Kollisionsrückversicherung

Was ist Clash-Rückversicherung?

Clash-Rückversicherung ist eine Art erweiterter Rückversicherungsschutz, der einen Erstversicherer vor übermäßigen Schadenansprüchen bei einem einzigen Ereignis schützt. Es kann mehrere Szenarien geben, in denen Kollisionen zu überhöhten Ansprüchen nach einem einzigen deckungsfähigen Ereignis führen können. Clash-Rückversicherung kann für Naturkatastrophen oder Finanz- und Unternehmenskatastrophen gelten.​​​​​​​

Erstversicherungsunternehmen kaufen zu ihrer Sicherheit Kollisionsrückversicherungen. Abgetretene Rückversicherer dürfen auch nur einen anteiligen Betrag des Kollisionsrisikos übernehmen, dass ein Erstversicherer mit mehreren zedierten Rückversicherern zusammenarbeiten muss, um die gewünschte Deckung zu erhalten. Die Clash-Rückversicherungsdeckung reduziert die maximale potenzielle Auszahlung für einen Versicherer, wenn ein einzelnes Ereignis zu Schäden führt, die eine festgelegte Höhe überschreiten.

Die zentralen Thesen

• Clash-Rückversicherung ist eine Art von Rückversicherungsschutz, der einen Versicherer vor überhöhten Ansprüchen aus einem einzigen Ereignis schützt.
• Es kann mehrere Szenarien geben, in denen Kollisionen zu überhöhten Ansprüchen nach einem einzigen deckungsfähigen Ereignis führen können.
• Clash-Rückversicherung wird häufig eingesetzt, um übermäßige Auszahlungen bei Naturkatastrophen abzumildern. finanzielle Katastrophe, und Unternehmenskatastrophen.​​​​​​

Clash-Rückversicherung erklärt

Rückversicherung ist ein Unternehmensgeschäft, an dem Unternehmen beteiligt sind, die Versicherer rückversichern, um einige der Risiken, die sich aus Versicherungsansprüchen ergeben, zu begrenzen oder zu diversifizieren. Es kann verschiedene Szenarien geben, in denen Kollisionsrückversicherung angewendet werden kann. Umfassend, Clash-Rückversicherung erfordert einen hohen Dokumentations- und Haftungsmanagement, um angemessen durchgeführt zu werden.

Clash-Rückversicherung baut auf den Grundprämissen der Rückversicherung auf, die es einem Erstversicherer ermöglichen, eigene Verpflichtungen zu begrenzen. Rückversicherer springen ab einer bestimmten Schwelle ein, um einen Erstversicherer zu versichern.

Konfliktszenarien

Es kann zwei deutlich unterschiedliche Arten von Clash-Rückversicherungsszenarien geben. In der Regel umfasst die Kollisionsrückversicherung mehrere Ansprüche der gleichen Art aus einem einzigen Ereignis. Jedoch, Eine Kollisionsrückversicherung kann auch beantragt werden, wenn ein Erstversicherer sich bereit erklärt, einen Kunden aus mehreren Blickwinkeln im Zusammenhang mit einem einzigen Ereignis zu versichern.

Ein Versicherungsunternehmen kann einen Kollisionsschutz bei einem Rückversicherer beantragen, wenn ein einziges deckungsfähiges Ereignis zu zwei oder mehr Ansprüchen gegenüber dem Erstversicherer von mehreren versicherten Versicherungsnehmern führen könnte. Zum Beispiel, Ein Erstversicherer kann eine Kollisionsrückversicherung nutzen, wenn er mehrere Schaden- und Unfallversicherungen für mehrere Versicherungsnehmer gegen Hurrikanschäden in einem geografischen Gebiet genehmigt, in dem Hurrikans sehr wahrscheinlich sind.

Andere katastrophale Ereignisse, bei denen mehrere Ansprüche eines Versicherers von mehreren Versicherungsnehmern auftreten können, können auch Überschwemmungen, Feuer, oder Erdbebendeckung. Wenn ein geografisches Gebiet einem hohen Risiko einer bestimmten Naturkatastrophe unterliegt, die abgedeckt wird, und der Versicherer mehrere Versicherungsnehmer in diesem Bereich genehmigt, dann könnte eine Kollisionsrückversicherung zur Deckung von Schäden über einem bestimmten Schwellenwert eine gute Risikomanagementstrategie sein.

Über nur mehrere Ansprüche von mehreren Versicherungsnehmern hinaus, Clash-Rückversicherung kann auch Szenarien beinhalten, in denen ein einzelner Versicherungsnehmer mehrere Ansprüche aus einem einzigen Ereignis geltend machen kann, was zu einer übermäßig hohen Auszahlung durch einen Erstversicherer führen kann.

Situationen wie diese können eine Deckung für geschäftsführende Direktoren beinhalten, wenn sowohl Klauseln zur Entschädigung von Direktoren und leitenden Angestellten als auch Entschädigungsklauseln für Fehler und Auslassungen in Kraft sind. Wenn eine einzelne Person die Vorteile mehrerer Schadenfälle aus einem einzigen Ereignis ernten kann und dies für mehrere Parteien unter einem versicherten Dach gilt, sind die Risiken für einen Erstversicherer sehr hoch und damit steigt auch der Bedarf an Kollisionsrückversicherung.

Risikominderung durch Kollisionsrückversicherung

Rückversicherung ist eine Versicherung für Versicherer oder eine Stop-Loss-Versicherung für diese Anbieter. Durch diesen Prozess, Ein Unternehmen kann das Risiko des Abschlusses von Policen durch die Abtretung von Schadenauszahlungen an andere Versicherungsunternehmen streuen. Das primäre Unternehmen, der ursprünglich die Richtlinie geschrieben hat, ist die Zedentengesellschaft. Ein zweites Unternehmen, der das Risiko übernimmt, ist ein zedierender Rückversicherer.

In manchen Fällen, es kann mehrere zedierende Rückversicherer geben. Der/die Rückversicherer erhalten einen anteiligen Beitragsanteil. Rückversicherer übernehmen in der Regel Schäden ab einer bestimmten Schwelle. Jedoch, Rückversicherungsverträge können auch so gestaltet sein, dass der Rückversicherer einen bestimmten Prozentsatz der Schadensfälle übernimmt.

Gesamt, die Nutzung von Rückversicherungen, und Kollisionsrückversicherung speziell, ist Teil einer Risikomanagementstrategie. Erstversicherer können die maximalen Verbindlichkeiten genauer anvisieren und gleichzeitig die größten Gewinne aus den Policenprämien erzielen, wenn sie die Kollisionsrückversicherung nutzen. Mit der Kollisionsrückversicherung, der Versicherer zahlt einem Rückversicherer eine geringe Prämie, um sicherzustellen, dass die Verbindlichkeiten ein Zielniveau nicht überschreiten und nicht oder nicht mehr mit Gewinn zurückzahlbar sind. Diese Bemühungen helfen, unerträgliche Verluste oder gar Konkurs zu verhindern, insbesondere wenn ein massives Unglück eintritt.