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Wie Lebensversicherungen mit vereinfachter und garantierter Ausgabe funktionieren – und für wen sie am besten geeignet sind

Wenn Sie Ihre Karriere aufbauen und Ihre Lieben in Bezug auf Ihr Einkommen von Ihnen abhängig sind, Der Abschluss einer Lebensversicherung ist ein wesentlicher Schritt, um Ihre Familie abzusichern, wenn Sie nicht mehr in der Nähe sind, um sich um sie zu kümmern. Aber für viele junge Leute Der Prozess zum Abschluss einer Lebensversicherung könnte zu intensiv und verwirrend sein.

Laut einer 2020-Umfrage von IBM iX, 23% der Millennials gaben an, dass sie den Abschluss einer Lebensversicherung aufschieben, weil zu viele Hürden damit verbunden sind. wie umfangreicher Papierkram und medizinische Untersuchungen. In derselben Umfrage 28% der Befragten gaben an, dass sie keine Zeit haben, sich um den Ärger zu kümmern.

Jedoch, Der Abschluss einer Lebensversicherung muss nicht so zeitaufwändig sein. Je nach Gesundheitszustand bzw. Alter, und die gewünschte Deckungssumme, Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine garantierte Lebensversicherung oder vereinfachte Lebensversicherungspolicen, die den Antragsprozess rationalisieren.

In diesem Artikel
  • So funktioniert die klassische Lebensversicherung
  • Wie funktioniert eine Lebensversicherung mit garantierten Ausgaben?
  • Wie funktioniert die vereinfachte Lebensversicherung?
  • Vor- und Nachteile einer garantierten Lebensversicherung
  • Vereinfachte Ausgabe von Lebensversicherungen Vor- und Nachteile
  • So wählen Sie den besten Lebensversicherungsschutz
  • Häufig gestellte Fragen
  • Die Quintessenz

So funktioniert die klassische Lebensversicherung

Bei vollständig gezeichneten Lebensversicherungen, der Bewerbungsprozess ist in der Regel ziemlich aufwendig. Sie müssen in der Regel einen Antrag stellen, Beantwortung von Fragen zu Ihrer Gesundheit und bestehenden Erkrankungen, und unterziehen sich im Rahmen des Underwriting-Prozesses einer vollständigen ärztlichen Untersuchung.

Wenn das zu streng klingt, Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine Lebensversicherung mit garantierter oder vereinfachter Ausgabe, die einfachere Bewerbungsverfahren bieten könnten.

Wie funktioniert eine Lebensversicherung mit garantierten Ausgaben?

Der Zeichnungsprozess für Lebensversicherungen mit garantierter Emission, auch als Lebensversicherung mit garantierter Akzeptanz bekannt, funktioniert normalerweise anders als das, was Sie mit vollständig gezeichneten Policen erleben würden.

Lebensversicherungsunternehmen, die eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe verkaufen, stellen keine Gesundheitsfragen, und es ist keine ärztliche Untersuchung erforderlich. Solange Sie deren Zulassungsvoraussetzungen erfüllen – zum Beispiel, Viele Unternehmen beschränken garantierte Ausgaberichtlinien auf bestimmte Altersgruppen – Ihnen kann die Abdeckung nicht verwehrt werden.

Lebensversicherungen mit garantierter Ausgabe sind in der Regel Lebensversicherungen, Das heißt, sie bieten dauerhaften Versicherungsschutz für Ihr Leben. Jedoch, Sie haben in der Regel viel niedrigere Deckungssummen als vollständig gezeichnete Policen, und sie haben oft höhere Prämien.

Wegen der Kosten, Richtlinien für garantierte Ausgaben sind in der Regel am besten für Personen geeignet, die einem hohen Risiko für bestimmte Gesundheitsprobleme ausgesetzt sind. eine unheilbare Krankheit haben, oder haben bestehende Bedingungen, die sie von der Qualifikation für vollständig gezeichnete Policen ausschließen würden. Andernfalls, Diese Art der Lebensversicherung ist möglicherweise keine gute Investition.

Versicherungspolicen mit garantierter Annahme haben oft eine abgestufte Todesfallleistung und begrenzen, wie viel Ihre Anspruchsberechtigten in den ersten Jahren nach dem Abschluss der Deckung erhalten können. Ihre Anspruchsberechtigten haben möglicherweise keinen Anspruch auf das volle Sterbegeld, es sei denn, Sie sterben nach Ablauf der Wartezeit.

Wie funktioniert die vereinfachte Lebensversicherung?

Im Gegensatz zu Lebensversicherungen mit garantierter Ausgabe vereinfachte Politiken können ganz sein, Begriff, oder universelle Lebensversicherungen.

Eine vereinfachte Lebensversicherung könnte das Richtige für Sie sein, wenn Sie eine Deckung erwerben möchten, aber nicht unbedingt eine ärztliche Untersuchung durchlaufen möchten. Versicherer, die vereinfachte Versicherungspolicen verkaufen, verlangen oft das Ausfüllen eines Gesundheitsfragebogens, und sie könnten Ihre Verschreibungshistorie und Ihre medizinischen Aufzeichnungen nachschlagen. Jedoch, Sie müssen nicht unbedingt Blutuntersuchungen durchführen oder einen Arzt aufsuchen, um eine Zulassung zu erhalten.

Nicht jeder hat Anspruch auf vereinfachte Lebensversicherungen. Obwohl Ihnen der Versicherungsschutz mit garantierten Problempolicen nicht verweigert werden kann, Versicherungsgesellschaften können eine vereinfachte Lebensversicherung ablehnen, wenn Sie bereits gesundheitliche Probleme haben.

Lebensversicherungspolicen mit vereinfachter Ausgabe können bequemer sein als vollständig gezeichnete Policen. Jedoch, Sie könnten möglicherweise eine höhere Prämie für diese Bequemlichkeit zahlen, je nach gewähltem Unternehmen.

Vor- und Nachteile einer garantierten Lebensversicherung

Obwohl Richtlinien für garantierte Ausgaben für einige Leute nützlich sein können, sie passen nicht zu jedem. Berücksichtigen Sie diese Vor- und Nachteile, um zu entscheiden, ob diese Art der Lebensversicherung eine gute Investition ist:

Vorteile

  • Sie können nicht für die Deckung abgelehnt werden. Wenn Ihnen in der Vergangenheit der Lebensversicherungsschutz verweigert wurde, Policen mit garantierter Ausgabe können eine Möglichkeit sein, eine Versicherung abzuschließen, um Ihre Begünstigten zu versorgen.
  • Sie müssen keine ärztliche Untersuchung machen. Wenn Sie eine ärztliche Untersuchung und zeitraubende Fragen vermeiden möchten, Policen mit garantierter Ausgabe könnten es Ihnen möglicherweise ermöglichen, relativ schnell eine Police abzuschließen, ohne Fragen zu Ihrer Gesundheit zu beantworten.
  • Policen schaffen Barwert. Typischerweise Garantierte Risikolebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung, so können Versicherungsnehmer im Laufe der Zeit einen Barwert aufbauen. Später, Sie können den Barwert möglicherweise noch zu Lebzeiten anzapfen, je nach Abdeckung.

Nachteile

  • Die Prämien sind in der Regel hoch. Da Menschen mit vorbestehenden Gesundheitsproblemen möglicherweise Anspruch auf eine Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe haben, Versicherer könnten für diese Policen deutlich höhere Prämien verlangen.
  • Möglicherweise erhalten Sie nur eine kleine Police. Obwohl andere Formen der Lebensversicherung Ihnen möglicherweise eine Deckung von 1 Million US-Dollar oder mehr ermöglichen, garantierte Emissionspolitiken sind in der Regel viel kleiner. Im Allgemeinen, der Leistungsbetrag beträgt normalerweise 25 USD, 000 oder weniger.
  • Nur bestimmte Altersgruppen sind teilnahmeberechtigt. Garantierte Akzeptanzrichtlinien sind oft nicht für Menschen jeden Alters verfügbar. Versicherungsunternehmen beschränken es in der Regel auf Personen im Alter zwischen 50 und 85 Jahren. obwohl es je nach Unternehmen unterschiedlich ist.

Vereinfachte Ausgabe von Lebensversicherungen Vor- und Nachteile

Wenn Sie sich zwischen einer Lebensversicherung mit vereinfachter Ausgabe und einer Lebensversicherung mit garantierter Ausgabe entscheiden möchten, Beachten Sie diese Vor- und Nachteile einer vereinfachten Deckung:

Vorteile

  • Sie können zwischen verschiedenen Lebensversicherungsarten wählen. Mit vereinfachter Lebensversicherung, Sie können grundsätzlich die Art der Versicherung wählen, die für Sie am besten geeignet ist. Möglicherweise finden Sie Unternehmen, die vereinfachte Begriffe verkaufen, ganz, und universelle Lebenspolitik.
  • Sie können eine größere Police erwerben. Im Gegensatz zu garantierten Policen, die tendenziell niedrige Deckungssummen haben, Bei einigen Versicherern können Sie mit einer vereinfachten Police eine beträchtliche Deckungssumme erwerben. Abhängig von Ihrem Gesundheitszustand und dem Unternehmen, Sie könnten eine Police mit einer Leistung von bis zu 1,5 Millionen US-Dollar erwerben.
  • Die Abdeckung beginnt schnell. Vereinfachte Lebensversicherungen könnten möglicherweise schnell gekauft werden. Wenn Sie für eine Lebensversicherung zugelassen sind, Abdeckung beginnt oft schnell; Über Wartezeiten oder gestaffelte Leistungen müssen Sie sich in der Regel keine Gedanken machen.

Nachteile

  • Prämien sind teurer. Obwohl vereinfachte Policen in der Regel billiger sind als Versicherungen mit garantierter Ausgabe, die Prämien können höher sein, als wenn Sie eine vollständig gezeichnete Police abgeschlossen haben.
  • Möglicherweise wird Ihnen die Deckung verweigert. Mit einer vereinfachten Emissionslebensversicherung, Ihnen könnte aufgrund gesundheitlicher Bedenken möglicherweise der Versicherungsschutz verweigert werden, Ihre verschreibungspflichtige Verwendung, oder sogar Ihr Gewicht.
  • Sie erhalten niedrigere Deckungssummen als vollständig gezeichnete Policen. Vereinfachte Emissionspolicen haben möglicherweise niedrigere Deckungssummen als vollständig gezeichnete Policen. Wenn Sie viel Deckung benötigen, um die Bedürfnisse Ihrer Familie zu decken, oder wenn Sie Ihren Lieben ein Erbe hinterlassen möchten, vollständig gezeichnete Policen können eine Deckung von 10 Millionen US-Dollar oder mehr bieten.

So wählen Sie den besten Lebensversicherungsschutz

Beim Kauf einer Lebensversicherung, Berücksichtigen Sie die folgenden Faktoren, um Ihnen bei der Auswahl der richtigen Richtlinie zu helfen:

  • Alter: Je jünger du bist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich für eine Police mit niedrigeren Prämien qualifizieren. Wenn Sie älter werden, Sie können möglicherweise noch Deckung erhalten, je nach Unternehmen und Policentyp, aber Politik könnte teurer sein.
  • Verfügbare Fahrer: Je nach Versicherungsgesellschaft und Police Möglicherweise können Sie Ihrem Plan optionale Fahrer hinzufügen, um Ihre Abdeckung anzupassen. Zum Beispiel, Sie könnten möglicherweise Mitfahrer verwenden, um Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder abzusichern. Oder wenn das Unternehmen einen beschleunigten Sterbegeldfahrer anbietet, Sie könnten zu Lebzeiten auf einige Ihrer Leistungen zugreifen, wenn bei Ihnen eine chronische oder unheilbare Krankheit diagnostiziert wird. Möglicherweise möchten Sie einen Teil des Leistungsbetrags Ihrer Police verwenden, um ein Pflegeheim oder andere medizinische Kosten zu bezahlen.
  • Ruf des Unternehmens: Suchen Sie nach einem Unternehmen, das bereits seit einiger Zeit besteht und Policen von renommierten Versicherern abgeschlossen hat. Eine gute Quelle ist die J.D. Power Individual Life Insurance Study; es ordnete Unternehmen basierend auf ihren verfügbaren Richtlinien, Preisgestaltung, und Kundenservice.
  • Deckungssumme: Wenn Sie darüber nachdenken, wie viel Deckung Sie kaufen sollten, Überlegen Sie, wer auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen ist und wie viel Unterstützung sie benötigen würden, wenn Sie nicht mehr da wären. Zum Beispiel, wenn Sie kleine Kinder haben, Sie benötigen möglicherweise mehr Deckung, um für ihre Pflege und Ausbildung zu sorgen, als wenn Ihre Kinder erwachsen sind.
  • Prämien: Stellen Sie sicher, dass Sie sich Ihre Versicherungsprämien bequem leisten können. Die Preise variieren oft je nach Versicherungsgesellschaft, Holen Sie daher Angebote von mehreren Versicherern ein, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.

Häufig gestellte Fragen

Welche Unternehmen bieten garantierte Lebensversicherungen an?

Einige große Versicherungsunternehmen – wie Mutual of Omaha – verkaufen garantierte Emissionspolicen. Jedoch, einige Versicherer sind auf garantierte Akzeptanzpolicen spezialisiert, und verkaufen Sie nur diese Art von Abdeckung. Hier sind einige Unternehmen, die Lebensversicherungen mit garantierter Ausgabe anbieten:

  • AIG
  • Koloniales Penn
  • Gerber Leben
  • Das Leben kennengelernt
  • TruStage

Was ist der Unterschied zwischen einer garantierten und einer nicht garantierten Lebensversicherung?

Mit einer garantierten Ausgabepolitik, Aufgrund Ihrer Krankengeschichte kann Ihnen der Versicherungsschutz nicht verweigert werden. Auch wenn Sie eine chronische Krankheit haben, Sie könnten wahrscheinlich eine Police kaufen.

Im Gegensatz, Sie könnten aufgrund Ihrer Krankenakte und Ihres allgemeinen Gesundheitszustands abgelehnt werden, wenn Sie eine nicht garantierte Lebensversicherung abschließen.

Ist die vereinfachte Lebensversicherung gleichbedeutend mit der Endkostenversicherung?

Endkostenrichtlinien sind klein, Lebensversicherungen zur Deckung der Bestattungskosten und anderer Ausgaben für das Lebensende.

Mit vereinfachter Versicherung, Sie können sich für einen Begriff entscheiden, Universal, oder Lebensversicherungspolice. Und Sie können oft für viel höhere Deckungssummen genehmigt werden, als Sie dies mit einer endgültigen Spesenpolice könnten. Je nach Unternehmen und Ihrem Gesundheitszustand Möglicherweise können Sie mit einer vereinfachten Versicherungspolice eine Deckung von 1 Million US-Dollar oder mehr beantragen.

Was ist die am wenigsten komplizierte Form der Lebensversicherung?

Die einfachste Form der Lebensversicherung ist die Risikolebensversicherung. Mit einer Lebensversicherungspolice, Sie beantragen einen Versicherungsschutz, der für einen bestimmten Zeitraum gilt, in der Regel 10 bis 30 Jahre. Wenn Sie für die Deckung zugelassen sind und innerhalb dieser Frist sterben, Ihre Anspruchsberechtigten erhalten in der Regel die volle Todesfallleistung der Police. Jedoch, die Police endet nach Ablauf Ihrer Laufzeit.

Da Risikolebensversicherungen befristet sind, sie ist oft günstiger als Policen für die gesamte oder universelle Lebenszeit.

Die Quintessenz

Wenn Sie den Abschluss einer Lebensversicherung aufgeschoben haben, weil Sie kein langwieriges Antragsverfahren oder eine ärztliche Untersuchung durchlaufen möchten, Lebensversicherungen mit garantierter Emission und vereinfachte Emission können sinnvolle Lösungen sein. Bei diesen Versicherungsarten Möglicherweise können Sie Versicherungsschutz beantragen, ohne sich einer ärztlichen Untersuchung zu unterziehen, und dies häufig online.

Es ist immer ratsam, vor der Auswahl eines Unternehmens zu vergleichen. Schauen Sie sich unsere Auswahl der besten Lebensversicherungsunternehmen an, um loszulegen.

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