Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit

Was ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit?

Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist eine Versicherungsgesellschaft, die den Versicherungsnehmern gehört. Der einzige Zweck eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit besteht darin, seinen Mitgliedern und Versicherungsnehmern Versicherungsschutz zu bieten, und seinen Mitgliedern wird das Recht eingeräumt, die Geschäftsführung zu wählen. Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit investieren in Portfolios wie ein regulärer Investmentfonds, mit allfälligen Gewinnen, die den Mitgliedern als Dividenden oder Prämienreduktion zurückerstattet werden. Bundesgesetz, statt Staatsrecht, bestimmt, ob ein Versicherer als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit eingestuft werden kann.

Die zentralen Thesen

• Ein Versicherungsunternehmen im Besitz seiner Versicherungsnehmer ist ein Versicherungsunternehmen auf Gegenseitigkeit.
• Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit bietet ihren Mitgliedern und Versicherungsnehmern Versicherungsschutz zum oder nahe der Kosten.
• Allfällige Prämien- und Anlagegewinne werden über Dividenden oder Prämienreduktion an die Mitglieder ausgeschüttet.
• Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit sind nicht börsennotiert, aber wenn sie sich irgendwann dazu entschließen, sie sind "demutualisiert".
• Das Bundesgesetz bestimmt, ob ein Versicherer ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit sein kann.

Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit verstehen

Das Ziel einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist es, ihren Mitgliedern einen Versicherungsschutz zum oder nahe der Kosten zu bieten. Wenn eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit Gewinne erzielt, diese Gewinne werden über eine Dividendenzahlung oder eine Prämienreduktion an die Mitglieder ausgeschüttet.

Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit werden nicht an Börsen gehandelt, Daher vermeidet ihre Anlagestrategie den Druck, kurzfristige Gewinnziele erreichen zu müssen, und kann optimal für ihre Mitglieder mit dem Ziel des langfristigen Nutzens agieren. Als Ergebnis, Sie investieren in sicherere, gering verzinste Vermögenswerte. Jedoch, weil sie nicht öffentlich gehandelt werden, Für Versicherungsnehmer kann es schwieriger sein, die Zahlungsfähigkeit eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit zu bestimmen, oder wie es Dividenden berechnet, die es an seine Mitglieder zurückschickt.

Große Unternehmen können als Selbstversicherung eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit gründen, entweder durch die Zusammenlegung von Divisionen mit separaten Budgets oder durch die Zusammenarbeit mit anderen ähnlichen Unternehmen. Zum Beispiel, Eine Gruppe von Ärzten kann entscheiden, dass sie einen besseren Versicherungsschutz und niedrigere Prämien erhalten, indem sie Mittel zusammenlegen, um ihre ähnlichen Risikoarten abzudecken.

Wenn ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit vom mitgliedereigenen in den Börsenhandel übergeht, es heißt „Demutualisierung, “ und der Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit wird zum Aktienversicherungsunternehmen. Diese Verschiebung kann dazu führen, dass Versicherungsnehmer Anteile an dem neu aufgelegten Unternehmen erwerben. Dies geschieht in den meisten Fällen als eine Form der Kapitalbeschaffung. Aktienversicherungsunternehmen können durch die Verteilung von Aktien Kapital beschaffen, während Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit Kapital nur aufnehmen können, indem sie sich Geld leihen oder die Zinsen erhöhen.

Geschichte der Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit

Das Konzept der Gegenseitigkeitsversicherung begann Ende des 17. Jahrhunderts in England, um Schäden durch Feuer abzudecken. Es begann in den Vereinigten Staaten im Jahr 1752, als Benjamin Franklin die Philadelphia Contribution for the Insurance of Houses From Loss by Fire gründete. Gegenseitigkeitsversicherungen gibt es mittlerweile fast überall auf der Welt.

In den letzten 20 Jahren, die Versicherungsbranche hat große Veränderungen durchgemacht, insbesondere nach den Rechtsvorschriften der 1990er Jahre wurden einige der Barrieren zwischen Versicherungsunternehmen und Banken beseitigt. Als solche, die Demutualisierungsrate stieg, da viele Gesellschaften auf Gegenseitigkeit ihre Geschäftstätigkeiten über das Versicherungsgeschäft hinaus diversifizieren wollten, und um auf mehr Kapital zuzugreifen.

Einige Unternehmen stellten vollständig auf Aktienbesitz um, während andere Holdinggesellschaften auf Gegenseitigkeit gründeten, die den Versicherungsnehmern einer umgewandelten Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit gehören.