Was ist meine Darlehenszahlungsformel? [+ Tipps für einen niedrigeren Zinssatz]

Eine große Anschaffung zu tätigen, Schulden zu konsolidieren oder Notfallausgaben mit Hilfe einer Finanzierung zu decken, fühlt sich im Moment großartig an – bis die erste Kreditrate fällig ist. Plötzlich verschwindet das Gefühl der finanziellen Flexibilität, wenn Sie eine neue Rechnung in Ihr Budget einbeziehen.

Egal wie hoch der Dollarbetrag ist, es ist eine Anpassung, aber keine Panik. Vielleicht ist es so einfach wie die Reduzierung Ihrer Ausgaben für Restaurants oder die Aufnahme eines Nebenjobs. Konzentrieren wir uns auf Ihre Fähigkeit, diese neue Zahlung pünktlich und vollständig zu leisten.

Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, ist es natürlich wichtig zu wissen, wie hoch diese neue Zahlung sein wird, und ja, was Sie tun müssen, um Ihre Schulden zurückzuzahlen. Egal, ob Sie ein Mathegenie sind oder Algebra I verschlafen haben, es ist gut, zumindest eine grundlegende Vorstellung davon zu haben, wie Ihre Rückzahlungsoptionen berechnet werden. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass Sie sich Monat für Monat das leihen, was Sie sich leisten können, ohne Überraschungen oder Momente, in denen Sie Geld sparen müssen. Lassen Sie uns also Zahlen analysieren und in die Finanzen Ihrer Rückzahlungsoptionen eintauchen, um sicherzustellen, dass Sie wissen, was Sie leihen.

Don't worry - we're not just going to give you a formula and wish you well. Im Folgenden werden wir die Schritte aufschlüsseln, die Sie benötigen, um zu lernen, wie Sie die monatliche Zahlung Ihres Darlehens sicher berechnen können.

Wie berechnet man eine Darlehenszahlung?

Der erste Schritt zur Berechnung Ihrer monatlichen Zahlung beinhaltet überhaupt keine Mathematik - es ist die Identifizierung Ihres Kredittyps, der Ihren Kreditzahlungsplan bestimmt. Nehmen Sie ein Zinsdarlehen oder ein Tilgungsdarlehen auf? Sobald Sie dies wissen, können Sie herausfinden, welche Arten von Kreditzahlungsberechnungen Sie durchführen müssen.

Bei zinsfreien Darlehensoptionen zahlen Sie nur Zinsen für die ersten paar Jahre und nichts auf den Hauptbetrag - das Darlehen selbst. Dies bedeutet zwar eine geringere monatliche Zahlung, aber letztendlich müssen Sie den gesamten Kredit in einer Pauschale oder mit einer höheren monatlichen Zahlung zurückzahlen. Die meisten Menschen wählen diese Art von Darlehensoptionen für ihre Hypothek, um eine teurere Immobilie zu kaufen, mehr Flexibilität bei der Liquidität zu haben und die Gesamtkosten niedrig zu halten, wenn die Finanzen knapp sind.

Wie lautet meine Darlehenszahlungsformel?

Nun, da Sie die Art Ihres Darlehens identifiziert haben, besteht der zweite Schritt darin, Zahlen in eine Darlehenszahlungsformel einzufügen, die auf Ihrer Darlehensart basiert.

Wenn Sie ein amortisiertes Darlehen haben, kann die Berechnung Ihrer Darlehenszahlung etwas haarig werden und möglicherweise nicht so schöne Erinnerungen an die Mathematik der High School wecken, aber bleiben Sie bei uns und wir' Ich helfe Ihnen mit den Zahlen.

Here's an example:let's say you get an auto loan for $10,000 at a 7.5% annual interest rate for 5 years after making a $1,000 down payment. Um die Gleichung zu lösen, müssen Sie die Zahlen für diese Werte finden:

A =Zahlungsbetrag pro Periode

P =Anfänglicher Kapital- oder Darlehensbetrag (in diesem Beispiel 10.000 $)

r =Zinssatz pro Periode (in unserem Beispiel sind das 7,5 % geteilt durch 12 Monate)

n =Gesamtzahl der Zahlungen oder Perioden

Die Formel zur Berechnung Ihrer monatlichen Zahlung lautet:

A =P ( r ( 1 + r ) ^ n ) / ( ( 1 + r ) ^ n - 1 )

Wenn Sie Ihre Zahlen eingeben, würde es so aussehen:

P =10.000 $

r =7,5 % pro Jahr / 12 Monate =0,625 % pro Zeitraum (0,00625 auf Ihrem Rechner)

n =5 Jahre x 12 Monate =60 Gesamtperioden

Wenn Sie also der Arithmetik folgen, finden Sie Ihre monatliche Zahlung:

10.000 (0,00625 x (1,00625 ^ 60) / ((1,00625 ^ 60) - 1)

10.000 (0,00625 x 1,45329) / (1,45329 - 1)

10.000 (0,00908306 / 0,45329)

10,000 (.02003808) =$200.38

In diesem Fall beträgt Ihre monatliche Zahlung für die Kreditlaufzeit Ihres Autos 200,38 $.

Wenn Sie ein reines Zinsdarlehen haben, ist die Berechnung der monatlichen Zahlung exponentiell einfacher (wenn Sie den Ausdruck verzeihen). Hier ist die Formel, die der Kreditgeber verwendet, um Ihre monatliche Zahlung zu berechnen:

Darlehenszahlung =Darlehenssaldo x (jährlicher Zinssatz / 12)

In diesem Fall würde sich Ihre monatliche Zinszahlung für das oben genannte Darlehen auf 62,50 $ belaufen.

Die Kenntnis dieser Berechnungen kann Ihnen auch bei der Entscheidung helfen, welche Art von Darlehen basierend auf der monatlichen Zahlungshöhe am besten wäre. Ein Zinsdarlehen hat eine niedrigere monatliche Zahlung, wenn Sie ein knappes Budget haben, aber auch hier werden Sie irgendwann den vollen Kapitalbetrag schulden. Sprechen Sie unbedingt mit Ihrem Kreditgeber über die Vor- und Nachteile, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden.

Was ist, wenn die Rechnung immer noch nicht aufgeht?

Wenn Sie bei diesen beiden Schritten in Stressschweiß gerieten, erlauben Sie uns, Ihnen unseren dritten und letzten Schritt vorzustellen:Verwenden Sie einen Online-Darlehenszahlungsrechner. Sie müssen nur sicherstellen, dass Sie die richtigen Nummern an die richtigen Stellen setzen.

The Balance bietet diese Google-Tabelle zur Berechnung von amortisierten Darlehen an. Dieser Kreditrechner von Calculator.net kann die schwere Arbeit für Sie oder Ihren Taschenrechner erledigen, aber wenn Sie wissen, wie die Mathematik während Ihrer Kreditlaufzeit zusammenbricht, werden Sie zu einem besser informierten Verbraucher.

So zahlen Sie weniger Zinsen für Ihr Darlehen

Ah, Zinsen. Sie können einfach keinen Kredit aufnehmen, ohne sie zu bezahlen, aber es gibt Möglichkeiten, niedrigere Zinssätze zu finden, mit denen Sie während der gesamten Kreditlaufzeit Geld für Ihre Kredite und die Gesamtzinsen sparen können. Hier sind einige unserer einfachsten Tipps, um einen ermäßigten Tarif zu erhalten:

• Schauen Sie sich ein lokales, gemeinschaftliches Finanzinstitut an. Wenn Sie nach dem besten Zinssatz suchen, werden Sie vielleicht überrascht sein, dass eine Kreditgenossenschaft oder ein kleineres Finanzinstitut niedrigere Zinssätze für einen Privatkredit, einen Studentenkredit oder eine Hypothek anbietet. Es kann einige Zeit dauern, aber das eingesparte Geld könnte den zusätzlichen Aufwand für eine lokale Bankverbindung wert sein.

• Bezahlen Sie alle laufenden Schulden. Nun, zahlen Sie wenigstens so viel wie möglich ab. Unabhängig davon, ob es sich um eine Kreditkarte oder ein Bundesdarlehen handelt, wird die Tilgung Ihrer Schulden dazu führen, dass Ihre Kreditauslastungsrate sinkt, was dann rechtzeitig Ihre Kreditwürdigkeit erhöht.

• Richten Sie automatische Zahlungen ein. Wenn Sie die automatische Zahlung für Ihren Privatkredit, Autokredit, Ihre Hypothek oder eine andere Art von Kredit einrichten, können Sie möglicherweise Ihren Zinssatz senken. (Erkundigen Sie sich zuerst bei Ihrem Finanzinstitut, ob dies eine Option ist.) Dies liegt daran, dass Banken mit Autopay eher pünktlich bezahlt werden und sich keine Sorgen machen müssen, ob Sie Ihre Zahlung jeden Monat leisten .

• Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Eine der besten Möglichkeiten, einen niedrigeren Zinssatz zu garantieren (und ihn möglicherweise für alle aktuellen Kredite zu senken), ist eine hervorragende Kreditwürdigkeit. Dieser Schritt erfolgt jedoch nicht so schnell wie andere Schritte im Kreditprozess, insbesondere wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Beginnen Sie damit, überfällige Zahlungen nachzuholen, halten Sie Ihre Kreditauslastungsquote unter 20 % und überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler. Sehen Sie sich diese Liste hocheffektiver Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit an, wenn Sie ernsthaft daran interessiert sind, Ihre Nummer in ein ausgezeichnetes Kreditgebiet zu bringen.

So erhalten Sie das beste Angebot für einen Kredit

Das ist ganz einfach:Holen Sie sich ein Darlehen, mit dem Sie Ihre monatlichen Zahlungen verwalten können.

Jetzt, da Sie wissen, wie Sie Ihre monatliche Zahlung berechnen und verstehen, wie viel Kredit Sie sich leisten können, ist es wichtig, dass Sie einen Spielplan für die Rückzahlung Ihres Kredits haben. Eine Sonderzahlung auf Ihren Kredit ist die beste Möglichkeit, Zinsen zu sparen (sofern keine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt). Aber es kann beängstigend sein, das zu tun. Was ist, wenn unerwartete Kosten wie Autoreparaturen oder Tierarztbesuche anfallen?

Das Kasasa-Darlehen ^® ist das einzige verfügbare Darlehen, mit dem Sie im Voraus bezahlen und auf diese Gelder zugreifen können, wenn Sie sie später benötigen, mit einer Funktion namens Take-BacksTM. Sie vereinfachen auch die Verwaltung von Rückzahlungen mit einem für Mobilgeräte geeigneten, personalisierten Dashboard. Fragen Sie Ihr lokales, kommunales Finanzinstitut oder Ihre Kreditgenossenschaft, ob sie Kasasa Loans® anbieten. (Und wenn Sie sie in Ihrer Nähe nicht finden können, teilen Sie uns mit, wo wir sie hier anbieten sollen!)

Die Aufnahme eines Kredits kann sich angesichts all der Fakten und Zahlen (insbesondere der Zahlen) überwältigend anfühlen, aber mit nützlichen Informationen und einem klaren Überblick über Ihre monatlichen Zahlungsoptionen ausgestattet zu sein, kann Ihnen den Prozess erleichtern. Tatsächlich wären viele der großen Gegenstände wie Häuser oder Autos ohne die Flexibilität einer monatlichen Kreditzahlung einfach nicht zu kaufen.

Solange Sie sorgfältig budgetieren und verstehen, worauf Sie sich einlassen, ist dieses Kreditaufbau-Unternehmen nicht schwer zu verwalten – oder zu berechnen –, insbesondere wenn Sie einen Taschenrechner zur Hand haben.