3 Möglichkeiten, in das Unternehmen eines Familienmitglieds zu investieren

Die Kapitalbeschaffung ist oft das größte Hindernis bei der Gründung eines neuen Unternehmens, daher ist es nicht ungewöhnlich, dass angehende Unternehmer ihre Familien und Freunde um Hilfe bitten.

Wenn Sie mit einer solchen Bitte angesprochen werden, ist Ihr erster Instinkt vielleicht, zu helfen, ohne Fragen zu stellen – besonders wenn Ihr Kind die Frage übernimmt. Aber eine solche Unterstützung sollte als Finanztransaktion wie jede andere betrachtet werden.

Selbst ein kleines Heimunternehmen kann ein paar tausend Dollar kosten, um in Gang zu kommen. Bevor Sie Startkapital bereitstellen, sollten Sie alle Fragen im Voraus beantworten und sich mit einem Anwalt oder Steuerspezialisten treffen, um alle damit verbundenen finanziellen Verpflichtungen oder Auswirkungen zu besprechen. Sie sollten sicherstellen, dass der Empfänger es auch versteht.

Um zu verhindern, dass das Private in das Berufliche übergeht, versuchen Sie, beides von Anfang an strikt zu trennen. Machen Sie deutlich, dass Ihre Fragen und Ihr Feedback dazu gedacht sind, produktive Diskussionen zu fördern, anstatt Ihr Familienmitglied zu kritisieren oder zu manipulieren.

Sobald Sie die Bedingungen für das Engagement festgelegt haben, lassen Sie sich von Ihrer geliebten Person durch den Geschäftsplan führen, einschließlich kurz- und langfristiger Ziele und der Aussichten, Gewinne zu erzielen. Wenn Sie sich – nachdem Sie die Details überprüft und alle Ihre Fragen beantwortet haben – entschieden haben, zu helfen, gibt es drei grundlegende Möglichkeiten, das Unternehmen eines Familienmitglieds zu finanzieren:eine Schenkung, ein Darlehen oder eine Direktinvestition. Hier ist, was bei jedem zu beachten ist.

1. Geschenke

Aus rechtlicher und steuerlicher Sicht ist eine Schenkung die einfachste Möglichkeit. Es beinhaltet keine Erwartung einer Rückzahlung oder Rendite auf die Investition des Gebers. Sie können bis zu 15.000 US-Dollar pro Jahr verschenken, ohne steuerliche Konsequenzen zu tragen. Wenn Sie diesen Betrag überschreiten, müssen Sie beim IRS ein Formular 709 einreichen. Aber selbst dann wird das Geschenk lediglich auf Ihre lebenslange Schenkungssteuerbefreiung angerechnet, die ab 2021 11,7 Millionen $ pro Person beträgt.

Unabhängig davon, ob Sie das Formular 709 einreichen oder nicht, ist es immer noch wichtig, alle Geschenke zu dokumentieren, auch wenn es sich nur um einen einfachen Brief handelt, der mit Ihren anderen Finanzunterlagen aufbewahrt wird. Wenn es an der Zeit ist, Ihren Nachlass zu regeln, kann dieses Dokument Fragen darüber klären, ob das Geld tatsächlich eine Schenkung und kein Darlehen war. Sie können auch erwägen, entweder Geschenke für die Geschwister des Empfängers abzugleichen oder Ihren Nachlassplan zu aktualisieren, um Geschenke oder Vorschüsse widerzuspiegeln.

Denken Sie jedoch daran, dass ein Geschenk Sie nicht automatisch zum Geschäftspartner macht oder Sie berechtigt zu sagen, wie das Geld ausgegeben wird. Wenn Sie an Geschäftsentscheidungen beteiligt sein möchten, ist das Verschenken des Geldes möglicherweise nicht die beste Option für Sie.

2. Darlehen

Wie ein Geschenk wird ein Darlehen nicht an Wert gewinnen, wenn das Geschäft Ihres Familienmitglieds in Schwung kommt. Aber im Gegensatz zu einem Geschenk ist ein Darlehen mit einer Verpflichtung verbunden – idealerweise als Schuldschein mit den entsprechenden festgelegten Bedingungen:

• Wird das Darlehen besichert (d. h. durch Sicherheiten abgesichert) oder unbesichert sein?
• Wird der Kreditnehmer Zinsen zahlen? Wenn ja, wie viel und nach welchem ​​Zeitplan?
• Wird der Kreditnehmer Tilgungszahlungen leisten? Wenn ja, wie viel und nach welchem ​​Zeitplan?
• Muss das Darlehen bis zu einem bestimmten Datum vollständig zurückgezahlt werden? Wenn ja, wann und wird es eine Nachfrist geben?

Durch die Dokumentation des Darlehens können auch Probleme mit dem IRS vermieden werden, das Strafen für zinslose oder minimal verzinsliche Darlehen verhängt. Der IRS legt einen Mindestsatz für Kredite fest, den sogenannten anwendbaren Bundessatz (AFR), der sich jeden Monat ändert, aber im Allgemeinen dem Satz entspricht, der von Einlagenzertifikaten und Sparkonten gezahlt wird. Wenn Ihr Darlehenszinssatz unter dem AFR liegt oder der IRS feststellt, dass das Darlehen überhaupt kein Darlehen war, kann die Regierung es steuerlich als Schenkung behandeln – selbst wenn ein Schuldschein vorliegt.

Bei der Rückzahlungsstruktur des Darlehens haben Sie die Wahl zwischen einem befristeten Darlehen mit festgelegten Rückzahlungsterminen oder einem jederzeit kündbaren Abrufdarlehen. Der AFR kann variieren, je nachdem, für welche Art von Darlehen Sie sich entscheiden, daher sollten Sie die Details mit einem Buchhalter ausarbeiten. Zinsen aus solchen Darlehen müssen Sie als steuerpflichtiges Einkommen melden.

Wenn der Kreditnehmer mit dem Darlehen in Verzug gerät, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Steuerabzug – was ein schwacher Trost sein könnte, wenn der Ausfall Sie finanziell belastet oder Ihre Beziehung zum Kreditnehmer beeinträchtigt. Als Kreditgeber haben Sie gesetzlich jedes Recht, das Geld einzutreiben, aber Sie könnten entscheiden, dass Ihre Beziehung wichtiger ist als die Rückzahlung des Geldes.

Eine Möglichkeit, solche angespannten Situationen zu umgehen, besteht darin, einen Zahlungsausfall als Vorschuss auf das Erbe des Erben zu behandeln. Die Aufnahme dieser Bestimmungen in das Darlehensdokument kann dazu beitragen, spätere Konflikte zu vermeiden.

3. Investitionen

Im Gegensatz zu Geschenken und Darlehen erhalten Sie bei dieser Finanzierungsmethode eine Kapitalbeteiligung am Unternehmen. Wenn Ihr Liebster zum Beispiel das nächste Amazon gründet, werden Sie am Erfolg teilhaben, aber Sie können auch Ihre Investition verlieren, wenn das Unternehmen scheitert. In jedem Fall beinhaltet dieser Weg seinen eigenen Anteil an Fragen, darunter:

• Was bekommen Sie als Gegenleistung für Ihre Investition?
• Erhalten Sie Dividenden, eine Wertsteigerung Ihrer Investition oder beides?
• Was passiert mit Ihrem Anteil, wenn das Unternehmen in Zukunft Kapital von neuen Investoren aufnimmt?

Wenn Sie sich an der Führung des Unternehmens beteiligen möchten, ist eine Direktinvestition wahrscheinlich der beste Weg, dies zu tun. Bevor Sie Gelder austauschen, sollten sich beide Parteien über Ihre Rolle im Klaren sein. Ihre Angehörigen suchen möglicherweise nach einem stillen Investor, nicht nach einem Partner, und unerwünschte Informationen darüber, wie das Unternehmen am besten geführt werden kann, könnten zu Familienstreitigkeiten führen.

Direktinvestitionen unterliegen auch den Wertpapiergesetzen des Bundes und der Länder. Ein Anwalt kann Ihnen dabei helfen, sich darin zurechtzufinden und die geeignete Anlagestruktur zu bestimmen, sei es eine Kapitalgesellschaft, eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung oder eine Kommanditgesellschaft.

Denken Sie im großen Ganzen

Wie auch immer Sie sich entscheiden, das Geschäft eines geliebten Menschen zu finanzieren, denken Sie daran, dass Investitionsmöglichkeiten kommen und gehen, aber die Familie ist für immer. Der Schlüssel ist, die Investition von Emotionen zu trennen. Wenn dies nicht möglich ist, gibt es andere Quellen für die Unternehmensfinanzierung.

Wie man „nein“ sagt

Seien Sie mitfühlend, aber bestimmt, wenn Sie es ablehnen, das Unternehmen eines Familienmitglieds zu finanzieren.

„Nein“ zu sagen ist selten einfach, besonders wenn es um die Familie geht. Mildern Sie den Schlag, indem Sie Ihrem Liebsten dafür danken, dass er Sie als potenziellen Investor betrachtet. Seien Sie ehrlich und reden Sie nicht um den heißen Brei herum. Wenn es nicht gut passt, sagen Sie es ihnen, damit sie Zeit haben, sich anderweitig um eine Finanzierung zu bemühen.

Seien Sie nicht überrascht, wenn Ihr Angehöriger wissen möchte, warum Sie nicht helfen – was eine heikle Situation sein kann. Wenn Ihr Grund rein finanzieller Natur ist, haben sie keinen Raum zu argumentieren. Wenn Sie jedoch Zweifel an der Rentabilität des Unternehmens oder der Vertrauenswürdigkeit der Person haben, die um Hilfe bittet, versuchen Sie, dies ehrlich und mitfühlend zu erklären.

Wenn Sie Lücken in der Geschäftsstrategie sehen und gerne Feedback geben, können Sie Ihrem Liebsten natürlich zum Erfolg verhelfen. Konstruktive Kritik soll Anleitungen und Lösungen bieten, indem sie auf den Ideen Ihres geliebten Menschen aufbaut und sie nicht niederreißt. Sie könnten sich sogar entscheiden, ihren Vorschlag zu überdenken, sobald sie Ihre Bedenken ausgeräumt haben.

Seien Sie mitfühlend, aber bestimmt, wenn Sie es ablehnen, das Unternehmen eines Familienmitglieds zu finanzieren.

„Nein“ zu sagen ist selten einfach, besonders wenn es um die Familie geht. Mildern Sie den Schlag, indem Sie Ihrem Liebsten dafür danken, dass er Sie als potenziellen Investor betrachtet. Seien Sie ehrlich und reden Sie nicht um den heißen Brei herum. Wenn es nicht gut passt, sagen Sie es ihnen, damit sie Zeit haben, sich anderweitig um eine Finanzierung zu bemühen.

Seien Sie nicht überrascht, wenn Ihr Angehöriger wissen möchte, warum Sie nicht helfen – was eine heikle Situation sein kann. Wenn Ihr Grund rein finanzieller Natur ist, haben sie keinen Raum zu argumentieren. Wenn Sie jedoch Zweifel an der Rentabilität des Unternehmens oder der Vertrauenswürdigkeit der Person haben, die um Hilfe bittet, versuchen Sie, dies ehrlich und mitfühlend zu erklären.

Wenn Sie Lücken in der Geschäftsstrategie sehen und gerne Feedback geben, können Sie Ihrem Liebsten natürlich zum Erfolg verhelfen. Konstruktive Kritik soll Anleitungen und Lösungen bieten, indem sie auf den Ideen Ihres geliebten Menschen aufbaut und sie nicht niederreißt. Sie könnten sich sogar entscheiden, ihren Vorschlag zu überdenken, sobald sie Ihre Bedenken ausgeräumt haben.

Seien Sie mitfühlend, aber bestimmt, wenn Sie es ablehnen, das Unternehmen eines Familienmitglieds zu finanzieren.

„Nein“ zu sagen ist selten einfach, besonders wenn es um die Familie geht. Mildern Sie den Schlag, indem Sie Ihrem Liebsten dafür danken, dass er Sie als potenziellen Investor betrachtet. Seien Sie ehrlich und reden Sie nicht um den heißen Brei herum. Wenn es nicht gut passt, sagen Sie es ihnen, damit sie Zeit haben, sich anderweitig um eine Finanzierung zu bemühen.

Seien Sie nicht überrascht, wenn Ihr Angehöriger wissen möchte, warum Sie nicht helfen – was eine heikle Situation sein kann. Wenn Ihr Grund rein finanzieller Natur ist, haben sie keinen Raum zu argumentieren. Wenn Sie jedoch Zweifel an der Rentabilität des Unternehmens oder der Vertrauenswürdigkeit der Person haben, die um Hilfe bittet, versuchen Sie, dies ehrlich und mitfühlend zu erklären.

Wenn Sie Lücken in der Geschäftsstrategie sehen und gerne Feedback geben, können Sie Ihrem Liebsten natürlich zum Erfolg verhelfen. Konstruktive Kritik soll Anleitungen und Lösungen bieten, indem sie auf den Ideen Ihres geliebten Menschen aufbaut und sie nicht niederreißt. Sie könnten sich sogar entscheiden, ihren Vorschlag zu überdenken, sobald sie Ihre Bedenken ausgeräumt haben.

" id="body_disclosure--media_disclosure--16581">

Seien Sie mitfühlend, aber bestimmt, wenn Sie es ablehnen, das Unternehmen eines Familienmitglieds zu finanzieren.

„Nein“ zu sagen ist selten einfach, besonders wenn es um die Familie geht. Mildern Sie den Schlag, indem Sie Ihrem Liebsten dafür danken, dass er Sie als potenziellen Investor betrachtet. Seien Sie ehrlich und reden Sie nicht um den heißen Brei herum. Wenn es nicht gut passt, sagen Sie es ihnen, damit sie Zeit haben, sich anderweitig um eine Finanzierung zu bemühen.

Seien Sie nicht überrascht, wenn Ihr Angehöriger wissen möchte, warum Sie nicht helfen – was eine heikle Situation sein kann. Wenn Ihr Grund rein finanzieller Natur ist, haben sie keinen Raum zu argumentieren. Wenn Sie jedoch Zweifel an der Rentabilität des Unternehmens oder der Vertrauenswürdigkeit der Person haben, die um Hilfe bittet, versuchen Sie, dies ehrlich und mitfühlend zu erklären.

Wenn Sie Lücken in der Geschäftsstrategie sehen und gerne Feedback geben, können Sie Ihrem Liebsten natürlich zum Erfolg verhelfen. Konstruktive Kritik soll Anleitungen und Lösungen bieten, indem sie auf den Ideen Ihres geliebten Menschen aufbaut und sie nicht niederreißt. Sie könnten sich sogar entscheiden, ihren Vorschlag zu überdenken, sobald sie Ihre Bedenken ausgeräumt haben.