Wie eine Langlebigkeitsversicherung Sie davon abhalten kann, Ihr Geld zu überleben

Sie wollen ein langes und glückliches Leben. Aber was ist, wenn dieses Leben weitergeht? auch lang? Haben Sie die Möglichkeit in Betracht gezogen, dass Sie nicht genug Ersparnisse gesammelt haben, um sich selbst zu ernähren, wenn Sie 90 Jahre alt werden, oder gar 100?

Eine Langlebigkeitsversicherung kann Ihnen helfen, Ihre Sorgen zu lindern. Aber dieses Produkt, auch bekannt als vorgezogene lebenslängliche Rente, kommt mit Risiko:du kannst es kaufen,- aber, Wenn du nicht so lange lebst, wie du es erwartest, Sie können nie davon profitieren.

Wir leben länger

Eine Studie der Weltgesundheitsorganisation und des Imperial College London ergab, dass bis 2030 Die durchschnittliche Lebenserwartung für Frauen beträgt 83,3 Jahre und für Männer 79,5 Jahre. Zur Zeit, laut Studie, Die durchschnittliche Lebenserwartung beträgt 81,2 Jahre für Frauen und 76,5 Jahre für Männer. Da die Menschen länger leben, Es ist nur logisch, dass sie in diesen Jahren mehr Geld brauchen, um sich selbst zu ernähren. Wenn Sie mit 67 in Rente gehen und 87 Jahre alt werden, Sie brauchen genug Geld, um 20 Jahre im Ruhestand zu leben. Aber was ist, wenn Sie 100 Jahre alt werden? Das sind 33 Jahre ohne regelmäßigen Gehaltsscheck. Und hier kommt die Langlebigkeitsversicherung ins Spiel. (Siehe auch:Lohnt sich eine Pflegeversicherung?)

Grundlagen der Langlebigkeitsversicherung

Die Langlebigkeitsversicherung soll Rentnern helfen, ihre Ausgaben zu decken, wenn sie sehr lange leben. Das Produkt bietet Versicherungsnehmern ein lebenslanges garantiertes Einkommen ab einem bestimmten Alter, normalerweise 80 oder 85. Es soll ein zusätzliches Einkommen zur Ergänzung der möglicherweise schwindenden Altersvorsorge schaffen.

Natürlich, Dieser Schutz ist nicht kostenlos. Sie müssen einen Pauschalbetrag zahlen, um eine Police zu eröffnen, etwas, das Sie normalerweise tun werden, bevor Sie das Rentenalter erreichen. Wie viel die Police auszahlt, sobald Sie das Auslösealter erreicht haben, hängt davon ab, wie viel Sie für Ihre Police bezahlen und wie alt Sie zum Zeitpunkt des Kaufs sind.

MetLife bietet ein gutes Beispiel dafür, wie dies funktioniert. Laut einer Broschüre, die die Rente der Langlebigkeitseinkommensgarantie des Unternehmens ankündigt, ein Mann, der eine Pauschalzahlung von 50 US-Dollar leistet, 000 im Alter von 55 Jahren eine jährliche Auszahlung von 17 US-Dollar erhalten, 334 beginnend, wenn er 80 Jahre alt wird. Derselbe Mann würde eine jährliche Auszahlung von 30 US-Dollar erhalten, 619, wenn er bis 85 wartete, um seine monatlichen Zahlungen zu erhalten.

Ein Mann, der 50 Dollar investiert, 000 im Alter von 60 erhalten $8, 017 pro Jahr, wenn er sich entschließt, Auszahlungen im Alter von 75 Jahren zu erhalten, und $21, 741 pro Jahr, wenn er stattdessen wartet, bis er 85 wird.

Die Auszahlungen für Frauen sind etwas niedriger, da Frauen eine längere Lebenserwartung haben. Im obigen Beispiel ist eine Frau, die 50 Dollar investiert, 000 im Alter von 60 Jahren erhalten jährliche Auszahlungen von 20 USD, 515, wenn sie sich entschließt, im Alter von 85 Jahren Zahlungen anzunehmen.

Die Nachteile

Während die Langlebigkeitsversicherung Sie während Ihres Ruhestands zusätzlich absichern kann, es hat einige Nachteile. Zuerst, da ist der preis. In den MetLife-Beispielen zum Beispiel, Verbraucher investieren 50 US-Dollar, 000 in das Produkt. Das ist eine Menge Geld. Und je nachdem, woher das Geld kommt, es könnte eine ernsthafte Delle in dem, was Sie für den Ruhestand sparen, hinterlassen.

Deshalb ist der beste Kandidat für eine Langlebigkeitsversicherung jemand, der nicht nur ein langes Leben erwartet, sondern aber jemand, der es sich bequem leisten kann, sich von dieser hohen Pauschalzahlung zu trennen. Sie sollten nicht mehr als 10 bis 20 Prozent Ihres Notgroschens für eine Langlebigkeitsversicherung ausgeben.

Es gibt auch Inflation. Versicherungsschutz, den Sie heute kaufen, wird nicht den gleichen Betrag wert sein, sagen, 20 Jahre. Einige Langlebigkeitsversicherungsprogramme bieten Inflationsschutz, indem Sie die erwarteten Inflationskosten zu Ihren zukünftigen Auszahlungen hinzufügen. In Inflationsschutz zu investieren kann ein kluger Schachzug sein, aber es wird nicht kostenlos sein. Sie müssen extra bezahlen.

Dann gibt es ein noch größeres Problem:Wie geht es dir Ja wirklich vorhersagen, wie lange du leben wirst? Angenommen, Sie entscheiden sich im Alter von 85 Jahren für den Bezug einer Langlebigkeitsversicherung. Was ist, wenn Sie im Alter von 80 Jahren sterben? Mit grundlegenden Richtlinien, Sie verlieren die Summe, die Sie vor 20 oder 30 Jahren investiert haben. Das liegt daran, dass die Grundversicherungsprodukte der Langlebigkeit kein Todesfallkapital beinhalten. Das von Ihnen investierte Geld geht verloren, wenn Sie sterben, bevor Ihre Auszahlungen beginnen.

Einige Versicherer bieten die Möglichkeit einer Todesfallleistung an, damit Ihre Erben bei zu frühem Tod zumindest einen Teil Ihrer Auszahlung einziehen können. Wieder, obwohl, Sie müssen für diese Flexibilität extra bezahlen. Und Ihre jährliche Auszahlung könnte auch niedriger sein, damit die Versicherer einen Teil des zusätzlichen Risikos wieder hereinholen können Sie übernehmen, indem Sie Ihnen ein Sterbegeld gewähren.

Ein letzter Nachteil ist die mangelnde Flexibilität. Wenn Sie planen, Zahlungen im Alter von 85 Jahren einzuziehen, aber feststellen, dass Sie das Geld ab 82 Jahren wirklich brauchen, vielleicht hast du Pech. Einige Versicherer bieten den Versicherungsnehmern eine Möglichkeit, frühzeitig auf ihr Geld zuzugreifen, Diese Policen kosten jedoch mehr und bieten in der Regel eine geringere jährliche Auszahlung.

Sollten Sie in eine Langlebigkeitsversicherung investieren? Es hängt davon ab, wie viel finanzielle Sicherheit Ihnen wert ist. Da diese Art der Versicherung mit ungewöhnlichen Risiken verbunden ist, Sie müssen feststellen, ob die Angst, Ihr Einkommen zu überleben, es wert ist, in eine Versicherung zu investieren, die sich möglicherweise nie für Sie auszahlt.