Risikolebensversicherung

Die Lebensversicherung ist ein wichtiger Bestandteil des gesamten Finanzplans. Denn mit dem Erlös einer Lebensversicherung kann sichergestellt werden, dass Angehörige und andere Hinterbliebene im Todesfall des Versicherten nicht in finanzielle Not geraten.

Im Laufe der Jahre, Die Lebensversicherungsbranche ist stark gewachsen – und mit diesem Wachstum sind viele verschiedene Arten von Policen entstanden. Heute, Es gibt Lebensversicherungen, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Diese Richtlinien sind in zwei Hauptkategorien unterteilt – befristet und unbefristet.

Was ist eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist die einfachste Form von allen Lebensversicherungen . Dies liegt daran, dass die Risikolebensversicherung nur Todesfalldeckung bietet, ohne jegliche Art von Barwert oder Anlagekomponente.

Wie der Name schon sagt, Risikolebensversicherungen werden für einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen, oder "Begriff". Normalerweise diese Zeiträume betragen zehn Jahre, 15 Jahre, 20 Jahre, oder sogar dreißig Jahre. Viele Versicherungsunternehmen bieten auch eine einjährige, erneuerbare Laufzeitoption an.

Befristete Lebensversicherungen haben niedrigere Prämien als unbefristete Policen mit der gleichen Deckungssumme. Dies gilt insbesondere für Versicherte, die zum Zeitpunkt der Antragstellung jung und gesund sind.

Die niedrigere Prämie ist zu einem großen Teil darauf zurückzuführen, dass die Prämienzahlung nur in die Todesfalldeckung und nicht in eine Bar- oder Sparkomponente fließt. Deswegen, Zu den Hauptmerkmalen der Risikolebensversicherung gehören der „vorübergehende“ Schutz, kostengünstig, und kein Barwertaufbau.

So funktioniert die Risikolebensversicherung

Nach Ablauf der „Dauer“ des Versicherungsschutzes Der Versicherte muss möglicherweise seine Police erneuern, um den Versicherungsschutz fortzusetzen. Damals, es ist wahrscheinlich, dass die neue Prämie höher ist, basierend auf dem höheren Alter des Versicherten (sowie möglicher gesundheitlicher Probleme, die bei ihm aufgetreten sind).

Heute, Es gibt viele Risikolebensversicherungen, die in eine dauerhafte Lebensversicherung umgewandelt werden können – und häufig, dies kann erfolgen, ohne dass der Versicherte sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen muss, oder sogar den Nachweis der Versicherbarkeit erbringen.

Verstirbt der Versicherte während der Versicherungsdauer, die Höhe des Sterbegeldes wird an den benannten Begünstigten (oder Begünstigte, wenn es mehr als nur einen gibt). Diese Erlöse werden einkommensteuerfrei vereinnahmt, die es dem Begünstigten ermöglichen kann, den vollen Dollarbetrag zu verwenden.

Laufzeit versus Dauerlebensversicherung

Es gibt zwei Hauptklassen von Lebensversicherungen. Dazu gehören Dauer- und Dauerdeckung. Bei der Risikolebensversicherung Lediglich eine Todesfallleistung wird einem benannten Begünstigten nach dem Tod des Versicherten gewährt. Da es sich um eine „Plain Vanilla“-Abdeckung handelt, Risikolebensversicherungen können in der Regel kostengünstig abgeschlossen werden – insbesondere für junge und gesunde Menschen.

Die dauerhafte Lebensversicherung bietet Todesfallschutz, zusammen mit einem Barwert oder einer Anlagekomponente. Es gibt mehrere Unterklassen der dauerhaften Lebensversicherung, einschließlich des ganzen Lebens, universelles Leben, und variablem Leben.

Die Prämien für unbefristete Lebensversicherungen sind in der Regel höher als die von Risikolebensversicherungen. Jedoch, Dies liegt vor allem daran, dass ein Teil jeder Prämie in die Bar- oder Anlagekomponente der Dauerpolice fließt.

Verfügbare Arten von Risikolebensversicherungen

Auch wenn die Risikolebensversicherung als „grundlegende“ Deckungsform gilt, Es gibt viele verschiedene Arten von Risikolebensversicherungen. Dazu gehören die folgenden:

• Level-Begriff – Mit einer stufenweisen Risikolebensversicherung, Die Höhe der Todesfalldeckung bleibt während der gesamten Versicherungsdauer gleich. Auch die Höhe der Prämie bleibt in der Regel fest.
• Erneuerbare Laufzeit – Eine verlängerbare Risikolebensversicherung kann vom Versicherungsnehmer nach jedem Zeitraum erneuert werden, oder Begriff. Normalerweise es ist nicht erforderlich, einen neuen Antrag auszufüllen oder eine ärztliche Untersuchung abzulegen, um sich zu qualifizieren.
• Wandelbare Laufzeit – Mit einer wandelbaren Risikolebensversicherung, die Laufzeitdeckung kann in eine dauerhafte Form des Lebensversicherungsschutzes umgewandelt werden. Meistens, dies kann ohne ärztliche Untersuchung erfolgen.
• Erhöhung der Laufzeit – Mit zunehmender Risikolebensversicherung, Die Höhe der Todesfalldeckung wird im Laufe der Zeit steigen. Die Höhe der Prämie, jedoch, bleibt oft während der gesamten Laufzeit der Police gleich.
• Abnehmende Laufzeit – Umgekehrt, eine Police mit verkürzter Laufzeit hat eine Abdeckung, die sinkt, während die Höhe der Prämie in der Regel gleich bleibt. Diese Art der Risikolebensversicherung kann eine gute Option für diejenigen sein, die sicherstellen möchten, dass der Restbetrag einer Hypothek bezahlt wird, falls der Versicherte stirbt.
• Wiedereintrittsfrist – Versicherungsunternehmen verlangen in den ersten Jahren einer Risikolebensversicherung oft niedrige Prämien. Ein Grund dafür ist, weil im Durchschnitt, ein Versicherter bleibt normalerweise für diese Jahre bei guter Gesundheit. Aber, im Laufe der Zeit, einige Versicherte, die bei guter Gesundheit sind, kündigen ihren Versicherungsschutz, während andere, die nicht bei guter Gesundheit sind, ihre Politik beibehalten. Deswegen, um dies auszugleichen, Versicherungsgesellschaften werden in den späteren Jahren häufig zusätzliche Verlängerungsprämien in eine Risikolebensversicherungspolice einbauen. Deswegen, Einige Versicherungsträger bieten Risikolebensversicherungen mit Wiedereintritt an. Hier, sofern ein Versicherter die Versicherungsfähigkeit in unterschiedlichen Zeitabständen weiterhin nachweist, ihre Erneuerungsprämien bleiben mit den Prämien vergleichbar, die für neu ausgestellte Risikolebensversicherungen erhoben werden.
• Kreditlebensversicherung – Eine andere Art von Lebensversicherungsschutz, die oft als Laufzeitdeckung ausgestellt wird, ist die Kreditlebensdauer. Diese Art der Absicherung dient der Begleichung der Schulden einer Person – beispielsweise ihrer Kreditkarte –, falls diese verstirbt, während sie noch einen Restbetrag schuldet. Eine Kreditlaufzeit kann dazu beitragen, die Angehörigen eines Schuldners zu schützen, damit sie nicht mit der Rückzahlung belastet werden.

Wie viel kostet die Risikolebensversicherung?

Während Risikolebensversicherungen oft weniger kosten als eine dauerhafte Lebensversicherungspolice (bei gleichen anderen Faktoren), Es gibt eine Reihe von Komponenten, die bei der Bestimmung der Prämie einer Police eine Rolle spielen. Diese können umfassen:

• Höhe des Sterbegeldschutzes – Die Höhe der Todesfallleistung ist ein wesentlicher Faktor für den Prämienpreis von Risikolebensversicherungen. Hier, je größer die Deckungssumme ist, desto höher ist in der Regel die Prämie.
• Versicherungsdauer – Auch der gewählte Zeitraum der Laufzeitdeckung wirkt sich auf die Prämie aus. In diesem Fall, je länger der Zeitraum – und damit die Deckungsgarantie – je höher der Prämienpreis.
• Alter des Antragstellers / Versicherten – Wenn es um Lebensversicherungen geht, Es ist in der Regel besser, sich früher als später zu bewerben. Denn jüngeres Alter bedeutet in der Regel eine längere Lebenserwartung, und wiederum eine niedrigere Prämie.
• Gesundheit des Antragstellers / Versicherten – Auch der Gesundheitszustand spielt beim Prämienpreis der Lebensversicherung eine Rolle. Hier, diejenigen, die eine bessere Gesundheit haben, zahlen in der Regel weniger.
• Raucher-/Nichtraucherstatus des Antragstellers – Der Raucherstatus ist ein weiterer Hauptfaktor für den Preis einer Lebensversicherung. Raucher zahlen oft zwei- bis dreimal mehr als Nichtraucher.
• Angebot einer Versicherungsgesellschaft – Auch wenn alle Faktoren gleich sind, die Gesellschaft, die die Lebensversicherung anbietet, kann in der Höhe ihres Prämienpreises eine Rolle spielen. In diesem Sinne, Es kann sich lohnen, sich umzusehen, bevor Sie sich für eine Risikolebensversicherung zum Kauf entscheiden.

Sollten Sie eine Risikolebensversicherung in Betracht ziehen?

Auch wenn Risikolebensversicherungen nicht für jeden die Lösung sind, Es gibt einige Umstände, die diese Art der Deckung für Sie geeignet machen könnten. Diese können Folgendes umfassen:

• Sie brauchen Deckung, aber nicht viel für Prämie ausgeben
• Sie benötigen nur eine Deckung für einen bestimmten Zeitraum, B. für die Tilgung eines Hypothekensaldos mit 20 oder 30 Jahren

So erhalten Sie die besten Prämiensätze für den Risikolebensversicherungsschutz

Wie bei jedem anderen Produkt oder Service, Die besten Prämiensätze für den Risikolebensversicherungsschutz zu erhalten, kann ein Faktor bei Ihrer gesamten Kaufentscheidung sein. Um einen unvoreingenommenen Blick auf verschiedene Risikolebensversicherungen und deren Kosten zu erhalten, Die Zusammenarbeit mit einem unabhängigen Lebensversicherungsmakler kann von Vorteil sein.

Wenn Sie bereit sind, mit der lebenslangen Absicherung fortzufahren, wir können helfen. Um zu beginnen, Füllen Sie einfach das Angebotsformular auf dieser Seite aus, oder wenn Sie weitere Fragen haben, bitte zögern sie nicht kontaktiere uns direkt ! Beim Kauf einer Lebensversicherung, Einen Experten an seiner Seite zu haben, ist entscheidend. So, Kontaktieren Sie uns noch heute – wir helfen Ihnen gerne weiter.

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