Wie man die verschiedenen Teile von Medicare versteht

Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, Sie kennen wahrscheinlich den Kern dessen, was Medicare tut. Das Sozialprogramm des Bundes bietet Krankenversicherung ab 65 Jahren, sowie jüngere Menschen mit bestimmten Behinderungen. Aber kennen Sie die Besonderheiten jedes Teils von Medicare?

Laut der EBRI-Umfrage zum Ruhestandsvertrauen 2017 nur 8 Prozent der Rentner sind sehr zuversichtlich, was die Zukunft der Medicare-Leistungen angeht. Dies kann an fehlenden Informationen über die verschiedenen Teile des Programms und deren Angebote liegen. (Siehe auch:5 gängige Medicare-Mythen, Entlarvt)

Lassen Sie uns jeden der Medicare-Teile aufschlüsseln.

Medicare Teil A (Krankenhausversicherung)

Teil A umfasst stationäre Krankenhausaufenthalte, Pflege in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung (nach Krankenhausaufenthalt), Hospizbetreuung, und einige häusliche Krankenpflege. Es umfasst Krankenhausleistungen, einschließlich halbprivate Zimmer, Mahlzeiten, allgemeine Krankenpflege, Medikamente im Rahmen Ihrer stationären Behandlung, und andere Krankenhausdienstleistungen und -bedarf.

Sobald Sie 65 Jahre alt sind, Sie zahlen normalerweise keine monatliche Prämie für Teil-A-Deckung, solange Sie oder Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre lang Medicare-Steuern bezahlt haben. Dies wird als "prämienfreier Teil A" bezeichnet. Personen unter 65 Jahren können sich auch für den prämienfreien Teil A qualifizieren, wenn sie eine Behinderung oder eine Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD) oder amyotrophe Lateralsklerose (ALS) haben.

Für Arbeitnehmer, die weniger als 30 Viertel der Medicare-Steuern bezahlt haben, Die Standardprämie für Teil A für 2018 beträgt 422 USD pro Monat. Für diejenigen, die 30 bis 39 Viertel der Medicare-Steuern bezahlt haben, die Standardprämie für Teil A beträgt 232 USD pro Monat.

Es ist wichtig zu verstehen, dass Teil-A-Abdeckung das absolute Minimum in Bezug auf die Krankenversicherung darstellt und dass Sie planen sollten, diese Abdeckung durch die zusätzlichen Teile von Medicare zu ergänzen. Allgemein, Sie sind nur für einen Selbstbehalt verantwortlich (ca. 1 USD, 340) für jeden Leistungszeitraum und keine Mitversicherung für Krankenhausaufenthalte unter 60 Tagen pro Leistungszeitraum.

Medicare Teil B (Krankenversicherung)

Dies ist eine Krankenversicherung, die Arzttermine und viele andere medizinische Dienstleistungen und Verbrauchsmaterialien abdeckt, die nicht von Teil A abgedeckt sind. In den meisten Fällen Sie erhalten automatisch Teil A und Teil B ab dem ersten Tag des Monats, an dem Sie 65 werden. Sie erhalten Ihr rotes, Weiß, und blaue Medicare-Karte per Post drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag (oder Ihrem 25. Monat des Erwerbs von Invaliditätsleistungen).

Teil B hilft bei der Bezahlung der notwendigen Dienstleistungen und Verbrauchsmaterialien zur Behandlung Ihres Gesundheitszustands, sowie präventive Angebote zur Früherkennung oder Vorbeugung von Krankheiten. Die meisten Präventivleistungen sind kostenlos, solange Sie sie von einem Gesundheitsdienstleister erhalten, der den Betrag akzeptiert, den Medicare zur Zahlung genehmigt. Teil B umfasst Zahlungen für klinische Forschung, Rettungsdienste, langlebige medizinische Geräte, und eine Zweitmeinung vor der Operation.

Für 2018, Die Standardprämie für Teil B beträgt 134 USD (und kann je nach Einkommen höher sein). Wenn Sie Sozialleistungen beziehen, Ihre Prämie kann leicht reduziert werden.

Da Medicare Teil B eine monatliche Prämie erfordert, auch wenn Sie es nicht verwenden, Sie sollten in Erwägung ziehen, Teil B zu verschieben, wenn Sie noch über eine Arbeitgeber-Gruppen-Krankenversicherung versichert sind. Sprechen Sie mit Ihrem Krankenversicherungsadministrator, um mehr darüber zu erfahren, wie Sie Teil B (und sogar Teil A) verzögern können, ohne eine Strafe zu zahlen, wenn Sie sich später anmelden.

Die Krankenversicherung hängt von den Gesetzen des Bundes und der Länder ab. Verwenden Sie dieses Medicare-Abdeckungstool, um herauszufinden, ob Medicare Teil A und Teil B Ihren Test abdecken. Artikel, oder Dienst. Beachten Sie, dass Teil A und Teil B (auch als "Original Medicare" bezeichnet) bestimmte Dinge nicht abdecken. Zum Beispiel, Original Medicare deckt keine Hörgeräte und Prüfungen ab, Augenuntersuchungen, und die meisten Zahnpflege. Teil C und Teil D können Ihnen dabei helfen, diese Lücken zu schließen.

Medicare Teil C (Medicare Advantage-Pläne)

Amerikaner, die in Medicare Teil A und Teil B eingeschrieben sind, sind auch berechtigt, sich für Krankenversicherungspläne anzumelden. bekannt als Medicare Advantage-Pläne, bei privaten Krankenversicherungen, die von Medicare zugelassen sind. Der Hauptvorteil von Teil C besteht darin, dass Sie eine größere Auswahl an medizinischen Anbietern und eine umfassendere Abdeckung für verschreibungspflichtige Medikamente erhalten. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan anmelden, Sie müssen Ihre Teil-B-Prämie weiterhin zahlen.

Es gibt verschiedene Arten von Medicare Advantage-Plänen:

• Pläne der Health Maintenance Organization (HMO):Im Allgemeinen müssen Sie Ihre Pflege und Dienstleistungen von Anbietern innerhalb des Netzwerks des Plans beziehen. Bei einigen HMO-Plänen können Sie möglicherweise eine Überweisung von Ihrem Hausarzt für einen netzfernen Anbieter erhalten.

• Preferred Provider Organization (PPO)-Pläne:Sie zahlen weniger, solange Sie die Ärzte in Anspruch nehmen, Krankenhäuser, und Gesundheitsdienstleister innerhalb des Netzes des Plans und zahlen mehr, wenn sie diejenigen außerhalb des Netzes nutzen. Im Gegensatz zu einem HMO, Sie müssen keinen Hausarzt wählen und benötigen keine Überweisung, um einen Facharzt aufzusuchen.

• Private Fee-for-Service (PFFS)-Pläne:Der Hauptunterschied zwischen einem PFFS und anderen Plänen besteht darin, dass die Versicherungsgesellschaft, nicht Medicare, bestimmt, wie viel der Leistungserbringer erhält und der Leistungsempfänger für eine versicherte Gesundheitsleistung zahlt. PFFS-Pläne bieten Flexibilität, aber oft zu höheren Kosten.

• Pläne für spezielle Bedürfnisse (SNPs):Ein SNP steht nur Personen mit bestimmten Krankheiten oder Merkmalen zur Verfügung. einschließlich Krebs, Demenz, Diabetes Mellitus, oder Lebererkrankungen im Endstadium. Die Leistungen sind auf die spezifischen Bedürfnisse dieser Erkrankung zugeschnitten.

• HMO Point of Service (HMOPOS)-Pläne:Mit einem HMOPOS-Plan können Sie einige Dienste zu höheren Kosten außerhalb des Netzwerks beziehen.

• Medical Savings Account (MSA)-Pläne:Pläne, die einen Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt mit einem Bankkonto kombinieren, auf das Medicare während des ganzen Jahres Einzahlungen für Gesundheitsleistungen tätigt.

So melden Sie sich für einen Medicare Advantage-Plan an:

• Verwenden Sie den Medicare Plan Finder, um in Ihrer Postleitzahl nach Plänen zu suchen (für die personalisierte Suche, verwenden Sie Ihre Medicare-Nummer).

• Melden Sie sich für Ihren ausgewählten Plan an, indem Sie ein Beitrittsformular senden, Anruf beim Planadministrator, oder rufen Sie 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) an.

Wenn Sie einem Teil-C-Plan beitreten, Sie benötigen Ihre Medicare-Nummer und das Startdatum der Teil-A- und/oder Teil-B-Abdeckung.

Medicare Teil D (Abdeckung verschreibungspflichtiger Medikamente)

Um den Amerikanern bei den steigenden Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente zu helfen, die Social Security Administration hat 2003 Medicare Part D eingeführt. Wie Medicare Part C, Teil D wird von privaten Krankenversicherungen bereitgestellt, die von Medicare zugelassen sind. Um sich für Teil D anzumelden, Sie müssen sich für Teil A und/oder Teil B angemeldet haben. Selbstbehalte und abgedeckte Medikamente variieren je nach Plan. Sie sind zum ersten Mal berechtigt, sich während Ihrer Erstregistrierungsphase (IEP) für Teil D-Abdeckung anzumelden. die normalerweise im selben siebenmonatigen Fenster wie Ihr IEP für Original Medicare (Teil A und B) stattfindet.

Medicare Teil D ist auch für Personen mit Teil C verfügbar, obwohl einige Medicare Advantage-Pläne möglicherweise bereits Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente bieten. Medicare Advantage-Pläne mit Medikamentendeckung werden manchmal als "MA-PDs" bezeichnet. HMO- und PPO-Pläne beinhalten oft einen gewissen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente, während PFFS- und MSA-Pläne oft eine zusätzliche Arzneimitteldeckung durch Medicare Teil D erfordern.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Berechtigung für Ihre Arzneimittelversicherung von anderen Organisationen überprüfen. wie Abteilung für Veteranenangelegenheiten, Gewerkschaft am Arbeitsplatz, oder TRICARE, bevor Sie sich für einen Teil C- oder Teil D-Plan anmelden. Sie verwenden dasselbe Verfahren, um sich für einen Teil D-Plan anzumelden, wie Sie es für Teil C tun würden.

Die Quintessenz:Bleiben Sie informiert

Sie haben besondere medizinische Bedürfnisse. Aus diesem Grund bietet Medicare eine breite Palette von Optionen für die medizinische Versorgung. Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, Bleiben Sie über die neuesten Entwicklungen von Medicare und seinen verschiedenen Teilen auf dem Laufenden, damit Sie Ihre medizinischen Kosten minimieren können. Um mehr zu lernen, Verwenden Sie dieses Verzeichnis, um Medicare-Kontakte anhand Ihres Bundeslandes und Ihrer Organisation oder Ihres Interessengebiets zu finden.