Wie steht es um Ihre finanzielle Gesundheit? CFPB-Umfrage sagt, dass Amerika Arbeit braucht

Sie wollen also finanzielle Probleme im Jahr 2018 vermeiden? Keine Angst, Uncle Sam ist an dem Fall dran.
Das Consumer Financial Protection Bureau hat eine einzigartige Umfrage zu Amerikas finanziellem Gemütszustand herausgebracht. Es heißt National Financial Well-Being Survey.

Eine Erkenntnis ist, dass viele Amerikaner kein großes finanzielles Wohlergehen haben. Etwas mehr als 43 % der Verbraucher geben an, dass sie Schwierigkeiten haben, Rechnungen zu bezahlen, und 34 % gaben an, im vergangenen Jahr materielle Schwierigkeiten erlebt zu haben. Zu diesen Nöten gehören, dass ihnen die Nahrung ausgeht, sie sich keine Wohnung leisten können oder nicht genug Geld haben, um sich medizinisch behandeln zu lassen.

Wie können Sie ein solches Unglück vermeiden? Verdienen Sie mehr Geld!

Wenn es nur so einfach wäre. Trotz allem, was Sie vielleicht in nächtlichen Infomercials über das Umdrehen von Häusern und den Besitz Ihres eigenen Pizza-Franchise gehört haben, gibt es keinen schnellen Weg zur Easy Street.

Die CFPB-Umfrage hat die vielen Möglichkeiten gemessen, wie Menschen finanzielles Wohlergehen erreichen (oder nicht erreichen). Bevor wir zu den Einzelheiten kommen, fragen Sie sich vielleicht, was genau „finanzielles Wohlergehen“ bedeutet.

Die Umfrage definiert es als „ein Zustand, in dem eine Person gegenwärtige und laufende finanzielle Verpflichtungen vollständig erfüllen kann, sich in ihrer finanziellen Zukunft sicher fühlen kann und in der Lage ist, Entscheidungen zu treffen, die es ihr ermöglichen, das Leben zu genießen.“
Die CFPB-Umfrage hat den Verbrauchern 10 Fragen gestellt und ihnen eine Punktzahl von 0 bis 100 gegeben. Die durchschnittliche Punktzahl war 54. Jetzt ist ein Schocker:

Zwischen 93 % und 96 % der Befragten mit einem Wohlbefinden von 40 oder weniger haben Schwierigkeiten, über die Runden zu kommen, im Vergleich zu 2 % bis 7 % der Befragten mit einem Wohlbefinden von 61 oder mehr. Mit anderen Worten, wenn Sie Ihre Rechnungen bezahlen können, ist es wahrscheinlicher, dass Sie finanzielles Wohlergehen erreichen, als wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen.

Bei allem Respekt vor dem CFPB – Nein Duh.

Wenn nur solche offensichtlichen Schlussfolgerungen in der Umfrage angeboten würden, hätte das Geld der Steuerzahler besser für die Aktualisierung von Donald Trumps Mützensammlung „Make America Great Again“ ausgegeben werden können. Am besten verwenden Sie diese Umfrage als Leitfaden zur Verbesserung des finanziellen Wohlergehens.

Es sagt Ihnen nicht, wie Sie mehr Geld verdienen können. Sie können jedoch aus den Triumphen und Fehlern anderer lernen und konkrete Schritte einleiten, die Ihnen helfen, die finanziellen Probleme zu vermeiden, die 43 % der Amerikaner plagen. Hier ist ein guter erster Schritt:

Bauen Sie einen Notfallfonds auf

Wenn Sie nicht in eine finanzielle Panik geraten sind, warten Sie einfach. Laut einer Pew-Umfrage erleben etwa zwei Drittel der US-Haushalte über einen Zeitraum von fünf Jahren eine Entlassung, eine Gehaltskürzung oder ein anderes schwerwiegendes Ereignis (undichtes Dach, Autopanne, medizinische Krise).

Die meisten sind nicht vorbereitet. Eine Umfrage von Bankrate aus dem Jahr 2016 ergab, dass 63 % der Amerikaner nicht genug Ersparnisse haben, um eine Autoreparatur im Wert von 500 US-Dollar zu finanzieren. Fast die Hälfte davon verdient 75.000 $ oder mehr im Jahr. Sie sollten sich wegen finanziellen Fehlverhaltens verklagen.

Erwachsene mit weniger als 250 USD an flüssigen Ersparnissen (Bargeld, Giro- oder Sparkonten) haben einen durchschnittlichen finanziellen Wohlstandswert von 41. Erwachsene mit 75.000 USD oder mehr an flüssigen Ersparnissen haben einen Wert von 68. Die Differenz von 26 Punkten ist die größte Spanne jeder Kategorie, die in der CFPB-Umfrage untersucht wurde.

Verwalten Sie Ihre Schulden

Wenn Sie zu viele Kreditkartenschulden oder andere Belastungen für Ihre Finanzen haben, werden Sie zumindest von Inkassounternehmen belästigt und es wird Ihnen höchstens schwer fallen, einen Kredit zu bekommen. Erwachsene, die diese Erfahrungen gemacht haben, hatten eine Punktzahl für das Wohlbefinden von 43. Diejenigen, die noch nie einen Kredit abgelehnt oder von einem Inkassobüro kontaktiert wurden, hatten eine Punktzahl von 56.

Auch das sind nicht gerade schockierende Neuigkeiten. Die eigentliche Frage ist, was man dagegen tun kann.

Die offensichtliche Antwort in den meisten Häusern ist, entweder diese Kreditkarte wegzulegen oder eine Schuldenerlassoption zu finden, um Ihre Rechnungen in einer Zahlung zu einem erheblich niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren, als die Kreditkartenunternehmen verlangen.

Es würde auch nicht schaden, eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle anzurufen und um kostenlosen Rat zur Aufstellung eines realistischen Budgets zur Tilgung dieser Schulden zu bitten.

Ein Haus kaufen

Erwachsene, die mit ihrem Wohnort „sehr zufrieden“ waren, hatten einen Wohlfühl-Score von 60. Das waren 10 Punkte mehr als diejenigen, die nicht zufrieden waren.

Der beste Weg, Wohnzufriedenheit zu finden, besteht darin, den Ort zu besitzen, an dem Sie leben möchten. Das Wohlbefinden von Hausbesitzern betrug 58. Es war 49 für Mieter und 37 für diejenigen, die weder mieten noch besitzen.

Kaufen Sie einfach nicht zu viel Haus. Befragte, die 30 % oder weniger ihres Einkommens für Wohnen ausgaben, hatten einen Wohlbefindenswert von 56,5. Das waren 10 Punkte mehr als bei Personen, die 50 % oder mehr ihres Einkommens für Wohnen ausgeben.

Bleib in der Schule, am besten in einer, die du dir leisten kannst

Je gebildeter Sie sind, desto besser wird Ihr finanzielles Wohlergehen sein. Erwachsene mit Abitur oder Fachhochschulreife erreichten durchschnittlich 61 Punkte. Personen mit weniger als Abitur erreichten 48 Punkte.

Aber wie beim Wohnen, überfordern Sie sich nicht, wenn es ums College geht. Erwachsene mit ausstehenden Studiendarlehen hatten einen Wohlfühlfaktor von 51, vier Punkte weniger als diejenigen ohne Studiendarlehen.

Gehe in den Ruhestand, werde gesund und sei kein Millennial

Rentner hatten die höchste Punktzahl für das Wohlbefinden (60) aller Beschäftigungskategorien. Es ist ziemlich einfach herauszufinden warum, da sie ein Leben lang Geld verdienen und sparen mussten.

Diejenigen, die noch nicht so lange dabei sind (34 Jahre oder jünger), hatten eine durchschnittliche Punktzahl von 51, was die niedrigste Punktzahl in der Kategorie „Beschäftigung“ war.

Sie können Ihr Alter nicht kontrollieren, aber Sie können Ihre Gesundheit verbessern. Erwachsene, die ihre allgemeine körperliche Gesundheit als ausgezeichnet oder sehr gut angaben, hatten einen durchschnittlichen Wert für ihr Wohlbefinden von 58. Diejenigen, die ihre Gesundheit als gut oder schlecht angaben, hatten eine Punktzahl von 50.

Auch heiraten

Erwachsene, die verheiratet sind oder mit einem Partner zusammenleben, hatten einen Wert für das Wohlbefinden von 56. Diejenigen, die nie verheiratet waren oder getrennt oder geschieden sind, hatten einen Wert von 51.

Leider richtete sich die Umfrage nicht an all jene Brautväter, deren finanzielles Wohlergehen sinken muss, wenn sie Caterern 300 Dollar pro Teller zahlen, um Gäste bei Hochzeitsempfängen zu speisen.

Verbessern Sie Ihre Finanzkompetenz

Persönliche Finanzkompetenz bedeutet, Finanzkonzepte wie Zinsen, Schulden, Zinseszins und Inflation zu verstehen und dieses Wissen anwenden zu können.

Zum Beispiel verstehen Menschen mit guter Finanzkompetenz, wie Zinsen auf Kreditkartenschulden ihre Rechnung um Tausende von Dollar erhöhen können. Sie wissen auch, wie Zinseszinsen kleine Spenden auf ein IRA-Konto verwandeln können, wenn Sie jung sind, und sich in einen Goldschatz verwandeln können, wenn sie in Rente gehen.

Personen mit hohem Finanzwissen hatten einen Wohlbefindenswert von 58, was sieben Punkte höher war als Personen mit geringerem Finanzwissen.

Mitglieder der höheren Gruppe gaben an, dass sie Rechnungen pünktlich bezahlten, ein Budget einhielten, Kreditkartensalden vollständig bezahlten und ihre Kontoauszüge, Rechnungen und Quittungen überprüften, um sicherzustellen, dass keine Fehler vorhanden waren.

Und was ist die eine Zutat, die notwendig ist, um Rechnungen zu bezahlen, das Budget einzuhalten und finanzielles Wohlergehen zu erreichen?

M-O-N-E-Y.

„Wie zu erwarten“, kommt die Umfrage zu dem Schluss, „haben Personen mit höheren Haushaltseinkommen im Durchschnitt ein höheres Maß an finanziellem Wohlstand.“

Ja, Uncle Sam war im CFPB-Bericht oft Captain Obvious. Es war nicht gerade eine Offenbarung zu erfahren, dass ein höheres Einkommen zu einem höheren finanziellen Wohlstand führt. Aber neben dem Offensichtlichen gab es für das neue Jahr wertvolle Lehren zu ziehen.

Geld sparen. Bereiten Sie sich auf einen Notfall vor. Haben Sie ein Budget. Erfahren Sie mehr über Finanzen. Schulden vermeiden.

Und iss dein Gemüse.

Wenn Sie das tun, wird 2018 auf einer Skala von 1 bis 100 aus den Finanzcharts verschwinden.