Wie Online-Banking-Prämienprogramme funktionieren

Stellen Sie sich vor, dass das Bezahlen Ihrer Stromrechnung Ihnen dabei helfen könnte, Geld für einen neuen Fernseher zu sparen. Es klingt ein wenig verrückt, ist aber wahr:Online-Banking-Prämienprogramme sind eine hervorragende Möglichkeit, alltägliche Ausgaben in Einsparungen umzuwandeln oder Ihr Bankkonto aufzubessern.

Da das Online-Banking als Alternative zum stationären Banking wächst – bei dem ein Kunde Schecks ausstellt, um Rechnungen zu bezahlen, und eine lokale Filiale aufsucht, um Einzahlungen zu tätigen – sind die Banken bestrebt, die Kunden zum Wechsel zu ermutigen. Banken profitieren von niedrigeren Transaktions-, Liefer- und Verwaltungskosten, während Kunden einfachen Zugriff auf ihre Konten sowie Tools haben, die die Budgetierung und Verwaltung von Geldern vereinfachen.

Online-Banking-Prämienprogramme sollen Bankkunden zur Nutzung von Online-Diensten animieren und sie für ihre Treue belohnen. Es gibt zwei Arten von Online-Konten, die als Prämienprogramme bezeichnet werden:solche, die punktebasierte Prämienprogramme ähnlich einem Prämienprogramm einer Fluggesellschaft oder eines Hotels anbieten, und solche, die Online-Kunden, die bestimmte Anforderungen erfüllen, höhere Zinssätze bieten.

Beliebte punktebasierte Prämienprogramme bieten Anreize, Online-Dienste zu nutzen, um Rechnungen zu bezahlen und sowohl routinemäßige als auch besondere Einkäufe zu tätigen. Prämienpunkte werden für viele verschiedene Arten von Ausgaben vergeben, die von Haushaltskosten, Gas- und Lebensmittelkosten bis hin zu Kleidung, Elektronik, Unterhaltung und Reisen reichen.

Für jeden ausgegebenen Dollar sammeln Kontoinhaber Prämienpunkte. Normalerweise werden je nach Programmbedingungen ein bis zwei Punkte für jeden ausgegebenen Dollar vergeben. Einige Programme bieten während Aktionszeiträumen oder für alltägliche Einkäufe wie Lebensmittel, Benzin oder gehobene Küche doppelte Punkte. Die Prämienpunkte können für Cashback Ihrer Wahl als Gutschrift auf Ihr Konto oder für Flugreisen, Geschenkkarten und Gutscheine, Waren und mehr verwendet werden.

Heutzutage bieten die meisten Banken mit einer Online-Präsenz punktebasierte Prämienprogramme an. Bank of America, Wells Fargo, Wachovia, JPMorgan Chase und SunTrust sind nur einige bekannte Banken, die diese Programme anbieten.

Um mehr darüber zu erfahren, wie Sie sich für ein Online-Banking-Prämienprogramm anmelden und Punkte für alltägliche Ausgaben sammeln können, lesen Sie weiter.

Melden Sie sich für ein Prämienprogramm an und sammeln Sie Punkte

Die Anmeldung zu einem Online-Banking-Prämienprogramm ist einfach. Beginnen Sie damit, die Mindestanforderungen der Bank für ein Online-Girokonto zu erfüllen. Besuchen Sie dann die Website der Bank und suchen Sie nach einer Online-Anmeldung für ihr Prämienprogramm, finden Sie eine gebührenfreie Telefonnummer, die Sie anrufen können, oder besuchen Sie eine Zweigstelle.

Sobald Sie sich angemeldet haben, können Sie sofort mit dem Sammeln von Punkten für alltägliche Einkäufe beginnen. Wenn Sie eine Kredit- oder Debitkarte mit dem Konto verknüpft haben, fragen Sie unbedingt, ob Sie die Konten verknüpfen können, um schneller Punkte zu sammeln. Einige Banken bieten doppelte Punkte für Debitkarten- oder wiederkehrende Käufe oder dreifache Punkte für Käufe mit Kreditkarte.

Sie können noch mehr Punkte für Einkäufe sammeln, die über ein Netzwerk von Händlern getätigt werden, wie z. B. das Händlernetzwerk der Citizens' Bank oder die Earn More Mall von Wachovia. Zu diesen Netzwerken gehören beliebte Einzelhändler wie Gap, Best Buy, Office Depot und mehr. Sobald Sie sich registriert haben, können Sie über ein angepasstes Portal auf diese Websites zugreifen, und Ihre Einkäufe helfen Ihnen dabei, Prämienpunkte schneller zu sammeln.

Das Überprüfen und Einlösen Ihrer Punkte ist so einfach wie das Einloggen in Ihr Prämienkonto. Sie können sehen, wie viele Punkte Sie zur Verfügung haben, können dann durch einen Online-Katalog mit Prämien blättern und Punkte einlösen, um sie zu beanspruchen. Wenn Sie beispielsweise 5.500 Punkte haben, können Sie Punkte gegen einen Geschenkgutschein im Wert von 50 USD für Pottery Barn einlösen – oder Sie können Ihre Punkte speichern und mehr sammeln, um sie für eine Familienkreuzfahrt zu verwenden.

Einige Online-Banking-Programme können „Premium“-Prämien oder Prämien von Luxushändlern oder Reisepartnern anbieten oder sogar die Möglichkeit bieten, Punkte zu einem höheren Satz zu sammeln. Mit diesen Kontotypen kann eine Gebühr verbunden sein, also stellen Sie sicher, dass Ihre monatlichen Ausgaben und die Prämienpunkte, die Sie möglicherweise verdienen, die zusätzliche Gebühr rechtfertigen. Wenn Sie deutlich mehr ausgeben müssen, um die Gebühr zu rechtfertigen, sollten Sie sich an ein kostenloses Programm halten.

Online-Prämienprüfung:Eine intelligente Strategie für kleine Banken

Online-Banking macht kleinere Banken für jeden zugänglich, der über eine Internetverbindung verfügt, unabhängig davon, ob sie sich in Jasper, Georgia, oder Scottsdale, Arizona, befinden. Einige kleine und kommunale Banken bieten jetzt Zinssätze von bis zu 6 Prozent an, um neue Online-Kunden und größere Einzahlungen anzuziehen .

Diese Art von Online-Banking-Prämienkonto erfordert normalerweise eine oder mehrere der folgenden Voraussetzungen:ein Mindesteröffnungsguthaben, eine monatliche Direkteinzahlung, monatliche Online-Rechnungszahlung, eine Mindestanzahl von Online-Transaktionen pro Monat, die Verwendung von Debit- oder Kreditkarten und die Bereitschaft dazu Umstellung auf elektronische Monatsauszüge statt auf Papier [Quelle:MoneyRates.com].

Vom Prämien-Girokonto profitieren sowohl Banken als auch Kunden. Inhaber von Prämienkonten sind für Banken doppelt so profitabel wie diejenigen mit regulären kostenlosen Girokonten, da sie höhere Guthaben halten und das Konto länger führen, so BancVue, ein Unternehmen, das kleinen und kommunalen Banken bei der Einrichtung von Prämienkonten hilft. Kunden können deutlich höhere Renditen erzielen als im Vergleich zu herkömmlichen verzinslichen Girokonten, die von größeren Banken angeboten werden [Quelle:SmartMoney].

Banken können mit diesen Konten auch mehr Geld verdienen, da Kunden sich für Direkteinzahlungen oder elektronische Kontoauszüge anmelden müssen, wodurch Verwaltungskosten eingespart werden.

Um nicht zu viel Zinsen auszahlen zu müssen, gibt es oft ein Limit für den Betrag, der den höheren Zinssatz einbringt:Normalerweise liegt das Limit bei 25.000 $, aber einige Banken zahlen die höheren Zinsen für Einlagen von bis zu 70.000 $ [Quelle:SmartMoney].

Prämien-Girokonten sind nur dann eine gute Idee, wenn Ihre Bankgewohnheiten den Anforderungen des Programms entsprechen. Wenn Sie regelmäßig 10 bis 12 Debitkartenkäufe tätigen, direkte Einzahlungen planen oder ein Mindestguthaben haben, könnte ein Online-Prämienkonto für Sie funktionieren. Stellen Sie sicher, dass die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), die bis zu 250.000 US-Dollar für Einzelkonten abdeckt, Ihre Einlagen versichert.

Unabhängig davon, ob Sie sich für ein punktebasiertes Programm oder eines mit höheren Zinssätzen entscheiden, Online-Banking-Prämienprogramme helfen Ihnen dabei, eine positive Rendite auf Ihr hart verdientes Geld zu erzielen. Und wer weiß, vielleicht sammelst du sogar genug Punkte, um sie für die Kamera, die du im Auge hast, oder einen fabelhaften Familienurlaub einzulösen.

Quellen

• Hernández, Will. "Kunden werden mit Prämienprogrammen praktisch." Amerikanischer Bankier. 15. Juli 2009. (23. Januar 2010)http://www.britannica.com/bps/additionalcontent/18/43237433/Consumers-Get-Practical-With-Rewards-Programs.
• Todorova, Alexsandra. "Wenn Debitkarten wachsen, folgen Prämienprogramme." SmartMoney. 10. Dezember 2009. (24. Januar 2010)http://www.smartmoney.com/personal-finance/debt/debit-cards-improved-rewards-programs/.
• Todorova, Alexsandra. "Bankvergünstigungen werden besser." Intelligentes Geld. 20. Mai 2005. (24. Januar 2010)http://www.smartmoney.com/spending/deals/Banking-Perks-Are-Getting-Better-17470/.
• Todorova, Alexsandra. "So verdienen Sie 6 % auf Ihr Geld." Intelligentes Geld. 12. November 2009. (24. Januar 2010)http://www.smartmoney.com/personal-finance/deb/how-to-earn-6-on-your-cash.
• "Top-100-Einlöseliste." Wachovia Possibilities.com. 2009. (23. Januar 2010) https://www.wachoviapossibilities.com/docs/WPR_Top_100_Redemption_List.pdf.