SoFi bietet zinsgünstige Kredite ohne Bank

SoFi verleiht Geld für fast jeden Zweck, aber es ist keine Bank. Erfahren Sie mehr über SoFi-Privatkredite, Studentendarlehen und mehr.

SoFi will großen Banken Konkurrenz machen (und diese Banken haben viel Geld).

Aber was ist SoFi? Und warum sollte es dich interessieren?

Sie haben vielleicht gelesen, wie SoFi die Refinanzierung von Studentendarlehen zu variablen Zinssätzen von etwa drei Prozent anbietet oder wie SoFi jungen Berufstätigen mit vielversprechenden Karrieren Hypotheken geben kann, wenn traditionelle Banken nein sagen.

Möglicherweise sehen Sie an diesem Wochenende SoFis Super Bowl-Werbespots, in denen behauptet wird:„Dies ist der Beginn einer banklosen Welt.“

Was SoFi ist (und was nicht)

Im Moment verleiht SoFi Geld für eine Vielzahl von Verwendungszwecken. SoFi bietet derzeit:

• Refinanzierung von Studentendarlehen
• Ungesicherte Privatkredite zwischen 5.000 $ und 100.000 $
• Elterndarlehen (für Studenten)
• Studentendarlehen für einige Graduiertenprogramme
• Hypotheken (werden im Bundesstaat Virginia nicht angeboten).

Aber SoFi ist keine Bank. SoFi-Darlehen werden von Investoren finanziert, nicht von Einlagen.

(Wir sollten auch darauf hinweisen, dass SoFi ein Werbetreibender für Geld unter 30 ist. Wenn Sie sich für einige bewerben ihrer Produkte wie Privatdarlehen oder die Refinanzierung von Studentendarlehen über einen „Geld unter 30“-Link erhalten wir möglicherweise eine Provision. Wenn Sie sich dafür entscheiden, unsere kostenlosen Inhalte auf diese Weise zu unterstützen, danke!)

Für einen Kunden, der einen Kredit von SoFi erhält, mag diese Unterscheidung unwichtig erscheinen. Aber keine Bank zu sein, kann es SoFi tatsächlich ermöglichen, wettbewerbsfähigere Produkte anzubieten und – möglicherweise – kundenfreundlicher zu sein.

Ein einzigartiger Underwriting-Ansatz

SoFi macht die Refinanzierung von Studentendarlehen weniger einschüchternd, indem es einen umfassenden Ansatz für das Underwriting verfolgt. Traditionelle Kreditgeber verlangten oft hohe FICO-Scores, um sich für die Refinanzierung von Studentendarlehen zu qualifizieren. Das Problem ist, dass die meisten Menschen ihre Studentendarlehen Mitte 20 refinanzieren möchten, aber es kann 10 Jahre dauern, bis sie eine wirklich hervorragende Kreditwürdigkeit erreicht haben.

SoFi hat kürzlich angekündigt, dass sie bei Refinanzierungsentscheidungen für Studentendarlehen keine FICO-Scores mehr verwenden werden. Das bedeutet nicht, dass jemand, der seine Rechnungen nie pünktlich bezahlt, einfach genehmigt werden kann. SoFi verlangt von den Kreditnehmern nach wie vor ein stabiles Einkommen und eine Erfolgsbilanz bei der verantwortungsvollen Verwaltung ihrer monatlichen finanziellen Verpflichtungen. (SoFi macht FICO-Scores als Teil ihres Underwritings für Privatkredite und Hypotheken verwenden).

Sehen Sie ganz einfach, ob Sie sich online qualifizieren

Ich denke, das Kreditantragsverfahren war gegenüber Antragstellern jahrzehntelang unfair, weil die Kreditgeber mehr Informationen über die Antragsteller (und ihren Kredit) haben als die Antragsteller selbst, und die Kreditgeber diese Differenz nutzen können, um höhere Zinsen zu verlangen (oder in ungeheuerlichen Fällen diskriminieren). bestimmten Personen).

Darüber hinaus können Antragsteller bestraft werden, wenn sie nach Krediten suchen, da zu viele Kreditanfragen ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können.

Der Aufstieg von Produkten wie Credit Karma und Credit Sesame hat ein wenig dazu beigetragen, dass Verbraucher ihre eigene Kreditwürdigkeit kostenlos überwachen können. Kreditgeber könnten es sogar noch besser machen, indem sie die Voraussetzungen für einen Kredit offen mitteilen, bevor Sie einen Antrag stellen.

SoFi macht das. Sie können Ihre Berechtigung kostenlos in etwa zwei Minuten auf ihrer Website überprüfen – ein Vorgang, der Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt. Sie bieten auch einige ziemlich klare Mindestkriterien für jedes ihrer Produkte.

Die niedrigsten verfügbaren Zinssätze

Wie alle Kreditgeber legt SoFi seine Zinssätze auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit jedes einzelnen Antragstellers fest. Für Bewerber mit hervorragender Bonität habe ich jedoch nirgendwo Zinssätze gesehen, die die von SoFi übertreffen.

Für einen Privatkredit* bietet SoFi Festzinsen zwischen 6,99 Prozent und 14,87 Prozent an und variable Zinsen zwischen 5,844 Prozent und 14,144 Prozent wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden. Wie ich bereits erwähnt habe, können die variablen Zinssätze für die Refinanzierung von Studentendarlehen bis zu 2,80 Prozent betragen . Das ist niedriger als bei den meisten Mitbewerbern und viel niedriger als bei normalen Kreditkartengebühren (abgesehen von den Einführungspreisen von 0 %).

Was kommt als nächstes für SoFi

SoFi ist jetzt vier Jahre alt und hat mehr als 100.000 Kredite mit einem Gesamtwert von mehr als 7 Milliarden US-Dollar vergeben. Aber wie ich bereits sagte, SoFi will großen Banken Konkurrenz machen, und bisher hat SoFi kaum eine Welle im Meer von Bargeld der Bankenbranche verursacht.

Wir wissen nicht, was alle Zukunftspläne von SoFi beinhalten, aber sie haben einige Projekte in Arbeit. Beispielsweise fügt SoFi eine automatisierte, kostengünstige Vermögensverwaltung hinzu (ähnlich wie Robo-Berater wie Betterment und Wealthfront). Die SoFi-Vermögensfunktion ist für SoFi-Darlehenskunden für die Laufzeit ihres Darlehens kostenlos.

Erfahren Sie mehr über SoFi

Wir haben hier mehr über die Refinanzierung von Studentendarlehen mit SoFi geschrieben. Wir haben auch einen Artikel über die etwas einzigartige SoFi-Hypothek, die attraktiv sein kann, wenn Sie ein junger Berufstätiger mit einem guten Einkommen sind, aber Studienschulden haben oder in einem teuren Immobilienmarkt leben, der es schwierig macht, sich für die gewünschte Hypothek zu qualifizieren.

Sehen Sie sich schließlich an, wie die Privatkredite von SoFi im Vergleich zu anderen Top-Privatkrediten abschneiden.

Oder besuchen Sie einfach die SoFi-Website, um mehr über die Refinanzierung von Studentendarlehen oder Privatdarlehen zu erfahren

Alle Raten, Mitgliedszahlen, Schätzungen, Bedingungen, Statusverfügbarkeit und Einsparungsberechnungen sind zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels aktuell. Alle oben genannten Informationen können in Zukunft aktualisiert werden. Die aktuellsten Informationen finden Sie unter SoFi.com.

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