Soll ich Insolvenz anmelden?

Der bloße Gedanke an einen Insolvenzantrag reicht aus, um jeden nervös zu machen. Aber in einigen Fällen kann es wirklich die beste Option für Ihre finanzielle Situation sein. Auch wenn es bis zu zehn Jahre lang als negativer Posten in Ihrer Kreditauskunft verbleibt, entlastet ein Konkurs oft die Last überwältigender Schulden.

Es gibt eigentlich drei verschiedene Arten von Insolvenzen, und jede ist darauf ausgelegt, Menschen mit spezifischen Bedürfnissen zu helfen. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, für welche Art von Insolvenz Sie in Frage kommen könnten. Wir helfen Ihnen auch dabei, festzustellen, ob dies wirklich die beste verfügbare Option ist.

Welche Arten des Konkurses gibt es?

Im Allgemeinen ist ein Konkurs der Prozess, einen Teil oder alle Ihre Schulden zu beseitigen oder sie in einigen Fällen zu anderen Bedingungen als Ihren ursprünglichen Vereinbarungen mit Ihren Gläubigern zurückzuzahlen.

Es ist ein sehr ernsthaftes Unterfangen, kann aber helfen, Ihre Schulden zu mindern, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie in den kommenden Jahren wahrscheinlich nicht alles zurückzahlen können.

Die beiden häufigsten für Einzelpersonen sind Kapitel 7 und Kapitel 13. Kapitel 11 wird hauptsächlich für Unternehmen verwendet, kann aber in einigen Fällen auch für Einzelpersonen gelten. Werfen wir einen Blick auf einige Insolvenzgrundlagen und die anderen Details, die sie voneinander unterscheiden.

Kapitel 7 Konkurs

Die Insolvenz nach Kapitel 7 ist für Personen gedacht, die bestimmte Einkommensrichtlinien erfüllen und es sich nicht leisten können, ihre Gläubiger zurückzuzahlen. Sie müssen eine Bedürftigkeitsprüfung bestehen, um sich zu qualifizieren. Anstatt Zahlungen zu leisten, kann ein Insolvenzverwalter dann Ihr persönliches Eigentum verkaufen, um Ihre Schulden zu begleichen, einschließlich gesicherter und ungesicherter Kredite.

Es gibt bestimmte Ausnahmen, die Sie beantragen können, um zu verhindern, dass einige Dinge weggenommen werden. Es hängt alles davon ab, welche Schulden überfällig sind. Wenn Ihre Hypothek auf die Zwangsvollstreckung zusteuert, können Sie den Prozess möglicherweise nur durch eine Zahlungsunfähigkeit nach Kapitel 7 verzögern.

Wenn Sie nur mit unbesicherten Schulden wie Kreditkartenschulden oder Privatkrediten im Rückstand sind, können Sie eine Befreiung für wichtige Gegenstände wie Ihr Haus und Ihr Auto beantragen. Auf diese Weise werden sie nicht wieder in Besitz genommen und versteigert.

Berechtigte Ausnahmen variieren je nach Staat. In der Regel wird Ihrem Vermögen ein Wert zugeordnet, der für eine Befreiung in Frage kommt. Sie können sie behalten, solange sie innerhalb dieses Höchstwerts liegen. Wenn Ihr Bundesstaat zum Beispiel eine Autobefreiung von 3.000 US-Dollar hat und Ihr Auto nur 2.000 US-Dollar wert ist, können Sie es behalten.

An den meisten Orten können Sie auch jeden ausstehenden Kreditbetrag abziehen, um ihn für die Befreiung zu verwenden. Wenn also in der obigen Situation Ihr Auto einen Wert von 6.000 $ hat, Sie aber noch 3.000 $ auf Ihrem Autokredit übrig haben, dann liegen Sie immer noch innerhalb der Freigrenze.

Die Insolvenz nach Kapitel 7 ist die schnellste Option, die nur zwischen drei und sechs Monaten dauert. Dies ist in der Regel auch die günstigste Option in Bezug auf die Anwaltskosten. Beachten Sie jedoch, dass Sie Ihre Anwaltsgebühren wahrscheinlich im Voraus bezahlen müssen, wenn Sie diese Option wählen.

Kapitel 13 Konkurs

Eine Insolvenz nach Kapitel 13 ist die Standardoption, wenn Sie zu viel Geld verdienen, um sich für eine Insolvenz nach Kapitel 7 zu qualifizieren. Der Vorteil besteht darin, dass Sie Ihr Eigentum behalten, aber stattdessen Ihre Gläubiger über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzahlen können. Ihr Rückzahlungsplan hängt von mehreren Variablen ab.

Alle Verwaltungsgebühren, vorrangige Schulden (wie Steuernachzahlungen, Unterhalt und Kindesunterhalt) und gesicherte Schulden müssen über den Rückzahlungszeitraum vollständig zurückgezahlt werden. Diese müssen zurückgezahlt werden, wenn Sie das Eigentum wie Ihr Haus oder Ihr Auto behalten möchten.

Der Betrag, den Sie für Ihre ungesicherten Schulden zurückzahlen müssen, kann drastisch variieren. Dies hängt von der Höhe Ihres verfügbaren Einkommens, dem Wert von nicht steuerbefreitem Vermögen und der Dauer Ihres Rückzahlungsplans ab.

Wie lange Ihr Plan dauert, wird tatsächlich durch den Geldbetrag bestimmt, den Sie verdienen, und basiert auf den Einkommensstandards Ihres Staates. Wenn Sie beispielsweise mehr als das durchschnittliche Monatseinkommen verdienen, müssen Sie Ihre Schulden für volle fünf Jahre zurückzahlen.

Wenn Sie weniger als diesen Betrag verdienen, können Sie Ihre Rückzahlungsfrist möglicherweise auf bis zu drei Jahre verkürzen. Sie können Ihre Finanzinformationen in einen Insolvenzrechner nach Kapitel 13 eingeben, um zu schätzen, wie Ihre monatlichen Zahlungen in dieser Situation aussehen könnten.

Um sich für Kapitel 13 zu qualifizieren, müssen Ihre Schulden unter den vorgegebenen Höchstwerten liegen. Bei ungesicherten Schulden darf Ihre Gesamtsumme 1.149.525 USD nicht überschreiten, und Ihre gesicherten Schulden dürfen 383.175 USD nicht überschreiten. Im Gegensatz zum Konkurs nach Kapitel 7 können Sie jedoch überfällige Hypothekenzahlungen einbeziehen, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.

Kapitel 11 Konkurs

Insolvenz nach Kapitel 11 wird normalerweise mit Unternehmen in Verbindung gebracht. Es kann jedoch auch eine Option für Einzelpersonen sein, insbesondere wenn ihre Verschuldung die Grenzen von Kapitel 13 überschreitet. Viele der Merkmale von Kapitel 11 und Kapitel 13 sind gleich, wie z. B. die Rettung von gesichertem Eigentum vor der Pfändung.

Die Notwendigkeit, vorrangige Schulden vollständig zurückzuzahlen und eine höhere Einkommensklasse als bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 zu haben, sind ebenfalls gemeinsame Merkmale. Im Gegensatz zu Chapter 13 müssen Sie jedoch bei einer Chapter 11 die gesamten fünf Jahre zurückzahlen. Es gibt keine Option, nur für drei Jahre zu zahlen, unabhängig davon, wo Sie leben oder wie viel Sie verdienen.

Ein weiterer Grund, sich für Kapitel 11 zu entscheiden, ist, wenn Sie ein Kleinunternehmer sind oder Immobilien besitzen. Anstatt Ihr Unternehmen oder Ihre Renditeimmobilien zu verlieren, können Sie Ihre Schulden umstrukturieren und Zahlungen nachholen, während Sie Ihr Unternehmen weiterführen, sei es als CEO oder als Vermieter.

Ein Nachteil, den Sie bei einer Insolvenz nach Kapitel 11 beachten sollten, ist, dass dies normalerweise die teuerste Option ist. Sie können Ihre Anwaltskosten jedoch im Laufe der Zeit bezahlen, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass Sie sich wieder verschulden.

Was sind die langfristigen Auswirkungen eines Konkurses?

Es sollte nicht überraschen, dass eine Insolvenz Ihre Kreditwürdigkeit sinken lässt. Je nachdem, was sonst noch in Ihrem Bericht steht, kann Ihre Punktzahl irgendwo zwischen 160 und 220 Punkten liegen.

Diese Effekte bleiben bestehen. Ein Konkurs nach Kapitel 13 bleibt sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Und eine Insolvenz nach Kapitel 7 bleibt bis zu zehn Jahre bestehen. Ihre Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit lassen jedoch mit der Zeit nach.

Unmittelbar nach Ihrer Insolvenz werden Sie wahrscheinlich Schwierigkeiten haben, Zugang zu Krediten zu erhalten. Irgendwann werden Sie für Kredite und Kreditkarten genehmigt, aber Ihre Zinssätze sind wahrscheinlich extrem hoch.

Eine neue Hypothek wird wahrscheinlich für mindestens fünf bis sieben Jahre ab dem Zeitpunkt, an dem Sie Konkurs anmelden, außer Reichweite sein. Darüber hinaus kann jeder Arbeitgeber, der eine Kreditprüfung durchführt, alle diese Elemente in Ihrer Kreditauskunft sehen.

Regierungsbehörden können Sie wegen Ihrer Insolvenz nicht diskriminieren, aber es gibt keine spezielle Regel für Unternehmen in Privatbesitz. Es könnte besonders schädlich sein, wenn es bei der Stelle, auf die Sie sich bewerben, um Geld oder irgendeine Art von Finanzen geht. Unabhängig davon, wo Sie arbeiten, können Sie jedoch nicht wegen einer Insolvenz von einem aktuellen Arbeitgeber entlassen werden.

Soll ich Insolvenz anmelden?

Auf diese Frage gibt es keine richtige Antwort. Es ist letztendlich etwas, das Sie selbst entscheiden müssen. Es gibt jedoch ein paar Dinge, die Sie tun können, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Entscheidung treffen. Beginnen Sie damit, einen lizenzierten Kreditberater zu finden, der Ihnen hilft, Ihre individuelle Situation zu analysieren. Sie helfen Ihnen dabei, die Richtlinien für jede Art von Insolvenz zu überprüfen und festzustellen, ob Sie überhaupt berechtigt sind.

Auf den ersten Blick mag die Beantragung des Konkurses wie eine großartige Möglichkeit erscheinen, Ihre Schulden zu begleichen und mit Ihrem Leben weiterzumachen. Leider ist der Prozess nicht so einfach wie das Ausfüllen eines Formulars. Die Auswirkungen einer Insolvenz werden Sie jahrelang begleiten.

Wenn Sie mit dem Bewertungsprozess beginnen, ob ein Konkurs das Richtige für Sie ist, müssen Sie mehrere Überlegungen anstellen. Diese Übersicht wird Sie zum Nachdenken über Ihre Situation anregen. Es weist Ihnen auch den richtigen Weg für tiefergehende Ressourcen, wenn Sie sie brauchen.

Ist Ihr aktueller Status vorübergehend oder dauerhaft?

Sie sollten auch Ihre erwartete Zukunft betrachten und Ihre potenziellen Einnahmen mit Ihren Schulden vergleichen. Wenn Sie nicht sehen, wie Sie diese Schulden jemals zurückzahlen können, dann kann Insolvenz eine kluge Option sein. Verstehen Sie auch die Arten von Schulden, die Sie schulden. Steuerzahlungen, Studiendarlehensschulden und Pfandrechte auf Ihre Hypothek oder Ihr Auto werden nicht erstattet, selbst wenn Sie Insolvenz anmelden.

Sobald Sie herausgefunden haben, welche spezifischen Optionen Ihnen zur Verfügung stehen, ist es an der Zeit, sich an einen Insolvenzanwalt zu wenden. Sie können sich sicherlich selbst vertreten, aber der Prozess ist kompliziert. In der Regel ist es am besten, den Fall in Ihrem Namen professionell bearbeiten zu lassen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie ein paar verschiedene Anwälte befragen, um mehrere Meinungen und Preise zum Vergleich einzuholen.

Bewerten Sie Ihre Situation

Selbst wenn Ihre Insolvenz im Gange ist, ist es klug, einige Zeit damit zu verbringen, zu bewerten, wie Sie dorthin gekommen sind. War es eine einmalige finanzielle Not, wie eine lange Arbeitslosigkeit? Wenn das der Fall ist, dann wissen Sie, dass Sie eine bessere Zukunft vor sich haben, mit der Aussicht auf Arbeit und ein regelmäßiges Einkommen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen.

Wenn Sie jedoch aufgrund rücksichtsloser Ausgaben auf dem Weg in den Bankrott sind, müssen Sie wirklich nach innen schauen und Ihre übermäßigen Ausgaben angehen. Andernfalls wird es zu einfach, sich ein paar Jahre später in die gleiche Situation zu bringen. Nutzen Sie Ihre Insolvenz als zweite Chance für einen Neuanfang mit einer sauberen finanziellen Weste.

Warum eine Insolvenz in Betracht ziehen?

Wenn Sie eine Insolvenz in Betracht ziehen, fühlen Sie sich höchstwahrscheinlich mit Schulden und anderen finanziellen Verpflichtungen überfordert. Es fällt Ihnen wahrscheinlich jeden Monat schwer, Ihre Rechnungen zu bezahlen, und Sie machen sich vielleicht sogar Sorgen darüber, wie Sie jemals einen Teil Ihrer ausstehenden Rechnungen begleichen werden.

Wenn Sie Ihre anderen Möglichkeiten, wie Überstunden machen und das Reduzieren Ihrer nicht unbedingt notwendigen Dinge, bereits ausgeschöpft haben, ist es möglicherweise an der Zeit, ernsthaft über eine mögliche Konkursanmeldung nachzudenken. Einige Anzeichen dafür, dass Sie bereit sein könnten, sind:

• Erhöhte Zinssätze aufgrund verspäteter Zahlungen oder schlechter Kreditwürdigkeit
• Verwenden Sie Kreditkarten für tägliche Einkäufe, ohne den Restbetrag jeden Monat auszuzahlen
• Bereits verkleinerte Dinge wie Haus, Auto und andere Vermögenswerte
• Arbeiten in mehreren Schichten oder Jobs
• Schulden mit Altersvorsorge abzahlen
• Löhne werden gepfändet

Wenn eine oder mehrere dieser Situationen auf Sie zutreffen, sollten Sie wahrscheinlich Ihre Nachforschungen zum Thema Konkurs fortsetzen. Wenn nicht, versuchen Sie, andere Wege zu finden, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Sie könnten beispielsweise Ihr Budget überarbeiten, wenn es einfache Stellen zum Sparen gibt.

Sie können auch versuchen, mit Ihren Kreditgebern zu verhandeln, insbesondere wenn Sie nur einen kurzfristigen Rückschlag erleben. Die meisten Kreditgeber sind bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Sie würden viel lieber einen neuen Zahlungsplan aufstellen, als die Schulden befreien oder durch Konkurs begleichen zu lassen.

Konkurs und Alternativen verstehen

Wenn Sie Insolvenz anmelden wollen, bedarf es einer sorgfältigen Planung. Aufgrund der langfristigen rechtlichen und finanziellen Folgen einer Insolvenz müssen viele Regeln befolgt werden, bevor Sie berechtigt sind.

Beispielsweise ist es notwendig, dem Insolvenzgericht nachzuweisen, dass Sie eine Kreditberatung in Anspruch genommen und Alternativen wie Schuldentilgung oder Schuldenkonsolidierung in Betracht gezogen haben. Der Konkurs wird ausschließlich vom Bundesjustizsystem kontrolliert, das dringend empfiehlt, einen Anwalt zu beauftragen, bevor Sie versuchen, einen Antrag zu stellen.

Wenn Sie Hilfe bei der Suche nach einem Insolvenzanwalt benötigen, wenden Sie sich an die American Bar Association. Sie bieten kostenlose Rechtsberatung, und Sie haben möglicherweise Anspruch auf kostenlose Rechtsberatung, wenn Sie sich keinen Anwalt leisten können.

Erstellen einer Checkliste zur Vermeidung von Kündigungen

Bevor Sie Insolvenz anmelden, sollten Sie sich einige wichtige Fragen stellen. Es gibt auch einige wichtige Schritte, die Sie unternehmen müssen. Zunächst müssen Sie sich fragen, ob Sie wirklich Insolvenz anmelden müssen.

Wenn Sie dies nicht tun, werden Sie wahrscheinlich sowieso nicht zugelassen. Sie müssen auch Einnahmen, Ausgaben und Vermögen berechnen, einen vertrauenswürdigen Anwalt finden und ein Kreditberatungsprogramm auswählen.

Es ist hilfreich, methodisch vorzugehen und eine Checkliste zu verwenden. Wenn Sie nicht die richtigen Schritte unternehmen und die richtige Kreditberatung finden, kann dies zu einer weiteren Geldverschwendung und einer Insolvenzentlassung führen, bei der der Fall eingestellt wird.

Gründe für die Verzögerung der Insolvenz

Auch wenn der Konkurs die beste Wahl für Sie ist, kann es Situationen geben, in denen es sinnvoll ist, den Prozess zu verzögern, damit Sie Ihre Vorteile maximieren können. Erstens, wenn Sie in den letzten sechs Monaten ein hohes Einkommen hatten, das nicht mehr auf Ihre Situation zutrifft, sollten Sie vielleicht warten.

Das liegt daran, dass das Insolvenzgericht Ihre letzten sechs Einkommensmonate abwägt, um Ihre Berechtigung für eine Insolvenz nach Kapitel 7 zu bestimmen. Wenn Sie vor ein paar Monaten ein gutes Monatsgehalt hatten, aber seitdem entlassen wurden, bedeutet dies, dass der Test Ihre aktuelle Situation nicht genau widerspiegelt.

Ein weiterer Grund, den Konkurs hinauszuzögern, ist, wenn Sie mit einer bevorstehenden großen Verschuldung rechnen. Neue Schulden dürfen nicht abbezahlt werden, sobald Sie Insolvenz anmelden.

Wenn Sie beispielsweise kurz vor einer großen medizinischen Operation stehen, könnten Sie erwägen, zu warten, bis diese vorbei ist, um die Arztrechnungen in Ihren Insolvenzplan aufzunehmen. Sprechen Sie mit einem Fachmann, um die Zulassungsvoraussetzungen zu erfahren. Luxusartikel, die beispielsweise direkt vor einem Insolvenzantrag belastet werden, werden wahrscheinlich nicht in Ihre Schuldenbefreiung aufgenommen.

Änderungen im Insolvenzrecht

Bevor Sie beginnen, ist es wichtig, die Änderungen zu beachten, die 2005 im Rahmen des Gesetzes zur Verhinderung von Insolvenzmissbrauch und zum Verbraucherschutz (BAPCPA) in Kraft getreten sind. Während die Änderungen einige Personen, die Insolvenz anmelden, nicht betreffen, können sie andere betreffen.

Bundesinsolvenzgesetze erfordern eine obligatorische Kreditberatung, um sicherzustellen, dass Sie die Folgen einer Insolvenzerklärung vollständig verstehen. Es wurden auch strengere Zulassungsvoraussetzungen für Insolvenzen nach Kapitel 7 geschaffen. Für Insolvenzen gemäß Kapitel 13 verlangt das Gesetz Steuererklärungen und Einkommensnachweise.

Eine fundierte Entscheidung beginnt mit dem Verständnis der Insolvenzgesetze, des Insolvenzverfahrens und dessen, was sich geändert hat. Es ist wichtig, diese Änderungen besser zu verstehen, bevor Sie endgültige Entscheidungen treffen.

Einreichung nach Kapitel 7 oder Kapitel 13

Um zu verstehen, wie ein Konkurs funktioniert, müssen Sie den Prozess und die Gesetze in Bezug auf die Kapitel 7 und 13 des Insolvenzgesetzes verstehen. Abhängig von den Einzelheiten Ihrer Situation sind Sie möglicherweise berechtigt, gemäß Kapitel 7 oder Kapitel 13 einzureichen. Welchen Weg Sie wählen, hat viel mit Ihrem Einkommen zu tun und welche Vermögenswerte Sie behalten möchten.

Ihre Schulden können entweder schnell oder über einen Zeitraum von mehreren Jahren gelöst werden. Es ist hilfreich, sich ausführlich über häufig gestellte Fragen zu jeder Route zu informieren.

Berechnung von Kapitel-7-Mittelwerten

Um alle Ihre ungesicherten Schulden unter Insolvenz nach Kapitel 7 vollständig eliminieren zu können, müssen Sie sich nach der Bedürftigkeitsprüfung nach Kapitel 7 qualifizieren. Anhand Ihrer persönlichen Daten oder einer einfachen Schätzung kann ein Online-Rechner dabei helfen, dies für Sie zu ermitteln. Wenn Sie Insolvenz anmelden, müssen Sie auch ein entsprechendes Formular ausfüllen, in das Sie Ihre Einnahmen, Ausgabeninformationen und Daten vom Census Bureau und IRS eintragen.

Wenn Sie die Einkommensvoraussetzungen nicht erfüllen, um Insolvenz nach Kapitel 7 zu beantragen, können Sie dennoch Insolvenz nach Kapitel 13 beantragen. Ein Kapitel 13 wird viele Ihrer Schulden begleichen, nachdem Sie ein drei- bis fünfjähriges Rückzahlungsprogramm erfolgreich abgeschlossen haben.

Qualifizierende und qualifizierende Schulden

Ihre Schulden qualifizieren sich für Insolvenzentlastung, wenn Sie nachweisen können, dass Sie sie nicht bezahlen können, aber vieles hängt von Ihrer Situation ab und davon, unter welchem ​​​​Kapitel Sie Insolvenz anmelden. Schulden können entweder unbesichert oder besichert sein. Gesicherte Schulden umfassen Hypotheken, Autos und Schulden im Zusammenhang mit einer Immobilie, für die Sie noch bezahlen.

Ungesicherte Schulden umfassen Kreditkartenschulden, Rechnungen, Inkasso, Urteile und ungesicherte Kredite. Es ist wichtig zu wissen, welche Schulden insolvenzfähig sind. Aber noch wichtiger ist es zu wissen, ob Ihre Situation Sie für diesen großen Schritt in Frage bringt. Um dies festzustellen, ist eine vollständige finanzielle Bewertung erforderlich. Sie können beginnen, indem Sie mehr über qualifizierende Schulden lesen.

Nichterfüllung eines Studentendarlehens

Wenn Sie mit einem Studienkredit in Verzug geraten sind, stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten offen. Konkurs ist einer davon, aber wenn Ihr Ziel darin besteht, ein Studentendarlehen gemäß Kapitel 7 abzulösen, kann dies sehr schwierig sein.

Dennoch kann das Ergreifen bestimmter Maßnahmen so schnell wie möglich dazu beitragen, Lohnpfändungen zu verhindern. Wenn Sie Ihre Optionen kennen, können Sie die beste Wahl treffen, bevor die Dinge schwieriger werden. Unter Kapitel 13 kann Ihr ausgefallenes Darlehen mit Ihren anderen Rechnungen konsolidiert werden. Dadurch erhalten Sie einen besseren Zahlungsplan oder eine vorübergehende Zahlungspause.

Wenn Sie einen Bundesstudienkredit haben, prüfen Sie Ihre Rückzahlungsmöglichkeiten, insbesondere wenn Sie vor finanziellen Schwierigkeiten stehen. Lesen Sie andernfalls weiter, um herauszufinden, wie Sie sich aus dem Zahlungsausfall des Studentendarlehens befreien können.

Welches Vermögen Sie während des Konkurses behalten können

Je nachdem, wie Sie Insolvenz anmelden, können Sie bestimmte Vermögenswerte behalten. Verschiedene Bundesstaaten haben unterschiedliche Befreiungen, und in bestimmten Bundesstaaten können Sie zwischen staatlichen und bundesstaatlichen Insolvenzbefreiungen wählen.

Wenn Sie Schulden begleichen müssen, arbeitslos sind und sich keinen Rückzahlungsplan leisten können, könnten einige Vermögenswerte verloren gehen. In den meisten Fällen können Personen, die Insolvenz anmelden, jedoch ihre Häuser und Autos und einen Großteil ihres Besitzes behalten, während sie ihre Schulden im Rahmen eines modifizierten Plans zurückzahlen. Es hängt alles von Ihren individuellen Umständen und Ihrer Einreichung ab.

Holen Sie sich eine KOSTENLOSE Kreditbewertung, bevor Sie Insolvenz anmelden

Eine Insolvenz kann Ihre Kreditwürdigkeit für 7 bis 10 Jahre beeinträchtigen und sollte als letzter Ausweg betrachtet werden, wenn alle anderen Optionen fehlgeschlagen sind. Viele Menschen melden Insolvenz an, wenn es völlig unnötig ist. Ein Kreditexperte kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit in Ordnung zu bringen und sich mit Ihren Gläubigern auseinanderzusetzen, damit Sie eine Insolvenzanmeldung vermeiden können.

Sprechen Sie mit einem Kreditspezialisten, bevor Sie Konkurs anmelden:

Rufen Sie 1 (800) 220-0084 an für eine KOSTENLOSE Kreditberatung mit einem Rechtsanwaltsfachangestellten.