So kaufen Sie eine Lebensversicherung:7 einfache Tipps, mit denen Sie beim Versicherungsschutz sparen können

Wenn Sie Familienangehörige haben, die auf finanzielle Unterstützung angewiesen sind, Es könnte eine gute Idee sein, eine Lebensversicherung abzuschließen. Aber vielleicht haben Sie den Versicherungsschutz aufgeschoben, weil Sie dachten, es sei zu viel Arbeit oder zu teuer.

Die Wahrheit ist, Lebensversicherungen können günstiger sein, als Sie denken. Laut der Studie „Insurance Barometer“ von LIMRA und Life Happens 2020 Mehr als die Hälfte der Bevölkerung hält die Risikolebensversicherung für mehr als dreimal so teuer, wie sie tatsächlich ist.

Wenn Sie recherchieren, wie Sie eine Lebensversicherung abschließen können, Hier erfahren Sie, was Sie über Ihre Möglichkeiten und den Bewerbungsprozess wissen sollten.

• So kaufen Sie eine Lebensversicherung:7 hilfreiche Tipps und Strategien
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

So kaufen Sie eine Lebensversicherung:7 hilfreiche Tipps und Strategien

Der Kauf einer Versicherung kann einschüchternd wirken, Der Kauf einer Police muss jedoch nicht zeitaufwändig oder invasiv sein. Hier sind sieben Tipps, die Ihnen helfen können, die richtige Police für Sie zu finden:

1. Ziehen Sie eine Risikolebensversicherung anstelle einer dauerhaften Lebensversicherung in Betracht

Es gibt viele verschiedene Arten von Lebensversicherungen zur Auswahl:

• Begriff: Laufzeitpolicen decken Sie nur für einen bestimmten Zeitraum ab, in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren. Wenn Sie innerhalb der Versicherungsdauer aus einem versicherten Grund versterben, Ihre Anspruchsberechtigten können den Auszahlungsbetrag der Police erhalten.
• Ganz: Im Gegensatz zu Risikolebensversicherungen Lebensversicherungen bieten dauerhaften Versicherungsschutz. Ihre Anspruchsberechtigten können bei Ihrem Tod eine Leistung erhalten, Ihre Police kann jedoch im Laufe der Zeit auch einen Barwert ansammeln. Sie können wählen, ob Sie einen Kredit gegen diesen Barwert aufnehmen möchten, um größere Ausgaben zu bezahlen, oder ihn später zur Ergänzung Ihrer Altersvorsorge verwenden.
• Universal: Universelle Lebensversicherungen sind eine Form der dauerhaften Deckung, aber sie bieten in der Regel mehr Flexibilität als Lebensversicherungen. Innerhalb bestimmter Richtlinien, Sie können die Höhe und Häufigkeit der Prämienzahlungen bestimmen, und Ihre Police kann einen Barwert ansammeln.
• Variabel universell: Variable Universalpolicen bieten Ihnen dauerhaften Versicherungsschutz. Sie haben auch ein Sparelement, in das Sie investieren können. Während variable Universalpolicen das Potenzial für eine Barwertsteigerung haben, Sie können auch mit einem höheren Risiko verbunden sein, da Ihre Anlagen im Wert schwanken können.

Während sich viele Menschen für dauerhafte Lebensversicherungen entscheiden – die ein Leben lang bestehen – können befristete Lebensversicherungen eine nützliche Alternative sein.

Bei der Entscheidung zwischen Laufzeit- oder lebenslanger Absicherung, Bedenken Sie, dass Risikolebensversicherungen befristet sind. Da es nur für einen bestimmten Zeitraum Deckung bietet, es ist tendenziell viel billiger als dauerhafte Lebensversicherungen. Je nach Situation, Eine vorübergehende Absicherung kann für die finanziellen Bedürfnisse Ihrer Familie ausreichend sein.

Zum Beispiel, wenn Ihre Kinder in der High School sind und Sie eine Police wünschen, die dazu beitragen kann, die Kosten für ihre College-Ausbildung und ihre Lebenshaltungskosten zu decken, wenn Sie sterben, eine Lebensversicherung, die Sie für die nächsten 10 Jahre abdeckt, kann für Sie ausreichend sein. Wenn sie alleine leben und arbeiten, Sie benötigen möglicherweise nicht Ihre finanzielle Unterstützung oder die Leistung Ihrer Lebensversicherung.

2. Recherchieren Sie, wie viel Lebensversicherungsschutz Sie tatsächlich benötigen

Wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen, Sie können in der Regel wählen, welche Abdeckung Sie wünschen. Versicherer verkaufen oft Lebensversicherungspolicen mit Leistungsbeträgen von nur 5 US-Dollar, 000 auf über 10 Millionen US-Dollar, abhängig von dem Unternehmen und der Politik, die Sie wählen.

Es ist leicht zu unterschätzen, wie viel Deckung Sie benötigen, und Sie könnten versucht sein, eine niedrigere Versicherungssumme zu wählen, um eine geringere Prämie zu erhalten. Jedoch, Der Kauf einer kleinen Police kann Ihre Familie finanziell gefährden, wenn Sie sterben.

Während die Bedürfnisse und die finanzielle Situation jedes Einzelnen unterschiedlich sind, Branchenexperten empfehlen in der Regel den Abschluss einer Police mit einem Todesfallkapital in Höhe des 10- bis 15-fachen Ihres Jahreseinkommens. Wenn Sie 50 US-Dollar verdienen, 000 pro Jahr, Das bedeutet, dass Sie möglicherweise eine Police mit einem Leistungsbetrag von 500 USD beantragen möchten. 000 bis $750, 000.

Wenn Sie darüber nachdenken, wie viel Abdeckung Sie erhalten sollten, bedenke diese Fragen:

• Wer ist einkommensabhängig von Ihnen?
  Wenn Sie einen Ehepartner haben, Eltern, Geschwister, oder Kinder, die für die finanzielle Unterstützung ganz auf Sie angewiesen sind, Sie werden wahrscheinlich genug Deckung benötigen, um ihre Bedürfnisse zu decken. Zum Beispiel, wenn Sie kleine Kinder oder einen Elternteil in einer Einrichtung für betreutes Wohnen haben, Sie benötigen möglicherweise mehr Deckung, als wenn Sie nur erwachsene Kinder haben, die ihr eigenes Einkommen verdienen.
• Welche Ausgaben werden Ihre Begünstigten haben?
  Neben Ihren Bestattungskosten Ihre Familienangehörigen müssten wahrscheinlich für die Unterkunft bezahlen, Versorgungsunternehmen, Lebensmittel, Kleidung, und andere wichtige Dinge. Sie müssen möglicherweise auch für Ausbildungskosten und Krankenversicherungsprämien aufkommen, wenn sie durch Ihren Job abgesichert sind. Wenn Sie eine hohe Hypothek haben oder Ihre Kinder noch nicht am College sind, Es kann eine gute Idee sein, eine größere Police in Betracht zu ziehen, um ihre Kosten auszugleichen.
• Sind Sie der Hauptverdiener?
  Wenn Sie der Hauptverdiener sind und sterben, Ihr Ehepartner könnte Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen. Sie müssen möglicherweise einen neuen Job annehmen oder wieder zur Schule gehen, um ihre Verdienstmöglichkeiten zu erhöhen. Wenn das der Fall ist, Möglicherweise benötigen Sie eine umfangreichere Police, um ihre Lebenshaltungskosten zu decken.

3. Entscheiden Sie sich für eine flexible Lebensversicherung

Ihr Bedarf an Lebensversicherungen kann sich im Laufe der Zeit ändern. Ob Sie einen Angehörigen haben, der chronisch krank wird oder Ihr Kind ein teures College besucht, Sie könnten feststellen, dass Sie mehr Deckung oder eine andere Art von Versicherung benötigen.

Bei der Suche nach einer Richtlinie, Ziehen Sie Versicherer in Betracht, die Versicherungsvermerke anbieten, oder Fahrer, die Flexibilität ermöglichen. Zum Beispiel, einige Unternehmen könnten die folgenden optionalen Fahrer haben:

• Garantierte Versicherbarkeit Fahrer: Mit diesem Reiter Sie haben die Möglichkeit, zu bestimmten Zeiten oder bei bestimmten Lebensereignissen eine Zusatzversicherung abzuschließen, wenn Sie heiraten oder ein Kind haben, manchmal, ohne eine weitere ärztliche Untersuchung durchlaufen zu müssen. Diese Option kann nützlich sein, wenn Sie sich nicht sicher sind, was die Zukunft bringt. wenn Sie Kinder haben, ein Haus kaufen, oder ein Pflegebedürftiger medizinisch versorgt werden muss, Sie könnten sich für den Kauf einer größeren Police entscheiden, ohne den gesamten Antragsprozess erneut durchlaufen zu müssen.
• Wandelbare Laufzeiten: Wenn Sie eine Lebensversicherung mit einem Cabrio-Fahrer abgeschlossen haben, Sie könnten sich dafür entscheiden, Ihre Police in eine dauerhafte Deckung umzuwandeln, manchmal, ohne eine weitere ärztliche Untersuchung durchlaufen zu müssen. Zum Beispiel, Möglicherweise wird bei Ihnen ein Gesundheitsproblem diagnostiziert, das den Abschluss einer weiteren Lebensversicherungspolice erschweren könnte. Mit dem umwandelbaren Begriff Fahrer, Sie könnten Ihre bestehende Police möglicherweise in eine dauerhafte Versicherung umwandeln, die ein Leben lang hält.

4. Betrachten Sie sowohl Online-Versicherer als auch traditionellere Unternehmen

Bei traditionellen Lebensversicherern Sie müssen in der Regel mit einem Lebensversicherungsmakler zusammenarbeiten, einen Lebensversicherungsantrag ausfüllen, und unterziehen Sie sich einer ärztlichen Untersuchung für vollständig gezeichnete Policen. Der Prozess ist oft umfangreich und dauert Wochen.

Wenn Sie befürchten, dass der Abschluss einer Lebensversicherung bei einem traditionellen Versicherer zu umständlich ist, Erwägen Sie den Abschluss einer Versicherung bei einem Online-Versicherer. Die meisten bieten eine vereinfachte Abdeckung, und einige erfordern keine ärztliche Untersuchung, um Versicherungsschutz zu erhalten. Zum Beispiel, Mit Bestow können qualifizierte Personen in wenigen Minuten online eine Lebensversicherung ohne ärztliche Untersuchung beantragen.

5. Arbeiten Sie mit einem Versicherungsagenten oder Finanzexperten zusammen

Wenn Sie nicht wissen, wie Sie eine Lebensversicherung abschließen können oder von Ihren Möglichkeiten überwältigt sind, Die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsagenten oder Finanzfachmann kann eine kluge Lösung sein.

Ein Agent oder Finanzexperte könnte Ihnen bei der Berechnung Ihres Deckungsbedarfs helfen, besprechen Sie Ihre langfristigen Ziele, und entscheiden Sie, welche Lebensversicherung für Sie die beste ist. Wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, Ein ausgebildeter Fachmann kann Ihnen möglicherweise helfen, die erforderliche Abdeckung zu erhalten.

Die meisten Versicherungsmakler und Finanzfachleute arbeiten auf Provisionsbasis, aber einige arbeiten nur gegen Gebühr.

6. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber nach einer Lebensversicherung

Viele Arbeitgeber bieten ihren Mitarbeitern eine Lebensversicherung an. arbeitgeberfinanzierte Lebensversicherung, auch als Gruppenlebensversicherung bekannt, tendenziell günstiger als Einzelpolicen. Und, Ihr Arbeitgeber kann sogar einen Teil oder alle Ihre Prämien übernehmen, je nach Unternehmen und Planstruktur.

Jedoch, Gruppenlebensversicherungen haben in der Regel Begrenzungen der Deckungssummen. In der Regel begrenzen sie Ihre Leistung auf das Ein- bis Dreifache Ihres Gehalts. Dies könnte weniger Deckung sein, als Sie für die Ausgaben Ihrer Familie benötigen. Gruppenlebensversicherungen können nützlich sein, Möglicherweise benötigen Sie jedoch auch eine zusätzliche Lebensversicherung, um einen angemessenen Versicherungsschutz zu erhalten.

7. Beurteilen Sie die finanzielle Gesundheit des Versicherers

Bevor Sie einen Versicherungsvertrag abschließen und Ihr hart verdientes Geld aushändigen, Es ist wichtig, die finanzielle Stabilität der Versicherungsgesellschaft zu überprüfen. Sie möchten ein finanziell gesundes Unternehmen finden, von denen erwartet wird, dass sie ihren vertraglichen und politischen Verpflichtungen nachkommen, und wahrscheinlich jahrzehntelang im Geschäft bleiben.

AM Besten, Fit, Kroll Markenbewertungsagentur, Moody´s, und Standard and Poor’s sind alles unabhängige Ratingagenturen, die die finanzielle Gesundheit von Versicherungsunternehmen bewerten. Jeder hat seine eigene Skala für Ratingunternehmen:

• AM Beste: Die Finanzratings reichen von A++ (Superior) bis D (Poor). Im Allgemeinen, Es ist eine gute Idee, nach einem Unternehmen mit einer Bewertung von A- (Ausgezeichnet) oder höher zu suchen.
• Passform: Die Ratings von Fitch reichen von AAA bis D. Unternehmen mit einem AAA-Rating haben die höchste Bewertung und es wird davon ausgegangen, dass sie ihre politischen Verpflichtungen erfüllen.
• Kroll Markenbewertungsagentur: Die Ratings der Kroll Brand Rating Agency reichen von AAA bis D. Unternehmen, die ein Rating von A erhalten, AA, oder AAA können im Allgemeinen schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen standhalten.
• Moodys: Die langfristigen Ratings von Moody’s reichen von Aaa bis C. Unternehmen mit einem Rating von A bis Aaa gelten in der Regel als finanziell solide.
• Standard und Poors: Die Skala von Standard and Poor's reicht von AAA bis D. Unternehmen mit einem Rating von A und höher haben im Allgemeinen eine starke Fähigkeit, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen.

Häufig gestellte Fragen

Lohnt sich eine Lebensversicherung?

Wenn Sie wissen möchten, ob sich eine Lebensversicherung lohnt, Beachten Sie die folgenden Informationen:

• Die National Funeral Directors Association berichtete, dass die durchschnittlichen Kosten einer Beerdigung mit Besichtigung und Beerdigung 7 US-Dollar betrugen. 640 ab 2019. Ihre Anspruchsberechtigten müssten wahrscheinlich die Kosten Ihrer Endausgaben decken, bevor sie überhaupt an ihre eigenen Lebenshaltungskosten oder Ausbildungskosten denken.
• In der Studie von LIMRA 44 % der Befragten gaben an, dass sie innerhalb von sechs Monaten finanzielle Auswirkungen spüren würden, wenn der Hauptverdiener sterben würde.

Lebensversicherungen können überraschend günstig sein, mit bestimmten Policen kosten nur 10 US-Dollar pro Monat. Die Sicherheit, die Sie durch eine Lebensversicherung erhalten, kann die Kosten durchaus wert sein.