12 Arten von nicht steuerpflichtigem Einkommen

Die meisten Einkünfte von US-Bürgern unterliegen der Bundes- und manchmal auch der staatlichen Besteuerung. Jedoch, nicht alle Einkünfte sind steuerpflichtig. Wenn Sie diesen Artikel lesen, Sie möchten Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren. Unser kostenloser Leitfaden 5 Steuerhacks für Anleger enthält Best Practices für ein effektives Steuermanagement.

Bestimmte Einkünfte sind steuerfrei – d. h. dieses Einkommen ist nicht steuerpflichtig. Im Folgenden sind einige der häufigsten Formen des steuerfreien Einkommens aufgeführt.

Das engagierte Beraterteam von Personal Capital kann Ihnen bei der Erstellung eines steuereffizienten Finanz- und Anlageplans helfen. Melden Sie sich für unsere kostenlosen Finanzinstrumente an einen Termin mit einem Berater zu vereinbaren.

1. Finanzielle Geschenke

Sie können bis zu 15 US-Dollar verschenken, 000 pro Person und Jahr an wen Sie möchten, ohne Schenkungssteuer zahlen zu müssen. Zusammen, Sie und Ihr Ehepartner können bis zu 30 US-Dollar verschenken, 000 pro Person geschenksteuerfrei. Alle Beträge, die Sie über diese Ausschlussbeträge hinaus verschenken, können im Jahr 2021 einer Schenkungssteuer zwischen 18 % und 40 % unterliegen. abhängig vom Wert des Geschenks über diese Ausschlüsse hinaus.

Einige andere Arten von Geschenken sind ebenfalls steuerfrei, einschließlich politischer Spenden, Geschenke an qualifizierte Wohltätigkeitsorganisationen und im Namen einer anderen Person gezahlte Studien- oder Krankheitskosten. Finanzielle Geschenke von Arbeitgebern (wie Geschenkkarten), jedoch, als Nebenleistungen steuerpflichtig sein können, abhängig von ihrem Wert.

2. Unterstützung bei Ausbildung und Adoption durch Ihren Arbeitgeber

Wenn das Unternehmen, für das Sie arbeiten, Ihnen pädagogische Unterstützung bietet – wie z. 250 dieser Beihilfen aus Ihrem Bruttoeinkommen. Bis zu $14, 440 in der vom Arbeitgeber geleisteten Adoptionsbeihilfe gilt ebenfalls als nicht steuerpflichtiges Einkommen. Die genaue Höhe Ihres Einkommensausschlusses für die Adoptionshilfe hängt von Ihrem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen ab.

3. Vom Arbeitgeber bereitgestellte Mahlzeiten und Unterkünfte

Obwohl dies technisch gesehen kein Einkommen ist, wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen Verpflegung oder Unterkunft zur Verfügung stellt, Sie müssen ihren Wert nicht in Ihr steuerpflichtiges Einkommen einbeziehen. Um sich für diese steuerliche Vorzugsbehandlung zu qualifizieren, die Verpflegung und Unterkunft muss für den Arbeitgeber in den Räumlichkeiten Ihres Arbeitgebers bereitgestellt werden.

4. Erlös aus einem Hausverkauf

Sie können bis zu 250 $ ausschließen, 000 aus dem Verkauf Ihres Eigenheims von Kapitalertragsteuern, oder $500, 000, wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung abgeben. Um sich für diesen Ausschluss zu qualifizieren, Sie müssen die Wohnung mindestens zwei der letzten fünf Jahre besessen und als Hauptwohnsitz bewohnt haben.

5. Versicherung Ihres Arbeitgebers

Nicht steuerpflichtig sind verschiedene Arten von Arbeitgeberversicherungen. Dazu gehören Unfall- und Krankenversicherung, Pflegeversicherung, Kostenübernahme und Kostenerstattung für medizinische Leistungen, die durch eine Krankenvergütungsvereinbarung (HRA) erbracht werden, und bis zu $50, 000 der vom Arbeitgeber gestellten Gruppenrisikolebensversicherungen. Wenn Ihr Arbeitgeber mehr als 50 US-Dollar bereitstellt, 000 solcher Versicherungen, die Kosten für den Überschuss sind bei Ihnen zu versteuern.

6. Gesundheitssparkonten (HSAs)

HSA-Ausschüttungen sind steuerfrei, solange das Geld für qualifizierte Gesundheitsausgaben verwendet wird. Eine breite Palette von Krankheitskosten erfüllt diese Kriterien, einschließlich Zuzahlungen für regelmäßige Arztbesuche, Chirurgie (außer Schönheitschirurgie), Akupunktur und chiropraktische Behandlungen, zahnärztliche Arbeiten (einschließlich Kieferorthopädie), Brille, Arzneimittelrezepte und rezeptfreie Medikamente, Laborgebühren, Physiotherapie, und Impfstoffe.

Weiterlesen: HSA vs. FSA:Steuervorteile von Gesundheitseinsparungen

7. Auszahlungen von Invaliditäts- und Lebensversicherungen

Leistungen, die Sie aus einer privaten Invalidenversicherung erhalten, die Sie besitzen, sind nicht steuerpflichtig, wenn Sie die Police mit Dollar nach Steuern bezahlt haben. Jedoch, diese Leistungen sind steuerpflichtig, wenn sie aus einer vom Arbeitgeber bereitgestellten Invaliditätsversicherung gezahlt werden, für die Ihr Arbeitgeber die Prämien bezahlt hat. Alle Leistungen, die Sie aus einer vom Arbeitgeber bereitgestellten zusätzlichen Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, die Sie mit Dollar nach Steuern bezahlt haben, sind ebenfalls nicht steuerpflichtig.

Ebenfalls, wenn Sie Begünstigter einer Lebensversicherung sind, diese Leistungen sind in der Regel steuerfrei. Es gibt einige Ausnahmen, obwohl, wie zum Beispiel Zinsen, die Sie möglicherweise im Zusammenhang mit der Auszahlung der Lebensversicherung erhalten.

8. Arbeitnehmer-Entschädigungsleistungen

Wenn Sie Leistungen nach dem Bundes- oder Landesentschädigungsgesetz für eine arbeitsbedingte Verletzung oder Krankheit erhalten, dieses Geld ist nicht steuerpflichtig. Jedoch, wenn ein Teil dieser Leistungen Ihre Sozialversicherungs- oder Eisenbahnrentenleistungen reduziert, dieser Teil könnte steuerpflichtig sein. Und wenn Sie im leichten Dienst zur Arbeit zurückkehren, Das Einkommen, das Sie erzielen, kann auch steuerpflichtig sein.

9. Erbschaften

Wenn Sie eine Erbschaft von einem Verwandten erhalten, diese Einkünfte sind für Sie in der Regel nicht steuerpflichtig. Jedoch, abhängig von der Art des Vermögens, das Sie geerbt haben, Einige Einkommensarten, wie z. B. Abhebungen von Rentenkonten, sind für Sie steuerpflichtiges Einkommen. Die folgenden sechs Staaten erheben eine staatliche Einkommensteuer auf den Erhalt von Erbschaften:Kentucky, Pennsylvania, Iowa, New Jersey, Nebraska, und Maryland.

10. Zinsen für Kommunalschuldverschreibungen

Kommunalanleihen (oder Muni-Anleihen) sind eine der wenigen Arten von Anleihen, die Anlegern steuerfreies Einkommen bieten. Diese Anleihen werden von staatlichen und lokalen Behörden ausgegeben. Neben steuerfreien Einkünften auf Bundesebene muni-Bonds sind auch für Einwohner des Staates, in dem die Anleihe ausgegeben wurde, auf Landes- und Gemeindeebene steuerfrei. Die Steuerbefreiung gilt unabhängig davon, ob Sie einzelne Kommunalanleihen kaufen oder über einen Rentenfonds oder ETF in Bürgeranleihen investieren.

Muni-Anleihen verdienen im Allgemeinen weniger als die meisten anderen Arten von Anleihen. Jedoch, Diese Steuervorteile könnten zu einer höheren Nachsteuerrendite von Muni Bonds führen, je nach Steuerklasse.

11. Einkünfte aus einem Roth Vorsorgekonto

Einer der größten Vorteile von Roth IRAs, 401k-Pläne und 403(b)s-Pläne ist die Tatsache, dass sie steuerfreies Einkommen bieten. Mit anderen Worten, Sie können nach Ihrer Pensionierung steuerfrei Geld von Ihrem Konto abheben. Dies steht im Gegensatz zu traditionellen IRAs, 401k-Pläne und 403(b)s, die auch im Ruhestand steuerpflichtig sind, obwohl sie einen Steueraufschub anbieten.

Für diese steuerfreien Bezüge im Ruhestand müssen bestimmte Regeln beachtet werden. Zum Beispiel, Sie müssen zum Zeitpunkt der Auszahlung über 59½ Jahre alt sein und die Auszahlungen müssen mindestens fünf Jahre nach Eröffnung des Kontos erfolgen.

Weiterlesen: Roth 401k vs. Roth IRA – Die wichtigsten Unterschiede

12. Lohn- und Gehaltseinkommen für staatliche Steuerzwecke in einigen Staaten

Beachten Sie, dass es neun Staaten gibt, die keine staatliche Einkommensteuer erheben:Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Süddakota, Tennessee, Texas, Washington, und Wyoming. (New Hampshire erhebt Steuern auf Zinserträge und Dividenden, aber nicht auf Gehälter und Löhne.) Lohn- und Gehaltseinkommen sind also staatsfrei, aber nicht föderal Einkommensteuer, wenn Sie in einem dieser Staaten leben.

Nächste Schritte für Sie

Mit etwas Planung, Sie können Ihr steuerfreies Einkommen steigern. Hier sind ein paar Vorschläge zur Nachverfolgung für Sie.

• Wenden Sie sich an einen Steuerexperten, um in Ihrer spezifischen Situation Beratung und Anleitung zu erhalten
• Tragen Sie erhebliche Beträge in die Altersvorsorge ein
• Erwägen Sie andere Möglichkeiten, Ihr steuerpflichtiges Einkommen für eine Steuerrechnung von 0 USD zu reduzieren

Wenn Sie Ihr steuerfreies Einkommen maximieren, Sie können Ihre Finanzen auch das ganze Jahr über mit kostenlosen, Online-Finanztools, wie sie von Personal Capital angeboten werden. Millionen von Menschen nutzen diese leistungsstarke Technologie, um alle ihre Finanzkonten an einem Ort zu sehen, um ihr Geld zu verwalten und langfristige Ziele zu planen.