Was ist Medicare?

Medicare deckt viel ab, aber viele ältere Amerikaner, die sich für das Gesundheitsprogramm anmelden, brauchen auch andere Versicherungen.

Einige Personen ab 65 Jahren arbeiten noch und haben Zugang zu den Gesundheitsleistungen ihres Arbeitgebers. Andere haben auch im Ruhestand Anspruch auf Gesundheitsleistungen.

Immer noch, andere qualifizieren sich für Veteranenleistungen oder sogar Medicaid – und haben gleichzeitig Anspruch auf Medicare-Leistungen.

Wenn Sie über mehrere Versicherungsstufen verfügen, Woher wissen Sie, welcher Plan für welche Dienste bezahlen sollte? Eine gewisse Koordinierung der Leistungen ist ein Muss.

Was Medicare für ältere Amerikaner abdeckt

Ungefähr 44 Millionen Amerikaner nutzen Medicare zur Krankenversicherung. Das Bundesprogramm ist über die Jahrzehnte komplexer geworden.

Als Präsident Lyndon B. Johnson 1966 Medicare ins Gesetz unterzeichnete, das Programm bezahlte den Krankenhausaufenthalt und einige Leistungen nach dem Krankenhausaufenthalt.

Jetzt zahlt das Programm auch in die ambulante Versorgung, einschließlich Arztbesuche und viele verschreibungspflichtige Medikamente, sowie Krankenhausaufenthalte und Kurzzeitpflege nach einem Krankenhausaufenthalt.

Was kostet Medicare?

Anfänglich, Medicare-Patienten zahlten keine Prämien für die Deckung, da die Lohnsteuern und andere öffentliche Gelder die Rechnung deckten.

Selbst jetzt, die meisten Menschen, die sich nur für Medicare Teil 1 anmelden die Krankenhausbesuche abdeckt, zahlen keine Prämien.

Mitglieder von Medicare Teil B und Teil D zahlen Prämien, oft kosten diese monatlichen zahlungen deutlich weniger als eine vergleichbare private versicherung.

Medicare-Anmelder zahlen auch Selbstbehalte und Zuzahlungen. Wieder, Teilnehmer können im Vergleich zu einem privaten Plan in der Regel Gebühren sparen.

Trotz dieser Kosteneinsparungen Medicare-Patienten haben möglicherweise Schwierigkeiten, die Lücke zwischen dem, was Medicare zahlt und dem, was sie brauchen, zu schließen. Ebenfalls, Medicare zahlt für einige Dienstleistungen überhaupt nicht.

Was Medicare nicht abdeckt

Während die Liste der Dienste, die Medicare abdeckt, im Laufe des halben Jahrhunderts, seit der Kongress ein Gesetz zur Schaffung des Programms verabschiedet hat, gewachsen ist, einige Formen der Betreuung fallen immer noch außerhalb des Rahmens des Programms.

Beispielsweise, Medicare deckt nicht:

• Routinemäßige Augenuntersuchungen
• Hörgeräte
• Zahnpflege
• Akupunktur
• Schönheitsoperationen
• Langzeitpflege

Auch wenn Medicare zahlt, es zahlt nicht immer 100 Prozent der Rechnung. Neben Selbstbehalten und Zuzahlungen ein Patient könnte in einigen Fällen für etwa 20 Prozent einer Arztrechnung verantwortlich sein.

Um es in den Kontext zu setzen, 20 Prozent von 200 Dollar, 000 Krankenhausrechnung würde 40 $ betragen, 000 – immer noch eine bedeutende Rechnung, vor allem, wenn Sie im Ruhestand sind.

Wie werden Sie die Medicare-Lücke füllen?

Um ihren Anteil an einer großen Arztrechnung zu decken, oder für Dienstleistungen zu bezahlen, die Medicare nicht abdeckt, Medicare-Anmelder benötigen eine andere Versicherungsquelle.

Mögliche Zahlungsquellen sind:

• Zahlung aus eigener Tasche: Wenn Patienten über die Ersparnisse verfügen, um die Zuzahlungen zu decken, Selbstbehalte, und Dienstleistungen wie Vision, Hören, oder zahnärztliche, Sie können für einige dieser Dienstleistungen aus eigener Tasche bezahlen, vor allem, wenn sie präventiv bleiben wollen.
• Medicare Advantage verwenden: Private Versicherer bieten in Zusammenarbeit mit der Bundesregierung Medicare Advantage Plans an. Diese Pläne müssen alles abdecken, was Medicare abdecken würde (außer Teil D der Verschreibungsversicherung). Diese Pläne können auch zahnärztliche, Vision, und andere ähnliche Deckungen.
• Zusatzversicherung kaufen: Medicare-Mitglieder können zusätzliche Deckung erwerben, um die Deckungslücken zu schließen, die Medicare offen lässt.
• Nutzung bestehender Versicherungen: Andere können ihre bestehende Krankenversicherung entweder über ihren Arbeitgeber oder über ihre Altersversorgung behalten. Die Kombination von Medicare und privater Versicherung kann oft die meisten, wenn nicht alle, notwendigen Ausgaben.

Da die Amerikaner länger arbeiten als in den vergangenen Jahrzehnten, viele neue Medicare-Mitglieder sind durch ihre Arbeit immer noch privat versichert, Dies macht diese Option zur einfachsten Lösung.

Jedoch, Die Koordination zweier Formen der primären Krankenversicherung kann kompliziert werden:Welche Leistung zahlt sich zuerst aus? Welcher Service springt dann ein, um eventuelle Restkosten zu decken?

Koordination der Privatversicherung mit Medicare

Ein Patient mit zwei oder mehr Versicherungsformen benötigt eine Hierarchie, um zu bestimmen, welcher Plan zuerst zahlen soll. Versicherungsvertreter verwenden oft das Wort „Zahler“, wenn sie über einen Versicherungsplan sprechen. also machen wir das gleiche.

Sie müssen diese Hierarchie mit den Abrechnungsabteilungen Ihrer Gesundheitsdienstleister teilen:

• Ihr Hauptzahler: Wenn Sie zum Arzt gehen oder medizinische Leistungen in einem Krankenhaus erhalten, Die Abrechnungsstelle leitet den Schadenfall zunächst an Ihre Erstversicherung weiter.
• Ihr Zweitzahler: Nachdem Ihr Hauptzahler den Betrag bezahlt hat, den Ihr Plan zulässt, die Rechnung geht an Ihren Zweitzahler, der oft den Restbetrag übernimmt.

Manche Leute haben mehr als zwei Zahler – Medicare, eine private Krankenversicherung, und ein ergänzender Gesundheitsplan, zum Beispiel. In solchen Fällen, der Drittzahler muss möglicherweise nur zahlen, wenn er ein Verfahren abdeckt, das die Primär- oder Sekundärversicherung nicht abdeckt.

Wie werden Sie Ihre primären und sekundären Zahler zuordnen? Das hängt davon ab, welche Art von Versicherungsschutz Sie zusammen mit Medicare haben.

Beispielsweise, wenn Sie Medicare haben und:

• Versicherung durch Arbeit: Der Gruppenplan Ihres Arbeitgebers wird wahrscheinlich der Hauptzahler sein, und Medicare wird die verbleibenden Guthaben abholen, vorausgesetzt, die Dienstleistungen, die Sie erhalten, qualifizieren sich für die Abdeckung. Wenn Ihr Arbeitgeber 20 oder weniger Angestellte hat, Es ist wahrscheinlicher, dass Medicare zuerst zahlt.
• Absicherung durch Altersvorsorge bei einem ehemaligen Arbeitgeber :Medicare wird wahrscheinlich Ihr Hauptzahler sein, und Ihr Krankenversicherungsplan ist der Zweitzahler, wenn Sie im Rahmen Ihres Rentenplans Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen.
• Versicherung durch Veteranenleistungen: Während Sie gleichzeitig sowohl Veteranenleistungen als auch Medicare-Leistungen erhalten können, viele Patienten finden es schwierig, diese Deckungen zusammenzubringen. Es ist normalerweise einfacher, das eine oder andere zu verwenden. Arbeiten Sie mit der Abrechnungsabteilung Ihres Gesundheitsdienstleisters zusammen, um die beste Lösung zu finden.
• Sie haben einen erfolgreichen Workers' Comp-Antrag eingereicht: Für Gesundheitsleistungen infolge von Arbeitsunfällen, Ihre Workers' Compensation Benefits sollten zuerst zahlen, gefolgt von Medicare.
• Versicherung durch Medicaid: Wenn Sie Medicare und Medicaid haben, ein ähnliches Programm für einkommensschwache oder behinderte Amerikaner, Medicare zahlt immer zuerst. (Medicaid zahlt nur dann zuerst, wenn es Ihre einzige Deckung ist.)

Vorteile zu koordinieren kann schwierig sein, vor allem, wenn Sie ungewöhnliche Umstände haben. Die Abrechnungsabteilung Ihres Arztes kann Ihnen möglicherweise weiterhelfen. Der Medicare-Koordinator Ihres Bundesstaates kann Fragen beantworten, auch.

So qualifizieren Sie sich für Medicare

Trotz seiner Unzulänglichkeiten und seines häufigen Bedarfs an einem Zweitzahler, um die Lücke zu schließen, Medicare ist nach wie vor eines der beliebtesten Regierungsprogramme des Landes.

Da ältere Menschen in der Regel eine teurere medizinische Versorgung haben, Das Programm entlastet die privaten Versicherer erheblich. Und ältere Amerikaner profitieren davon, dass sie sich weniger auf ihren Arbeitgeber oder einen teuren privaten Plan für die Absicherung verlassen.

In den meisten Fällen, Sie müssen mindestens 65 Jahre alt sein, um sich für den Versicherungsschutz zu qualifizieren. Wenn Ihr 65. Geburtstag näher rückt, Sie erhalten Post über Medicare, sowohl vom Programm selbst als auch von privaten Versicherern, die Zusatz- oder Medicare Advantage-Pläne anbieten.

In den meisten Fällen, Sie müssen einige Maßnahmen ergreifen, um sich bei Medicare anzumelden, auch wenn Sie 65 Jahre alt sind.

So melden Sie sich bei Medicare an

Wenn Ihr 65. Geburtstag näher rückt, Sie geben Ihren Medicare-Anmeldezeitraum ein. Ihr Einschreibezeitraum umfasst den Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden, sowie die drei Monate vor und nach Ihrem Geburtstag.

Während Ihrer anfänglichen siebenmonatigen Anmeldefrist, Sie sollten sich online auf der Website der Social Security Administration anmelden oder indem Sie Ihr örtliches Sozialversicherungsbüro anrufen oder besuchen.

Einige Personen werden automatisch bei Medicare registriert, wenn sie das 65. Lebensjahr erreichen. einschließlich:

• Jemand, der bereits Invaliditätsleistungen von der Sozialversicherungsbehörde erhält.
• Jemand, der bei der Eisenbahn gearbeitet hat und sich für Railroad Board Benefits qualifiziert, die von der Bundesregierung verwaltet werden.

Zusätzlich, Patienten mit Nierenversagen oder amyotropher Lateralsklerose (ALS), auch bekannt als Lou-Gehrig-Krankheit, sich für Medicare qualifizieren, noch bevor Sie 65 Jahre alt sind.

Wenn Sie Ihre Einschreibefrist verpasst haben, Sie können sich entweder während einer besonderen Anmeldefrist nach dem Wegfall des arbeitsbedingten Krankengeldes oder in den ersten drei Monaten eines Folgejahres einschreiben.

Die verschiedenen Teile von Medicare

Ein neuer Teilnehmer muss nicht alle Aspekte von Medicare beitreten:

• Medicare Teil A :Auch bekannt als „Original Medicare, ” Medicare Teil A deckt Krankenhausbesuche ab. Diese Deckung ähnelt einem Katastrophenplan und erfordert keine Prämie. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner nicht lange genug Lohn bezogen haben, um sich für Medicare zu qualifizieren, Möglicherweise müssen Sie für Teil A eine Prämie zahlen.
• Medicare Teil B :Mit dieser Komponente werden Arztbesuche bezahlt, und es erfordert normalerweise eine Prämie, die derzeit etwa 135 US-Dollar pro Monat beträgt. Personen mit geringem Einkommen können jedoch beitragsfrei qualifizieren. (Die Prämien- und Einkommensanforderungen können sich jedes Jahr ändern.)
• Medicare Teil C :Dieser Teil des Medicare-Programms ermöglicht es privaten Versicherern, Medicare-ähnliche Pläne anzubieten.
• Medicare Teil D :Die neueste Ergänzung umfasst verschreibungspflichtige Medikamente und erfordert außerdem eine Prämie von etwa 34 US-Dollar pro Monat. (Die Prämien können sich jedes Jahr ändern.)

Einige neue Patienten möchten Medicare Teil A beitreten, nutzen aber weiterhin einen anderen Versicherer für Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente. insbesondere wenn die Prämien über einen Arbeitgeber oder eine Pensionskasse gezahlt werden.

Zur selben Zeit, Eine Verzögerung der Einschreibung in Teil B kann zu höheren Prämien führen, sobald Sie sich einschreiben.

Fazit:Finden Sie Ihre richtige Passform

Jahrelang, Viele Amerikaner haben sich auf ihren 65. Geburtstag gefreut, damit sie Medicare-Leistungen in Anspruch nehmen und keine hohen Gesundheitsprämien mehr zahlen können.

Während Medicare eine zuverlässige Quelle für Zahlungen im Gesundheitswesen ist, Es ist möglicherweise nicht der beste Ansatz, einfach Ihre aktuelle Versicherung zu kündigen und sich bei Medicare anzumelden.

Erwägen:

• Koordination alle bestehenden Versicherungen, die Sie bei Medicare haben, um den umfassendsten Versicherungsschutz zu bieten. Wenden Sie sich an Ihren aktuellen Planadministrator, um Empfehlungen zu erhalten.
• Einschreibung nur in Teil A von Medicare, wenn Sie bereits einen zuverlässigen Versicherungsschutz für Arztbesuche und Verschreibungen haben. Beachten Sie die höheren Gebühren, die Ihnen für die Verzögerung der Deckung von Teil B entstehen können.
• Kauf Zusatzversicherung, wenn Sie sich bei Medicare anmelden. Zusätzliche Pläne können Ihnen helfen, Ihre Zuzahlungen und Selbstbehalte zu bezahlen.
• Finden ein Medicare Advantage-Plan, der Medicare-Leistungen zusammen mit zusätzlichen Leistungen bietet, die Medicare nicht bietet.

Medicare ist ein bemerkenswert flexibles Regierungsprogramm. Die Anpassung des Programms an Ihre spezifischen Bedürfnisse ist der Schlüssel zur Maximierung dieser Ressource während Ihrer Rentenjahre.