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Prinzipal-Only Vs. Kapital und Zinsen – was ist besser?

Zahlen Sie Ihre Schulden richtig ab? Wenn Sie den Unterschied zwischen reinen Kapitalzahlungen und Kapital- und Zinszahlungen nicht kennen, lesen Sie weiter.

So schnell wie möglich schuldenfrei zu werden, ist für viele Menschen ein großes Ziel. Zusätzliche Zahlungen können viel dazu beitragen, dass Sie Ihre Schulden schneller loswerden und gleichzeitig Geld für Zinsen sparen.

Wenn Sie jedoch zusätzliche Zahlungen leisten, ist es wichtig zu verstehen, wie sie funktionieren. Die Art und Weise, wie Sie Ihre Zahlungen leisten, kann einen großen Unterschied darin machen, wie schnell Sie schuldenfrei sind. Unabhängig davon, wie Sie es tun, ist jede zusätzliche Zahlung eine gute Sache, die Ihnen Zeit und Geld spart, aber es gibt Möglichkeiten, noch mehr Geld zu sparen, wenn Sie eine Nur-Hauptzahlung verwenden.

Folgendes müssen Sie wissen.

Was ist eine Kapitalzahlung?

Wenn Sie eine Zahlung für ein Darlehen leisten, wendet der Kreditgeber normalerweise einen Teil Ihrer Zahlung auf Zinsen und Gebühren an, bevor er den Kapitalbetrag reduziert.

Nehmen wir an, Ihr monatlicher Zahlungsbetrag für ein Darlehen in Höhe von 5.000 USD zu einem effektiven Jahreszins von 6 % beträgt 96,66 USD. Ihre Zinszahlung beträgt 13,33 $. Bevor also irgendetwas mit Ihrem Restguthaben verrechnet wird, wird ein Teil Ihrer Zahlung nur für Zinsen und 83,33 $ für die Verringerung des Hauptbetrags verwendet.

Wenn Sie während des Monats eine zusätzliche Zahlung leisten, verwendet der Kreditgeber in vielen Fällen immer noch die gleiche Formel. Der Kreditgeber würde also die während des Monats aufgelaufenen Zinsen addieren und einen Teil Ihrer Zahlung verwenden, um die aufgelaufenen Zinsen zu zahlen, bevor er sie auf Ihr Kapital anwendet.

Eine reine Kapitalzahlung hingegen ist eine Zahlung, die vollständig auf die Reduzierung des Kapitalbetrags ausgerichtet ist. Da der berechnete Zinsbetrag auf Ihrem Kapitalbetrag basiert, werden Ihre Zinskosten kleiner, wenn Ihr Kapitalbetrag reduziert wird.

Eine reine Kapitalzahlung kann Ihre Schuldentilgung beschleunigen und Ihnen Geld an Zinsen sparen. Dies gilt insbesondere für Kreditkartenzinsen, da viele Kreditkarten täglich Zinseszinsen zahlen. Wenn Sie jeden Monat eine zusätzliche Kapitalzahlung auf Ihre Kreditkarte leisten können, werden Ihre Zinsen viel langsamer anfallen, wodurch Sie Ihre Kreditkartenschulden viel schneller loswerden können.

So leisten Sie eine Nur-Hauptzahlung

Eine reine Hauptzahlung zu leisten, kann ein bisschen schwierig sein. Nicht jeder Kreditgeber erlaubt diese Zahlungen. Darüber hinaus ist es wichtig zu beachten, dass einige Kreditgeber Ihnen erlauben, während des Monats zusätzliche Zahlungen zu leisten, aber wenn Sie nicht angeben, dass die Zahlung nur an das Kapital gehen soll, sehen Sie möglicherweise immer noch einen Teil der Zahlung für Zinsgebühren .

Wenn Sie während des Monats eine zusätzliche Hauptzahlung leisten möchten, wenden Sie sich zunächst an den Kreditgeber. Jeder Kreditgeber hat sein eigenes Verfahren für diese Zahlungen (sofern er dies zulässt). Möglicherweise müssen Sie Ihre zusätzliche Zahlung gleichzeitig mit Ihrer regulären Zahlung leisten. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise einen zusätzlichen Einzahlungsschein besorgen und ein Kästchen mit der Aufschrift „Nur Hauptforderung“ ankreuzen.

Automatisieren Sie Ihre Zahlungen

Wenn möglich, ist der beste Weg, Ihre Zahlungen zu tätigen, sie zu automatisieren. Einige Kreditgeber erlauben Ihnen, jeden Monat eine zusätzliche automatische Zahlung zu leisten, wobei Sie angeben, dass jede zusätzliche Zahlung auf das Kapital anfällt.

Wenn Sie dies online oder per Telefon einrichten können, kann es Ihnen helfen, Ihre Schulden zu bewältigen, ohne daran denken zu müssen, jeden Monat eine zusätzliche Zahlung zu leisten.

Achten Sie auf Vorfälligkeitsentschädigungen

Beachten Sie, dass einige Kreditgeber keine reinen Kapitalzahlungen zulassen. Sie können jeden Monat zusätzliche Zahlungen leisten, aber sie werden nicht nur auf das Kapital angewendet. In diesen Fällen ist die zusätzliche Zahlung jedoch immer noch von Vorteil, da Sie immer noch schneller schuldenfrei sind.

Auf der anderen Seite gibt es Kreditgeber, die Ihnen nicht nur keine Kapitalzahlungen erlauben, sondern auch Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen. Wenn Sie also Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen, können Ihnen zusätzliche Gebühren in Rechnung gestellt werden. Diese Kreditgeber versuchen, einen Teil der verlorenen Zinsen aus Ihren beschleunigten Zahlungen wieder hereinzuholen, indem sie Ihnen eine Gebühr berechnen.

Führen Sie die Zahlen aus, bevor Sie mit zusätzlichen Zahlungen beginnen. Prüfen Sie, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt und falls ja, ob Ihre Zinsersparnis groß genug ist, um die Gebühr auszugleichen.

Vergleichen Sie verschiedene Kreditgeber

Wie eine reine Kapitalzahlung Ihre Schulden schneller reduziert

Um Ihnen ein Beispiel dafür zu geben, wie viel Sie sparen können, wenn Sie nur auf das Kapital verzichten, werfen wir einen Blick auf einen Autokredit in Höhe von 15.000 $ mit vier Laufzeiten und 5 % Zinsen.

Wenn Sie den Darlehensrechner für zusätzliche Zahlungen von Geld unter 30 verwenden, können Sie damit rechnen, Zinsen in Höhe von etwa 1.370,72 USD zu zahlen, wenn Sie Zahlungen für das Darlehen leisten, bis es seine volle Laufzeit erreicht hat. Durch zusätzliche Zahlungen können Sie das Darlehen jedoch schneller loswerden und Geld für Zinsen sparen.

Wenn Sie eine zusätzliche Zahlung von 100 $ pro Monat leisten, sparen Sie 210,40 $ an Zinsen.

Es scheint zwar kein großer Unterschied zu sein, aber die Einsparungen sind umso dramatischer, je größer und länger die Kreditlaufzeit ist. Der Zinssatz kann auch einen Unterschied in der Auswirkung von zusätzlichen Kapitalzahlungen machen. Je mehr Sie auf einmal vom Kapital abheben können, desto mehr Zinsen sparen Sie.

Es lohnt sich auch, einmalige Kapitalzahlungen in Betracht zu ziehen, auch wenn Sie keine regelmäßigen Sonderzahlungen leisten können. Wenn Sie einen Bonus oder eine Steuerrückerstattung erhalten, kann die Verwendung dieses Geldes für eine reine Kapitalzahlung Ihre Schulden belasten und Ihre Zinsgebühren senken, da ein geringerer Saldo zur Berechnung von Zinsen vorhanden ist.

Was ist mit zweiwöchentlichen Zahlungen?

Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie jeden Monat eine zusätzliche Zahlung leisten können, können Sie die von Ihnen gezahlten Zinsen und die Zeit, die Sie mit Schulden verbringen, reduzieren, indem Sie stattdessen zweiwöchentliche Zahlungen leisten. Teilen Sie Ihre monatliche Zahlung in zwei Hälften und richten Sie Ihr Konto so ein, dass es alle zwei Wochen bezahlt wird. Sie leisten 26 Zahlungen pro Jahr. Das summiert sich zu einer zusätzlichen monatlichen Zahlung pro Jahr – ohne dass Sie Ihr Budget belasten müssen.

Beachten Sie jedoch, dass Sie bei zweiwöchentlichen Zahlungen häufig Kapital und Zinsen für jede Zahlung zahlen müssen. Ihr Kreditgeber zählt normalerweise eine Ihrer Zahlungen nicht nur als Kapital. Sie können jedoch während Ihrer regulären Laufzeit sparen, früher schuldenfrei werden und weniger Zinsen zahlen, wenn Sie zweiwöchentliche Zahlungen verwenden.

Wenn Sie das Geld haben, alle zwei Wochen zusätzliche Zahlungen zu leisten, kann die Wirkung noch größer sein. Sie können mehr Geld sparen und sind früher schuldenfrei, wenn Sie Sonderzahlungen mit zweiwöchentlichen Zahlungen kombinieren. Überprüfen Sie Ihr Budget, um zu sehen, was Sie verwalten können.

Zusammenfassung

Unabhängig von Ihrer Situation können monatliche zusätzliche Zahlungen für ein Darlehen einen Unterschied in der Höhe der letztendlich zu zahlenden Zinsen ausmachen. Je nach den Umständen kann Ihnen die Möglichkeit, nur Kapitalzahlungen zu leisten, einen noch größeren Vorteil verschaffen, da Sie Ihre Schulden einige Monate früher abbezahlen und Zinsen sparen können.

Denken Sie jedoch nicht, dass es sich nicht lohnt, zusätzliche Zahlungen zu leisten, wenn Sie keine reinen Kapitalzahlungen leisten können. Die Realität ist, dass jede zusätzliche Zahlung – solange keine saftigen Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen – eine große Hilfe bei der Bewältigung Ihrer Schulden sein kann.

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