Prüfung von Rentenbeiträgen

Es gibt verschiedene Arten von Renten erhältlich, und verschiedene Möglichkeiten, sie zu bezahlen. Schauen wir uns an, wie ein Käufer eine Rente bezahlen kann und wie die Prämien ermittelt werden.

Eine Rente, die mit einer einmaligen Einmalzahlung erworben wurde, wird als a . bezeichnet Einmalbeitragsrente . Für die Einmalprämie, das Unternehmen verspricht, dem Rentenempfänger für jede Zahlungsperiode (monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, oder jährlich).

Eine zweite Möglichkeit des Kaufs ist mit dem Stufe Prämienrente . Im Rahmen dieser Vereinbarung werden die Prämien in regelmäßigen Raten über die Jahre vor Beginn der Renteneinkünfte gezahlt. Stufenprämien sind, im Wesentlichen, eine Methode der "erzwungenen" Ersparnisse ." Eine übliche Prämienregelung ist die jährliche Prämienrente, bei denen die Prämien bis zum Rentenbeginn in Jahresraten gezahlt werden. Jedoch, Prämien können auch monatlich gezahlt werden, vierteljährlich, oder halbjährlich.

Wie die Stufenprämienrente, ein flexible Prämienrente Die Prämien werden über einen Zeitraum (in der Regel Jahre) bis zum geplanten Rentenbeginn gezahlt. Die flexible Prämienrente unterscheidet sich, jedoch, , dass der Käufer die Möglichkeit hat, die Höhe jeder Prämienzahlung zu variieren, solange er zwischen einem festgelegten Mindest- und Höchstbetrag liegt – zum Beispiel zwischen 200 und 10 US-Dollar, 000. (Wenn eine Annuität zur Finanzierung eines IRA , sie muss flexible Prämien vorsehen.)

Es gibt fünf Faktoren, die zur Bestimmung der Rentenprämien verwendet werden:Alter und Geschlecht des Rentenempfängers, der angenommene Zinssatz, die Höhe des regelmäßigen Einkommens und etwaige Zahlungsgarantien, und Firmenausgaben (oder Last). Die Rente Alter ist wichtig, weil das Unternehmen bestimmen muss, wie lange es voraussichtlich zu Einkommenszahlungen an den Rentenempfänger verpflichtet sein wird. Zum Beispiel, wenn Herr Smith ab dem 60. Lebensjahr 300 US-Dollar pro Monat und ab dem 65. Lebensjahr 300 US-Dollar pro Monat auf Lebenszeit erhalten möchte, wobei alle anderen Variablen gleich sind, das Unternehmen wird Herrn Smith eine höhere Prämie in Rechnung stellen als Herrn Jones.

Die Rente Sex ist auch ein Faktor, der in den meisten Staaten zur Bestimmung der Prämien verwendet wird. Die meisten Statistiken zeigen, dass Frauen länger leben als Männer. Als solche, Daraus folgt, dass, wenn der Rentner eine Frau ist, die Prämie wird höher ausfallen, weil sie voraussichtlich länger lebt – und somit mehr Einkommenszahlungen erhält – als ein gleichaltriger Mann. Jedoch, Einige Staaten haben Unisex-Bestimmungen erlassen, die das Geschlecht bei der Festlegung der Rentenprämien außer Acht lassen. In diesen Staaten, die verrechnete Prämie unterscheidet sich nicht nach dem Geschlecht des Rentners.

Der dritte Faktor, der bei der Bestimmung der Rentenprämien verwendet wird, ist der angenommener Zinssatz . Lebensversicherung Unternehmen investieren Premium-Dollar und verdienen einen bestimmten Zinssatz für diese Investitionen. Bei der Festsetzung der Prämien für Renten, schätzen die Unternehmen, oder annehmen, dass ihre investierten Prämiendollar einen bestimmten Zinssatz erhalten.

Der vierte Faktor bei der Berechnung der Rentenprämie besteht aus dem Höhe des regelmäßigen Einkommens (monatlich, jährlich, usw.) und alle Zahlungsgarantien die das Unternehmen in Bezug auf diesen zu zahlenden Gesamtbetrag (oder die Gesamtzahl der Zahlungen) geleistet hat. Zum Beispiel, die Gesellschaft kann garantieren, dass nicht weniger als 120 Monatsraten gezahlt werden, auch wenn der ursprüngliche Rentenempfänger vor Ablauf von 120 Monaten verstirbt. Unnötig zu erwähnen, je höher der Betrag der regelmäßigen Einkommenszahlung und je länger die Garantie für diese Zahlung ist, desto höher ist die Rentenprämie, die das Unternehmen berechnet.

Schließlich, wie bei fast allen anderen Geschäftsvorfällen, Rentenbeiträge enthalten einen Betrag (genannt a Belastung ), um die Betriebsausgaben des Unternehmens auszugleichen.