Definition der Geschäfts-Netto-Retention

Was ist die Geschäfts-Netto-Retention?

Der Nettoeinbehalt ist ein Maß dafür, wie viele Policen ein Versicherungsunternehmen zu einem bestimmten Zeitpunkt vorrätig hat. Die Bewertung spiegelt die Anzahl der gezeichneten Versicherungspläne wider, die nach Abzug der gekündigten, verfallen, oder an einen Rückversicherer abgetreten. Der Geschäfts-Nettoeinbehalt stellt den Versicherungsumsatz eines Versicherungsunternehmens über einen bestimmten Zeitraum dar. Ebenfalls, Unternehmen behalten nur ausgewählte Richtlinien, für ihre langfristigen Wachstumsaussichten als wesentlich erachtet. Der Anbieter tritt andere, weniger günstig, oder weniger profitable Pläne an eine Rückversicherungsgesellschaft.

Die zentralen Thesen

• Business Net Retention ist ein Maß für das Wachstum und die Stärke eines Unternehmens während eines bestimmten Zeitraums.
• Bei Versicherungen, es ist die Anzahl der verbleibenden Policen nach Abzug der stornierten, verfallen, oder abgetretenen Versicherungsverträgen.
• Die Kennzahl stellt den Policenumsatz des Unternehmens dar, mit nur rentablen Policen, die langfristig gehalten werden.
• Der Nettoeinbehalt zeigt die Fähigkeit eines Unternehmens, Risiken zu managen und profitabel zu bleiben.

Grundlegendes zur Nettoretention

Die Berechnung des Netto-Selbstbehalts ergibt sich aus der Division der gezahlten Nettoprämien für gezeichnete Policen durch die Bruttoprämien aus den gezeichneten Plänen. Die Nettoprämien sind das, was dem Unternehmen nach Abzug der Kosten für das Underwriting, abtreten, oder anderweitig die Richtlinie zu warten.

Ziel ist es, das Wachstum eines Unternehmens zu bestimmen und die Anzahl der verkauften Policen mit der Menge zu vergleichen, die noch aktiv ist. Ein Rückgang des Nettoeinbehalts des Unternehmens im Laufe der Zeit deutet darauf hin, dass das Unternehmen Schwierigkeiten hat und nach Kostensenkungen und anderen Möglichkeiten zur Bekämpfung dieser Verluste suchen sollte. Eine Zunahme der Nettoeinbehalte im Laufe der Zeit repräsentiert ein Unternehmen mit Gewinnausweitung und Wachstum.

Mit anderen Worten, Business Net Retention misst die Stärke eines Versicherungsunternehmens, nachweist, dass sie in der Lage war, eine Gruppe von Policen auf ihrem Konto zu halten und gleichzeitig die mit der Führung dieser Konten verbundenen Risiken angemessen zu managen, ohne sie an Rückversicherer abtreten zu müssen.

Obwohl Unternehmen eine 100%ige Bindung anstreben, es ist sowohl schwer als auch unmöglich zu erreichen.

Die Bedeutung des Nettoeinbehalts

Der Nettoeinbehalt des Geschäfts ist ein entscheidendes Maß nicht nur für die Fähigkeit eines Versicherungsunternehmens, weiterhin neue Policen abzuschließen und seine Kunden zu halten, sondern auch für sein Risikomanagement. Neue Kunden erreichen, und damit mehr Einkommen anhäufen, erfordert, dass ein Versicherungsunternehmen seine Stärken und Schwächen erkennt. Verfügt die Versicherungsgesellschaft über ein umfangreiches Netz von Niederlassungen und Verkäufern? Bietet es einen großen Warenkorb an Versicherungsprodukten für verschiedene Marktsegmente, oder konzentriert es sich auf eine Handvoll Produkte? Führen einige seiner Produktangebote zu erheblichen Verlusten?

Um ihre Risiken im Zusammenhang mit den von ihnen abgeschlossenen Policen zu verringern, geben Versicherungsunternehmen häufig Policen an Rückversicherungsunternehmen ab. Die Abtretung ist eine gängige Praxis bei Unternehmen, die eine Hausratversicherung anbieten. Ein Unternehmen wird seine Exposition gegenüber Gefahren wie Hurrikanen, Erdbeben, und Waldbrände durch die Abtretung eines Teils der gezeichneten Policen an einen Rückversicherer. Der Rückversicherer übernimmt im Gegenzug das Risiko, einen Teil der Prämie in Anspruch zu nehmen.

Durch die Abtretung eines gezeichneten Versicherungsplans, die zedierende Gesellschaft verschiebt einen Teil des möglichen Forderungszahlungsrisikos von der Verbindlichkeitsspalte in die Vermögenswertspalte. Bei ermäßigter Haftung, der Versicherer kann weiterhin Policen zeichnen und sein Geschäft ausbauen. Die Reduzierung des Schadenrisikos und der Kosten für das Vertragsmanagement kann dem Versicherer helfen, seine Einnahmen zu steigern und seine Kapitalausstattung zu verbessern. Die Reduzierung der Haftung erhöht den Nettoselbstbehalt und weist auf ein finanziell gesundes Unternehmen hin.

Unternehmen stehen mehrere Methoden zur Risikominderung zur Verfügung. Bei einer Versicherungsgruppe Die Organisation kann ihr Risikomanagement verbessern, indem sie die Liste der Rückversicherer, die sie nutzen, rationalisiert, anstatt auf dem freien Markt ein Rückversicherungsunternehmen zu finden. Der Versicherer kann sein Risikoprofil auch verbessern, indem er die von ihm abgeschlossenen Policen diversifiziert. Bei einem Sachversicherer sie können Policen in einem anderen geografischen Gebiet abschließen, weniger anfällig für Schadensersatzansprüche. Ebenfalls, das Unternehmen kann die Arten von Policen, die es vermarktet, erweitern und auf Gesundheits-, Auto, und andere Deckungslinien.

Beispiel für Nettoeinbehalt

Der Nettoeinbehalt ist ein hervorragender Indikator für die Stärke eines Unternehmens. Zum Beispiel, XYZ Insurance möchte seine Netto-Einbehaltsquote im Jahr 2020 im Vergleich zu vor fünf Jahren untersuchen. im Jahr 2015, um zu sehen, wie es sich entwickelt hat.

Im Jahr 2015, XYZ hatte 5000 Konten und verlor 500 durch Kündigungen und Nichtverlängerungen, dem Unternehmen eine Netto-Retentionsrate von 90 % geben. (5, 000 - 500 / 5, 000 =0,9 oder 90%).

Im Jahr 2020, XYZ hat es geschafft, weitere Konten hinzuzufügen, aber nicht so viele Richtlinien beizubehalten. Die Netto-Retentionsrate des Unternehmens ging zurück. XYZ hatte 5, 500 Konten, aber verloren 1, 000 davon, Daraus ergibt sich eine Netto-Retentionsrate von knapp 82 %. (5, 500 - 1, 000 / 5, 500 =0,818 oder knapp 82%).

Dieses Ergebnis könnte darauf hindeuten, dass das Unternehmen in den letzten Jahren Probleme hatte und nach Wegen suchen sollte, um Kosten zu senken oder sein Schadenrisiko zu reduzieren.