5 Arten von Versicherungen, die jeder Rentner in Betracht ziehen sollte

Ihr Versicherungsbedarf bleibt nicht ein Leben lang konstant. Als Single und in den 20ern brauchen Sie einen anderen Versicherungsschutz als wenn Sie mit 40 eine Familie gründen. Wenn Sie in Rente gehen, Ihr Versicherungsbedarf wird sich noch einmal weiterentwickeln.

Es gibt bestimmte Arten von Versicherungsschutz, die Sie nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben nicht mehr benötigen. und andere Typen, die Sie hinzufügen möchten. Hier ist eine Einführung in die Arten von Versicherungen, die jeder Rentner in Betracht ziehen sollte.

1. Krankenversicherung

Nach der Pensionierung benötigen Sie unbedingt eine Krankenversicherung. Die Gesundheitskosten steigen nur, und Senioren neigen dazu, jedes Jahr einen großen Prozentsatz ihres Einkommens für medizinische Versorgung auszugeben.

Eine von Fidelity Benefits Consulting veröffentlichte Studie besagt, dass ein durchschnittliches 65-jähriges Ehepaar, das 2017 in Rente geht, 275 US-Dollar benötigt. 000, um ihre medizinischen Kosten während des Ruhestands zu decken. Diese Zahl sinkt nicht, entweder. Fidelity berichtete, dass die Zahl für 2017 von 260 US-Dollar gestiegen ist. 000, die ein durchschnittliches 65-jähriges Paar im Jahr 2016 benötigte.

Die meisten Senioren qualifizieren sich für Medicare, das Bundeskrankenversicherungsprogramm, wenn sie 65 werden. Medicare ist nicht kostenlos, Aber es kostet viel weniger als das, was Sie für eine private Versicherung zahlen würden. Medicare deckt viel ab, Sie deckt jedoch nicht alle medizinischen Leistungen ab, die Sie möglicherweise benötigen.

Müssen Sie eine zusätzliche Krankenversicherung abschließen, um den Versicherungsschutz zu erhöhen, den Sie bereits mit Medicare erhalten? Das ist keine leicht zu beantwortende Frage. Es hängt alles von Ihrem Gesundheitszustand ab und davon, wie oft Sie nach Ihrer Pensionierung einen Arztbesuch planen. Für viele Rentner Medicare kann angemessen sein. (Siehe auch:5 gängige Medicare-Mythen, Entlarvt)

2. Hausrat- oder Mieterversicherung

Werden Sie nach Ihrer Pensionierung noch ein Eigenheim besitzen? Wenn ja, Sie benötigen noch Ihre Hausratversicherung. Diese Police zahlt sich aus, um Ihnen beim Wiederaufbau zu helfen, wenn Ihr Haus durch einen Brand oder eine andere Naturkatastrophe beschädigt wird. Es hilft Ihnen auch, alle Gegenstände in Ihrem Haus zu bezahlen – wie z. B. Elektronik, Kleidung, Möbel, und Schmuck – die bei einer Katastrophe gestohlen oder beschädigt werden.

Die Mieterversicherung funktioniert genauso, aber es schützt Menschen, die eine Wohnung mieten. Wenn Sie planen, Ihr Haus aufzugeben und nach Ihrer Pensionierung zu vermieten, Achten Sie darauf, in eine Mieterversicherung zu investieren. Denken Sie darüber nach, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre Wertsachen zu ersetzen, wenn sie gestohlen oder zerstört werden. (Siehe auch:5 Gründe, warum Sie unbedingt eine Mieterversicherung benötigen)

3. Autoversicherung

Wenn Sie planen, auch nach der Pensionierung weiterzufahren, Sie müssen für die Autoversicherung bezahlen. In den meisten US-Bundesstaaten ist es illegal, ohne Autoversicherung zu fahren.

Vielleicht planen Sie, Ihr Auto zu verkaufen und nach Ihrer Pensionierung in ein urbanes Quartier zu ziehen. Anstatt selbst zu fahren, du planst zu gehen, öffentliche Verkehrsmittel nehmen, oder Uber zu Lebensmittelgeschäften, Kino, und Gaststätten. In diesem Fall, Es kann sinnvoll sein, die Kfz-Versicherung abzuschaffen. Aber auch wenn Sie nur für Notfälle oder lange Fahrten an Ihrem Auto hängen, Sie müssen Ihre Autoversicherung behalten.

4. Lebensversicherung

Die Lebensversicherung ist in der Regel eine Art von Police, die Sie nach der Pensionierung kündigen können. Letztendlich, Eine Lebensversicherung ist eine Möglichkeit, Ihre Lieben zu schützen, die auf Ihr Einkommen angewiesen sind. Sobald Sie das Rentenalter erreicht haben, diese abhängigen Personen – in der Regel Ihre Kinder – sollten sich selbst versorgen. Sie brauchen keine Auszahlung, nachdem Sie gestorben sind, um ihre Rechnungen zu bezahlen.

Was aber, wenn Ihr Ehepartner oder Ihre Kinder zum Zeitpunkt der Pensionierung immer noch nicht autark sind? Wenn das der Fall ist, Sie sollten an Ihrer Lebensversicherungspolice festhalten. Vielleicht haben Sie ein Kind mit besonderen Bedürfnissen. Dieses Kind könnte immer noch auf finanzielle Unterstützung von Ihnen angewiesen sein. Was wäre, wenn Sie weg wären und keine Lebensversicherung hätten? Würde das Kind trotzdem die notwendige finanzielle Unterstützung bekommen?

In den meisten Fällen, Rentner brauchen keine Lebensversicherungen mehr. Aber für Sonderfälle, Die Einhaltung der Richtlinie ist der kluge Schachzug. (Siehe auch:Wenn Ihre Lebensversicherung abgebrochen wird, ist die richtige Entscheidung)

5. Regenschirmversicherung

Was ist, wenn jemand Ihr Haus besucht und sich schwer verletzt? Bietet Ihre Wohngebäudeversicherung ausreichend Schutz? Vielleicht. Aber eine Regenschirmversicherung kann Rentnern die Gewissheit geben, dass sie auch dann geschützt sind, wenn ihre Hausratversicherung nicht genügend Deckung bietet.

Die Regenschirmversicherung bietet extra Haftpflichtdeckung über den Grenzen Ihrer Hausrat- und Autoversicherungen. Grundsätzlich, Es zahlt sich aus, wenn Ihre Hausbesitzer und Ihre Autoversicherung nicht genug zahlen, um alle Schäden zu decken, für die Sie verantwortlich sind.

Angenommen, Sie geraten in einen Autounfall, der mit einem Haftpflichtschaden von 1 Million US-Dollar endet. Wenn Ihre Autoversicherung nur maximal 500 US-Dollar abdeckt, 000 für Haftung, Ihre Umbrella-Police würde die restlichen 500 US-Dollar abdecken, 000. (Siehe auch:Achtung:Ihre Versicherung deckt diese 8 Verluste möglicherweise nicht ab)