Gleichzeitige Ursache

Was ist gleichzeitige Kausalität?

Die gleichzeitige Kausalität ist eine Methode, die bei Versicherungsansprüchen zum Umgang mit Verlusten oder Schäden verwendet wird, die aus mehr als einer Ursache entstehen. Die Wurzeln der gleichzeitigen Verursachung stammen aus Gerichtsurteilen und Meinungen, die einen rechtlichen Präzedenzfall bilden, was nützlich ist, wenn die Streitparteien die Entscheidung eines Gerichts verlangen.

Bei Versicherungen, eine gleichzeitige Verursachung liegt vor, wenn eine Immobilie einen Schaden aus zwei verschiedenen Ursachen erleidet, wenn eine davon durch eine Police abgedeckt ist. und der andere nicht. Je nach den konkreten Situationen, die Art der geltenden Politik, und das staatliche Gericht, in dem Meinungsverschiedenheiten verhandelt werden, die Schäden aus beiden Ursachen sind wahrscheinlich gedeckt. Bei Haftpflichtversicherungen kann auch die gleichzeitige Verursachung ein Faktor sein.

Die zentralen Thesen

• Gleichzeitige Kausalität bezieht sich auf die Identifizierung eines Schadens, der auf mehrere Ursachen zurückzuführen ist; zum Beispiel, ein Sturm, der Dachschäden verursacht, die auch zu Regenwasserschäden führen, was wiederum verursacht Schimmel.
• Viele Versicherungspolicen enthalten heute Anti-Concurrent-Causation-(ACC)-Klauseln, die einen Versicherer davor schützen, denselben Schaden mehr als einmal auszuzahlen. was jedoch für einige Versicherungsnehmer schädlich sein kann.
• Während in der Schaden- und Unfallversicherung üblich, ACC-Klauseln finden sich auch in Haftpflichtversicherungen.

Gleichzeitige Ursache verstehen

Bei gleichzeitigem Kausalitätsverlust, die ereignisse, die den schaden verursachen, können nacheinander oder gleichzeitig auftreten. Heute, Die meisten Versicherungspolicen enthalten eine Bestimmung gegen gleichzeitige Verursachung (ACC).

Gleichzeitige rechtliche Präzedenzfälle ergaben sich aus den Entscheidungen der Vorinstanzen Kaliforniens in den 1980er Jahren. Diese Gerichte entschieden, dass Schadensersatzansprüche aus gleichzeitigen Ereignissen berechtigt sind. In dem Urteil heißt es, wenn eine gedeckte Gefahr zu den Verlusten aus einem ausgeschlossenen Risiko hinzukommt, der gesamte Schaden ist vom Versicherungsnehmer geltend zu machen. Als Beispiel, ein Erdbeben verursacht eine Spaltung im Fundament eines Hauses, und ein Feuer beginnt von einer Kerze, die während des Schüttelns auf den Boden gefallen ist. Die Unterkunft verfügt über eine Versicherungspolice, die Feuerschäden abdeckt, jedoch Schäden durch ein Erdbeben ausschließt. Nach dem Urteil des Gerichts, der gesamte Anspruch ist gültig.

Beispiel

Ein gleichzeitiges ursächliches Beispiel könnte sein, wenn ein tropischer Sturm ein kommerzielles Lagerhaus trifft. Starke Winde verursachen Schäden an Bauwerken, während der starke Regen Überschwemmungen verursacht. Die Tür, die in die Lagerhalle führt, wird von starkem Wind aufgerissen. Hochwasser beschädigte den Boden der vorderen Lobby weiter.

Es ist unmöglich, die Schäden durch das Hochwasser von den Schäden durch Wind zu trennen. Das Gebäude verfügt über eine Gewerbeimmobilienpolice, die Windschäden abdeckt, jedoch Schäden durch Hochwasser ausschließt. Bei gleichzeitiger Verursachung Die Versicherungsleistungen stehen dem Versicherungsnehmer zu.

Versicherungspolicen passen sich gleichzeitigen Ursachen an

Versicherungsanbieter widersprachen dieser Ansicht, die Geltendmachung des Urteils erhöhte ihre Haftung und ihre Kosten. Ebenfalls, Sie stritten sich, die Entscheidung ignorierte die bestehenden Ausschlussklauseln. In Beantwortung, das Amt für Versicherungsdienstleistungen (ISO) und die gewerblichen Versicherer haben den Wortlaut in Hausbesitzer- und Gewerbeimmobilien-Policen überarbeitet, Hinzufügen einer anti-konkurrenten Kausalität.

Die hinzugefügte Formulierung gegen gleichzeitige Kausalität würde Schäden durch aufgelistete Gefahren ausschließen, selbst wenn eine zweite, versicherte Gefahr trug zu den Schäden bei. Ebenfalls, der Ausschluss gilt unabhängig davon, ob die beiden Gefährdungen gleichzeitig oder eine nacheinander aufgetreten sind. In vielen Richtlinien für gewerbliches Eigentum wird daher auf bestimmte Ausschlüsse eine nicht gleichzeitige Kausalität angewendet. einschließlich Gesetz und Verordnung, Erdbewegung, Maßnahmen der Regierung, nukleare Gefahr, Versorgungsleistungen, Wasser, Flut, Pilz, und Schimmel.

Nicht alle staatlichen Gerichte werden die gleichzeitige Kausalität anwenden. Stattdessen, sie bestimmen, welche Gefahr die unmittelbare oder überwiegende Ursache eines Schadens war. Zurück zu unserem Lagerbeispiel:wenn das Gericht entscheidet, dass die unmittelbare Ursache der Wind war, dann sollte der Schaden gedeckt sein.

Die Doktrin der gleichzeitigen Kausalität gilt in erster Linie für eine All-Risk-Policy, die einen breiteren Gefahrenbereich abdeckt als eine Richtlinie zu benannten Gefahren. Die Police für benannte Gefahren deckt nur Verluste aus den Gefahren ab, die in der Police aufgeführt sind. Jedoch, Eine Richtlinie zu benannten Gefahren kann immer noch Formulierungen zur Verhinderung gleichzeitiger Verursachung enthalten.

Nebenverursachungs- und Haftpflichtversicherung

Die Haftpflichtversicherung schützt gegen Ansprüche aus Personen- und Sachschäden und übernimmt Rechtsverfolgungskosten und bemessene Entschädigungen für Ereignisse, bei denen der Versicherungsnehmer haftbar gemacht wird. Einige Beschwerden können zwei oder mehr Maßnahmen des Versicherungsnehmers beinhalten, welcher, selbst, machen sie haftbar. Auch wenn die Versicherungspolice nicht alle Handlungen des Versicherungsnehmers umfasst, der Versicherer muss noch den gesamten Anspruch abwehren.