bieten beispielsweise auch eine Kautionsversicherung an, bei der Sie anstelle einer größeren Kaution eine kleine, nicht erstattungsfähige Versicherungsprämie zahlen können. Beim Auszug übernimmt die Versicherung alle Schäden bis zur Höhe der Kaution.

Sie können Mietversicherungstarife ab 5 $ pro Monat erhalten. Sehen Sie sich die ePremium Renters Insurance an.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Versicherung

Esurance ist eine beliebte Wahl für Mieterversicherungen, da sie als eines der ersten Unternehmen damit geworben haben, dass Sie alles online erledigen können. Seitdem haben wir nicht mehr viel von ihnen gehört. Sie haben eine Full-Service-Mieterversicherung, die Ihnen sogar den Lebensunterhalt zahlt, wenn Sie Ihre Wohnung verlassen müssen und Ihr Vermieter nicht alles abdeckt.

Sie werben derzeit damit, dass ihr durchschnittlicher Kunde 14 US-Dollar pro Monat für die Mieterversicherung zahlt. Sie können sich die Renters Insurance von Esurance ansehen.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Bauern

Farmers ist ein traditionelles Versicherungsunternehmen, das sehr bekannt ist. Sie bieten Mieterversicherungen als eines ihrer vielen Produktangebote an. Sie bieten eine große Auswahl an Versicherungsoptionen für Mieter, einschließlich Haftpflichtversicherung und mehr. Sie werben sogar damit, dass ihre Mieterversicherung Ihnen bei Bedarf bei der persönlichen Haftung hilft.

Sie werben damit, dass ihre Mieterversicherung nur ein paar Cent pro Tag kostet, daher erwarten wir relativ niedrige Zahlungen. Sie können sich die Farmers Renters Insurance ansehen.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Geico

Geico ist am bekanntesten für seine Autoversicherung (und sein Gecko-Maskottchen), aber Geico bietet auch Mieterversicherungen und mehr an. Das Tolle an Geico ist, dass Sie, wenn Sie ihre Autoversicherung haben, einen Rabatt für mehrere Policen erhalten und noch mehr Geld sparen können (oder vielleicht sogar Ihre Mieterversicherung kostenlos abschließen).

Obwohl sie ihre Preise nicht bewerben, erwarten wir, dass sie ziemlich niedrig sind. Sie können sich die Geico Renters Insurance ansehen.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Anlegesteg

Jetty ist ein Startup, das daran arbeitet, das Mietspiel zu ändern. Sie bieten eine innovative Plattform, die es Ihnen ermöglicht, Mieterversicherungen sowie Kautionsversicherungen und Mietbürgschaftsdienste abzuschließen. Wenn Sie jemanden brauchen, der Ihren Mietvertrag mitunterschreibt, kann Jetty Ihnen dabei helfen.

Sie haben eine App und eine Online-Site, die die Bewerbung erleichtern. Sie werben nicht mit ihren Versicherungstarifen, aber wir gehen davon aus, dass sie mit den meisten Unternehmen vergleichbar sind. Informieren Sie sich über die Jetty Renters Insurance.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Limonade

Lemonade ist ein weiteres Startup, das den Versicherungsbereich verändern will. Sie bieten App-basierte Mieter- und Hausbesitzerversicherungen an. Sie werben auch damit, dass Sie eine Mieterversicherung für nur 5 US-Dollar pro Monat und eine Hausbesitzerversicherung für nur 35 US-Dollar erhalten können.

Sie sind aufgrund ihrer niedrigen Tarife und der benutzerfreundlichen App eine unserer Top-Empfehlungen für Mieterversicherungen.

Sie versuchen auch, Versicherungsansprüche sehr einfach geltend zu machen, indem sie alles über die App erledigen lassen – und sie behaupten, dass Sie in manchen Situationen sogar in 3 Minuten bezahlt werden können. Lesen Sie unsere Überprüfung der Limonadenversicherung.

Schauen Sie sich die Lemonade Renters Insurance an.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Liberty Mutual

Liberty Mutual ist seit langem ein Favorit von uns für Mieterversicherungen, da sie dies schon seit langem tun und großartige Tarife haben. Mit Ihrer Liberty Mutual-Mieterversicherung können Sie viele verschiedene Optionen erhalten, aber stellen Sie sicher, dass Sie nur das bekommen, was Sie brauchen.

Sie können Policen auch kombinieren, um einen Rabatt für mehrere Policen zu erhalten, wenn Sie eine andere Versicherung bei Liberty Mutual haben.

Sie werben derzeit damit, dass Sie eine Mieterversicherung für weniger als 1 US-Dollar pro Tag abschließen können. Schauen Sie sich die Liberty Mutual Renters Insurance an.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Landesweit

Nationwide ist eine beliebte Versicherungsgesellschaft, die durch ihre Unterstützung durch Prominente in Fernsehwerbespots berühmt geworden ist. Sie bieten jedoch auch Mieterversicherungen an, um alle anderen Produktangebote zu ergänzen.

Nationwide bewirbt seine Preise nicht, aber wir können davon ausgehen, dass sie mit den meisten anderen Unternehmen auf dieser Liste konkurrenzfähig sind. Sie sagen, dass sie sich auf das Bündeln von Versicherungen konzentrieren, sodass Sie mit einem Rabatt für mehrere Policen noch mehr sparen können.

Schauen Sie sich die Nationwide Renters Insurance an.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Politikgenie

Policygenius ist nicht direkt eine Versicherungsgesellschaft. Es ist ein Vergleichstool, mit dem Sie das beste Angebot für Ihre Versicherungsprodukte finden können - einschließlich der Mietversicherung.

Wir lieben Policygenius, weil wir die Idee lieben, mehrere Angebote von verschiedenen Unternehmen zu vergleichen, die Ihre Kriterien erfüllen. Lesen Sie hier unseren Policygenius-Test.

Schauen Sie sich die Policegenius Renters Insurance an.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Progressiv

Progressive ist eine weitere beliebte Autoversicherungsgesellschaft, die auch Mieterversicherungen anbietet. Das kann sehr viel sein, wenn Sie Progressive bereits für die Autoversicherung verwenden, denn wenn Sie bündeln, können Sie viel Geld sparen. Die Versicherungspolicen für Mieter von Progressive können Ihr Hab und Gut schützen, Sie vor Klagen schützen und sogar zur Deckung der vorübergehenden Lebenshaltungskosten beitragen.

Progressive wirbt damit, dass Sie bei ihnen eine Mieterversicherung für nur 1 US-Dollar pro Tag abschließen können. Sehen Sie sich die Progressive Renters Insurance an.

EIN KONTO ERÖFFNEN

State Farm

State Farm ist eine weitere beliebte Versicherungsgesellschaft, die vor allem für Hausbesitzerversicherungen bekannt ist, aber auch Mieterversicherungen anbietet. Infolgedessen scheint die Mieterversicherung für das Unternehmen ein nachträglicher Gedanke zu sein, da die zu beantragende Website schwer zu navigieren und Informationen zu finden ist.

State Farm hat eine App, die Ihnen bei Ihrem Mieterlebnis helfen kann, aber wir sind uns nicht ganz sicher, wie sie mit ihrer Mieterversicherungspolice zusammenhängt.

Informieren Sie sich über die State Farm Renters Insurance.

EIN KONTO ERÖFFNEN

USAA

USAA ist eine weitere großartige Wahl für die Mieterversicherung und eigentlich das Unternehmen, das ich persönlich während meines Studiums genutzt habe. Der große Nachteil der USAA ist, dass Sie Mitglied sein müssen – und das erfordert, dass Sie beim Militär dienen oder abhängig sind.

Dies gilt zwar für viele Menschen, aber nicht für alle.

USAA bietet Mietern eine Versicherung für nur 5 US-Dollar pro Monat an. Sie können dies auch mit anderen Versicherungen kombinieren und erhalten einen Rabatt für mehrere Policen - wodurch Sie mehr als die Kosten der Mieterversicherung sparen könnten, wodurch sie kostenlos wird. Zum Beispiel hatte ich eine Police von 5 $/Monat, aber ich habe ungefähr 20 $/Monat bei meiner Autoversicherung gespart – was es kostenlos macht und noch mehr!

Informieren Sie sich über die USAA Renters Insurance.

EIN KONTO ERÖFFNEN

Warum College-Studenten eine Mieterversicherung benötigen

Das College ist das erste Mal, dass viele Studenten aus ihrem Elternhaus ausziehen – sei es in ein Zimmer im Studentenwohnheim oder in eine Wohnung mit Freunden. Es ist auch das erste Mal, dass die Schüler wirklich beginnen, ihre eigenen Besitztümer zu erwerben – Computer, Elektronik, Möbel und mehr.

Außerdem haben College-Studenten normalerweise nicht viel Geld zum Ausgeben – Mama und Papa helfen viel aus.

Aus diesem Grund ist es für College-Studenten sehr wichtig, die geringe Menge an Vermögen, die sie haben, zu schützen. Die Chancen stehen gut, wenn einem Studenten sein Laptop gestohlen wird, kostet es mindestens 1.000 $ oder mehr. Und College-Studenten haben normalerweise nicht so viel Geld herumliegen. Im Jahr 2011 (Statistiken des letzten Jahres sind verfügbar) gab es fast 10.000 Einbrüche und Raubüberfälle an Universitäten bundesweit. Und das war nur das, was auf dem Campus berichtet wurde. Das beinhaltet nicht die potenziellen Verluste durch Standorte in der Nähe des Campus – Wohnungen, Cafés, Parks usw.

Bei rund 14 Millionen College-Studenten im ganzen Land liegt die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen während Ihrer vierjährigen Schulzeit irgendwann etwas gestohlen wird, bei 0,3 % oder 1 zu 300. Das ist wichtig zu beachten.

Die Quintessenz ist, dass Sie eine Studentenmietversicherung benötigen, um sich und Ihre Sachen zu schützen. Die Rentenversicherung ist eigentlich eine Fehlbezeichnung – die eigentliche Police ist eine private Sachversicherung. Das bedeutet, dass es Ihre Sachen überall abdeckt.

Wenn Sie in einem Schlafsaal wohnen oder einen Mitbewohner haben, sind Ihre Sachen einfach weniger sicher. Ständig kommen und gehen Leute, und vielleicht kennst du nicht viele von ihnen. Dann müssen Sie wahrscheinlich in die Bibliothek, den Computerraum, den Quad, das Café und mehr gehen. Es gibt so viele Orte, an denen jemand deine Sachen mitnehmen kann.

Und das ist nur Diebstahl! Die Mieterversicherung deckt auch Dinge wie eine normale Police ab:Brandschäden, Vandalismus und mehr. Viele College-Studenten glauben, dass der Vermieter oder die Universität (wenn Sie in einem Wohnheim wohnen) für den Verlust aufkommen wird, wenn das Gebäude abbrennt oder etwas passiert. Das ist falsch. Die Vermieterversicherung deckt nur die Struktur ab – Mieter sind für ihren eigenen Inhalt verantwortlich!

Zu erwartende Preise

Das Erstaunliche an der Hausratversicherung ist, dass sie extrem günstig ist! Ich spreche unglaublich billig. Als ich aufs College ging, hatte ich eine Mieterversicherung im Wert von 5.000 US-Dollar, und ich zahlte 4 US-Dollar pro Monat für die Police. Außerdem habe ich dieselbe Firma verwendet, die meine Autoversicherung abgeschlossen hat, und ich habe einen „Multi-Policy-Rabatt“ von 15 USD auf die Autoversicherung erhalten. Fazit:Es war kostenlos.

Warum habe ich 5.000 $ für meine Police gewählt? Ich hatte wirklich nur einen Computer und einen Fernseher, um die ich mich kümmerte, aber meine Wohnung hatte auch eine billige Couch, ein Bett und meine Kleidung. Ich dachte mir, im schlimmsten Fall würden mich 5.000 $ wieder auf die Beine bringen.

Sie können die 4 $ pro Monat als Basislinie nehmen. Sie können eine Police im Wert von 10.000 US-Dollar für etwa 10 US-Dollar pro Monat und eine Police im Wert von 20.000 US-Dollar für etwa 20 US-Dollar pro Monat erwerben. Die Frage ist, brauchen Sie als Student wirklich so viel Versicherung?

Stichprobenraten nach Staat

Es ist wichtig zu beachten, dass nirgendwo ein staatliches Gesetz verlangt, dass Sie eine Mieterversicherung haben. Viele Vermieter verlangen jedoch eine Mieterversicherung in ihren Mietverträgen – und Sie müssen die Bedingungen Ihres Mietvertrags einhalten.

Basierend auf einer Studie des Insurance Information Institute können Sie mit den folgenden Kosten für die Mieterversicherung nach Bundesstaat rechnen:

Zustand	Durchschnittliche monatliche Prämie	Durchschnittliche Jahresprämie
Alabama	$20,16	$242
Alaska	$14,33	$172
Arizona	$15,91	$191
Arkansas	$19,58	$235
Kalifornien	$16,83	$202
Colorado	$13,83	$166
Connecticut	$16,75	$201
Delaware	$13,00	$156
Florida	$16,25	$195
Georgien	$18,83	$226
Hawaii	$16,75	$201
Idaho	$12,92	$155
Illinois	$14,42	$173
Indiana	$15,25	$183
Iowa	$12.17	$146
Kansas	$14.25	$177
Kentucky	$14.33	$172
Louisiana	$20.75	$249
Maine	$12.25	$147
Maryland	$13.42	$161
Massachusetts	$16.33	$196
Michigan	$16.92	$203
Minnesota	$12.00	$144
Mississippi	$21.83	$262
Missouri	$15.00	$180
Montana	$12.25	$147
Nebraska	$12.42	$149
Nevada	$15.75	$189
New Hampshire	$12.50	$150
New Jersey	$14.25	$171
New Mexico	$15.92	$191
New York	$16.83	$202
North Carolina	$12.83	$154
North Dakota	$9.50	$114
Ohio	$15.42	$185
Oklahoma	$20.17	$242
Oregon	$13.83	$166
Pennsylvania	$13.00	$156
Rhode Island	$14.92	$179
South Carolina	$16.00	$192
South Dakota	$10.08	$121
Tennessee	$17.50	$210
Texas	$20.08	$241
Utah	$12.42	$149
Vermont	$12.92	$155
Virginia	$12.75	$153
Washington	$14.08	$169
West Virginia	$15.50	$186
Wisconsin	$11.00	$132
Wyoming	$12.75	$153

What Types of Coverage To Look For

This is always the tough one, because every company calls their coverage a little something different. Plus, each insurance company typically offers add-ons that may or may not be of value to you.

The biggest benefit you're looking for is property protection. You want to make sure that your stuff is safe. A typical policy would cover:

• Fire
• Theft — ensure the policy covers theft from your unit and theft anywhere you are, like a coffee shop.
• Vandalism
• Smoke damage
• Lightning damage
• Windstorm
• Discharge of water — for example, if the fire sprinklers go off accidentally.

Here are some other important coverages:

• Loss of use:This helps you pay for another apartment or hotel should you not be able to use your rental for whatever reason.
• Liability:This is coverage that insures you if you are sued. Say your dog bites someone, and they sue for the cost of medical bills. Your liability coverage will help you pay for this expense.

Here are some typical terms:

• Deductible:This is what you pay if something happens. Many policies offer no deductible, but the average deductible is $500. I would aim for a deductible of $0 for a policy, but get the lower amount you can afford.
• ACV vs. replacement cost:This determines whether you will get the actual cash value of the loss or the replacement cost of the loss. Think about it this way:if your two-year-old laptop is stolen, will you get enough money to buy a new laptop, or will they give you the current eBay price for your laptop? I always opt for replacement cost, since I will get a new laptop.

Here are some random coverages (you may not need these, but you could depending on your situation):

• Hurricane damage coverage
• Flood damage
• Identity theft protection

All of these extra random coverages probably have extra charges associated with them. I wouldn't opt for them unless you're very concerned about those issues. Chances are, though, as a college renter, you don't need hurricane or flood protection because you could probably take the small amount of personal property you own with you when you evacuate.

What You'll Need To Apply

You don't need much to apply for renters insurance. You typically fill out a form online that includes your name, address (of the unit you're going to be renting), phone number, and possibly your Social Security number.

They may also ask you questions about whether you have pets (certain breeds of dogs may disqualify you from insurance), whether you have roommates (may increase the cost), and certain characteristics of the unit (fire alarms, smoke detectors, burglary alarms, etc.).

Whatever you do, don't lie on your insurance application! If you lie, and have to file a claim, your claim will be denied, and you could even be sued for fraud.

Otherwise, the process is painless and will probably take about 15 minutes to get you a policy.

How To File A Claim

Should something happen and your stuff is stolen or there is a fire, you'll have to file a renters insurance claim. This simply means you contact your insurance company (typically by phone, but many companies are moving to online claim forms), and tell them what happened. Your insurance company will then open an investigation and process your claim.

Important: They may ask for proof of your belongings, such as a laptop. That's why it's so important to keep records of your purchases — either by keeping a copy of the receipt, or saving the transaction online. Also, storing photos of your belongings is a good practice if you don't have receipts.

Depending on your insurance company and the nature of the claim, they will typically pay for losses within several days to several weeks. As such, it's still a very good idea to have an emergency fund to help you get through the interim.

Renters Insurance FAQ

Here are some common renters insurance questions:

What is renters insurance?

Renters insurance is a type of personal property insurance that is designed for those living in a rented residence. As such, it typically covers your personal property, your liability, and potentially costs to live elsewhere in case of a claim.

What does renters insurance cover?

Renters insurance covers personal property of the insured - and it covers it against losses anywhere. For example, even if your laptop is stolen at the library, that could fall under your renters insurance policy. Policies can also cover personal liability, medical costs, and temporary living expenses.

Who is covered by renters insurance?

The insured is covered by renters insurance. Some policies will also cover all members of a household. Make sure you understand who is covered in the policy.

How much does renters insurance usually cost?

Renters insurance can start as low as $5 per month, and it can rise to substantially more, depending on what you're looking to cover.

Do college students need renters insurance?

Ja! Beyond insuring your stuff in your dorm room, it will also cover your technology when you're around campus. Plus, some schools or apartments require it as part of the lease agreement.

What are your thoughts on renters insurance? Do you have a policy or recommend one?