Erwarte das Unerwartete:Mit den Gästen Abigail Sussman, Howie Jeon &Greg Golden

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Transkript des Podcasts:

Katy Milchmann : In der Kinderbuchreihe und Fernsehsendung A Series of Unfortunate Events , werden die Helden der Geschichte, die Baudelaire-Waisen, mit einer endlosen Litanei von hinterhältigen Taten konfrontiert, die vom bösen Grafen Olaf begangen werden. In jedem Kapitel und jeder Episode sehen sich die Geschwister einem weiteren Versuch des Grafen gegenüber, mit ihrem Erbe zu fliehen. Die Erwachsenen, die die Waisenkinder beschützen sollten, insbesondere der glücklose Mr. Poe, werden regelmäßig von Olaf zum Narren gehalten. Und als Olafs Pläne schließlich vereitelt werden, meist von den Kindern selbst, gehen die Erwachsenen davon aus, dass das Problem dauerhaft gelöst ist und die Kinder bis ans Ende ihrer Tage glücklich und sicher leben werden. Aber natürlich kehrt der intrigante Olaf in einem lächerlichen neuen Gewand zurück, um die Kinder noch einmal zu verspotten.

In dieser Folge von Choiceology , schauen wir uns an, inwiefern bestimmte Ausgaben, Ereignisse und Lebensmittel Graf Olaf sehr ähnlich sind:überraschend, scheinbar selten und insgesamt folgenreich – und wie wir dazu neigen, sie auf eigene Gefahr falsch zu kategorisieren.

Ich bin Dr. Katy Milkman und das ist Choiceology , ein Original-Podcast von Charles Schwab. Es ist eine Show über die Psychologie und Ökonomie hinter unseren Entscheidungen. Wir bringen Ihnen wahre Geschichten mit High-Stakes-Momenten. Und dann untersuchen wir die neuesten verhaltenswissenschaftlichen Forschungsergebnisse, um Ihnen dabei zu helfen, bessere Urteile zu fällen und kostspielige Fehler zu vermeiden.

Greg Golden : Ich bin in der Gegend von Philadelphia aufgewachsen und es gab einen wirklich tollen kleinen Amish-Markt in meiner Heimatstadt im Süden von Jersey, auf dem es einfach die besten Brezeln gab. Und ich denke, sie sind immer noch für etwa 75 Cent erhältlich, was mich umhaut.

Katy Milchmann : Das ist Greg Golden. Er besitzt und betreibt Moustache Pretzels in Phoenix, Arizona.

Greg Golden : Ich wollte, dass sie wie die Brezeln auf dem Amish-Markt in meiner Heimatstadt schmecken.

Katy Milchmann : Heute ist Moustache Pretzels einer der beliebtesten Imbisswagen in Arizona. Sie machen entzückende weiche Brezeln in Form von, Sie haben es erraten, Lenkerschnurrbärte. Ihr Motto? „Tolle Schnurrbärte werden nicht geboren – sie sind Brot.“ B-R-E-A-D.

Greg Golden : Große Schnurrbärte werden nicht geboren – sie sind Brot. Das war also der Moment, in dem mir klar wurde, dass ich es tun würde, weil ich das Gefühl hatte, dass dies die ganze Zeit über eine großartige Idee war. Einige Leute stimmten zu und andere nicht. Aber als ich auf diesen Slogan kam, hatte ich das Gefühl, ich könnte ihn nicht verschwenden.

Katy Milchmann : Als Greg 2010 zum ersten Mal auf die Idee kam, arbeitete er in einem völlig anderen Bereich.

Greg Golden : Ich war Buchhalter. Mein Hintergrund in Buchhaltung und Finanzen machte die Art der Geldseite der Dinge also ziemlich einfach, aber ich hätte den Anschluss nicht vollständiger verpassen können als in Bezug auf Logistik und Terminplanung und was die Führung eines kleinen Unternehmens auf persönlicher Ebene bedeuten würde und zu Hause. Soweit Annahmen über den Betrieb eines Foodtrucks. Und hier habe ich es total vermasselt. Ich bin im Grunde weggelaufen und zum Zirkus gegangen, ohne auch nur annähernd genug Hausaufgaben zu machen. Und plötzlich arbeite ich nachts und am Wochenende.

Katy Milchmann : Inmitten des Chaos, das Geschäft in Gang zu bringen, konnte sich Greg zumindest auf seine Buchhaltungserfahrung stützen, um die erwarteten Kosten, Dinge wie Zutaten, Parkplätze, Kraftstoff, Versicherungen, alltägliche Geschäftsausgaben, aber …

zu budgetieren

Greg Golden : Einige Dinge kamen früh auf, die ziemlich teuer waren. Wir haben ein paar tausend Dollar ausgegeben. Wir hatten einige Probleme mit dem Kraftstoffsystem des Trucks, und wir mussten unsere Bremsen und ähnliches reparieren lassen. Niemand hat eine Vorstellung von einer großartigen Zeit, um zu sehen, wie diese Art von Geld das Geschäft verlässt, besonders wenn Sie Ihren Lebensunterhalt mit drei oder vier Dollar auf einmal verdienen. Aber ich hatte die Idee, dass ich genug Geld haben musste, um ein paar Monate zu überstehen, und außerdem immer ein paar tausend Dollar für Reparaturen abdecken musste.

Katy Milchmann : Greg brachte Moustache Pretzels im März 2014 auf den Markt und im Herbst boomte das Geschäft.

Greg Golden : Im November 2014 waren wir also so beschäftigt, dass ich die Entscheidung traf, die Buchhaltung komplett einzustellen und mich zu 100 % auf den Imbisswagen zu konzentrieren. Und buchstäblich innerhalb weniger Tage, nachdem ich diese E-Mail an meinen Chef gesendet hatte, starben sowohl der Motor als auch das Getriebe des Imbisswagens und mussten komplett ersetzt werden. Und ich glaube, dass die Summe für diese Reparatur etwa 11.000 Dollar betrug. Es war, als wäre eine Falltür unter mir weggefallen oder so ähnlich. Und es war brutal. Uns blieben etwa 57 Cent auf der Bank und das Geld, das ich in der Kasse hatte. Und es hat mir wirklich den Wind aus den Segeln genommen, weil ich endlich das Gefühl hatte, auf ziemlich soliden Füßen zu stehen. Wir hatten gerade unseren größten Verkaufstag aller Zeiten. Es war irgendwie aus dieser verrückten Startup-Phase heraus, in der sich die Dinge ein wenig zu normalisieren begannen. Obwohl ich dachte, ich hätte einen ziemlich guten Überblick darüber, welche Ausgaben auf mich zukommen könnten, war es einfach völlig unvorhergesehen, dass 11.000 US-Dollar aus der Tür gingen, und es war einfach brutales Timing.

Katy Milchmann : Glücklicherweise erlaubte Gregs Mechaniker ihm, die Zahlungen aufzuteilen, damit er sich die plötzlichen Reparaturarbeiten leisten konnte. Leider sind weitere unerwartete Ausgaben aufgetreten.

Greg Golden : In den vergangenen sechs oder sieben Jahren, seit wir diese erste größere Reparatur hatten, sind tatsächlich ein paar andere Motoren an uns gestorben. Wir waren mehr als einmal kurz davor, das Unternehmen zu verkaufen. Nicht, weil wir nicht an das Konzept glauben oder nicht glaubten, dass es genügend Erfolgschancen gäbe, sondern weil es einfach sehr, sehr schwer ist. Es hat uns, manchmal auch mich, viel abverlangt.

Katy Milchmann : Und es waren nicht nur mechanische Probleme, mit denen Greg zu kämpfen hatte.

Greg Golden : Es gibt immer eine Veranstaltungsgebühr, die am Ende etwas höher ist, als Sie erwartet haben. Sie denken vielleicht, Sie hätten das größte Ereignis des Jahres anstehen, aber dann rollt unerwartet ein Monsun durch Arizona und es wird abgesagt. Es wird nicht verschoben. Und der Job meiner Frau hat uns ziemlich unerwartet an die Ostküste zurückgebracht. Und so gab es Strecken, an denen ich in ein Flugzeug steigen musste, wenn ich für eine große Veranstaltung oder eine große Reihe von Veranstaltungen in der Stadt sein musste oder um einige Dinge zur Geschäftsentwicklung zu erledigen. Es war also teuer, quer durchs Land zu fliegen, nur um mich um mein Geschäft zu kümmern.

Katy Milchmann : Und während Greg die täglichen Geschäftskosten gut im Griff hatte, wirkten sich externe Ereignisse stark auf sein Endergebnis aus.

Greg Golden : Es gab ein Jahr, in dem es auf Madagaskar offenbar eine schlechte Vanilleernte gab und die Kosten für Vanilleextrakt um 600 % gestiegen sind. Auch in diesem Jahr passierte es wieder mit Nitrilhandschuhen, Lebensmittelzubereitungshandschuhen. Eine Schachtel mit Handschuhen, die letztes Jahr 3,50 $ kostete, kostet jetzt nur wegen des Coronavirus etwa 44 oder 45 $.

Katy Milchmann : Greg konnte offensichtlich die Vanillepreise in Madagaskar oder die Kosten für Lebensmittelhandschuhe während einer Pandemie nicht kontrollieren. Aber er war in der Lage, einige der wiederkehrenden LKW-Reparaturkosten zu mindern, indem er einige feste Standorte einrichtete und Brezeln an Imbissständen statt an mobilen Lastwagen verkaufte.

Greg Golden : Wir haben temporäre saisonale Standorte in einigen Frühjahrstrainingsstadien und im Fußballstadion Phoenix Rising und im Phoenix Convention Center. Und das war ein großer Teil davon, wie wir mit vielen Unbekannten in der Food-Truck-Welt umgegangen sind, indem wir uns weg von nur Food-Truck-Sachen diversifiziert haben.

Katy Milchmann : Aber auch diese Strategie war nicht ohne Probleme.

Greg Golden : Wir waren der erste Imbisswagen in Phoenix, der einen Platz am Flughafen bekommen hat. Und damit waren wir alle an der Spitze der Welt. Und dann wurde dieser Flughafenstandort tatsächlich geschlossen. Es hat nicht geklappt. Dieses Terminal hat sich von drei Essensangeboten zu so etwas wie 19 oder 22 entwickelt. Ich habe es vergessen. Und es gab nicht genug Geschäfte, um herumzukommen. Das war also eine weitere Mahnung, bescheiden zu bleiben. Was auch immer Sie für sicher halten, was auch immer Sie für zu erwarten halten, es ist nicht garantiert.

Katy Milchmann : Trotz der Höhen und Tiefen läuft Gregs Geschäft heute reibungsloser und er hat mehr als 57 Cent auf dem Konto.

Greg Golden : Es ist so weit gekommen, dass ich das Gefühl habe, das tun zu können, was ich für das Geschäft tun muss, ohne zu vernachlässigen, was ich zu Hause tun muss. Und ich konnte immer noch als Vater und als Ehemann präsent sein.

Katy Milchmann : Und es ist immer noch etwas Besonderes, einem Kunden eine frisch gebackene Brezel zu überreichen.

Greg Golden : Es hat etwas Magisches, wenn jemand bei einem Food-Truck-Event ist oder zufällig dort ist, wo wir an diesem Tag aufgestellt sind, den Truck sieht, Moustache Pretzels sieht, ein Bild der Brezel sieht und einfach sagt:„Oh mein Gott , das ist eine echte Sache!“ Und dann kommt und bekommt eine Brezel. Und es ist köstlich. Abgesehen von der Spielerei und dem Witz nehme ich den Brezelteil wirklich ernst.

Katy Milchmann : Heute ist Gregs Imbisswagen einer der bekanntesten in Phoenix.

Lautsprecher 3 : Bekomme ich eine Original- und zwei Zimt-Zucker-Brezeln?

Lautsprecher 4 : Ich habe eine Hühnchen-Reisschale, Edamame verbotenen Reis, eine Rindfleisch-Reisschale mit verbotenem Reis …

Howie Jeon : Mein Name ist Howie. Howie Jeon.

Katy Milchmann : Howie ist ein weiterer Food-Truck-Unternehmer. Obwohl er an einem anderen Punkt seiner Geschäftsreise steht. Howie und seine beiden Partner, Christopher Yu und Jeffrey Fann, haben aus ihrem erfolgreichen Food-Truck-Betrieb Yumpling ein permanentes Restaurant in Long Island City gemacht. Yumpling verkauft taiwanesisch-amerikanisches Essen: Denken Sie an Knödel, Reisschüsseln und taiwanesisches Brathähnchen.

Howie Jeon : Taiwanesisches Essen ist im Allgemeinen für seine sehr kräftigen Aromen bekannt. Sie werden einen chinesischen Essenseinfluss haben, einen japanischen Einfluss, sogar einen portugiesischen. Also versuchen wir bei Yumpling, diese taiwanesischen Aromen zu mischen und ihnen einen amerikanischen Touch zu verleihen.

Katy Milchmann : 2019 beschlossen Howie und seine beiden Partner, ihr erfolgreiches Food-Truck-Geschäft auszubauen. Sie überlegten, mehr Lastwagen zu eröffnen, aber sie zahlten bereits für die Anmietung von gewerblichen Küchenflächen, um genug Essen für den einen Lastwagen zuzubereiten. Warum also nicht ein Restaurant eröffnen?

Howie Jeon : Das Mieten von gewerblichen Küchenräumen in New York City ist definitiv nicht billig, besonders für das Volumen, das wir gemacht haben. Also entdeckten wir, dass wir für nur ein bisschen mehr Miete tatsächlich ein Restaurant eröffnen und diese Einrichtungen nutzen könnten, um unseren Imbisswagen zu betreiben. Und wir hätten auch ein stationäres Restaurant als zweite Einnahmequelle.

Katy Milchmann : Sie haben das Restaurant sorgfältig budgetiert und erwartet, dass sie wahrscheinlich mit unerwarteten Kosten rechnen müssen, wenn sie auftauchen.

Howie Jeon : Wir haben ungefähr, würde ich sagen, einen Monat bis anderthalb Monate für die Schulung eingeplant, bevor wir tatsächlich eröffnet haben. Wir haben auch etwa sechs Monate Betriebskapital budgetiert. Wir haben außerdem einen zusätzlichen Puffer von 20 % für unser gesamtes Budget für unerwartete Ausgaben eingebaut.

Katy Milchmann : Die erste Überraschung war, dass es ein ganzes Jahr dauerte, einen Standort in Long Island City zu finden.

Howie Jeon : LIC ist eines der am schnellsten wachsenden Viertel in ganz New York. Aus diesem Grund wollten die Vermieter nur mit etablierten Gastronomen zusammenarbeiten. Und etwa vier Monate nach Beginn der Suche befanden wir uns in der Endphase der Verhandlungen über eine Restaurantfläche. Und da kündigte Amazon aus dem Nichts an, dass sie in die Nachbarschaft ziehen würden, und plötzlich schossen die Angebotsmieten in die Höhe. Über Nacht war also alles außerhalb unserer Preisspanne.

Katy Milchmann : Und sie haben auch in dieser Zeit weiterhin für gewerbliche Küchenflächen bezahlt. Am Ende zog Amazon nicht nach Long Island City.

Howie Jeon : Aber die Mieten kamen nicht wirklich auf die Erde zurück. Wir fanden unsere aktuelle Fläche, indem wir von Tür zu Tür gingen und jeden Geschäftsinhaber fragten, ob er erwägen würde, uns seine Fläche zu verkaufen. Das haben wir mehrere Monate lang gemacht, und so konnten wir in unseren jetzigen Bereich einsteigen.

Katy Milchmann : Nachdem endlich ein Standort gesichert war, sah es momentan besser aus.

Howie Jeon : Wir waren begeistert, als die Suche endlich vorbei war, aber es war eigentlich nur der Anfang eines Albtraums des gesamten Ausbauprozesses. Gegen Ende des Ausbaus stellten wir fest, dass der Vorbesitzer illegal eine zwei Zoll lange Gasleitung im Restaurant installiert hatte, obwohl die eigentliche Gasleitung, die von der Straße kam, nur einen Zoll lang war. Mit anderen Worten, der Raum hatte also nur die Kochkapazität einer kleinen Wohnküche.

Katy Milchmann : Nicht ideal für ein Restaurant, das versucht, so viele Knödel wie möglich aus der Tür zu bekommen. Es kann Monate dauern, bis Probleme mit kommerziellen Gasleitungen in New York gelöst werden.

Howie Jeon : Wir haben, würde ich sagen, zusätzlich etwa 30.000 Dollar ausgegeben, um diese neue Gasleitung so schnell wie möglich einzubauen. Und dann geben wir den Restaurants den letzten Schliff. Wir haben unsere neuen Mitarbeiter für den Eröffnungstag eingestellt und geschult. Wir haben Inventar gekauft und sollten am 21. März 2020 eröffnen.

Gouverneur Cuomo : Also werden wir heute eine Exekutivverfügung erlassen, der Staat New York pausiert.

Howie Jeon : Das war an einem Samstag und dann buchstäblich am Dienstag vor unserer großen Eröffnung, New York City kündigte an, dass alle Restaurants schließen würden.

Gouverneur Cuomo : Nur wesentliche Geschäfte werden funktionieren. Die Leute können zu Hause arbeiten.

Katy Milchmann : COVID hatte Yumplings große Eröffnung im Keim erstickt. Es war niederschmetternd für das Team, nachdem es monatelang mit Verzögerungen und unerwarteten Kosten zu kämpfen hatte.

Howie Jeon : Zu diesem Zeitpunkt waren wir schon irgendwie mental und emotional erschöpft. Ich glaube, ich erinnere mich, als ich die Neuigkeiten hörte, lachte ich nur ungläubig. Es war nur eine endlose Reihe von Hindernissen, die versuchten, dieses Restaurant zu öffnen. Und wir konnten im Grunde keine Pause machen. Wir sind zu dem Schluss gekommen, im schlimmsten Fall würde das bis Ende 2020 so weitergehen, sogar über 2020 hinaus. Und wenn das passieren würde, würden sowohl unser Foodtruck als auch unser Restaurant weit vorher pleite gehen.

Katy Milchmann : Der Mittagsansturm in Manhattan war aufgrund von COVID praktisch nicht vorhanden. Also hat Yumpling seinen Imbisswagenbetrieb ganz eingestellt.

Howie Jeon : Ich würde buchstäblich jeden Tag während der anfänglichen Abschaltung sagen, wir dachten, das könnte es sein. Wir sind erledigt. Ich wusste vorab, dass viele Restaurants laut Statistik im ersten Geschäftsjahr scheitern. Ich denke, es sind, wie manche sagen, 30 %, 50 %. Zugegeben, wir waren mit COVID in einer einzigartigen Situation. Ich meine, das ist eine Art Katastrophe, die man nur einmal im Jahrhundert, einmal im Leben erlebt, aber gleichzeitig hätten wir, wenn wir konservativer budgetiert hätten, viel mehr Barreserven gehabt den Shutdown reibungsloser überstehen.

Katy Milchmann : Am Ende entschied das Trio, dass es für sie sinnvoller wäre, arbeitslos zu sein und einige persönliche Ersparnisse zu verwenden, um mit der Yumpling-Miete auf dem Laufenden zu bleiben.

Howie Jeon : Wir dachten, wenn wir diesen Sturm irgendwie überstehen könnten und Restaurants wieder öffnen könnten, könnten wir das überstehen.

Katy Milchmann : Zum Glück konnte Yumpling COVID überstehen und das Restaurant ist wieder geöffnet.

Howie Jeon : Wir haben es geschafft, eine neunmonatige Verzögerung bei der Eröffnung, eine mögliche Insolvenz, eine Pandemie zu überstehen. Ich persönlich fühle mich jeden Tag sehr glücklich, sehr gesegnet, wenn ich durch die Tür gehe.

Katy Milchmann : Howie und seine Partner gehen in diese nächste Phase des Geschäfts mit einer ihrer Meinung nach realistischeren Budgetierung.

Howie Jeon : Wir denken viel konservativer darüber, wie viel Geld wir zur Hand haben sollten. Immer Budgetüberschreitung. Sechs Monate Betriebskapital scheinen am Anfang genug zu sein, aber jetzt scheint es, als wäre es das Minimum, was Sie haben sollten. Möglicherweise sind neun Monate bis zu 12 Monate viel sicherer. Ich denke also, dass wir für zukünftige Projekte definitiv viel mehr Budget einplanen werden.

Katy Milchmann : Howie Jeon ist einer von drei Mitbegründern von Yumpling in Long Island City. Und Greg Golden ist der Gründer von Moustache Pretzels in Phoenix. Links zu Yumpling und Moustache Pretzels findest du in den Shownotes und auf schwab.com/podcast.

Sowohl Greg Golden als auch Howie Jeon haben ihre Budgets sorgfältig durchdacht und ihr Bestes getan, um vorherzusagen, mit welchen Kosten sie rechnen müssen. Aber immer wieder stießen sie auf unerwartete Kosten, die sie in herausfordernde Situationen brachten. Unerwartete Dinge passieren im Geschäft und im Leben. Aber was wirklich interessant ist, ist, dass wir trotz ihrer Regelmäßigkeit dazu neigen, die hohe Häufigkeit unerwarteter und einzigartiger Ereignisse, die vorhersehbar auftreten, nicht gut einzuplanen, wenn es um unsere Zeit, unsere Ernährung oder unser Geld geht.

Abby Sussman ist hier, um darüber zu sprechen, wie Menschen die Kosten oder die Häufigkeit außergewöhnlicher Ereignisse oft unterschätzen können. Und dies kann zu vorhersehbaren und vermeidbaren Fehlern führen. Abby ist außerordentliche Professorin für Marketing an der Booth School of Business der University of Chicago.

Hallo, Abby, vielen Dank, dass du heute hier bist.

Abigail Sussman : Katy, vielen Dank, dass du mich hast. Ich freue mich sehr, hier zu sein und Teil dieses Podcasts zu sein.

Katy Milchmann : Ich möchte damit beginnen, Sie nach einem Artikel zu fragen, den ich liebe und der besagt, dass die Ausnahme die Regel ist. Können Sie erklären, was das bedeutet?

Abigail Sussman : Was ich also in diesem Artikel betrachte, ist die Idee, dass wir oft Ausgaben oder Arten von Dingen haben, zum Beispiel Lebensmittel, die wir essen, und diese Dinge sind Dinge, die wir als einmalig auffassen, aber tatsächlich passieren sie wieder und immer wieder. Und wir neigen dazu, an diese Dinge zu denken, und wir budgetieren sie und wir essen sie, als ob es eine einmalige Sache wäre. Und deshalb müssen sie nicht wirklich so wichtig sein. Aber in Wirklichkeit summieren sie sich mit der Zeit.

Katy Milchmann : Können Sie Ihre Lieblingsstudie zu diesem Phänomen beschreiben?

Abigail Sussman : Ich habe also eine neue Arbeit, die mit Anna Paley und Adam Alter im JCR herauskommt. Und dabei schauen wir uns Diät-Tracking-Daten an. Was wir also in dieser Studie tun können, ist, dass wir tatsächlich codieren können, wie häufig Menschen Lebensmittel im Zusammenhang mit ihrer Gesamternährung essen. Was wir in dieser Studie also feststellen, ist, dass Menschen, wenn sie Lebensmittel zu sich nehmen, die nur selten gegessen werden, zunächst dazu neigen, mehr von diesen Lebensmitteln innerhalb einer bestimmten Mahlzeit zu sich zu nehmen, was vielleicht nicht so überraschend ist, weil diese Mahlzeiten es vielleicht sind auf andere Weise irgendwie spezieller. Aber was wir auch feststellen, ist, dass sie, wenn man sich anschaut, was sie später am Tag essen, dazu neigen, später am Tag mehr zu essen, nachdem sie diese besonderen außergewöhnlichen Lebensmittel zum Mittagessen gegessen haben. Die Intuition hier ist also, dass ich normalerweise, wenn ich mittags viel esse, sagen wir, ein kleineres Abendessen esse.

Aber was bei außergewöhnlichen Lebensmitteln passiert, ist, dass die Menschen nicht das Gefühl haben, zu viel gegessen zu haben. Sie haben das Gefühl, naja, ich habe zu viel gegessen, aber es war ein Kuchen. Es war irgendwie ein bisschen ungewöhnlich. Und so muss ich beim Abendessen nicht kompensieren. Ich muss das nicht ausgleichen, indem ich später am Tag weniger esse.

Katy Milchmann : Warum tun wir das? Warum unterschätzen und übertreiben wir außergewöhnliche Artikel?

Abigail Sussman : Ja. Vieles davon hat also mit der Art und Weise zu tun, wie wir sie kategorisieren, richtig? Wenn Sie also an Ihr Budget denken, können Sie normalerweise an die Tatsache denken, dass ich normalerweise etwa 100 US-Dollar ausgebe, wenn ich in den Lebensmittelladen gehe, und ich kann daran denken, dass dies eine wiederkehrende Ausgabe sein wird. Ich sollte mich also wirklich um diese Ausgaben kümmern und davon ausgehen, dass sie für mein Budget von Bedeutung sind. Wenn sich also meine Gesamtausgaben für Lebensmittel von 100 $ auf 150 $ ändern würden, würde das mein Budget wirklich stark belasten, richtig?

Aber wenn stattdessen tatsächlich passiert, dass das zusätzliche Essen, das ich im Lebensmittelgeschäft kaufe,, sagen wir, Halloween-Süßigkeiten sind. Dann würde ich in diesem Fall sagen, dass es nicht wirklich Teil meines Lebensmittelbudgets ist. Ich werde es nicht in diese Kategorie einordnen. Ich werde es in eine andere Kategorie einordnen. Und die Kategorie, in die ich es einordnen werde, ist eine Ad-hoc-Kategorie, die im Grunde besagt, dass dies eine einmalige Sache ist. Und so muss ich mein Lebensmittelbudget für die nächste Woche nicht anpassen. Es ist nur ein einmaliger Halloween-Kauf, oder? Die Idee ist also, dass ich nicht denke, dass es wirklich wichtig ist.

Sie können darüber nachdenken … es gibt Forschungsergebnisse zu Pennies pro Tag. Das ist also die Idee, dass, wenn Sie wirklich kleine Ausgaben haben, also wenn ich nur eine Tasse Kaffee kaufe, ich mich vielleicht nicht um meine Ernährung kümmern muss, weil ich sicher jeden Tag eine Tasse Kaffee trinke, aber es ist ein wirklich kleiner Dollarwert. Und so kann ich es einfach abschreiben. Ich kann es abrunden. Sie können über außergewöhnliche Käufe eigentlich ganz ähnlich denken, außer dass außergewöhnliche Käufe nicht so klein sind, sondern in den Köpfen der Menschen so selten sind, und das ist es, was diese Art von Verhalten antreibt.

Katy Milchmann : Und was würdest du sagen, bezieht sich das auf die mentale Buchführung, ein weiteres Thema, das wir in der Sendung behandelt haben?

Abigail Sussman : Ja. Hier geht es also sehr stark um mentale Buchführung. Und so können Sie noch einmal darüber nachdenken, auf diese Idee der Kategorisierung zurückzugreifen und darauf, wie Menschen über Geld in ihrem Budget denken und Budgets im Laufe der Zeit festlegen. Wenn Sie beispielsweise ein Lebensmittelbudget oder ein Lebensmittelbudget haben, versuchen Sie möglicherweise wirklich, sich an dieses bestimmte Budget zu halten. Aber im Falle einer außergewöhnlichen Budgetierung sind die Menschen eher bereit, Ausnahmen zu machen.

Und so sagen sie:„Schauen Sie, das ist nicht Teil einer der budgetierten Kategorien. Dafür erstelle ich eine neue Kategorie. Es wird nur eine einmalige Sache sein und es wird keine Rolle spielen.“ In gewissem Sinne können wir uns also vorstellen, dass die mentale Buchhaltung auf verschiedene Weise formbar ist, dass Menschen die mentale Buchhaltung irgendwie verfälschen, um ihre Ziele zu erreichen. Manchmal absichtlich, manchmal nicht. Und in diesem Fall muss es eigentlich nicht motiviert sein. Es ist also nicht so, dass ich versuche, nach einer Möglichkeit zu suchen, mehr für diese spezielle Sache auszugeben. Ich glaube einfach nicht, dass es wichtig ist. Und weil ich es nicht in eine natürliche Kategorie einordne – die Halloween-Süßigkeit ist keine Lebensmittelausgabe. Vielleicht kaufe ich Rollerblades, und ich betrachte das weder als Teil eines Sportbudgets noch eines Kleidungsbudgets. Es fällt also nicht in eine dieser Kategorien.

Und ich entscheide einfach, dass das Geld einfach woanders herkommen wird, und es wird in Ordnung sein. Ich habe auch einige Beweise dafür, dass Sie dazu neigen, sich auch an diese Ausgaben nicht zu erinnern. Daher erfordert die Budgetierung, dass Sie diese Ausgaben abziehen können, und in dem Maße, in dem Sie sich nicht an sie erinnern können, werden Sie sie wahrscheinlich auch nicht nachverfolgen.

Katy Milchmann : Was sollten Menschen anders machen, wenn sie bessere Entscheidungen treffen wollen, jetzt, wo sie von Ihrer Forschung zu dieser Tendenz wissen, dass wir außergewöhnliche Dinge unterschätzen und zu viel ausgeben müssen?

Abigail Sussman : Ich denke, das Wichtigste ist, sicherzustellen, dass Sie anerkennen, dass alles, wofür Sie Geld ausgeben, Teil einer Kategorie ist. Sie können also auf zwei verschiedene Arten darüber nachdenken, dies zu tun. Man muss also sagen:„Schau mal, die Halloween-Süßigkeiten sind Teil meines Lebensmittelbudgets. Wenn ich diesen Monat mehr für meine Lebensmittel ausgebe als zu einem anderen Zeitpunkt, dann fällt mir vielleicht auf, dass ich diesen Monat mehr wegen Halloween-Süßigkeiten ausgebe, nächste Woche mehr, weil Thanksgiving ist, das im folgenden Monat gebe ich mehr aus, weil Weihnachten ist, im folgenden Monat gebe ich mehr aus, weil es passt, Silvester oder was auch immer.“

Es wird also wirklich wichtig sein, die Gesamtkosten zu sehen und sicher zu sein, dass Sie nichts wegziehen. Sie könnten das also entweder tun, indem Sie an all diese Lebensmittelausgaben denken, oder die Alternative wäre zu sagen:Schauen Sie, mir ist klar geworden, dass es eine Menge dieser einmaligen Dinge geben wird, die auftauchen werden. Manchmal assoziieren sie sich auf natürliche Weise mit einer Kategorie, manchmal aber auch nicht. Anstatt dies der nächsten Kategorie zuzuordnen, wäre eine andere Alternative vielleicht zu sagen:„Lassen Sie mich eine Budgetkategorie erstellen, die nur für diese Art von außergewöhnlichen Dingen gedacht ist.“ Und auf diese Weise haben Sie eine Erlaubnis, Sie haben die Möglichkeit, sie zu verfolgen, und Sie haben einen Platz, an dem Sie sie aufbewahren können.

Katy Milchmann : Wie kam es zu Ihrem Interesse, dieses Thema zu studieren?

Abigail Sussman : Der eigentliche Grund, warum ich mich für diese Forschung interessierte, ist, dass ich in einem früheren Leben als Finanzanalyst in der Aktienforschung gearbeitet und die Luftfahrtindustrie recherchiert hatte. Und was ich dort gelernt habe, war, dass Unternehmen diese Ausgaben aus buchhalterischer Sicht aus ihrer Gewinn- und Verlustrechnung herausziehen und im Wesentlichen unter dem Strich ausweisen sollten. Und die Intuition ist, dass Sie bei der Prognose von Ausgaben für die Zukunft diese einmaligen Dinge nicht in diese Zukunftsprognosen einbeziehen sollten.

Katy Milchmann : Wenn Sie sie unter dem Strich ausweisen, meinen Sie, dass die außerordentlichen Ausgaben nicht berücksichtigt werden sollen, wenn Sie die zukünftigen Gewinne des Unternehmens prognostizieren und auf der Grundlage der vergangenen Leistung extrapolieren?

Abigail Sussman : Ja. Nun, im Zusammenhang mit der Luftfahrtindustrie befindet sich die Luftfahrtindustrie in ständigem Aufruhr. Aber was ich beobachtete, war, dass es in einem Quartal eine Umstrukturierung geben würde, oder in einem Jahr eine Umstrukturierung, und wir würden das herausziehen und unter dem Strich darüber berichten. Und so würden wir die Ausgaben prognostizieren, als ob diese spezielle Umstrukturierung nicht enthalten wäre. Im nächsten Jahr gab es einen Hurrikan, und das war ungewöhnliches Wetter, das ungewöhnliche Verzögerungen und Probleme für ihr Einkommen verursachte. Und so würden wir das einfach herausziehen und eine laufende Einkommensrate annehmen, ohne so etwas wie einen Hurrikan. Und dann im nächsten Jahr gab es ein anderes Problem mit Flugverboten oder Gewerkschaften oder was auch immer. Ich denke, eines der interessanten Dinge ist, wie stark diese Intuition ist, diese Art von Posten auszuschließen, sogar so sehr, dass sie tatsächlich im Kontext dieser Rechnungslegungsgrundsätze kodifiziert wird.

Katy Milchmann : Das ist so interessant. Gibt es etwas, das Sie in Ihrem eigenen Leben anders machen, als Ergebnis dieser Forschung?

Abigail Sussman : Ich bin wahrscheinlich besser darin, diese Dinge zu verfolgen und anzuerkennen, oder zumindest jedes Mal, wenn ich es versäume, eines davon zu verfolgen, zu erkennen, dass es wahrscheinlich etwas anderes geben wird, das ich in Zukunft nicht verfolgen werde, und dass sich diese Dinge summieren werden . Ich denke also, dass es möglich ist, Ihr Verhalten zu ändern, wenn Sie dies wissen. Und ich denke, dass ich, anstatt mein Verhalten zu ändern, mir meines Verhaltens bewusst geworden bin, was meiner Meinung nach oft im Kontext dieser Art von Verhaltensgeschichten passiert. Eine andere Studie, die ich für erwähnenswert halte, ist meine Arbeit mit Adam Alter, in der wir uns mit den Ausgaben für Geburtstagsgeschenke befassen. Wir schauen uns diesen Fall von Geburtstagsgeschenken an, bei dem Sie denken würden, nun, die Leute kaufen ständig Geburtstagsgeschenke. Diese sind nicht ungeplant, oder?

Sie könnten also über Ausnahmen wie Ihre Kühlerbrüche nachdenken. Das sehen wir uns hier nicht an. Wir erwarten keine Überraschungen. Wir betrachten eine Art geplante ungewöhnliche Ausgaben. Und Geburtstagsgeschenke sind sicherlich geplant. Und hier bitten wir die Leute im Grunde genommen, darüber nachzudenken, ein Geschenk zum Geburtstag ihres Freundes zu kaufen. Und wir haben sie gebeten, eine Uhr auszuwählen und eine Uhr auszuwählen, die einen bestimmten Preis hat … „Wie viel würden Sie für diese Uhr ausgeben?“ im Grunde ist die Frage. Und dann sagen wir den Leuten in einer anderen Bedingung, OK, denken Sie jetzt an die Geburtstagsgeschenke, die Sie im vergangenen Jahr für andere gekauft haben, und denken Sie darüber nach, wie viel Sie im vergangenen Jahr für diese Geburtstagsgeschenke ausgegeben haben. Und indem wir das tun, bringen wir die Leute im Grunde dazu, diese Geburtstagsgeschenke als eine Ausgabenkategorie zusammenzufassen, um zu erkennen, dass sie im Laufe des Jahres tatsächlich viel Geld für Geburtstagsgeschenke ausgeben.

Und dann haben wir eine dritte Bedingung, die als zusätzliche Kontrolle dient, die sie dazu bringt, über die Transportkosten im Laufe des Jahres nachzudenken, nur damit sie auch an Ausgaben denken können. And what we find is that by just reminding people to think about all of the times in the prior year when they’ve spent money on birthday presents, this actually leads them to spend less on this focal birthday present that they’re purchasing for a friend. And one of the reasons that I think that this study is so interesting is because it takes a context where you’d think people probably would be able to draw connections across something like a birthday present, and this is something that people have experience with. It’s not something that comes as a surprise, and yet people still, even in this context, display this tendency to sort of treat these as independent events. And so I think it’s interesting that you can overlay a particular technique to sort of mitigate this effect, but it doesn’t naturally happen if you’re not explicit about it.

Katy Milkman : That’s really interesting. I have to admit that it reminds me of a conversation I recently had with my husband about time, which I know isn’t something you studied, but feels like it fits this model where I was apologizing for needing to run to do something and not being able to help with childcare at that moment as a result and saying, “Well, it’s just, it’s because it’s teaching semester, and I’m in the middle of this crazy period with my MBA teaching.” And he was like, “Yeah, but Katy, it’s always something, right? It’s podcast season next, or your book is coming out, or there’s always some emergency. So don’t expect it to be any calmer in the future. I’ve lived through this with you.” And it was one of those moments where I was like, “Oh yes, it always feels like an exception.”

Abigail Sussman : I completely agree. I think that in the context of mental accounting, we’re usually talking about money, but there are a lot of natural connections between how people think about their time and the tendency to mentally account for time as well as for food. And so in my own research, I like to think about these sort of three parallel resources. Most of my research focuses on the money side of things, but I’m increasingly thinking about these different connections across money, time, and time and food. And so I completely agree with you and your husband’s intuition about this.

Katy Milkman : Really, it was his, and then he debiased me. Es war sehr hilfreich. I was in your experiment.

Abigail Sussman : But has that changed your behavior?

Katy Milkman : Probably not, but it’s changed my tendency to expect change. So that’s helpful. It’s good to have reasonable and realistic expectations of life. Abby, thank you so much for taking the time to talk to me about this. I really appreciate it.

Abigail Sussman : Thank you so much for having me. It’s awesome to be here.

Katy Milkman : Abigail Sussman is an associate professor of marketing at the University of Chicago’s Booth School of Business. I have a link to her paper with Adam Alter on underestimating and overspending on exceptional expenses in the show notes and at schwab.com/podcast.

If you’ve been an investor for any length of time, you’ve seen the stock market react to unexpected events—whether the COVID pandemic, the subprime mortgage crisis, the dot-com bubble, or myriad smaller shocks. Nevertheless, you might be inclined to dismiss the likelihood of some other unforeseen circumstance to emerge and impact your investments. On the Financial Decoder podcast, host Mark Riepe and his guests explore the ways you can help guard against such blind spots when it comes to your portfolio and financial plan. You can find it at schwab.com/financialdecoder or wherever you listen to podcasts.

While many people are good at following a budget for regularly occurring expenses, you can see how exceptional or special expenses can trip up your budget. Maybe you splurge on a special concert by a favorite artist. And the next week your phone stops working. You only buy a phone every couple of years, so you don’t think much of it and just shrug at your bad luck—another bill that was outside of your budget. Then your partner has a birthday coming up, and you realize, of course, that you need a gift. Looking at all of these expenses as part of a single category of non-recurring special expenses can help you better understand and forecast the future and budget for it effectively. And it can also help you prioritize the things you really want to spend your money on. The same applies to your time or your diet. Abby and her coauthors have proven that we have a tendency to treat things that we can label exceptional—like a busy period due to the start of school or a cake eaten at a friend’s wedding—as if they’re rare and not necessary to incorporate into our planning. But that’s a mistake because that busy period at the start of school is followed by another busy period due to a fall vacation. And then there’s the holidays, and so on. And when it comes to indulgent meals, there’s the wedding—and, sure, that’s special—but so is the office party that follows, the birthday the next week, the anniversary, and so on. When we recognize that although each exceptional event is unique, they are actually high frequency as a category, we can budget our money, our time, and our meals far more effectively.

You’ve been listening to Choiceology , ein Original-Podcast von Charles Schwab. If you’ve enjoyed the show, we’d be really grateful if you’d leave us a review on Apple Podcasts. You can also follow us for free in your favorite podcasting app. And if you want more of the kinds of insights we bring you on Choiceology about how to improve your decisions, you can order my new book, How to Change:The Science of Getting From Where You Are to Where You Want to Be , or sign up for my monthly newsletter, Milkman Delivers , at katymilkman.com/newsletter.

Next time, you’ll hear about how arguing through problems helped Wilbur and Orville Wright in their quest for powered flight. And I’ll speak with my Wharton colleague Adam Grant about how constructive conflict can lead to positive outcomes. I’m Dr. Katy Milkman. Talk to you soon.

Speaker 8 : For important disclosures, see the show notes or visit schwab.com/podcast.

Nachdem Sie zugehört haben

If you've been an investor for any length of time, you've seen the stock market react to unexpected events—whether the COVID pandemic, the subprime mortgage crisis, the dot-com bubble, or myriad smaller shocks. Nevertheless, you might be inclined to dismiss the likelihood of some other unforeseen circumstance to emerge and impact your investments.

• Choiceology' s sister show, Financial Decoder , explores the ways you can help guard against such blind spots when it comes to your portfolio and your financial plan.

If you've been an investor for any length of time, you've seen the stock market react to unexpected events—whether the COVID pandemic, the subprime mortgage crisis, the dot-com bubble, or myriad smaller shocks. Nevertheless, you might be inclined to dismiss the likelihood of some other unforeseen circumstance to emerge and impact your investments.

• Choiceology' s sister show, Financial Decoder , explores the ways you can help guard against such blind spots when it comes to your portfolio and your financial plan.

If you've been an investor for any length of time, you've seen the stock market react to unexpected events—whether the COVID pandemic, the subprime mortgage crisis, the dot-com bubble, or myriad smaller shocks. Nevertheless, you might be inclined to dismiss the likelihood of some other unforeseen circumstance to emerge and impact your investments.

• Choiceology' s sister show, Financial Decoder , explores the ways you can help guard against such blind spots when it comes to your portfolio and your financial plan.

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If you've been an investor for any length of time, you've seen the stock market react to unexpected events—whether the COVID pandemic, the subprime mortgage crisis, the dot-com bubble, or myriad smaller shocks. Nevertheless, you might be inclined to dismiss the likelihood of some other unforeseen circumstance to emerge and impact your investments.

• Choiceology' s sister show, Financial Decoder , explores the ways you can help guard against such blind spots when it comes to your portfolio and your financial plan.

Perhaps this scenario seems familiar. Let's say you generally do a good job of sticking to your monthly budget, but a rare opportunity arises—maybe a favorite musical artist is in town, or you've been invited to a friend’s 25th anniversary event—and you blow past your regular spending limit. It's all right—you’ll just have to tighten your belt a bit next month. But then your phone stops working, and you have to buy a new model. And now your car needs an expensive repair. Again, these are not ordinary expenses, so you chalk it up to life and go back to your usual budget. And then the invitation to a destination wedding arrives …

In this episode of Choiceology with Katy Milkman , we explore a common error around the way individuals and organizations categorize seemingly exceptional expenses.

Food trucks have come a long way since their humble beginnings as purveyors of meat pies and coffee for day laborers. Today, there’s a stunning variety of culinary options:from simple french fries to French haute cuisine, from ice cream to iced lattes, from Vietnamese pho to Mongolian pot stickers. And while these businesses may seem relatively straightforward to run, food trucks and small restaurants run into their fair share of unexpected costs.

You hear from two food truck entrepreneurs. Greg Golden runs the delightful Mustache Pretzels, which he built from the ground up in Phoenix, Arizona. Greg was confident in his idea and his product but quickly ran into a series of financially painful setbacks on his way to a thriving business.

Howie Jeon started his food truck business, Yumpling, with two partners and found success providing Taiwanese-inspired dumplings and other fusion fare to the lunch crowd in Manhattan. But when it came time to expand into a permanent brick-and-mortar restaurant, Howie and his partners faced a litany of challenges, not least of which was a global pandemic.

Abigail Sussman joins Katy to discuss the ways in which we tend to dismiss or miscategorize expenses that fall outside of our regular budgets. These categorization errors can have a profound impact on businesses large and small—and also on personal budgets. You’ll hear about strategies to help deal with this tendency and to better prepare for expenses that seem exceptional but are often inevitable.

Abigail Sussman is an associate professor of marketing at the University of Chicago Booth School of Business. You can read her research paper with Adam Alter titled "The Exception Is the Rule:Underestimating and Overspending on Exceptional Expenses" for more information on the phenomenon.

Choiceology  is an original podcast from Charles Schwab.

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