FALLSTUDIE:Dauerhaftpflichtversicherung und Anzahlung

Der Hintergrund

Rodolfo war Ende 30, verlobt und wollte sein erstes Haus in Neuengland kaufen. Er wandte sich an seinen Finanzberater, um ein Eigenheim zu finanzieren, und bei der Überprüfung aller seiner verfügbaren Vermögenswerte, um festzustellen, wie viel er sich leisten könnte, Sie deckten zwei Lebensversicherungen auf – beide mit Barwert.

Die Herausforderung

Ein Lebensversicherungsmakler hatte Rodolfo rund ein Jahrzehnt zuvor zwei Lebensversicherungspolicen verkauft. Die eine war eine allgemeine Lebenspolitik und die andere eine ganze Lebenspolitik, zwei Arten von Policen, die Bargeld ansammeln, sind aber sehr teuer und aus Investitionssicht nicht effizient.

Rodolfo setzte sich mit seinem Finanzberater zusammen, der ihn durch eine vollständige Überprüfung des Versicherungsbedarfs führte. sein Einkommen abschätzen, sein Vermögen, was er schützen würde (der Grund, warum er eine Versicherung abschließen würde), und seine finanziellen Ziele – in diesem Fall ein Haus kaufen. Er hatte keine Kinder, seine Verlobte arbeitete mit einem gesunden Gehalt, und es gab keine anderen Angehörigen, denen er Sorgen machen musste, um Vermögenswerte zu hinterlassen. Zusamenfassend, Es gab keinen guten Grund, warum er diese Policen kaufte. Jedoch, er brauchte Bargeld für seinen Einkauf, und er zahlte immer noch in diese teuren Versicherungspolicen ein.

Die Lösung

Rodolfo und sein Berater fanden heraus, dass die Police für das universelle Leben etwa 30 Dollar angehäuft hatte. Barwert im Wert von 000, welcher, bedauerlicherweise, war weniger als das, was er zu diesem Zeitpunkt in die Police eingezahlt hatte. Dies bedeutete, jedoch, dass die Rückgabe der Police (d. h. die Auszahlung der Gelder) keine steuerlichen Konsequenzen für ihn hatte. Da er damals keinen Versicherungsbedarf hatte, wollte Bargeld für eine Anzahlung für das Haus, und jeder potenzielle zukünftige Versicherungsbedarf könnte durch den Kauf einer Risikolebensversicherung gedeckt werden, Rodolfo gab seine erste Police auf und verwendete diese für seine Anzahlung. Seine andere Politik war etwas anders strukturiert und hatte einen längeren Kapitulationsplan. was bedeutete, dass ihm Strafen von der Versicherungsgesellschaft sowie geringe Steuerschulden drohen, wenn er es aufgibt. Sein Berater empfahl ihm, diese Politik während der Übergabefrist beizubehalten. aber wenn er das Geld brauchte, er könnte in der Lage sein, ohne allzu große finanzielle Einbußen darauf zuzugreifen.

Die Ergebnisse

Im Rahmen einer umfassenden Versicherungsbedarfsanalyse, Rodolfo stellte fest, dass sein Versicherungsbedarf durch eine viel einfachere, günstigere Politik, und konnte mit den bereits erworbenen Policen eine andere Investition finanzieren – in diesem Fall einen Eigenheimkauf. Rodolfo kaufte schließlich erfolgreich sein erstes Eigenheim, und er und seine jetzige Frau genießen das Eigenheim in vollen Zügen. Vereinbaren Sie einen Termin mit einem Personal Capital-Berater, um Ihre Situation zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Ihre finanziellen Komponenten – einschließlich Renten – Ihren gesamten finanziellen Nutzen maximieren.

Diese Fallstudie ist fiktiv und zeigt keine tatsächliche Person oder ein tatsächliches Ereignis.