Ruhende Bankkonten und verfallene Gelder

Es gibt geschätzte 80 Milliarden US-Dollar an nicht beanspruchtem Geld, das darauf wartet, ein Zuhause zu finden, und es ist wahrscheinlich die Zeit und den Ärger wert, um zu sehen, ob etwas davon Ihnen gehört.

Die Milliarden gehören Menschen (oder ihren Erben), die Bankkonten eröffneten, Geldmarktfonds Wertsachen in Schließfächern aufbewahrten oder – höchstwahrscheinlich – Schecks nicht einlösten und einige oder alle davon vergaßen.

Das Geld verbleibt für eine gewisse Zeit auf einem ruhenden Konto, danach übernimmt der Staat die Kontrolle darüber durch einen Prozess, der als „Verfall“ bezeichnet wird.

Aber Sie können es zurückbekommen.

Der Trick besteht darin, herauszufinden, ob Sie ein ruhendes Konto hatten, das an die Staatskasse übertragen wurde. Anspruchssysteme sind vorhanden, aber einige Staaten sind nicht sehr gut darin, Ihnen zu helfen, Ihr Geld zu finden.

„Wenn eine Abteilung engagiertes Marketingpersonal hatte, stieg der verteilte Geldbetrag statistisch signifikant an“, schrieb Darrin Wilson, Professor an der Northern Kentucky University, in einer wissenschaftlichen Arbeit über nicht beanspruchtes Geld.

Was ist ein ruhendes Konto?

„Ruhe“ bedeutet Inaktivität über einen langen Zeitraum. Denken Sie an Bären, die Winterschlaf halten, oder an Vulkane, die seit Hunderten von Jahren nicht mehr ausbrechen. Dasselbe gilt für Bankkonten, nur beenden sie ihren Schlaf nicht in einem Lavahagel.

Ruhende Konten sind solche, die seit langem keine Einzahlungen, Auszahlungen oder andere Aktivitäten mehr hatten. Das einzige, was passiert ist, ist das Posten von Interesse, was eine automatische Funktion ist und nicht als "Aktivität" betrachtet wird.

Man könnte meinen, die Leute würden ihr Geld besser im Auge behalten, aber Millionen von Verbrauchern haben Konten vergessen oder wussten nicht, dass sie Geld zurückgelassen haben. Viele Kontoinhaber sterben, und ihre Erben wissen nicht, dass Geld zurückgelassen wurde.

Wann wird ein Konto ohne Aktivität offiziell inaktiv?

Das hängt von der Art des Kontos und seinem Status ab. Beispielsweise gelten Giro-, Spar- und Maklerkonten in Delaware nach drei Jahren ohne Aktivität als ruhend.

In Kalifornien sind es fünf Jahre. In einigen Staaten beträgt sie nur 12 Monate und in anderen 15 Jahre.

Inaktive vs. inaktive Konten

Wenn ein Konto 12 Monate lang keine Transaktionen aufweist, gilt es als inaktiv. Wenn es 24 Monate lang keine Aktivität gibt, gilt es als inaktiv.

Denken Sie daran, dass systemgenerierte Aktivitäten wie Zinsgutschriften nicht zählen. Eine „Transaktion“ ist eine vom Kontoinhaber initiierte Aktivität wie das Einlösen eines Schecks.

Was passiert mit ruhenden Konten?

Wenn ein Konto offiziell ruht, darf die Bank es nicht behalten. Es muss versuchen, den Kontoinhaber über einen bestimmten Zeitraum zu kontaktieren, der je nach Staat unterschiedlich ist.

Eine letzte Mahnung erfolgt in der Regel einen Monat vor Übergabe des Kontos an den Staat. Wenn keine Antwort eingeht, wird das Geld abgezogen.

Es ist jedoch nicht nur Bargeld auf dem Konto. Schließfächer, nicht eingelöste Schecks, Aktien, Versicherungsansprüche und Einzelhandelsgeschenkkarten unterliegen ebenfalls der Übertragung.

Sobald der Staat die Gelder erhält, steckt er sie in seine Staatskasse, wo er Straßen, Gefängnisse, Schulen, Strafverfolgung, Wildtiermanagement usw. bezahlen würde.

Staaten halten Wertpapiere für einen begrenzten Zeitraum und liquidieren sie dann. Aber wenn sich der Kontoinhaber schließlich meldet und einen rechtmäßigen Anspruch geltend macht, muss der Staat den Barwert des Kontos an diese Person zurückzahlen.

Gebühren für ruhende Konten

Banken sind im Geschäft, Geld zu verdienen, und das ändert sich nicht, wenn ein Konto ruht.

Sie erheben weiterhin monatliche Wartungsgebühren und andere Strafen. Laut MyBankTracker.com betrug die durchschnittliche monatliche Wartungsgebühr im Jahr 2019 9,60 $, obwohl sie bis zu 25 $ betragen kann.

Einige Banken senken ihre Gebühren, wenn ein Konto als inaktiv oder ruhend gilt. Aber die meisten Girokonten sammeln nicht viel Zinsen an, sodass Gebühren ein Konto mit niedrigem Kontostand stark belasten können.

Was sind verfallene Gelder?

Escheatment ist das schicke Wort für die Übertragung von nicht beanspruchtem Geld an den Staat. Das US-System kann bis zum feudalen England zurückverfolgt werden, wo jedes Land, das von Pächtern gehalten wurde, an den Feudalherrn zurückgegeben wurde, wenn der Pächter starb.

So kam die Monarchie in den Besitz des gesamten Landes in England. In den USA trat der Staat an die Stelle des Souveräns.

Aber genug Geschichte. Wichtig zu wissen ist, dass Sie Ihr vererbtes Eigentum zurückbekommen können.

Wiedererlangung nicht beanspruchter Gelder

Es gibt keine Verjährungsfrist für die Inanspruchnahme von Geldern. Das ist gut, wenn man bedenkt, wie viel verlorenes Geld da draußen ist.

Der erste Schritt bei der Wiedererlangung heimgesuchter Gelder besteht darin, herauszufinden, ob Sie welche zurückerhalten müssen. Wenn sich herausstellt, dass dies der Fall ist, variiert der Erstattungsprozess von Bundesstaat zu Bundesstaat.

In jedem Fall benötigen Sie einen amtlichen Ausweis, einen Nachweis der Sozialversicherungsnummer und einen Nachweis der aktuellen Adresse (z. B. eine Stromrechnung).

In den meisten Staaten können Sie eine Forderung elektronisch einreichen, wenn sie unter 1.000 US-Dollar liegt. Wenn es mehr sind, müssen Sie möglicherweise notariell beglaubigte Dokumente einsenden.

Wenn alles in Ordnung ist, bekommst du einen Scheck. Der schwierigste Teil ist dieser erste Schritt, einfach herauszufinden, ob Geld zu Ihnen kommt.

Staaten sind zunehmend auf heimgesuchte Gelder angewiesen, um ihre Haushalte auszugleichen. Sie verstecken diese Gelder nicht, aber der Suchprozess könnte einfacher sein.

Es gibt keine nationale Datenbank, auf die verwiesen werden könnte. Die Federal Deposit Insurance Corporation hat eine Website, die bundesstaatliche Websites auflistet:https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, aber einige der Links sind nicht funktionsfähig oder verbinden Sie nicht bei Krankenkassen oder anderen Seiten.

Wenn Sie die Website für verfallene Forderungen Ihres Staates nicht finden können, wenden Sie sich an Ihre Bank oder rufen Sie das Büro des Schatzmeisters an. Es gibt Datenbanken wie MissingMoney.com, aber neun Staaten nehmen nicht daran teil.

Kalifornien ist einer von ihnen und verfügt über fast 9 Milliarden US-Dollar an nicht beanspruchten Geldern. Wie alle Staaten wird das Geld verwendet, während es aufbewahrt wird.

So hilfreich vererbte Gelder für die Staatskasse auch sein mögen, man kann mit Sicherheit sagen, dass sich die meisten Antragsteller einen besseren Ort für dieses Geld vorstellen können:

Zurück auf ihren Bankkonten, wo es hingehört.