Wie werden die Reservebeträge der Versicherungsgesellschaft bestimmt?

Reserveanforderungen für ein Versicherungsunternehmen werden durch den Staat bestimmt, in dem das Unternehmen tätig ist. Der Zweck der Reservepflicht besteht darin, sicherzustellen, dass im Falle eines katastrophalen Ereignisses mit einem hohen Prozentsatz der betroffenen Versicherungsnehmer, das Unternehmen hätte genug Geld, um die Forderungen zu erfüllen.

Faktoren, die den Reservebedarf bestimmen

Um den Reservebedarf zu ermitteln, jeder Staat berücksichtigt Faktoren wie die Anzahl der Versicherungsnehmer im Staat, die Höhe ihres potenziellen Nutzens und die Höhe der erzielten Einnahmen.

In New York, zum Beispiel, Die Höhe der Mindestreservepflicht wird wie folgt bestimmt. Die Versicherer reichen beim Versicherungsministerium einen Bericht ein, der Informationen über die Bewertung der allgemeinen und separaten Konten des Versicherers enthält. In Übereinstimmung mit den Anforderungen der Securities and Exchange Commission (SEC) das allgemeine Konto eines Versicherungsunternehmens hält Vermögenswerte für seine festen Produkte, während das separate Konto Vermögenswerte für variable Versicherungsprodukte enthalten muss, wie variable Lebens- und Universallebensversicherungen sowie variable Annuitäten.

Bewertungsbasis der Reserve

Die Bewertung basiert auf allen verkauften Produkten, darunter diese:

• normale Lebensversicherung, einschließlich aller traditionellen Leben, individuelle Stop-Loss (ISL) und flexible Prämienlebensversicherung
• Gruppenlebensversicherung, unbefristete Pläne und Prämienüberträge
• Industrielle Lebensversicherung
• Kreditlebensversicherung
• festverzinsliche Renten und strukturierte Abrechnungsrenten
• Annuitäten vom Typ Kumulierung
• betriebliche Altersvorsorge
• Zusatzverträge mit lebenslanger Haftung
• Behinderung – behindertes Leben, für genehmigte und anhängige und abgelehnte Ansprüche
• Mangelreserven
• minderwertige Zusatzprämienreserven
• Unfall- und Krankenversicherungsbeitragsreserve
• Unfall- und Krankenzusatzreserven
• zedierte Unfall- und Krankenrückversicherung (aktive Lebensreserven)
• Unfall- und Krankenbarwert der noch nicht fälligen Forderungen
• zedierte Unfall- und Krankenrückversicherung (Schadenreserven)
• Garantieverzinsliche Verträge (Saldo vor Rückversicherung)
• Garantieverzinsliche Verträge (Rückversicherungssaldo)
• Zusatzverträge und Renten sicher (Saldo vor Rückversicherung)
• Zusatzverträge und Renten gewisse (Rückversicherungssaldo)
• Dividendenakkumulation oder -rückerstattung (Saldo vor Rückversicherung)
• Dividendenakkumulationen oder -rückerstattungen (Rückversicherungssaldo)
• Prämien- und sonstige Einlagenfonds (Saldo vor Rückversicherung)
• Prämien- und sonstige Einlagenmittel (Rückversicherungssaldo)
• Sonstiges (Saldo vor Rückversicherung)
• Sonstiges (Rückversicherungssaldo)

Die Grundlage der Reserveanforderungen berücksichtigt diese Salden und Einzelkontobeträge und legt einen Prozentsatz fest, den der Versicherer vorhalten muss. In der Regel, das Rückstellungserfordernis beträgt 10 bis 12 Prozent der Einnahmen des Versicherers.