Gruppenlebensversicherung:Die Vor- und Nachteile der Lebensversicherung im Job

Lebensversicherungen, wie die meisten Leute sie verstehen, sind ziemlich einfach. Sie vergleichen Lebensversicherungen verschiedener Anbieter und schließen sich dann für diejenige ab, die Ihnen gefällt. Wenn Sie sterben, während Sie Ihre Police haben, In der Regel wird Ihren Anspruchsberechtigten ein Sterbegeld ausgezahlt. Wenn Sie ein höheres Sterbegeld für Ihre Lieben wünschen, Für die Zusatzversicherung müssen Sie wahrscheinlich höhere Prämien zahlen.

Die Gruppenlebensversicherung ist anders, da sie oft nur über Ihren Arbeitgeber erhältlich ist und Ihre Deckungsmöglichkeiten möglicherweise eingeschränkt sind.

Hier erfahren Sie, wie die Gruppenlebensversicherung funktioniert, seine Kosten, und die Vor- und Nachteile. Dies hilft Ihnen zu verstehen, ob eine Gruppenlebensversicherung mit Ihrer finanziellen Situation und Ihren Zielen in Einklang steht.

• Was ist eine Gruppenlebensversicherung?
• So funktioniert die Gruppenlebensversicherung
• Wie viel kostet eine Gruppenlebensversicherung?
• So schließen Sie eine Gruppenlebensversicherung ab
• Vor- und Nachteile der Gruppenlebensversicherung
• So erkennen Sie, ob eine Gruppenlebensversicherung für Sie geeignet ist
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was ist eine Gruppenlebensversicherung?

Lebensversicherungen werden oft in zwei Gruppen unterteilt:Risikolebensversicherungen vs. Gesamtlebensversicherungen. Das ganze Leben wird manchmal auch als Dauerversicherung bezeichnet.

• Risikolebensversicherung ist die Art von Versicherung, die die meisten Menschen kennen und verstehen, wenn sie lernen, wie eine Lebensversicherung funktioniert. Die Deckung ist für eine Laufzeit festgelegt, oft zwischen einem und 30 Jahren. Wenn Sie während dieser Zeit sterben, Die Police zahlt Ihren Anspruchsberechtigten ein Sterbegeld aus. Wenn Sie außerhalb der Frist sterben, es gibt kein Sterbegeld.
• Dauerhafte Lebensversicherung deckt Ihr ganzes Leben statt einer bestimmten Zeitdauer ab. Wenn Sie mit 20 eine dauerhafte Lebensversicherung abschließen und bis zum 100. du bist immer noch abgedeckt. Die Police endet nicht, bis Sie sterben, die Police kündigen, oder Zahlungsverzug.

Die Gruppenlebensversicherung wird oft von einem Arbeitgeber oder einer anderen Gruppe angeboten und wird in der Regel als Risikolebensversicherung angeboten. Es ist jedoch möglich, Gruppenpolicen in Form von dauerhaften Policen wie Gesamt- oder Universallebensversicherungen anzuzeigen. Die Risikolebensversicherung hält nicht Ihr ganzes Leben und die Todesfallleistung kann mit zunehmendem Alter reduziert werden. Aber die Lebensversicherung kostet in der Regel mehr.

So funktioniert die Gruppenlebensversicherung

Die meisten Gruppenlebensversicherungen werden über einen Arbeitgeber angeboten. Laut einer Studie des Bureau of Labor Statistics über Leistungen an Arbeitnehmer in den USA 60 % aller Zivilarbeiter hatten Zugang zu einer vom Arbeitgeber angebotenen Lebensversicherung und 98 % von ihnen nahmen an den angebotenen Plänen teil.

Die typische Deckungssumme, oder die Auszahlung des Sterbegeldes, für die Gruppenlebensversicherung kann je nach Arbeitgeber und Lebensversicherungsplan variieren. Ihr Arbeitgeber ist derjenige, der die Police auswählt und zum Policeninhaber wird. Es liegt also an ihnen, die Deckungsbedingungen und -grenzen in Verbindung mit dem Angebot des Versicherers zu bestimmen. Sie können jedoch auswählen, wen Sie als Begünstigte für die Richtlinie zuweisen möchten.

Die üblichen Deckungssummen für eine Gruppenlebensversicherung liegen zwischen 25 USD, 000 und das ein- bis zweifache Ihres Jahresgehalts. Dies ist weniger als der Betrag einer Lebensversicherung, der normalerweise als ausreichender finanzieller Schutz empfohlen wird. Das entspricht etwa dem Fünf- bis 15-fachen Ihres Jahresgehalts.

Ihr Arbeitgeber kann im Rahmen einer Gruppenlebensversicherung auch eine Versicherung gegen Unfalltod und Zerstückelung (AD&D) abschließen. Diese Deckung zahlt in der Regel die volle Todesfallleistung im Todesfall und eventuelle Teilleistungen für andere Schäden, wie zum Beispiel der Verlust einer Gliedmaße oder Ihr Sehvermögen auf einem Auge. Sie können die volle Leistung erhalten, wenn ein Unfall mehrere Gliedmaßenverluste oder andere relevante Faktoren verursacht.

Merken Sie sich, Ihre Mitgliedschaft in der Gruppenlebensversicherung endet in der Regel, wenn Sie den Arbeitgeber verlassen, der die Versicherung übernimmt. Jedoch, Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, Ihre Gruppenlebensversicherung in eine Einzelpolice umzuwandeln oder eine universelle Gruppenlebensversicherung fortzusetzen. Ihr neuer Arbeitgeber kann eine Gruppenlebensversicherung anbieten oder nicht, Das sollten Sie beachten, wenn Sie einen Jobwechsel planen.

Wie viel kostet eine Gruppenlebensversicherung?

Die Studie des Bureau of Labor Statistics über Leistungen an Arbeitnehmer in den USA ergab, dass 95 % der Arbeitnehmer mit einer von Arbeitnehmern angebotenen Lebensversicherung nicht verpflichtet waren, Beiträge zu ihrem Plan zu leisten. Mit anderen Worten, die Kosten der Kollektivlebensversicherung wurden von den meisten Arbeitgebern fast vollständig übernommen.

Dies ist häufig bei Gruppenlebensversicherungen der Fall, die von Arbeitgebern angeboten werden. Möglicherweise müssen Sie für die Teilnahme am Plan keine Prämienzahlungen leisten oder sind möglicherweise viel günstiger als einzelne Pläne, die Sie selbst bezahlen, da Ihr Arbeitgeber einen Teil der Kosten übernimmt.

Jedoch, Gruppenlebensversicherungen sind in ihren Möglichkeiten in der Regel eingeschränkt. Auch wenn Sie für mehr Deckung zahlen möchten, das kannst du vielleicht nicht. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, welche Möglichkeiten Sie mit Ihrer Gruppenlebensversicherung haben. Sie haben die Möglichkeit, eine zusätzliche Lebensversicherung über einen Arbeitgeber abzuschließen, wenn Sie zusätzliche Deckung wünschen.

So schließen Sie eine Gruppenlebensversicherung ab

Gruppenlebensversicherung, wenn angeboten, wird in der Regel als automatische Leistung an Arbeitnehmer gewährt, ähnlich einer Kranken- oder Zahnversicherung. Jedoch, Die Berechtigung kann je nach Arbeitgeber variieren. Zum Beispiel, wenn ein Unternehmen von einem neuen Mitarbeiter verlangt, eine Probezeit zu absolvieren, bevor er vollen Zugang zu den Leistungen erhält, Möglicherweise müssen Sie warten, bis Sie Ihre Gruppenlebensversicherung in Anspruch nehmen können.

Glücklicherweise, Die meisten Gruppenlebensversicherungen erfordern keine ärztliche Untersuchung. Da sie oft Teil Ihres Leistungspakets sind, Als neuer Mitarbeiter müssen Sie lediglich Ihren typischen Papierkram ausfüllen und sich für die Kollektivlebensversicherung entscheiden.

Bestimmte Gruppenlebensversicherungen werden jährlich erneuert. Dies gibt Ihnen möglicherweise die Möglichkeit, Ihre Deckungsoptionen zu ändern, wenn Sie sich entscheiden, mehr oder weniger Deckung zu wünschen. oder wenn Sie sich für die Lebensversicherung entscheiden möchten.

Vor- und Nachteile der Gruppenlebensversicherung

Hier ein kurzer Überblick über die Vor- und Nachteile der Gruppenlebensversicherung:

Vorteile

• Kostenlos oder sehr günstig: Sie können über Ihren Arbeitgeber oder eine andere Gruppe eine kostenlose Gruppenlebensversicherung abschließen. Wenn es nicht kostenlos ist, es ist wahrscheinlich subventioniert.
• Sie erhalten Lebensversicherungsschutz: Wenn Sie noch nie darüber nachgedacht haben, eine Lebensversicherung abzuschließen, Dies ist in der Regel eine schnelle und einfache Einführung in die Funktionsweise einer Lebensversicherung und in den Abschluss einer einfachen Deckung.
• Keine strengen Anforderungen: Bei einer Gruppenlebensversicherung muss sich der Versicherungsnehmer in der Regel keiner ärztlichen Untersuchung unterziehen, wie es bei vielen Einzellebensversicherungen der Fall ist.
• Einfach anmelden: Dies kann je nach Arbeitgeber variieren, aber Sie müssen nicht oft viel tun, um sich für eine Gruppenlebensversicherung zu entscheiden. Es kann nur das Ausfüllen einiger Leistungsdokumente sein.

Nachteile

• Eingeschränkte Richtlinienoptionen: Ihr Arbeitgeber oder Ihre Gruppe wählt die Gruppenlebensversicherung und welche Versicherungsleistungen den Arbeitnehmern zur Verfügung stehen. Dies schränkt die Auswahl ein, verglichen mit dem Kauf einzelner Policen auf eigene Faust.
• Geringe Deckungssumme: Der Versicherungsschutz bei Gruppenlebensversicherungen ist oft viel geringer als bei Einzellebensversicherungen. Wenn Sie eine zusätzliche Abdeckung wünschen, Sie müssen wahrscheinlich über Ihren Arbeitgeber eine Zusatzpolice abschließen oder zusätzlich zu Ihrer Gruppenpolice eine eigene individuelle Police abschließen.
• An die Erwerbstätigkeit gebundener Versicherungsschutz: Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz aufgeben, in dem die Gruppenlebensversicherung angeboten wird, Sie verlieren wahrscheinlich Ihren Gruppenlebensversicherungsschutz.

So erkennen Sie, ob eine Gruppenlebensversicherung für Sie geeignet ist

Es gibt praktisch keine Nachteile beim Abschluss einer Gruppenlebensversicherung, wenn sie von Ihrem Arbeitgeber kostenlos angeboten wird. Auch wenn Sie bereits eine Einzellebensversicherung haben, Wenn Sie sich für eine kostenlose Gruppenlebensversicherung entscheiden, bedeutet dies nur mehr Lebensversicherungsschutz.

Eine Gruppenlebensversicherung allein reicht jedoch möglicherweise nicht aus. Und wenn Ihre Gruppenlebensversicherungsoptionen nicht kostenlos sind, Es lohnt sich, einige Vergleichskäufe durchzuführen, um zu sehen, was für Sie verfügbar ist. Sie können ganz einfach loslegen, indem Sie sich unsere Top-Tipps für die besten Lebensversicherungsunternehmen ansehen.

Denken Sie daran, dass fünf, 10, oder das 15-fache Ihres Einkommens sind gute Faustregeln dafür, wie viel Lebensversicherungsschutz Sie wünschen. Aber um herauszufinden, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen, kann die Schätzung mehr Zeit in Anspruch nehmen.

Dies könnte bedeuten, dass Sie alle Ihre potenziellen zukünftigen Ausgaben berücksichtigen, die im Falle Ihres Todes bezahlt werden müssten, einschließlich Ihrer Hypothek, Autozahlungen, Studienausgaben für Ihre Kinder, alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel und Nebenkosten, sonstige finanzielle Verpflichtungen gegenüber Familienangehörigen, und vieles mehr.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich zwei Lebensversicherungen abschließen?

Jawohl, Sie können zwei oder mehr Lebensversicherungen haben, da es keine tatsächliche Begrenzung für die Anzahl der Lebensversicherungen gibt, die Sie abschließen können. Denken Sie jedoch daran, dass die Versicherer wahrscheinlich fragen werden, ob Sie bereits versichert sind, wenn Sie den Zeichnungsprozess durchlaufen. Wenn Sie bereits eine große Abdeckung haben, Sie fragen vielleicht, warum Sie mehr wollen oder warum sie Ihnen mehr geben sollten. Möglicherweise müssen Sie auch für jede Lebensversicherung, die Sie abschließen, eine ärztliche Untersuchung ablegen.