Was ist Haftpflichtversicherungsschutz? (Und warum Sie es für Ihr Auto brauchen)

Jeder Staat verlangt, dass Fahrer im Falle eines Unfalls finanziell für Verletzungen und Schäden verantwortlich sind, die anderen Personen zugefügt werden. Fast jeder Staat verlangt diese Verantwortung in Form einer Haftpflichtversicherung, die von einer Versicherungsgesellschaft abgeschlossen wird.

Egal, ob Sie zum ersten Mal eine Kfz-Versicherung kaufen oder einfach nur verstehen möchten, was die Kfz-Versicherung abdeckt, Das Verständnis der Haftpflichtversicherung ist ein guter Anfang. Es ist eine der wenigen Deckungen, die von den meisten Staaten verlangt wird. und es ist in der Regel auch eine der teuersten Deckungen in einer Autopolice.

Schauen wir uns zunächst an, was eine Haftpflichtversicherung ist und was sie abdeckt. Dann schauen wir uns an, wo es in Ihre Police passt und warum es eine Deckung ist, auf die Sie normalerweise nicht verzichten können.

• Was ist eine Haftpflichtversicherung?
• Was deckt die Haftpflichtversicherung ab?
• Sie benötigen eine Haftpflichtversicherung?
• Kfz-Haftpflichtversicherung für Unternehmer
• Wann benötigen Sie möglicherweise eine Umbrella-Police
• FAQ zum Haftpflichtversicherungsschutz
• Endeffekt

Was ist eine Haftpflichtversicherung?

Die Haftpflichtversicherung ist eine Art von Kfz-Versicherung, die sicherstellt, dass Versicherungsnehmer die Kosten von Personen- und Sachschäden, die sie anderen zufügen, decken können. Die Haftpflichtversicherung ist eigentlich ein Sammelbegriff für zwei verschiedene Arten von Haftpflichtversicherungen in einer Kfz-Police:die Personenschaden-Haftpflicht und die Sachschaden-Haftpflicht.

Haftung bei Verletzungen

Die Haftpflichtversicherung für Personenschäden zahlt Arztrechnungen und andere Kosten im Zusammenhang mit Verletzungen oder Todesfällen, die Sie oder ein von Ihrer Police versicherter Fahrer einer anderen Person zufügen. Obwohl in den meisten Staaten obligatorisch, Jeder Bundesstaat legt die Mindestmenge an Abdeckungstreibern fest, die zum Kauf erforderlich sind.

Sachschadenhaftpflicht

Der andere gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Versicherungsschutz ist die Sachschadenhaftpflicht. Die Sachschadenversicherung deckt die Kosten, die dadurch entstehen, dass Sie oder jemand in Ihrer Police Schäden am Eigentum einer anderen Person verursacht. Obwohl dies normalerweise einen Schaden am Fahrzeug eines anderen bedeutet, es kann auch Schäden umfassen, die Sie an Zäunen verursachen, Lichtmasten, Bäume, Gebäude, und andere Strukturen.

Was deckt die Haftpflichtversicherung ab?

Im Allgemeinen, Die Haftpflichtversicherung soll andere vor dem schützen, was Sie als Fahrer tun. Sei es, um medizinische Kosten zu bezahlen oder beschädigte Sachen zu reparieren, Haftpflichtversicherung zahlt für Schäden an anderen, wenn Sie ein Verschulden feststellen.

Nach Angaben des Versicherungsinformationsinstituts (III) die durchschnittliche Körperverletzungsforderung im Jahr 2018 betrug 15 USD, 785. Der durchschnittliche Sachschaden betrug 3 US-Dollar, 841. Diese Zahlen spiegeln die durchschnittlichen Haftpflichtkosten eines Verschuldensunfalls wider, Aber es gibt keine genaue Aussage über das Ausmaß der Verletzungen oder Sachschäden, die jemand durch einen Autounfall erleiden kann. Und selbst wenn wir uns nur diese Durchschnittswerte ansehen, das ist viel Geld, das man möglicherweise aus eigener Tasche bezahlen muss.

Wir leben in einer streitsüchtigen Gesellschaft, und wenn Sie einen schweren Unfall verschuldet haben, gegen Sie könnte eine Klage eingereicht werden. Aus diesem Grund, Sie können sich dafür entscheiden, mehr als die gesetzlich vorgeschriebene Mindestversicherung abzuschließen, um Ihr persönliches Vermögen wie Ihr Eigenheim und Ihre Ersparnisse zu schützen. Zusätzlich, Die Kfz-Haftpflichtversicherung kann Ihnen helfen, Ihre Prozesskosten zu decken, wenn der Geschädigte eine Klage einreicht. All dies ist wichtig, wenn Sie Ihre automatischen Deckungsgrenzen auswählen.

Deckungsgrenzen

Bei der Wahl Ihrer Deckungssummen für die Haftpflichtversicherung Ihre Police zeigt entweder ein kombiniertes Einzellimit oder geteilte Limits an.

Für die Körperverletzungshaftung, geteilte Grenzwerte stellen Grenzwerte pro Person und pro Unfall dar, normalerweise in dieser Reihenfolge. Zum Beispiel, eine Körperverletzungsgrenze von $100, 000/$300, 000 bedeutet, dass der Höchstbetrag, den Ihr Versicherer aufgrund eines versicherten Schadens an eine verletzte Person zahlt, 100 USD beträgt. 000. Der Gesamtschadensbetrag, den Ihr Versicherer bei diesem einen Unfall an alle verletzten Personen zahlt, wird 300 USD nicht überschreiten. 000.

Die Haftungsgrenzen für Sachschäden werden in der Regel als zusätzliche Zahl im Rahmen einer Split-Limit-Police angezeigt. Ihre Police kann diese Nummer separat oder zusammen mit Ihren Haftpflichtgrenzen für Personenschäden ausweisen. Zum Beispiel, Ihre Police kann 100 $ anzeigen, 000/$300, 000/$50, 000, wobei die ersten beiden Zahlen die Höchstgrenzen für die Körperverletzung und die letzte die Höchstgrenzen für Sachschäden darstellen. Diese Zahl ist der Höchstbetrag, den Ihr Versicherer für alle beschädigten Sachen zahlt, die aus einem Unfall resultieren.

Mit einem kombinierten Einzellimit, Es wird nur eine Zahl verwendet, um alle Ihre Haftpflichtgrenzen für Personen- und Sachschäden zu beschreiben. Diese Zahl ist der Höchstbetrag, der für alle Personen- und Sachschäden gezahlt wird, die Sie bei einem einzigen Unfall verursachen. Zum Beispiel, Wenn Sie ein kombiniertes Einzellimit von 500 USD wählen, 000, der Höchstbetrag, den Ihre Versicherungsgesellschaft für alle Personen- und Sachschäden zusammen zahlt, die Sie durch einen Unfall verursachen, beträgt 500 US-Dollar. 000.

Personen- und Sachschäden sind in der Regel die teuersten Deckungen einer Kfz-Versicherung. Wie viel diese Deckungen genau kosten, hängt von dem Anbieter und den Grenzen ab, die Sie wählen. Im Allgemeinen, je mehr Abdeckung Sie auswählen, desto höher Ihre Versicherungsprämie und umgekehrt.

Was deckt die Haftpflichtversicherung nicht?

Ihre Haftpflichtversicherung zahlt für Schäden, die Sie anderen Personen zufügen, keine Verletzungen oder Sachschäden, die Sie bei einem Unfall erleiden. Die anderen Bestandteile Ihrer Kfz-Versicherung – wie nicht versicherter und unterversicherter Autofahrerschutz, Personenschutz (PIP), umfassende Abdeckung, und Kollisionsschutz — wurden entwickelt, um Sie und Ihre Passagiere im Falle eines Unfalls zu schützen.

Sie benötigen eine Haftpflichtversicherung?

Jeder, der ein Auto fährt, kann von einer Haftpflichtversicherung profitieren. In den meisten Staaten, es ist gesetzlich vorgeschrieben, obwohl es einige Ausnahmen gibt. Weder New Hampshire noch Virginia verlangen von den Fahrern den Abschluss einer Haftpflichtversicherung:

• In New Hampshire, Sie müssen nachweisen können, dass Sie über ausreichende Mittel verfügen, um die Anforderungen der New Hampshire Motor Vehicle Financial Responsibility zu erfüllen, um auf den Abschluss einer Versicherung zu verzichten. Diese Anforderungen sind die gleichen wie die Mindesthaftpflichtanforderungen für diejenigen, die Versicherungsschutz haben – 25 USD, 000 für eine Person, $50, 000 insgesamt für einen Unfall, und $25, 000 wegen Sachbeschädigung.
• In Virginia, Fahrer können eine Gebühr von 500 USD für nicht versicherte Kraftfahrzeuge zahlen. Dies ermöglicht es Autofahrern, ein unversichertes Fahrzeug auf eigene Gefahr zu führen. Im Falle eines schuldhaften Unfalls haften sie weiterhin.

Auch wenn Ihr Staat keine Haftpflichtversicherung vorschreibt, Es ist eine gute Idee, es zu haben. Unfälle können teuer werden, vor allem, wenn Sie persönlich haftbar gemacht werden. Eine ausreichende Haftpflichtversicherung kann Sie vor dem finanziellen Ruin bewahren, wenn Sie wegen Fahrlässigkeit verklagt werden. Dies könnte bedeuten, dass Sie mehr als den Mindestbetrag Ihres Bundesstaates kaufen. Wenn Sie sich fragen, wie viel Haftpflichtversicherung Ihr Staat verlangt, Sie können sich bei Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung erkundigen.

Im Allgemeinen, Sie sollten immer so viel Autoversicherung abschließen, wie Sie sich leisten können. Was die Haftpflichtversicherung angeht, Sie sollten eine ausreichende Versicherung abschließen, um Ihr Vermögen zu schützen.

Kfz-Haftpflichtversicherung für Unternehmer

Als Geschäftsinhaber, Sie benötigen für Geschäftsfahrzeuge den gleichen Kfz-Versicherungsschutz wie für private Fahrzeuge. Dazu gehört die gesetzlich vorgeschriebene Personen- und Sachschadenhaftpflichtversicherung.

Auch wenn Sie ein kleines Unternehmen führen, Ihre Geschäftsfahrzeuge müssen durch eine gewerbliche Kfz-Versicherung (auch Geschäftsfahrzeugversicherung genannt) abgedeckt sein. Obwohl die staatlich vorgeschriebenen Mindestbeträge für die Haftpflichtversicherung in der Regel für gewerbliche und private Kfz-Haftpflichtversicherungen gleich sind, Die empfohlenen Deckungsgrenzen sind im Rahmen einer gewerblichen Autoversicherung tendenziell höher. Denn Geschäftsfahrzeuge benötigen bei Unfällen in der Regel mehr Schutz, da sie normalerweise einem höheren Risiko ausgesetzt sind.

Diese Art von Versicherungsschutz ist für den Schutz Ihres Unternehmens und Ihres Einkommens von entscheidender Bedeutung. Nach dem III. die empfohlene Haftpflichtversicherungssumme für Geschäftsfahrzeuge beträgt 1 Million US-Dollar mit einem Minimum von 500 US-Dollar, 000. Im Gegensatz zu persönlichen Autorichtlinien, die geteilte Limits verwenden, Die Haftpflichtversicherung für Geschäftsfahrzeuge wird in der Regel als kombinierte Einzelversicherung abgeschlossen.

Die III weist auch darauf hin, dass eine höhere Deckungsgrenze Ihre Prämie in der Regel nicht wesentlich erhöht, wenn man bedenkt, wie viel zusätzlichen Schutz es bietet. Wenn Sie sich also für höhere Limits entscheiden können, ohne dass Ihre Prämien durch die Decke gehen, Vielleicht möchten Sie erwägen, mehr Abdeckung zu kaufen. Wie eine persönliche Autorichtlinie, Sie sollten so viel Versicherungsschutz kaufen, wie Sie sich leisten können, damit Sie den größtmöglichen Schutz haben.

Wann benötigen Sie möglicherweise eine Umbrella-Police

Ihre Kfz-Versicherung bietet Ihnen zwar eine Haftpflichtversicherung für den Fall, dass Sie für einen Unfall verantwortlich gemacht werden. es zahlt nur bis zu den Grenzen Ihrer Police. Für viele, dieser Betrag wird ausreichen. Aber für diejenigen, die zusätzlichen Schutz vor Haftungsansprüchen wünschen, eine Umbrella-Politik kann eine Überlegung wert sein.

Eine Dachpolitik, auch als Umbrella-Versicherung oder Umbrella-Haftpflichtpolice bekannt, ist eine Art Privathaftpflichtversicherung, die einsetzt, wenn Sie die Haftpflichtversicherungen in Ihrem Auto erschöpft haben, Hausbesitzer, und/oder Mieterrichtlinien. Im Falle einer Autopolice, Die Regenschirmversicherung tritt ein, wenn Sie die Grenzen Ihrer Haftpflichtversicherung für Personen- und Sachschäden erreicht haben.

Sie können eine persönliche Umbrella-Police in Höhe von 1 Million US-Dollar für zwischen 150 und 300 US-Dollar pro Jahr erwerben. Die nächste 1 Million US-Dollar Deckung kostet normalerweise etwa 75 US-Dollar, und 50 US-Dollar für jede 1 Million US-Dollar danach. Wenn man bedenkt, wie viel Deckung Sie für die Prämie erhalten, eine Umbrella-Police kann eine gute Idee für jeden sein, der über bedeutende Vermögenswerte verfügt, die nicht durch die Haftungsgrenzen einer Autopolice abgedeckt sind.

FAQ zum Haftpflichtversicherungsschutz

Was ist der Unterschied zwischen Vollkasko und Haftpflicht?

Kein Versicherer bietet eine Police namens Vollkaskoversicherung an. Der Begriff beschreibt jedoch in der Regel eine Kfz-Versicherung, die eine Haftpflichtversicherung sowie eine Voll- und Kollisionsversicherung umfasst. Sie können also zwar eine Police abschließen, die nur eine Haftpflichtversicherung hat, Sie könnten sich als vollständig versichert betrachten, wenn Ihre Police auch eine Vollkasko- und Kollisionsversicherung umfasst.