Erfahrungsbewertung (Versicherung)

Was ist eine Erfahrungsbewertung?

Eine Erfahrungsbewertung ist die Höhe des Schadens, den ein Versicherter erleidet, im Vergleich zu dem Schaden, den ähnliche Versicherte haben. Die Erfahrungsbewertung wird am häufigsten mit der Arbeiterunfallversicherung in Verbindung gebracht. Es wird verwendet, um den Erfahrungsmodifikationsfaktor zu berechnen.

Die zentralen Thesen

• Versicherungserfahrungsbewertungen sind Verluste, die ein Versicherter im Vergleich zu ähnlichen Versicherten hat.
• Erfahrungsbewertungen helfen bei der Bestimmung der Wahrscheinlichkeit, dass ein Versicherter einen Anspruch geltend macht.
• Versicherer verlangen von riskanten Versicherungsnehmern höhere Prämien, was auch Anreize für den Versicherungsnehmer gibt, die Risikomanagementpraktiken zu verbessern.
• Erfahrungsmodifikatoren sind Anpassungen der Jahresprämien basierend auf früheren Schadenerfahrungen.

Erfahrungsbewertungen verstehen

Versicherungsunternehmen überwachen die Ansprüche und Verluste, die sich aus den von ihnen abgeschlossenen Policen ergeben, genau. Diese Bewertung umfasst die Feststellung, ob bestimmte Gruppen von Versicherungsnehmern anfälliger für Schäden sind, und sind daher für das Unternehmen riskanter zu versichern.

Die Erfahrungsbewertung hilft einem Versicherungsunternehmen, die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, mit der ein bestimmter Versicherungsnehmer einen Anspruch geltend macht. In diesem Sinne, Die vergangene Schadenerfahrung eines Versicherungsnehmers wird verwendet, um zukünftige Änderungen der für die Police berechneten Prämie zu bestimmen. Im Allgemeinen, es für ein Versicherungsunternehmen einfacher ist, das mit einer ganzen Klasse von Versicherungsnehmern verbundene Risiko zu bestimmen, aber schwieriger zu bestimmen, wie riskant ein einzelner Versicherungsnehmer ist.

Zum Beispiel, Ein Versicherungsunternehmen wird prüfen, ob ein großes Baudienstleistungsunternehmen mehr Arbeiterunfallansprüche geltend gemacht hat als vergleichbare Unternehmen. Wenn die Ansprüche häufiger als erwartet auftreten, die Versicherungsgesellschaft kann die Prämien erhöhen, um die gestiegene Auszahlungserwartung abzudecken.

Durch die Erhebung höherer Prämien für risikoreichere Versicherungsnehmer, Ein Versicherungsunternehmen kann seinen Versicherungsnehmern Anreize bieten, seine Risikomanagementpraktiken zu verbessern. Zum Beispiel, Ein Unternehmen, das für einen Arbeitnehmerentschädigungsanspruch als risikoreich eingestuft wird, muss mehr zahlen als ein Versicherungsnehmer mit geringem Risiko. Der Versicherungsnehmer mit hohem Risiko kann jedoch seine Sicherheitsverfahren und Arbeitsplatzbedingungen verbessern, um seine Prämie zu senken. Die Erfahrungsbewertung basiert in der Regel auf den drei Jahren vor dem letzten abgelaufenen Versicherungszeitraum.

Wie eine Erfahrungsbewertung verwendet wird

Ein Erfahrungsmodifikator ist die Anpassung der Jahresprämie basierend auf früheren Schadenerfahrungen. Zum Beispiel, Drei Jahre Verlusterfahrung werden in der Regel verwendet, um den Erfahrungsmodifikator für eine Arbeiterunfallversicherungspolice zu bestimmen. Jedes Jahr wird ein Erfahrungsmodifikator berechnet. Ein Modifikator kann kleiner sein als, größer als, oder gleich eins.

Ein Modifikator von eins bedeutet, dass Ihre Verlusterfahrung durchschnittlich für Ihre Branchengruppe ist. Das ist, Ihre Verlusthistorie ist nicht besser oder schlechter als bei anderen ähnlichen Unternehmen. In einem solchen Fall, Ihre Prämie wird wahrscheinlich unverändert bleiben. Wenn Ihr Modifikator größer als eins ist, Ihre Schadenerfahrung ist für Ihre Branchengruppe unterdurchschnittlich. Ein Modifikator, der größer als eins ist, erhöht Ihre Prämie für die kommende Versicherungsperiode. Gleichfalls, ein Modifikator von weniger als eins bedeutet eine überdurchschnittliche Verlusthistorie. Ein Modifikator von weniger als eins führt zu einer Prämienreduktion.