Können Sie einen Autokredit mit einer Kreditkarte abbezahlen?

Wenn sich Schulden anhäufen, denken Sie vielleicht darüber nach, Ihre Kreditkarte in Anspruch zu nehmen, um die Belastung durch hohe Zinssätze zu mindern, aber ist es tatsächlich sinnvoll, Schulden mit mehr Schulden zu begleichen?

In vielen Fällen ist es technisch möglich, einen Autokredit per Kreditkarte abzubezahlen – ob das gut fürs Bankkonto ist, steht auf einem anderen Blatt. Die Übertragung eines Darlehens auf eine Kreditkarte ist eine Methode, um durch „Saldoübertragung“ einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu erzielen.

Warum sollten Sie eine Kreditkarte verwenden, um Ihren Autokredit abzuzahlen?

Die meisten Kreditgeber akzeptieren keine Kreditkarten für Autozahlungen. Es kann jedoch möglich sein, eine Guthabenübertragung durchzuführen.

Eine Saldoübertragung liegt vor, wenn Sie einen Autokredit oder ein vorhandenes Kreditkartenguthaben auf eine andere Kreditkarte übertragen. Dieser Vorgang ist manchmal mit zusätzlichen Gebühren verbunden und mag auf den ersten Blick so aussehen, als würde man den Schwarzen Peter (im wahrsten Sinne des Wortes) weitergeben, aber es gibt einige praktische Gründe für die Überweisung des Saldos.

Wenn Sie beispielsweise Ihre Kreditwürdigkeit in letzter Zeit erheblich verbessert haben und sich für eine Kreditkarte mit niedrigen Zinsen qualifizieren, ist eine Saldoübertragung eine Möglichkeit, die monatlichen Kreditkartenzahlungen zu reduzieren.

Wenn es um Schulden geht, ist die Idee, dass sich Kreditnehmer nur noch um die Kapitalsumme kümmern müssen, indem sie einfach einen Autokredit mit einer niedrigen oder zinslosen Kreditkarte „abbezahlen“.

Dies ist eine gängige Methode für Einzelpersonen, um eine hohe monatliche Kreditzahlung für risikoarme Schulden wie Autokredite zu umgehen. Wenn Sie Schulden auf eine Kreditkarte verschieben, idealerweise mit 0 % Zinsen, zahlen Sie den Autokredit vollständig ab und verzichten auf Zinszahlungen.

Klingt zu schön, um wahr zu sein? Nun, es ist. Während die Aussicht, Schulden auf einer Kreditkarte zu verwalten, auf den ersten Blick verlockend erscheinen mag, lauern mehrere finanzielle Fallstricke, wenn Sie Ihre Kreditkarte klauen, um Autokredite zurückzuzahlen.

Die versteckten Kosten von Saldotransfers

Theoretisch könnte die Übertragung der Schulden auf eine zinsgünstige Kreditkarte zu erheblichen Einsparungen führen. Wenn Sie jedoch eine Saldoüberweisung durchführen, zahlen Sie nicht wirklich etwas ab – Sie verschieben lediglich Schulden von einer Tasche in eine andere. Dadurch verringern Sie das Gesamtguthaben überhaupt nicht und vermeiden keine Zinskosten, die Ihnen bereits entstanden sind.

Gebühren für die Kontoüberweisung

Eine Kreditkarte mit Saldoüberweisung kann zukünftige Kosten senken, indem sie von einer Kreditkarte mit niedrigem effektivem Jahreszins oder einer Einführungsaktion mit 0 % Zinsen profitiert, aber dies ist mit Kosten verbunden. Im Allgemeinen wird eine Überweisungsgebühr von 3 % (oder mehr) des zu überweisenden Gesamtguthabens erhoben.

Barvorschuss

Es ist auch möglich, dass Ihr Kreditkartenaussteller es als Barvorschuss behandelt. Eine Barvorschussgebühr beträgt im Allgemeinen 3 % bis 5 % und kommt mit einem effektiven Jahreszins von 25 % oder mehr. Das bedeutet, was wie eine einfache Sparmaßnahme aussah, ist tatsächlich mit einer Ausgabe verbunden, die Sie möglicherweise nicht berücksichtigt haben.

0 % Einführungs-APR

Denken Sie daran, dass alle guten Dinge ein Ende haben müssen. Niedrige Raten halten bei Kreditkarten mit Saldoüberweisung normalerweise nicht an. Viele Leute suchen nach Kreditkarten mit 0 % effektivem Jahreszins, um einen Autokredit abzuzahlen, klopfen sich selbst auf die Schulter, weil sie das System betrogen haben, und nennen es einen Tag - aber nicht so schnell.

Eine zinslose Kreditkarte scheint die Antwort auf Ihre finanziellen Gebete zu sein, aber denken Sie daran, dass dieser Tarif normalerweise ein zeitlich begrenztes Angebot ist.

Sonderkonditionen dauern in der Regel nur 6-21 Monate. Bevor Sie also ein großes Darlehen von einer Kreditkarte abbuchen, sollten Sie prüfen, ob Sie den Restbetrag im zugeteilten Fenster zurückzahlen können. Wenn das Autokreditguthaben nach der Beförderung übertragen wird, werden Sie in große Schwierigkeiten geraten.

Standard-APR-Kreditkarten

Studentendarlehen, eine gängige Schuld, die viele Menschen mit einer Kreditkarte ausgleichen möchten, werden normalerweise zu einem effektiven Jahreszins von 7 % verliehen. Nach der Refinanzierung kann dieser Satz auf bis zu 3 % sinken. Der durchschnittliche Jahreszins der Kreditkarte beträgt 15 %. Sie müssen kein Mathegenie sein, um zu erkennen, dass die Verlagerung von Schulden auf eine Standard-Kreditkarte ohne die Krücke eines niedrigen effektiven Jahreszinses die Zinszahlungen fast verdoppeln wird.

Unabhängig davon entscheiden sich einige Leute dafür, Kredite auf Kreditkarten mit Standardzinssätzen zu verschieben und die zusätzlichen Kosten zu tragen, um Vorteile wie Flugmeilen, Tankpunkte usw. zu erhalten. Dies ist im Allgemeinen keine gute Idee, es sei denn, Sie beabsichtigen, den gesamten Restbetrag unmittelbar vorher auszuzahlen fallen Zinsen an.

Das Verschieben von Schulden auf Kreditkarten wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus

Bevor Sie eine größere Summe auf eine Kreditkarte überweisen, sollten Sie die Auswirkungen auf Ihr persönliches Guthaben bedenken.

Credit-Nutzungsverhältnis

Der Aufbau einer Kredithistorie durch Kreditkartennutzung und pünktliche Zahlungen ist wichtig, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, aber zu viel Geld zu leihen kann zu negativen Noten führen. Die Kreditauslastungsquote (CUR) misst, wie viel Geld Sie schulden, im Vergleich zu den potenziellen Gesamtschulden, die Sie eingehen könnten. Diese Metrik leitet sich aus einer einfachen Gleichung ab:

Von Ihnen verwendetes Guthaben / Betrag des verfügbaren Guthabens =CUR

Diese Zahl ist ein wichtiger Faktor für Ihre Gesamtkreditwürdigkeit. Daher wird empfohlen, dass Sie nur 30 % Ihres Kreditlimits verwenden, um einen gesunden FICO-Score aufrechtzuerhalten. In der Tat kann sich das Ausleihen von zu viel Geld, selbst wenn es innerhalb Ihres Kreditlimits liegt, negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

In Anbetracht dessen wird die Übertragung eines großen Autokredits auf eine Kreditkarte wahrscheinlich Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, da die empfohlene Kreditschwelle von 30 % überschritten wird.

Technisch gesehen könnten Sie dieses Problem vermeiden, wenn Sie einen Autokredit von mehreren Kreditkarten abbuchen würden. Es ist jedoch etwas zu optimistisch zu erwarten, mehrere Kreditkarten mit 0 % effektivem Jahreszins zur Verfügung zu haben, und es macht keinen Sinn, Schulden auf eine Kreditkarte mit einem standardmäßigen effektiven Jahreszins zu verschieben.

Wechsel von besicherten zu unbesicherten Schulden

Die Übertragung eines Autokredits auf eine Kreditkarte birgt auch ein größeres Risiko für Ihre persönlichen Finanzen, wenn Ihre Autozahlung ausfällt. Wenn, aus welchen Gründen auch immer, das Geld knapp ist und die Autozahlungen zu spät eingehen, wird Ihre Kreditwürdigkeit massiv in Mitleidenschaft gezogen.

Kreditkarten sind „ungesicherte Schulden“, was bedeutet, dass sie nicht durch Sicherheiten abgesichert sind. Wenn Sie nach der Übertragung eines Autokredits auf eine Kreditkarte in unerwartete finanzielle Schwierigkeiten geraten, gibt es keinen Vermögenswert, den Sie wieder in Besitz nehmen können, und Ihre Kreditwürdigkeit wird sicherlich die Hauptlast der Folgen tragen.

Was sollten Sie stattdessen tun?

Im Allgemeinen macht es finanziell wenig Sinn, Schulden mit noch mehr Schulden zu tilgen. Wenn Sie die Auswirkungen eines Autokredits auf Ihr Bankkonto verringern möchten, sind Sie wahrscheinlich besser dran, wenn Sie Ihre Finanzen von Grund auf neu bewerten. Es gibt kein „Geheimnis“, Autokredite zu bekommen, und mehr Schulden zu machen, ist nicht die Antwort.

Denken Sie stattdessen darüber nach, ein Budget aufzustellen und die Mindestzahlungen zu überschreiten. Auf diese Weise werden Sie sich früher aus den Schulden befreien. Darüber hinaus ist die Refinanzierung eine gute Möglichkeit, die finanzielle Belastung durch Zinszahlungen zu verringern. Die Inanspruchnahme von Kreditreparaturdiensten kann Ihnen helfen, die Kontrolle über Ihren FICO-Score wiederzuerlangen, und sobald Sie dies getan haben, können Sie sich zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren.

Wir glauben, dass Kreditkarten ein Zauberstab sind – ein unerschöpfliches Bankkonto – das jedes finanzielle Problem lösen kann. Leider ist dies nicht der Fall, seien Sie also vorsichtig, wenn Sie Kredite mit Kreditkarten abzahlen.

Als Alternative sollten Sie erwägen, die Wurzel der finanziellen Notlage anzugehen und sich durch erprobte Maßnahmen wie Budgetierung und Kreditwiederherstellung wieder aufzubauen, anstatt die Würfel zu rollen, um zusätzliche Kreditkartenschulden zu machen.