Wie Ihr Kfz-Versicherungsschutz funktioniert und welche Faktoren sich auf die Kosten auswirken [2021]

Wenn Sie Auto fahren, auch nur gelegentlich, eine Kfz-Versicherung ist unabdingbar. Aber die Kosten für die Abdeckung können teuer sein. Laut AAA, Die durchschnittlichen Kosten für eine Autoversicherung betragen 1 USD, 202 pro Jahr.

Es geht viel darum, diese Zahl zu bestimmen, und Ihre tatsächlichen Prämien basieren in der Regel auf einer Reihe von Faktoren. Je mehr Sie über Ihre Kfz-Versicherungskosten wissen, desto einfacher wird es sein, die beste Deckung für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget zu finden. Hier ist ein Blick auf Ihre Kfz-Versicherungskosten erklärt.

• Arten von Autoversicherungen und was sie abdecken
• Optionale vs. erforderliche Abdeckung
• Kfz-Versicherungskosten erklärt
• So senken Sie Ihre Kfz-Versicherungskosten
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

Arten von Autoversicherungen und was sie abdecken

Es gibt verschiedene Arten von Versicherungsschutz für Ihr Fahrzeug, und während einige Versicherer spezielle Deckungen anbieten, Hier sind die Standardwerte, die Sie kennen sollten.

Kollisionsschutz

Wie der Name schon sagt, Die Kollisionsversicherung soll die Kosten für Reparaturen oder Ersatz Ihres Fahrzeugs decken, wenn Sie ein anderes Fahrzeug oder einen anderen Gegenstand anfahren, oder umgekehrt.

Die Höhe des Versicherungsschutzes hängt vom Wert Ihres Fahrzeugs ab, also wenn das Fahrzeug neuer ist oder generell teurer zu reparieren oder zu ersetzen ist, Sie können in der Regel damit rechnen, dass die Kollisionsdeckung teurer ist.

Umfassende Abdeckung

Ähnlich wie bei der Kollisionsabdeckung, Die Vollkaskoversicherung deckt in bestimmten Situationen die Kosten für die Reparatur oder den Austausch Ihres Fahrzeugs ab.

Genauer, Sie können Ihre Vollkaskoversicherung in Anspruch nehmen, wenn Ihr Fahrzeug durch einen Brand beschädigt wird, Wind, Heil, der Diebstahl, Vandalismus oder herabfallende Gegenstände. Es kann Sie auch abdecken, wenn Sie mit Ihrem Auto ein Tier anfahren. Die Höhe Ihrer Vollkaskoversicherung richtet sich in der Regel nach dem Wert Ihres Fahrzeugs.

Haftpflichtversicherung

Es gibt zwei Arten von Haftpflichtversicherungen:Sachschäden und Personenschäden. In beiden Fällen, Dieser greift bei Verschulden und übernimmt die Kosten der durch den Unfall entstandenen Sach- oder Personenschäden. Solange Sie die von Ihrem Bundesland geforderten Mindestanforderungen erfüllen, Sie können in der Regel Ihre Deckungsgrenzen wählen.

Merken Sie sich, obwohl, dass, wenn Sie bei der Haftpflichtversicherung sparen und in eine Situation geraten, in der Sie einen Unfall verursacht haben und Ihre Versicherung nicht alle Kosten übernimmt, Sie können für die restlichen Kosten verklagt werden.

Nicht versicherter Autofahrerschutz

Wenn Sie einen Unfall haben, bei dem der andere Fahrer schuld ist, und sie sind entweder unversichert oder unterversichert, Diese Deckung hilft Ihnen, Ihre Ausgaben im Zusammenhang mit Verletzungen und Sachschäden zu decken.

In einigen Staaten, Es kann eine nicht versicherte Autofahrerversicherung erforderlich sein, aber auch wenn es nicht zwingend ist, wo du wohnst, Es ist immer noch eine gute Idee, es zu haben.

Krankenversicherungen

Je nachdem, wo Sie wohnen, Möglicherweise benötigen Sie auch eine Krankenversicherung oder einen Personenschadenschutz (PIP). Mit dem ehemaligen, Sie erhalten Hilfe bei der Begleichung der medizinischen Kosten, die Ihnen oder Ihren Mitfahrern aufgrund einer bei einem Autounfall erlittenen Verletzung entstehen.

PIP, auf der anderen Seite, kann Deckung für Arztrechnungen und andere Kosten im Zusammenhang mit dem Unfall anbieten, egal wer es verursacht hat.

Lückenversicherung

Wenn Sie einen Unfall haben, der Ihr Auto zerstört, entweder Ihre Versicherung oder die Versicherung des anderen Fahrers sollte die Kosten für den Ersatz decken. Jedoch, Wenn Sie mehr schulden, als das Auto wert ist, Sie müssen die Diskrepanz an den Kreditgeber zahlen.

Das ist, es sei denn, Sie haben eine Lückenversicherung. Kommt auf die Situation an, diese Deckung könnte die Differenz für Sie bezahlen, Sie müssen sich also keine Sorgen machen, aus eigener Tasche zu bezahlen.

Optionale vs. erforderliche Abdeckung

Unter den Standarddeckungsoptionen, einige sind erforderlich und einige sind optional. Der Unterschied zwischen den beiden hängt davon ab, wo Sie leben.

Zum Beispiel, In den meisten Staaten ist eine Haftpflichtversicherung erforderlich, und Sie müssen in der Regel ein durch staatliches Recht festgelegtes Minimum erfüllen. Versicherungsschutz für Autofahrer, medizinische Zahlungen, und PIP können auch von Ihrem Staat verlangt werden.

Kollision und umfassende Deckung sind in keinem Bundesstaat gesetzlich vorgeschrieben, da sie darauf ausgelegt sind, Sie zu schützen. andere Leute nicht. Jedoch, wenn Sie sich Geld geliehen haben, um Ihr Fahrzeug zu kaufen, der Kreditgeber kann diese Deckungen zum Schutz seiner Investition verlangen.

Eine Lückenversicherung ist immer optional und kann den größten Wert bieten, wenn Sie ein brandneues Fahrzeug kaufen, das schnell am Wert ist, oder wenn Sie kein Geld für die Transaktion ausgegeben haben.

Je nach Versicherungsgesellschaft bzw. Möglicherweise gibt es weitere optionale Deckungen, die Sie zu Ihrer Kfz-Versicherung hinzufügen können. Zum Beispiel, Sie können sich für die Erstattung des Mietwagens entscheiden, die möglicherweise für einen Teil oder alle Ihrer Mietwagenkosten aufkommen, während Ihr Fahrzeug aufgrund eines abgedeckten Ereignisses repariert oder ersetzt wird.

Oder Sie erhalten möglicherweise Pannenhilfe, was helfen könnte, einen Abschleppwagen zu bezahlen, eine Starthilfe für Ihre leere Batterie, ein Schlosser, und mehr. Wenn Sie nach Autoversicherungen suchen, Behalten Sie diese optionalen Abdeckungen im Hinterkopf.

Kfz-Versicherungskosten erklärt

Ihre Kfz-Versicherungsprämien hängen von mehreren Faktoren ab, einige davon können Sie kontrollieren und andere nicht. Hier ist eine Aufschlüsselung von jedem:

Art von Auto

Bestimmte Fahrzeugtypen sind teurer zu versichern, weil sie teurer sind, weniger verlässlich, oder keine eingebauten Sicherheitsfunktionen oder Diebstahlsicherungen haben.

Wenn Sie bereits ein Auto besitzen und nicht vorhaben, es zu verkaufen, Sie können nicht viel tun, um diesen Faktor zu kontrollieren. Aber wenn Sie ein neues Auto suchen, Behalten Sie die Versicherungskosten im Auge, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie sich leisten können.

Fahrbericht

Wenn Sie eine Kfz-Versicherung beantragen, Der Versicherer überprüft Ihre Fahrhistorie, um sich ein Bild von Ihren früheren Fahrgewohnheiten zu machen. Wenn Sie mehrere Strafzettel erhalten haben oder mehrere Unfälle hatten, Sie können als riskanter Fahrer angesehen werden, was möglicherweise Ihre Rate erhöhen könnte.

Dasselbe gilt, wenn Sie ein neuer Fahrer sind und keinen Fahrausweis haben, anhand dessen der Versicherer beurteilen kann, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie einen Anspruch geltend machen. Versicherungsgesellschaften achten in der Regel auch darauf, wie viel Sie fahren, da Sie mehr Zeit hinter dem Steuer verbringen, um das Unfallrisiko zu erhöhen.

Geographische Lage

Kfz-Versicherungsprämien sind in städtischen Gebieten in der Regel teurer, wo die Wahrscheinlichkeit eines Unfalls, der Diebstahl, oder Vandalismus ist höher als in ländlichen und vorstädtischen Gebieten.

Während Sie dies technisch kontrollieren können, Es macht wahrscheinlich nicht viel Sinn, sein Leben zu entwurzeln und aus der Stadt zu ziehen, um ein paar Dollar bei der Autoversicherung zu sparen.

Demografische Faktoren

Männer haben statistisch gesehen häufiger Unfälle als Frauen, Daher zahlen sie tendenziell höhere Prämien. Ebenfalls, Alter kann ein Faktor sein, da junge Fahrer weniger erfahren sind und daher eher einen Anspruch geltend machen.

Während diese Faktoren außerhalb Ihrer Kontrolle liegen, bestimmte Versicherer können Rabatte anbieten, um höhere Prämien auszugleichen. Zum Beispiel, Viele bieten einen guten Studentenrabatt, wenn Sie während des Studiums einen bestimmten GPA beibehalten können.

Abzugsfähiger Betrag

Mit Kollision und umfassender Abdeckung, Sie können Ihren Versicherungsschutz nicht ändern, da er vom Wert Ihres Fahrzeugs abhängt.

Sie können den Selbstbehalt jedoch möglicherweise anpassen, Das ist der Geldbetrag, den Sie aus eigener Tasche zahlen, bevor Ihre Versicherung den Rest übernimmt. Die Entscheidung für einen höheren Selbstbehalt kann möglicherweise zu niedrigeren Prämien führen.

Arten des Autoversicherungsschutzes

Es gibt verschiedene Arten von Autoversicherungen, einige davon sind erforderlich und andere nicht. Je mehr Autoversicherungsschutz Sie kaufen, desto teurer wird Ihre Police.

Ebenfalls, Bei einigen Deckungsarten können Sie wählen, wie viel Schutz Sie wünschen. Zum Beispiel, wenn Sie eine hohe Haftpflichtgrenze wünschen, es wird teurer sein, als wenn Sie nur das Minimum wählen.

Aber wieder, je weniger Abdeckung Sie haben, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Geld aus eigener Tasche zahlen müssen, was Sie möglicherweise finanziell lähmen könnte.

Kreditwürdigkeit

In den meisten Staaten, Autoversicherungsunternehmen verwenden einen kreditbasierten Versicherungs-Score, um Ihren Tarif zu bestimmen. Dies liegt daran, dass Studien gezeigt haben, dass Fahrer mit schlechter Bonität eher Ansprüche geltend machen als Fahrer mit guter Bonität.

Einige Staaten haben die Praxis verboten, obwohl, und sogar in Staaten, in denen es legal ist, Versicherer können Ihre Kredithistorie normalerweise nicht als einzigen Grund verwenden, um Ihre Prämien zu erhöhen.

So senken Sie Ihre Kfz-Versicherungskosten

Bei so vielen unterschiedlichen Kosten im Zusammenhang mit der Kfz-Versicherung, Es ist wichtig, dass Sie die verschiedenen Möglichkeiten zum Sparen bei Ihrer Police kennen. Hier sind die besten Strategien, die Sie verwenden können:

• Einkaufsbummel: Jeder Versicherer hat seine eigene Methode zur Berechnung der Kfz-Versicherungssätze, Daher ist es möglich, bei einem einen viel niedrigeren Preis zu erhalten als bei den anderen in Ihrer Nähe. Erwägen Sie, Angebote von mindestens drei bis fünf Versicherern für die Kfz-Versicherung einzuholen, um festzustellen, welcher Ihnen den besten Tarif bieten kann. FinanceBuzz kann Ihnen helfen, Angebote schnell zu vergleichen.

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• Entscheiden Sie sich für einen höheren Selbstbehalt: Wenn Sie eine Kollisions- und Vollkaskoversicherung haben, Wenn Sie einen höheren Selbstbehalt wählen, können Sie Ihre monatliche oder jährliche Prämie senken. Stellen Sie nur sicher, dass Sie sich den abzugsfähigen Betrag leisten können, falls Sie einen Anspruch geltend machen müssen.
• Schnittabdeckung: Überprüfen Sie Ihre Deckungen und bestimmen Sie, ob Sie bestimmte optionale Schutzmaßnahmen benötigen. Aber wieder, Stellen Sie sicher, dass Sie ein Gleichgewicht zwischen Ihrem Budget und Ihrer Zahlungsfähigkeit finden, wenn Sie in einen Unfall geraten.
• Erwägen Sie eine Bündelung: Versicherungen bieten oft einen Rabatt an, wenn Sie mehr als eine Art von Versicherungsprodukt bei sich haben. Zum Beispiel, Sie könnten eine Auto- und Motorradversicherung abschließen, Auto- und Hausbesitzer- oder Mieterversicherung, oder Auto- und Lebensversicherungen.
• Fragen Sie nach anderen Rabatten :Kfz-Versicherungen bieten oft eine lange Liste anderer Rabatte an, die Ihnen helfen können, die Kosten Ihres Versicherungsschutzes zu senken. Zum Beispiel, einige bieten möglicherweise einen Rabatt für sicheres Fahren oder einen niedrigeren Tarif, wenn Sie nicht oft fahren. Überprüfen Sie die Rabattoptionen und stellen Sie sicher, dass Sie für jede Option, für die Sie sich qualifizieren, eine Gutschrift erhalten.
• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Eine gute Bonität könnte Ihnen möglicherweise dabei helfen, höhere Versicherungsprämien zu vermeiden, und es kann Ihnen auch Zugang zu einer erschwinglichen Finanzierung verschaffen, wenn Sie sie brauchen.

Häufig gestellte Fragen

Autoversicherung kann schwer zu verstehen sein, Es ist also selbstverständlich, wenn Sie noch Fragen haben. Hier sind einige der häufigsten Fragen, die uns zu diesem Thema begegnet sind:

Welche Faktoren beeinflussen Ihre Kfz-Versicherungskosten?

Es gibt viele verschiedene Elemente, die in Ihre monatliche Autoversicherungsprämie einfließen. Beispiele sind Ihr Fahrzeug, Ihre Fahrgewohnheiten, Wo wohnst du, Demografie, Art und Umfang der Deckung, und Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn Sie diese Faktoren kennen, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, wie Sie sich für niedrigere Tarife für Ihre Autoversicherung qualifizieren können.