Benötigen Sie eine Hypotheken-Lebensversicherung? Vorteile, Nachteile, &Alternativen

Was würde passieren, wenn Sie heute sterben würden, Morgen, oder nächstes Jahr?

Hätte deine Familie genug Geld, um durchzukommen, oder würden sie finanziell zu kämpfen haben?

Könnten sie drin bleiben? dein aktuelles Zuhause bei gleichem Lebensstandard, oder müssten sie das? verkleinern ?

Dies sind wichtige Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie feststellen möchten, ob Ihr Lebensversicherungsschutz ausreichend ist.

Hypotheken-Lebensversicherung schützt Ihre größte Investition

Mit dem durchschnittlichen Eigenheimpreis heute, eine Hypothek ist in der Regel eine der größten Investitionen einer Familie. Es ist eines, das Sie für die nächsten 30 Jahre Ihres Lebens oder länger einsperren kann.

Der Abschluss einer Lebensversicherung ist nur ein Teil dessen, was zum Schutz Ihrer Familie erforderlich ist.

Wenn Sie sie in einer Situation belassen möchten, in der sie auch in Ihrer Abwesenheit gedeihen können, Sie müssen eine ausreichende Lebensversicherung abschließen, um Ihr Einkommen zu decken, für zukünftige Ausgaben wie Studium und Ruhestand bezahlen, und sogar für das Haus bezahlen, in dem Sie leben (auch wenn es nicht alles auf einmal ist).

Es gibt Lebensversicherungspolicen, um Geld für diese Situationen bereitzustellen, und es gibt eine spezielle Lebensversicherungsoption, die speziell für die Rückzahlung Ihrer Hypothek im Todesfall geschaffen wurde. Behinderung, oder eine lebensverändernde Krankheit.

Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren Hypothekenschutz Lebensversicherungsschutz , wie es funktioniert, und was es für Sie und Ihre Familie bedeuten könnte.

Wie der Name andeutet, Hypothek Lebensversicherung, oder Hypothekenschutzversicherung, ist dazu da, Ihre Hypothek im Falle Ihres Todes oder Ihrer Arbeitsunfähigkeit zurückzuzahlen.

Meistens, Ihnen wird eine Hypothekenversicherung angeboten, wenn Sie die Kreditpapiere für Ihr Haus ausfüllen und den Papierkram unterschreiben, um Ihre Hypothek zu beginnen.

Sie können lehne diese Versicherung ab wenn es angeboten wird, jedoch, Möglicherweise müssen Sie mehrere Formulare und Verzichtserklärungen unterschreiben, um Ihre Entscheidung zum Opt-out zu bestätigen.

Warum müssen Sie Verzichtserklärungen unterschreiben, um eine Hypothekenlebensversicherung abzulehnen?

Offiziell, Diese Unterlagen wurden erstellt, um zu beweisen, dass Sie die mit einer Hypothek verbundenen Risiken verstehen.

Meist, jedoch, Der Papierkram wurde erstellt, um Ihnen einen Moment Zeit zu geben, um innezuhalten und über Ihre Situation nachzudenken – und Sie möglicherweise davon zu überzeugen, den finanziellen Schutz zu kaufen, den diese Policen bieten.

Ist die Lebensversicherung mit Hypothekenschutz die Kosten wert?

Wie bei allem anderen, Es gibt Vor- und Nachteile beim Kauf dieser Art von Policen. Obwohl es für einige Familien eine ideale Lösung sein kann, andere brauchen überhaupt keinen Hypothekenschutz.

Bevor wir weitermachen, Lassen Sie uns sowohl die Vor- als auch die Nachteile besprechen, die mit dem Kauf einer Hypothekenschutzdeckung verbunden sind.

Ebenfalls, Wir werden einige alternative Versicherungsarten besprechen, die zum Schutz Ihrer Lieben noch sinnvoller sein könnten.

Vorteile beim Kauf einer Hypotheken-Lebensversicherung

Hypotheken-Lebensversicherungen geben Ihrer Familie Sicherheit.

Im Falle einer unheilbaren Krankheit oder Ihres vorzeitigen Todes, Ihre Hypotheken-Lebensversicherung deckt Ihren Kreditbetrag ab, damit Ihre Lieben nicht ohne Ihr Einkommen weiter zahlen müssen.

Der größte Vorteil dieses Schutzes besteht darin, dass Ihr Hypothekendarlehen vollständig zurückgezahlt wird, unabhängig davon, was mit Ihrer Gesundheit passiert.

Die wichtigsten Vorteile der Hypotheken-Lebensversicherung

Einer der größten Vorteile des Kaufs einer Hypotheken-Lebensversicherungspolice ist die nahezu universelle Deckung mit minimalem Underwriting – oft ist zu Beginn Ihres Plans keine ärztliche Untersuchung oder Blutprobe erforderlich.

Daher, Es kann eine wertvolle Versicherungsoption für jeden Eigenheimbesitzer mit hohem Risiko sein, der ernsthafte gesundheitliche Probleme hat oder bereits bestehende Erkrankungen hat, die ihn möglicherweise davon abhalten, eine traditionelle Lebensversicherung abzuschließen.

Hier sind einige der anderen wichtigen Vorteile, die der Hypothekenschutz bieten kann:

1. Die Auszahlung ist ein hypothekenfreies Zuhause

Ihre Familie hat ein hypothekenfreies Zuhause, wenn Sie sterben oder aufgrund einer Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten können. Wenn Ihre Hypothekenzahlung jeden Monat einen erheblichen Teil Ihres Budgets ausmacht, Es ist klug zu überlegen, wie Ihre Familie die Kosten decken könnte, wenn Sie sterben oder handlungsunfähig werden. Bei abgeschlossener Hypothekenversicherung Sie müssen sich keine Sorgen machen oder sich fragen, was passieren könnte. Wenn Sie sterben, schwer krank oder arbeitsunfähig werden, Ihr Versicherungsplan wird aktiv und zahlt Ihr Hypothekendarlehen ab.

2. Sie müssen nicht sterben, um diesen Versicherungsschutz zu nutzen

Mit einigen Ausnahmen, Die meisten traditionellen Lebensversicherungen zahlen nur dann aus, wenn Sie innerhalb Ihres Versicherungszeitraums sterben. Die meisten Hypothekenversicherungen, auf der anderen Seite, einen Versicherungsschutz anbieten, der funktioniert, wenn Sie erwerbsunfähig oder arbeitsunfähig werden. Dieser Umstand macht diesen Versicherungsschutz etwas vielseitiger als eine herkömmliche Risikolebensversicherung.

3. Der Schlaf-Well-Faktor ist real

Der Kauf einer Hypotheken-Lebensversicherung kann Ihnen helfen, nachts gut zu schlafen, da Sie wissen, dass Ihre Familie geschützt ist. Wie wir schon sagten, Der größte Vorteil dieser Versicherung besteht darin, dass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass Ihre Familie eine Wohnung hat, wenn Sie sterben oder nicht arbeiten können. Wenn Ihre Hypothek abbezahlt ist, Ihre Familie wird immer einen Platz zum Leben haben, sofern sie sich die jährlichen Grundsteuern und die Versicherung leisten können.

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Nachteile beim Kauf einer Hypotheken-Lebensversicherung

Allgemein gesagt, Es gibt vier Gründe, warum Hypotheken-Lebensversicherungen nicht für jeden ein gutes Geschäft sind.

Der wichtigste dieser Faktoren ist die Tatsache, dass Sie eine vergleichbare Risikolebensversicherung abschließen können, die die Kosten Ihrer Hypothek abdeckt und Ihrer Familie Geldleistungen im Todesfall bietet – und das alles zum gleichen Preis oder in den meisten Fällen sogar noch weniger.

Hauptnachteile der Hypotheken-Lebensversicherung

Hier ist eine Zusammenfassung der einzelnen Nachteile, die mit dieser Art der Deckung einhergehen:

1. Hypotheken-Lebensversicherungen sind eine abnehmende Leistung.

Hypotheken-Lebensversicherungen zeichnen sich durch gestufte Prämien mit abnehmender Todesfallleistung aus, da die Auszahlung in der Regel nach Ihrem Hypothekenprinzip* erfolgt. Deswegen, der Wert der Police sinkt, wenn Sie Ihr Hypothekendarlehen zurückzahlen. Kauf einer Standard-Lebensversicherungspolice, auf der anderen Seite, gibt Ihnen eine feste Prämie und eine feste Auszahlung. Sie wissen genau, wie viel Ihnen im Todesfall ausgezahlt wird.

*Einige neuere Hypothekenschutzversicherungen zahlen in den ersten Jahren zu einem festen Satz aus, dann mit der Zeit abnehmen, und einige zahlen zu einem festen Satz aus. Lesen Sie die Bedingungen genau durch, bevor Sie einen Kauf tätigen.

2. Hypotheken-Lebensversicherungen nützen den Kreditgebern mehr als dem Versicherten.

Es ist wichtig zu beachten, dass Ihre Familie nichts von diesem Geld aus dieser Versicherungspolice-Auszahlung erhält. Der Hypothekengeber ist der Begünstigte und im Todesfall erhält das Kreditinstitut die Auszahlung der Lebensversicherung, mit der die Hypothek vollständig zurückgezahlt wird. Die Auszahlung Ihrer Familie ist ein vollständig bezahltes Haus.

3. Sie haben keine Kontrolle darüber, wohin die Lebensversicherungsabrechnung geht.

Wie im obigen Absatz erwähnt, die Lebensversicherungsabrechnung wird automatisch an die Bank gesendet, um die Hypothekenkonditionen abzudecken. Keine Hypothek zu haben, kann Ihnen Sicherheit geben, aber es ist möglicherweise nicht die beste Verwendung Ihres Geldes zu diesem Zeitpunkt. Eine traditionelle Risikolebensversicherung gibt Ihnen eine bessere Kontrolle darüber, wie Sie Ihre Lebensversicherungsabrechnung verwenden. Beispielsweise, Wenn Sie viele Schulden zu einem höheren Zinssatz haben, kann es sinnvoller sein, die Schulden vor der Rückzahlung Ihrer Hypothek zurückzuzahlen.

4. Hypotheken-Lebensversicherungsprämien sind für die Deckungssumme teuer.

Die Prämien, die Sie zu Beginn Ihrer Hypothek zahlen, entsprechen wahrscheinlich der Deckungssumme, die Sie erhalten, aber mit der zeit, Sie erhalten viel weniger Deckung für das Geld. Sie sind höchstwahrscheinlich besser dran, eine Risikolebensversicherung abzuschließen und eine ausreichende Deckung zu erhalten, um Ihr Haus vollständig abzubezahlen, wenn dies Ihr Ziel ist. Achten Sie darauf, mehrere Lebensversicherungsangebote einzuholen, bevor Sie Ihre Lebensversicherung abschließen.

Sollten Sie eine Hypotheken-Lebensversicherung abschließen?

Obwohl jede Art von Politik besser ist als nichts, Hypotheken-Lebensversicherungen scheinen für die meisten Familien, die eine Lebensversicherung benötigen, keine gute Idee zu sein.

Allgemein gesagt, Die Hypotheken-Lebensversicherung verlangt, dass Sie jeden Monat den gleichen Geldbetrag für eine abnehmende Todesfallleistung zahlen. Plus, Sie haben keine Kontrolle darüber, wohin die Auszahlung der Police geht oder wie sie verwendet wird.

Für die meisten Leute, eine traditionelle Risikolebensversicherung ist aufgrund einer potenziell höheren Auszahlung eine bessere Option als eine Hypothekenschutzversicherung, niedrigere Prämien, und die Flexibilität, Ihre Lebensversicherungsabrechnung zu nutzen, wie und wann Sie möchten.

Damit ist gesagt, Es gibt immer noch eine Handvoll Gründe, warum Menschen eine Hypothekenlebensversicherung wünschen. Der Hauptvorteil einer Hypotheken-Lebensversicherung besteht darin, dass Sie in der Regel eine Police mit minimalen Gesundheitsprüfungen oder Underwriting abschließen können.

Inzwischen, Sie müssen sich möglicherweise keiner ärztlichen Untersuchung unterziehen, bevor Sie eine Hypothekenschutzpolice abschließen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Risikolebensversicherung abzuschließen, Dann ist es eine gute Idee, beim Hauskauf eine Hypotheken-Lebensversicherung abzuschließen.

Ob Sie eine Police abschließen sollten oder nicht, hängt wirklich von der Höhe Ihres Darlehens und dem Wert Ihres Hauses ab. das Vermögen Ihrer Familie, und Ihre allgemeine Gesundheit.

Neben diesen Faktoren, Sie müssen die Laufzeit Ihres Darlehens berücksichtigen und die Möglichkeit, wenn Sie Ihre Hypothek umschreiben oder die Bank Ihren Kredit verkauft, Sie müssen auch die Hypothekenversicherungspolice umschreiben.

Das Wichtigste, an das Sie sich erinnern sollten, ist, dass Sie eine ausreichende Lebensversicherung abschließen müssen, um alle Ihre finanziellen Bedürfnisse zu decken – und nicht nur Ihr Haus abzubezahlen.

Ein Angebot bekommen

Vor- und Nachteile einer Hypothekenlebensversicherung

Vorteile:

• Möglicherweise können Sie eine Hypothekenlebensversicherung abschließen, auch wenn Sie Schwierigkeiten haben, anderweitig Deckung zu finden. Einige Richtlinien erfordern keine Prüfung,
• Ihre Familie hat ein hypothekenfreies Zuhause, wenn Sie sterben oder aufgrund einer Krankheit oder Verletzung nicht arbeiten können.
• Sie können von dieser Richtlinie profitieren, auch wenn Sie nicht sterben.
• Sie können nachts gut schlafen und wissen, dass Ihre Familie geschützt ist.

Nachteile:

• Hypotheken-Lebensversicherungen sind eine abnehmende Leistung.
• Hypothekenbanken sind der größte Nutznießer, nicht der Versicherte.
• Sie haben keine Kontrolle darüber, wohin die Lebensversicherungsabrechnung geht.
• Hypotheken-Lebensversicherungen sind für die gekaufte Deckungssumme teuer.
• Die Risikolebensversicherung ist für die meisten Familien oft die bessere Lebensversicherung.

Warum die meisten Familien stattdessen von einer Risikolebensversicherung profitieren würden

Die Idee, ein hypothekenfreies Eigenheim zu haben, wenn Sie sterben oder nicht arbeiten können, mag attraktiv klingen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass eine Hypothekenschutzversicherung der beste Weg ist, dies zu erreichen.

Im Großen und Ganzen, die meisten Menschen wären besser dran, eine Risikolebensversicherung abzuschließen, die groß genug ist, um ihre Hypothek zu decken und andere finanzielle Bedürfnisse zu decken.

Hier sind fünf Gründe, warum Sie eine Risikolebensversicherung anstelle einer Hypothekenlebensversicherung ernsthaft in Betracht ziehen sollten:

1. Risikolebensversicherungen sind in der Regel günstiger

Meistens, Lebensversicherungsprämien sind deutlich niedriger als die Prämien für Hypothekenschutzversicherungen, die Ihnen bei der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens angeboten werden. Wenn Sie wissen möchten, wie viel Sie zahlen können, Füllen Sie das Formular unten auf dieser Seite aus, um ein sofortiges Angebot zu erhalten.

2. Sie erhalten eine feste Auszahlung

Der Nennwert einer traditionellen Lebensversicherungspolice ändert sich nie. Dies bedeutet, dass Ihre Anspruchsberechtigten eine feste Barauszahlung erhalten, unabhängig davon, wann Ihre Familie einen Anspruch geltend macht. Da die Hypothekenlebensversicherung nur Ihre Hypothek abbezahlt, Ihre Leistung wird natürlich sinken, wenn Sie Ihr Darlehen abbezahlen.

3. Mit einer Term Life-Police können Sie viel mehr Deckung erhalten

Der Hypothekenschutz hat eine begrenzte Deckungssumme. Jedoch, Sie können eine Police abschließen, die groß genug ist, um Ihre Hypothek abzudecken, ersetzen Sie Ihr Einkommen, und versorge deine Lieben. Dies ist besonders wertvoll für junge Familien, die möglicherweise andere Kredite oder Schulden haben, z. Auto Zahlungen, Kreditkarten, und mehr. Eine höhere Auszahlung und Geldleistung können auch Geld für einen Hochschulbildungsfonds für Ihre Kinder bereitstellen, damit sie Studienkredite vermeiden können.

Wenn die Tilgung der Familienhypothek vorrangig ist, Sie können eine Laufzeitpolice kaufen, die groß genug ist, um Ihre Immobilie abzubezahlen und bieten Sie Ihrer Familie eine Geldleistung.

4. Sie werden nicht dafür bestraft, dass Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlt haben

Bei der Hypotheken-Lebensversicherung Ihre Leistung sinkt mit jedem Monat, in dem Sie Ihre Hypothek abbezahlen. Insofern, Wenn Sie Ihr Haus vorzeitig abzahlen, wird eine Strafe fällig, die Sie Geld kosten kann. Bei der klassischen Lebensversicherung auf der anderen Seite, Sie erhalten ein festgelegtes Sterbegeld, das sich nicht ändert, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus vorzeitig abzubezahlen. Term Life deckt Sie auch für einen bestimmten Zeitraum ab, im Gegensatz zu einem Hypothekenschutzplan, die an Ihre Hypothekenlänge gebunden ist.

5. Term Life-Policen zahlen Ihren Anspruchsberechtigten bar aus

Die Risikolebensversicherung stellt Ihren Begünstigten Bargeld zur Verfügung, das sie nach Belieben verwenden können. Das bedeutet, dass Ihre Familie Bargeld erhält, das sie nach Belieben verwenden kann. Wenn sie das Geld zur Tilgung Ihrer Hypothek verwenden möchten, das können sie auf jeden Fall. Da Sie jedoch möglicherweise nicht wissen, wie sich die Bedürfnisse Ihrer Familie in den nächsten fünf Jahren ändern könnten, zehn, oder zwanzig Jahre, Es ist schön, Ihrer Familie Bargeld zur Verfügung zu stellen, das sie nach Belieben verwenden können.

Fordern Sie ein kostenloses Angebot für eine Risikolebensversicherung an

Wenn Sie sich die Vor- und Nachteile einer Hypothekenlebensversicherung genauer ansehen, Es wird ziemlich offensichtlich, dass ein größerer, Lebensversicherungen können für Ihre Familie eine klügere Option sein.

Wenn Sie Ihre Familie vor dem Unbekannten schützen möchten, Es ist klug, so schnell wie möglich mit dem Kauf einer Police zu beginnen.

Holen Sie sich ein kostenloses Angebot zur Lebensversicherung von Haven Life: Besuchen Sie die Haven Life-Website für weitere Informationen oder kostenlose Lebensversicherungsangebote von mehreren Unternehmen. Sie können auch das untenstehende Formular ausfüllen.

Das Formular gibt Ihnen eine allgemeine Vorstellung davon, wie viel Sie in Abhängigkeit von Ihrem allgemeinen Gesundheitszustand zahlen könnten. Lage, und die benötigte Deckungssumme. Das Angebot ist kostenlos und unverbindlich.
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Warten Sie nicht, um Ihrer Familie den Schutz zu bieten, auf den sie sich im Falle Ihres Todes verlassen können. Holen Sie sich noch heute sofortige Lebensversicherungsangebote ein. Ihre Familie wird es Ihnen danken!Lebensversicherung

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