Verständnis der Bedrohung durch Geschäftsbetrug

Die Auswirkungen von Betrug können schädlich sein und zu massiven finanziellen und Reputationsverlusten führen. Die meisten Organisationen erkennen die Art und Schwere der Betrugsgefahr an. Trotz des Erkennens dieser Risiken verursachen neue Technologien in vielen Fällen institutionelle blinde Flecken, während Betrüger mit den Methoden, mit denen sie Schwachstellen angreifen, immer raffinierter werden. Um der Finanzkriminalität erfolgreich einen Schritt voraus zu sein, muss eine umfassende Zahlungsbetrugsstrategie für alle Systeme, Abteilungen und Zahlungsmethoden entwickelt werden.

Das Problem des Betrugs ist besonders bedrohlich für Unternehmen, denen es an internen Ressourcen für das Risikomanagement mangelt. Unternehmen, die mit geringeren Umsätzen arbeiten, sind anfälliger für ernsthafte Konsequenzen, wenn sie einen größeren betrügerischen Vorfall erleiden. Durch Betrug verursachte finanzielle Instabilität kann die Existenz und den Ruf eines Unternehmens gefährden. Und während die erhöhte Bedrohung aufgrund der COVID-Pandemie mit der Verteilung von Impfstoffen und der allmählichen Wiedereröffnung der Wirtschaft nachlassen könnte, müssen Unternehmen wachsam gegenüber anhaltenden Betrugsrisiken bleiben.

Das Ausmaß der jüngsten Zahlungsbetrugsaktivitäten gibt Unternehmen zunehmend Anlass zur Sorge. Laut der AFP Payments Fraud &Control Survey 2020 meldeten 81 % der Organisationen im Jahr 2019 Betrugsvorfälle , gezeichnet von J.P. Morgan.

Interner und externer Geschäftsbetrug

Zahlungsbetrug kann in zwei Bereiche eingeteilt werden, intern und extern. Während externer Betrug wie Social Engineering und die Kompromittierung von E-Mail-Konten in den Medien weit verbreitet sind, wird interner Betrug, einschließlich Unterschlagung von Vermögenswerten und Insiderbetrug, selten anerkannt. Dies kann problematisch sein, da interner Betrug einen unverhältnismäßigen Prozentsatz der Verluste ausmacht, die durch den gesamten Unternehmensbetrug entstehen.

Viele Unternehmen übersehen dieses Risiko und vergessen die Gefährdung der wirtschaftlichen Sicherheit durch die eigenen Mitarbeiter. Dies kann zum Teil auf das Vertrauen in die vorhandenen Systeme und die Zurückhaltung zurückzuführen sein, internes Personal zu verdächtigen.

Unabhängig davon, ob der Betrug intern oder extern begangen wird, versetzen Sie sich in die Lage eines Betrügers. Wie würden Sie die vorhandenen Systeme nutzen? Welche Schwachstellen würden Sie ausnutzen? Der beste Weg, einen Betrüger auszusortieren, besteht darin, wie ein Betrüger zu denken. Unternehmen profitieren immer davon, wenn sie ihre Kontrollen rund um Systeme und Prozesse verbessern und sicherstellen, dass ihre Mitarbeiter eine kontinuierliche Anti-Betrugs-Mentalität haben.

Arten von Geschäftsbetrug

Für Unternehmen gibt es viele Arten von Betrugsbedrohungen zu berücksichtigen. Vier Arten von Betrug haben sich zu einer erheblichen Bedrohung entwickelt.

Selbst mit minimalem Zugriff auf das Konto eines Mitarbeiters – etwa wenn das Opfer dazu gebracht wird, auf einen böswilligen Online-Nachrichtenlink zu klicken – können Betrüger heimlich bösartige Software installieren, die ihnen noch mehr Zugang zu Passwörtern und Bankinformationen verschafft. Betrüger verwenden Social-Engineering-Taktiken, weil es normalerweise einfacher ist, Ihre natürliche Neigung zum Vertrauen auszunutzen, als Wege zu finden, Ihre Software zu hacken.

1. Wahrgenommener finanzieller Bedarf oder Stressor
2. Möglichkeiten zur Durchführung des Betrugs (Autorität, Zugriff und Geschäftskenntnisse)
3. Rationalisierung, die es der Person ermöglicht, die Situation mit ihren eigenen Gedanken oder Werten in Einklang zu bringen (z. B. zu glauben, dass die Person nur für kurze Zeit Geld leiht)

Verringerung der Anfälligkeit in Zahlungsprozessen

Unabhängig von der Art des Betrugs müssen Unternehmen regelmäßige Audits durchführen und Prozesse wie benutzerbasierte Berechtigungen und Aufgabentrennung einführen, um das Auftreten von internem Betrug zu reduzieren und Schwachstellen in ihren Zahlungssystemen zu erkennen. Diese Bewertungen sollten jeden Schritt des Zahlungsvorgangs bewerten und alle Bereiche identifizieren, die potenziell manipuliert oder missbraucht werden können.

Diese Art der Selbstevaluation ist besonders wichtig für wachsende Unternehmen, da sie hilft, Schwachstellen, die durch die Expansion entstehen, proaktiv zu identifizieren. In vielen Fällen verfügen wachsende Unternehmen zunächst nur über wenige Sicherheitssysteme.

Unabhängig von der Größe der Organisation sollten Unternehmen erkennen, dass eine Kultur des Vertrauens nicht ausreicht, um sie zu schützen. Diejenigen, die nicht über die richtigen Systeme verfügen, müssen diese eher früher als später einführen oder laufen Gefahr, unter betrügerischen Aktivitäten zu leiden. Diese Systeme können nicht nur das Betrugsrisiko verringern, sondern auch dabei helfen, Fehler zu erkennen, die dem Unternehmen tatsächlich zusätzliche Kosten verursachen können.

Durch regelmäßige Auswertung können Lücken erkannt und geschlossen werden, bevor sie ausgenutzt werden.

Ergreifen von Maßnahmen zur Verhinderung von Geschäftsbetrug

Unkontrolliert kann Betrug Ihrem Unternehmen erheblichen Schaden zufügen. Um das Betrugsrisiko in Ihrem Unternehmen zu minimieren, benötigen Sie eine Infrastruktur, die Ihre Mitarbeiter, Prozesse und Technologien koordiniert, um Schwachstellen zu erkennen und zu erkennen, bevor sie ausgenutzt werden. Mit einer gut verwalteten Betrugspräventionsstrategie können Sie betrügerische Aktivitäten in Ihrem gesamten Unternehmen radikal einschränken und die potenziellen Verluste reduzieren.

• Implementieren Sie die Multi-Faktor-Authentifizierung als Best Practice und richten Sie Check-and-Balance-Verfahren für Zahlungen und Anfragen nach vertraulichen Informationen ein
• Schulen Sie Mitarbeiter, verdächtige E-Mails zu hinterfragen und zu eskalieren, bevor sie auf Links klicken, Dateien herunterladen oder antworten
• Halten Sie Ausschau nach internen Anfragen, die ungewöhnlich sind und oft dringende Zahlungen oder Datenexporte außerhalb der normalen Verfahren erfordern

• Achten Sie auf allen elektronischen Geräten, insbesondere Smartphones, auf einen starken E-Mail-, Viren- und allgemeinen IT-Sicherheitsschutz.
• Stellen Sie Ihr Betriebssystem so ein, dass es automatisch aktualisiert wird
• Verwenden Sie ein Anti-Phishing-Tool, das von Ihrem Webbrowser oder einem Drittanbieter angeboten wird, um Sie vor Risiken zu warnen
• Bilden und schulen Sie Mitarbeiter, um Warnsignale wie Druck, Dringlichkeit und nicht standardmäßige Kommunikation zu erkennen, und eskalieren Sie sie dann zur weiteren Überprüfung, bevor Sie etwas genehmigen, ändern oder senden
• Etablieren Sie Verfahren, die den Mitarbeitern einen bekannten „Ausweg“ bieten, damit sie ein unangenehmes Gespräch jederzeit beenden oder rote Fahnen heben können.
• Überprüfen Sie die Identität der Person, mit der Sie sprechen. Kommunizieren Sie im Zweifelsfall mit der angeblichen Person zu Ihren Bedingungen; Senden Sie ihnen etwas per E-Mail, wenn sie das Telefon benutzen möchten, oder bitten Sie sie, etwas zu bestätigen, von dem Sie wissen, dass es nur ihnen bekannt ist, z. B. eine Rechnungsnummer

Unternehmen können die folgenden Aktivitäten nutzen, um eine interne Bedrohung zu identifizieren und zu verhindern, bevor sie eskaliert und erheblichen finanziellen und Markenschaden auslöst.

• Überwachen Sie die interne Benutzeraktivität über alle Systeme hinweg:Es ist entscheidend, normale und abnormale organisatorische Benchmarks für Mitarbeiteraktivitäten festzulegen, um Inkonsistenzen in Verhaltensmustern zu identifizieren
• Verfolgen Sie das Verhalten in Echtzeit:Anstatt Daten rückwirkend zu analysieren, können Unternehmen ab dem Moment der Datenerfassung überwachen und warnen

Durch die Nutzung dieser Maßnahmen kann Betrug in einem früheren Stadium entdeckt werden, um Verletzungen von Kundendaten und böswillige Angriffe zu verhindern.

Die Betrugsgefahr zu ignorieren, ist keine Option, da Unternehmen sich die Kosten für ihr Endergebnis oder ihren Ruf nicht leisten können, die durch Betrug im heutigen Zahlungsökosystem entstehen.

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