Speichern Sie Kreditkarten, die nicht der beste Freund des Verbrauchers sind

Jeder kennt das Spielfeld. Sie haben eine halbe Stunde damit verbracht, in einem Kaufhaus in einem Einkaufszentrum Kleider von der Stange anzuprobieren, drei perfekt aussehende Hemden gefunden und die Artikel zur Kasse gebracht. Der Angestellte ruft sie an und stellt dann die Frage:

„Haben Sie darüber nachgedacht, unsere Kreditkarte zu beantragen?“ fragt der Angestellte. "Bewerben Sie sich jetzt und Sie erhalten 15 % Rabatt auf den heutigen Einkauf."

Wer möchte nicht 15 % sparen? Außerdem, was ist falsch an einer anderen Karte?

Es stellt sich heraus, dass es viele gute Gründe gibt, nein danke zu sagen.

Sich eine neue Karte zuzulegen, insbesondere eine, an die Sie bis vor kurzem noch nicht gedacht hatten, ist vielleicht nicht der klügste Schritt. Im Gegensatz zu altmodischen Kaufhaus-Ladekarten sind die meisten Markenkarten echte Kreditkarten, vollgestopft mit Visa- und MasterCard-Logos. Im Gegensatz zu den Charge-Karten von früher, bei denen die Kunden die gesamten Guthaben bezahlen mussten, akzeptieren die heutigen Charge-Karten kleine monatliche Mindestzahlungen mit sehr hohen Zinssätzen für unbezahlte Guthaben.

Geschäfte machen große Gewinne mit Karten

Für Kaufhäuser, die mit der Konkurrenz durch Online-Händler mächtig zu kämpfen haben, sind Kreditkarten zu einer wichtigen Einnahmequelle geworden. Die New York Times berichtete kürzlich, dass Markenkreditkarten 39 % des Gewinns von Macy's in Höhe von 1,9 Milliarden $ im Jahr 2016 ausmachten, gegenüber 26 % drei Jahre zuvor.

Andere Händler konnten sich ebenfalls über ein Wachstum der Gewinne mit Markenkarten freuen, was ihnen einen Anreiz gibt, Karten immer mehr Kunden offensiv anzubieten.

Viele Verbraucher kämpfen regelmäßig mit Krediten, und für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, Kredite zu verwalten, ist eine Brieftasche voller Kundenkarten eine Katastrophe in Bewegung.

Mit jeder neuen Karte können Kunden mehr Kredite aufnehmen, und schon bald sind sie mit mehr Schulden überschwemmt, als sie zurückzahlen können. Schlimmer noch, Markenkundenkarten haben oft Zinssätze, die erheblich höher sind als die von Banken ausgegebenen Visa- und MasterCards. In einigen Fällen verlangen Geschäfte bis zu 30 % Zinsen für ihre Karten, mehr als 10 Prozentpunkte mehr als die typischen Bankkartenzinsen.

Kundenkarte kann Kreditwürdigkeit verbessern

In einigen Fällen können Geschäftskreditkarten hilfreich sein. Für diejenigen, die keine Kredithistorie haben oder gerade dabei sind, eine aufzubauen, können Kundenkarten einfacher zu bekommen sein als ihre von der Bank ausgestellten Gegenstücke, und ihre Verwendung kann helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Kundenkarten haben jedoch niedrigere Kreditlimits als von Banken ausgestellte, ein Nachteil für eine andere Metrik, die zur Berechnung von Kredit-Scores verwendet wird, die Kreditauslastung, die der Prozentsatz Ihres Kreditlimits ist, den Sie ausgeben. Kreditgeber möchten, dass die Kreditnutzung auf höchstens 30 % des Ausgabenlimits Ihrer Karte begrenzt ist.

Die drei großen Unternehmen, die Verbraucherkredit-Scores vergeben, addieren Ihre Guthaben und teilen Ihre Kreditlimits auf. Ein Guthaben von 1.000 US-Dollar ist für Ihre Kreditwürdigkeit negativer, wenn es sich um eine im Geschäft ausgestellte Karte mit einem Limit von 1.200 US-Dollar handelt, da dies eine Kreditauslastung von 83,3 % darstellt (1.000 geteilt durch 1.200 =83,3). Wenn Sie eine von einer Bank ausgestellte Karte mit einem Kreditlimit von 10.000 $ hätten und ein Guthaben von 1.000 $ aufbringen würden, würde Ihre Kreditauslastung nur 10 % betragen (1.000 geteilt durch 10.000 =10 %).

Kundenkarten können Sie auch dazu ermutigen, mehr beim ausstellenden Händler zu kaufen. Target zum Beispiel bietet 5 % Rabatt auf jeden Einkauf, der mit einer seiner Kundenkarten getätigt wird. Andere Händler bieten spezielle Rabatte während des Verkaufs an. Darüber hinaus erhalten Ladenverkäufer oft eine Prämie für jedes Konto, das sie eröffnen. Aus diesem Grund versucht die Person an der Kasse so sehr, Sie dazu zu überreden, sich für eine Kundenkarte anzumelden.

Gewichtsvorteile der Kundenkarte vor der Anmeldung

In einer sich verbessernden Wirtschaft bieten Ladenkredite Händlern eine starke zusätzliche Einkommensquelle. Aber in einer Rezession könnten diese Vorteile verschwinden, da es für Kunden schwierig oder unmöglich ist, ihre Kreditkartenschulden auf dem Laufenden zu halten. Für Verbraucher könnten hohe Zinsen auf unbezahlte Guthaben zur Insolvenz führen.

Denken Sie in der Regel zweimal nach, bevor Sie eine neue Kundenkarte annehmen. Beachten Sie die Bedingungen, bevor Sie sich bewerben, und lassen Sie einen einmaligen Rabatt von 15 % auf Einkäufe nicht der entscheidende Faktor sein. Überlegen Sie, ob die Karte hilft, oder fügen Sie dem monatlichen Mix einfach eine weitere Rechnung hinzu. Wenn Sie versuchen, Kredit aufzubauen, kann die kluge Verwendung einer Kundenkarte von Vorteil sein, aber für jemanden, der bereits mit zu vielen monatlichen Zahlungen zu kämpfen hat, könnte dies Ärger bedeuten.

Hier einige Vorschläge:

• Wenn Sie eine Kundenkarte zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beantragen, gehen Sie verantwortungsvoll mit der Karte um und bezahlen Sie jeden Monat den vollen Betrag. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, können Sie sich für von einer Bank ausgestellte Karten mit günstigeren Konditionen qualifizieren – einige davon können Vergünstigungen wie Cashback auf Einkäufe oder Vielfliegermeilen beinhalten.
• Verwenden Sie die Karte nur für Einkäufe, die Sie normalerweise tätigen würden. Verwenden Sie keine Kundenkarte, um einen Rabatt auf einen Impulskauf zu erhalten. Wenn die Karte dazu verleitet, Ihr Budget zu sprengen, wird es Ihnen mehr schaden als nützen.