Ein zweiter Blick auf die Pflegeversicherung

In den vergangenen Jahren, Die Pflegeversicherung wird immer beliebter.

Dies ist hauptsächlich darauf zurückzuführen, dass die Menschen länger leben und die Wahrscheinlichkeit, dass sie in den letzten Jahren nichtmedizinische Versorgung benötigen, ist größer.

Dies kann auch darauf zurückzuführen sein, dass, da nur wenige Menschen eine leistungsorientierte Rente haben, die meisten haben selbstgesteuerte Rentenportfolios, die sie schützen möchten.

Doch das Glitzern bei der Pflegeversicherung mag trübe wirken. Moody’s Investors Service hat im vergangenen Herbst einen Bericht erstellt, der aufdeckte, dass viele der großen Versicherungsunternehmen den Markt aufgegeben haben.

Und die wenigen, die noch übrig sind, sehen einer ungewissen Zukunft entgegen.

Infolge, Vielleicht möchten Sie Ihr Bestreben, eine Pflegeversicherung zu Ihrem Versicherungsmix hinzuzufügen, überdenken.

Zukünftige Kosten sind schwer genau vorherzusagen

Eines der grundlegendsten Probleme der Pflegeversicherung ist, dass es sie noch nicht so lange gibt.

Es begann in den 1980er Jahren, was nicht viel Zeit bietet, um versicherungsmathematische Erfahrung zu messen.

Es gibt auch eine Vielzahl von Variablen, die für jeden Anspruch gelten. einschließlich, wie viele Jahre eine Person Leistungen benötigen wird, und welchen Pflegegrad sie benötigen.

Die Erhöhung der durchschnittlichen Lebensdauer erhöht auch die Unsicherheit

Eine der größten Variablen, mit denen die Branche zu kämpfen hat, ist die Tatsache, dass die Menschen immer länger werden.

Eine Verlängerung der Lebensdauer kann aus persönlicher Sicht ein positives Ergebnis sein, aber für Unternehmen der Pflegeversicherung, es ist eine tickende zeitbombe.

Dies bedeutet, dass die potenzielle Haftung einer Versicherungsgesellschaft nie vollständig bekannt ist.

Eine Erhöhung der durchschnittlichen Lebenserwartung um nur zwei Jahre in den nächsten zwei Jahrzehnten könnte die Zahl der Ansprüche in der Pflegeversicherung explodieren lassen.

Es ist ironisch, dass je länger die Menschen leben, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass eine Langzeitpflege erforderlich ist.

Der Versicherungsschutz ist teuer und Sie werden ihn möglicherweise nie brauchen – oder erhalten

Erschwerend kommt für uns als Einzelpersonen hinzu, dass die Pflegeversicherung sehr teuer ist. Beispielsweise, wenn du in deinen 40ern bist, die jährliche Prämie beträgt durchschnittlich etwa 700 USD pro Jahr.

Rechnet man noch eine Inflationsvorsorge hinzu – und man müsste quasi damit rechnen, mindestens 30 Jahre in die Zukunft zu gehen – verdoppelt sich die Jahresprämie knapp.

Es kann mehrere tausend Dollar pro Jahr kosten, wenn Sie Ihre 60er und 70er Jahre erreichen. Diese Kosten können sich die meisten Menschen nicht leisten, wenn sie allein vom Renteneinkommen leben.

In Ergänzung, Die Pflegeversicherung zahlt nur pauschalierte Leistungen, in der Regel 150 USD pro Tag. In vielen Teilen des Landes, die Kosten für Langzeitpflegeeinrichtungen sind wesentlich höher.

Und um eine zusätzliche Komplikation hinzuzufügen, Die Pflegebedürftigkeit ist eine Art Versicherung, die Sie möglicherweise nie in Anspruch nehmen müssen. Sie können es für den größten Teil Ihres Erwachsenenlebens bezahlen und nie einen Anspruch geltend machen.

Wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen, Es gibt keine Garantie, dass die Versicherungsgesellschaft in der Nähe ist, um es zu bezahlen.

Alternativen zur Pflegeversicherung

Die Pflegeversicherung ist möglicherweise nicht das richtige Mittel, um sich auf eine Zeit in Ihrem Leben vorzubereiten, in der Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, für Ihre Grundbedürfnisse zu sorgen.

Wir sollten uns noch bemühen, diese Möglichkeit auf andere Weise zu ermöglichen.

Passen Sie besser auf Ihre Gesundheit auf

Es steht außer Frage, dass es bestimmte Krankheiten gibt, Krankheiten oder Verletzungen, die uns nicht in der Lage sind, für uns selbst zu sorgen und die wir nicht verhindern können.

Aber es gibt viele andere Erkrankungen, die vollständig vermeidbar sind. Das ist ein starkes Argument dafür, besser auf unsere Gesundheit zu achten.

Das bedeutet mehr Bewegung, eine gesündere Ernährung, und ein umfassenderer Ansatz zur Befriedigung unserer emotionalen und spirituellen Bedürfnisse.

Krankheiten und Unfälle können aus allen Richtungen kommen, Aber wir können viel tun, um die Wahrscheinlichkeit ihres Auftretens zu verringern, indem wir einfach proaktiver für unsere Gesundheit werden.

Beschleunigen Sie Ihre Altersvorsorge

Aus finanzieller Sicht die beste Vorbereitung ist die Ausweitung der Altersvorsorge auf das Potenzial der Pflegebedürftigkeit.

Dies bedeutet, dass Sie Ihr Geld für den Ruhestand erhöhen und sogar aggressiver investieren.

Beispielsweise, wenn eine Versicherungsgesellschaft Ihnen ein Pflegegeld in Höhe von 150 USD pro Tag gewähren würde, Sie sehen ungefähr 55 US-Dollar aus, 000 pro Jahr. Über einen Zeitraum von fünf Jahren das sind 275 $, 000.

Wie viel zusätzliches Sparen und Investieren müssten Sie tun, um ein Portfolio aufzubauen oder zu erhöhen, um dies abzudecken?

Über einen Zeitraum von 20, 30, oder 40 Jahre, das ist sehr machbar, und Sie hätten mehr Kontrolle, als wenn Sie eine Pflegeversicherung abschließen würden.

Pflegealternativen entwickeln

Vor langer Zeit als, Wenn eine ältere Person arbeitsunfähig wurde, wurde sie oft von Familienmitgliedern betreut.

Während die Idee weitgehend verschwunden ist, ein Anstieg der Zahl der Senioren, von denen viele tägliche Hilfe benötigen, könnte dies in Zukunft wiederkehren.

Vielleicht können Sie mit nahen Angehörigen eine Vereinbarung treffen, um Ihre Pflege zu einem Gehalt abzuwickeln, das deutlich niedriger ist als das, was Sie für eine Langzeitpflegeeinrichtung zahlen würden.

Für einen nicht berufstätigen Ehepartner oder ein leeres Nest, das nach mehr Einkommen sucht, Dies kann sich sowohl für Sie als auch für die potenzielle Pflegekraft als Gewinn erweisen.

Für eine Zeit in Ihrem Leben zu sorgen, in der Sie nicht mehr für sich selbst sorgen können, ist bestenfalls eine ungenaue Wissenschaft.

Es ist wahrscheinlich nicht so sauber und effizient zu handhaben, wie einfach eine jährliche Versicherungsprämie zu zahlen.

Vielleicht möchten Sie schon jetzt mit alternativen Vorbereitungen beginnen – eine Pflegeversicherung wird es in Zukunft möglicherweise nicht mehr geben.

Haben Sie eine Pflegeversicherung, oder überlegst du dir einen zuzulegen?