Wie Selbstständige die Gesundheitskosten senken können

Wenn Sie Ihr eigenes Geschäft führen, Zeiten wie die Gegenwart, in denen viel Unsicherheit in der Gesundheitspolitik herrscht, können eine Herausforderung darstellen. Viele selbstständige Amerikaner haben bereits Mühe, die Versicherungs- und Arztkosten zu bezahlen. Und es ist schwer vorherzusagen, ob Ihre Prämien oder Auslagen in naher Zukunft deutlich steigen werden.

Wie isolieren Sie sich also? Es gibt keine einfache Antwort, wie ich während der ungefähr 10-jährigen Zeit festgestellt habe, als mein Mann und ich beide Freiberufler waren und vier Kinder in New Jersey großzogen, ein sehr kostenintensiver Staat, wenn es um die Gesundheitsversorgung geht. (Letzten Herbst, er ging mit einem Kunden ins Haus, jetzt bekommen wir unsere Gesundheitsversorgung durch seinen Job.) Das hat bei uns funktioniert.

Entscheiden Sie sich für einen Plan mit hohem Selbstbehalt mit einem Gesundheitssparkonto

Wenn es um die Krankenversicherung geht, Viele Menschen bevorzugen Pläne, die den größten Teil ihrer Auslagen abdecken – wie zum Beispiel einen PPO-Plan (Preferred Provider Organization). Bedauerlicherweise, die Prämien dafür sind in der Regel extrem hoch. Für uns, Die Anmeldung zu einem PPO-Plan wäre wie die Aufnahme einer zweiten Hypothek gewesen. (Siehe auch:Die eine Frage, die Sie beantworten müssen, um den richtigen Gesundheitsplan auszuwählen)

Wenn Sie nicht viel medizinische Versorgung in Anspruch nehmen, Sie können mit einem PPO-Plan überversichert sein. Allgemein, wenn Sie selbstständig sind, die günstigste Option ist ein Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP), mit dem Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA) eröffnen und nutzen können.

Die Prämien für einen HDHP sind tendenziell niedriger als die für einen PPO-Plan. Wie die meisten Krankenversicherungen ein HDHP deckt präventive Gesundheitsleistungen wie Routineuntersuchungen und Impfungen vollständig ab – das heißt, Sie zahlen nichts. Jedoch, es gibt einen Haken. Außerhalb der Vorsorge Bei einem Plan mit hohem Selbstbehalt müssen Sie einen bestimmten Dollarbetrag der medizinischen Kosten – Ihren Selbstbehalt – bezahlen, bevor der Plan Ihre medizinischen Kosten deckt. Oft beträgt der Selbstbehalt für eine HDHP Tausende von Dollar.

Ein Gesundheitssparplan kann Ihnen helfen, diese medizinischen Kosten auf einem steuerbegünstigten Konto zu sparen. die nur für Menschen mit HDHP verfügbar ist. Um einen Gesundheitssparplan zu verwenden, der jährliche Selbstbehalt Ihres Versicherungsplans im Jahr 2017 muss mindestens 1 USD betragen, 300, wenn Sie eine Einzelperson sind, oder 2 $, 600 pro Jahr für einen Familienplan (diese Zahlen werden jedes Jahr angepasst).

Wenn Sie dieses Geld vorsteuern auf ein Gesundheitssparkonto einzahlen, können Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen reduzieren. Weil dies hilft, Ihre Steuerrechnung zu senken, es gibt, selbstverständlich, Grenzen, wie viel Sie beitragen können ($3, 400 nur für dich selbst, oder $6, 750 für einen Familienplan). Sie können das Geld, das Sie in die HSA einzahlen, verwenden, um Ihre medizinischen Kosten mit einer speziellen Debitkarte oder einem Scheckheft zu bezahlen, das Sie bei der Eröffnung des Kontos erhalten. Der IRS veröffentlicht eine Liste der Ausgaben, für die Sie eine HSA verwenden können. (Siehe auch:10 Gründe, warum eine HSA tatsächlich wert ist)

Um sicher zu sein, es ist nicht einfach, das Geld für die Finanzierung einer HSA aufzubringen, vor allem, wenn Sie ein Freiberufler mit ungleichmäßigem Einkommen sind. Wir haben unsere finanziert, indem wir Extras reduziert haben. Manchmal eine kleine Änderung vornehmen, wie der Wechsel zu einem besseren Mobilfunktarif, kann einen Unterschied machen. Selbst wenn Sie nur ein Viertel des zulässigen Betrags einzahlen und den Beitrag jedes Jahr schrittweise erhöhen können, Sie sind weiter vorne, als wenn Sie nichts in ein HSA stecken.

Holen Sie sich Zweitmeinungen ein und stöbern Sie herum

Im Laufe der Jahre gab es viele Fälle, in denen die medizinische Gemeinschaft evidenzbasierte Empfehlungen überarbeitet hat, da neue Informationen zur Behandlung bestimmter Erkrankungen verfügbar wurden. Angesichts dieser Realität, Ich habe erkannt, dass es in der Medizin viele Grauzonen gibt, und habe mir immer die Zeit genommen, eine Zweitmeinung einzuholen, wenn einem Familienmitglied ein Test oder eine Behandlung empfohlen wird, die mit Risiken verbunden oder sehr kostspielig sein könnte. Manchmal, Der Arzt, der mir eine zweite Meinung gibt, wird einen Weg vorschlagen, ein Problem mit einem einfacheren, weniger teure Lösung, die ich nicht in Betracht gezogen habe.

Ich habe festgestellt, dass Ärzte der funktionellen Medizin in dieser Hinsicht fantastische Verbündete sein können. Diese Ärzte sind in der Regel darauf ausgerichtet, die Ursache eines Problems zu finden, damit Sie es beseitigen können. anstatt nur die Symptome zu behandeln. Manche schließen keine Versicherung ab, aber es gibt einige, die es tun, Es lohnt sich also, gesundheitsorientierte Freunde zu fragen, ob sie einen kennen.

Manchmal, es ist sogar möglich, sich nach medizinischen Verfahren umzusehen, trotz des allgemeinen Mangels an Transparenz bei den US-Gesundheitskosten. Ich habe es nicht persönlich benutzt, aber die Website MDsave, Welcher Unternehmer hat mir sehr empfohlen, ermöglicht Ihnen, Preise zu vergleichen und medizinische Behandlungen im Voraus zu vorab vereinbarten Preisen zu bezahlen. Es gibt auch eine Reihe anderer Websites, auf denen Sie die medizinischen Kosten vergleichen können.

Lebe einen gesunden Lebensstil

Keiner von uns hat die totale Kontrolle über unsere Gesundheit, aber indem du tust, was du kannst, um gut zu essen und fit zu bleiben, Sie können zumindest Ihre Wahrscheinlichkeit verringern, gesundheitliche Probleme zu entwickeln, die eine Komponente des Lebensstils haben, oder den Schaden, den sie verursachen, mindern, wenn Sie bereits eine Entwicklung haben.

Viele chronische Erkrankungen können sehr kostspielig sein, wie eine aktuelle Umfrage der International Foundation of Employee Benefit Plans ergab. Arbeitgeber, die an der Umfrage teilnahmen, gaben an, dass Diabetes die Haupterkrankung, die sich auf ihre medizinischen Kosten auswirkt, ist. von 41 Prozent der Befragten zitiert. Fettleibigkeit, Herzkrankheit, und Bluthochdruck/Bluthochdruck gehörten ebenfalls zu den Top 10 der medizinischen Kosten.

Zwei einfache Dinge, die Sie tun können, um die Chancen zu verbessern, gesund zu bleiben:ohne zusätzliche Kosten, kaufen frisch, unverarbeitete Lebensmittel und bereiten Sie Ihr Essen so oft wie möglich zu Hause zu. Wenn Sie viele zubereitete Tiefkühlkost essen oder ständig auswärts essen, Es ist schwer, ungesunde Zutaten zu vermeiden, es sei denn, Sie können sich die High-End-Optionen leisten. (Siehe auch:Lohnen sich Meal Prep Abonnementboxen?)

Der weniger-ist-mehr-Ansatz kann mit Fitness funktionieren, auch. Anstatt auf den perfekten Tag zu warten, an dem Sie es sich leisten können, sich für einen CrossFit- oder Barre-Kurs anzumelden und dies regelmäßig zu tun, finden Sie eine Art von angenehmer körperlicher Aktivität, die Ihnen jetzt zur Verfügung steht, ob das ein Yoga-Kurs bei Ihrem YMCA ist, in deiner Nachbarschaft spazieren gehen oder joggen, oder aktiv mit Ihren Kindern spielen. Und wenn Sie an einer Aktivität teilnehmen, die Sie von Ihrem Computer wegführt, Du wirst wahrscheinlich ein paar neue Freunde treffen, auch, Das ist ein weiterer guter Weg, um Stress abzubauen. (Siehe auch:10 Lebensstiländerungen, die sich immer auszahlen werden)

Diese Schritte erfordern einige Anstrengungen, aber sie können sich in niedrigeren Gesundheitskosten auszahlen. Das ist ein großer Vorteil, wenn Sie Ihre Prämien und Arztrechnungen selbst bezahlen.