Warum die Gebühren für Geldautomaten steigen und wie man sie vermeidet

Als Thomas Knapp um zwei Uhr morgens vor einem Geldautomaten stand, konnte er nicht umhin, die Worte seines Wirtschaftsprofessors in seinem Ohr zu hören:Ein Dollar heute ist mehr wert als ein Dollar morgen.

Knapp hatte keine Ahnung, dass die Geldautomatensätze in den letzten fünf Jahren um 16 % und in den letzten zehn Jahren um 37 % gestiegen waren. Er wusste nur, dass der 2007er Jeep Commander, der hinter dem Zaun geparkt war, ihm gehörte, und die Abschleppfirma sagte ihm, dass es 105 Dollar kosten würde, ihn zurückzubekommen – NUR BARGELD!

Sein Auto noch eine Nacht hier zu lassen, würde ihn zusätzlich 25 $ kosten, also würde ihm ein Dollar heute 25 $ morgen sparen.

Praktischerweise gab es draußen einen Geldautomaten, aber unpraktischerweise wurden 15% der Transaktion berechnet, um ihn zu benutzen. Er sah sich in der verlassenen Ecke der Stadt vor dem Abschleppplatz um. Die Chancen, hier draußen einen Geldautomaten von Wells Fargo zu finden, waren hoffnungslos. Er war gefangen und nicht sehr glücklich.

„Ich trage nie so viel Bargeld mit mir herum“, sagte Knapp. „Es war schockierend, eine solche Gebühr für mein eigenes Geld bezahlen zu müssen. Es fühlte sich an, als würden sie mich ausnutzen.“

Knapp begann den Abend mit dem Wunsch, eine seiner Lieblingsbands aus der Region bei einem Konzert zu sehen, aber die Dinge waren plötzlich sehr teuer geworden. Zwischen der Taxifahrt zum Abschleppplatz (28 $), der Geldstrafe für die Abholung seines Autos (105 $) und den Geldautomatengebühren (16 $), um das Bargeld für den Abschleppdienst zu bekommen, fühlte es sich an, als hätte er Springsteen sehen sollen Madison Square Garden.

Thomas biss in den sauren Apfel, bezahlte die Gebühren und schmollte den ganzen Weg nach Hause.

Geldautomatengebühren steigen weiter

Laut der jährlichen Überprüfungsumfrage von Bankrate.com hat er viel Gesellschaft, die in die Kugel der Geldautomaten beißt. Die durchschnittlichen Kosten für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks sind von 3,62 $ im Jahr 2011 auf 4,57 $ pro Transaktion im Jahr 2016 gestiegen.

Diese Zahl ist landesweit unterschiedlich:

• Die höchsten Gebühren fallen in Phoenix (5,07 $), Atlanta (5,05 $) und Cleveland (4,98 $) an.
• Die niedrigsten Gebühren fallen in San Francisco (3,90 $), Cincinnati (3,92 $) und Dallas (4,22 $) an.

Landesweit hat die Rate seit 2006 jedes Jahr ein Rekordhoch erreicht. Kevin Barker, Senior Equity Analyst bei Piper Jaffray, einer in Minneapolis ansässigen Investmentbank und Vermögensverwaltungsfirma, sagte gegenüber Bankrate.com:Er erwartet, dass sich die Gebühren für Geldautomaten weiter bewegen werden höher.

Banken unter Ertragsdruck

Der Grund, sagt er, ist, dass Banken unter großem Druck stehen, Einnahmen zu finden, und Geldautomatengebühren eine leichte Beute sind. Laut einem Bericht von SNL Financial und CNNMoney verdienten die drei größten amerikanischen Banken (JPMorgan Chase, Bank of America und Wells Fargo) mehr als 6 Milliarden $ an Geldautomaten- und Überziehungsgebühren.

Das gliedert sich auf 25 Dollar Gewinn von jedem Erwachsenen in Amerika. Geldautomaten sind ein riesiges Geschäft. Fast 250 Milliarden Dollar werden jedes Jahr an Geldautomaten abgehoben. So erschreckend diese Zahl auch sein mag, Tatsache ist, dass heutzutage immer weniger Menschen Geldautomaten benutzen.

Zwischen Kreditkarten und Debitkarten verwenden die Menschen weniger Bargeld als noch vor fünf Jahren. Fügen Sie dem Mix neue Finanz-Apps wie Google Wallet, Venmo und Square Cash hinzu, die Bargeld obsolet machen. Diese Apps sind mit Ihrem Bankkonto verknüpft, sodass Sie über Ihr Telefon Geld von Freunden oder Unternehmen senden und empfangen können.

Millennials meiden Geldautomaten

Verbraucher, insbesondere die Millennial-Generation, nutzen die Apps und verlassen sich nicht mehr auf Bargeld an Geldautomaten. Der Rückgang der Nutzung bedeutet, dass die Betreiber von Geldautomaten keine andere Wahl haben, als die Gebühren zu erhöhen, um die Einkommensdifferenz auszugleichen. Sie brauchen auch mehr Einnahmen, um die bestehenden ATM-Netzwerke zu aktualisieren und zu warten.

Wenn Sie Bargeld an einem Geldautomaten abheben, ist es wichtig, die Gebühren zu verstehen, die Sie zahlen, und wie Sie diese möglicherweise vermeiden können. Mit ein wenig Recherche und Planung gibt es keinen Grund, warum Sie Geldautomatengebühren nicht aus Ihrem monatlichen Budget streichen können.

Zwei Kategorien von Geldautomatengebühren

Geldautomatengebühren werden in zwei Kategorien unterteilt:Abhebungsgebühren für Nichtkunden und Abhebungsgebühren außerhalb des Netzwerks.

Abhebungsgebühren für Nicht-Kunden

Abhebungsgebühren für Nichtkunden sind Gebühren der Bank oder des Unternehmens, das den Geldautomaten betreibt. In diesem Jahr lag der Durchschnitt bei 2,90 $, aber es kann viel mehr sein, wenn Sie einen Geldautomaten verwenden, der nicht mit einer Bank verbunden ist, wie zum Beispiel bei einem Abschleppunternehmen.

Gebühren außerhalb des Netzwerks

Gebühren für Abhebungen außerhalb des Netzwerks sind Zuschläge Ihrer eigenen Bank, eine Gebühr für die Nutzung eines Geldautomaten, der nicht mit Ihrer Bank verbunden ist. In diesem Jahr lag der Durchschnitt bei 1,67 $, eine Steigerung von 1,8 % gegenüber dem letzten Jahr.

Diese Gebühren können sich sicherlich summieren, wenn Sie routinemäßig an einem Geldautomaten außerhalb des Netzwerks Abhebungen vornehmen. Ein Verbraucher, der nur einmal pro Woche zu einem dieser Geldautomaten geht, kann 237 $ an Gebühren pro Jahr verschwenden.

Einmal in aller Welt einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks zu benutzen, wird Ihnen nicht schaden, aber bei so vielen Alternativen gibt es nie einen Grund, Geldautomatengebühren zu zahlen.

5 Strategien zur Vermeidung von Geldautomatengebühren

1. Immer Bargeld zur Hand haben – Heben Sie einmal pro Woche Bargeld von Ihrer Bank ab und stellen Sie sicher, dass es für das Wochenende reicht.
2. Verwenden Sie nur die Geldautomaten Ihrer Bank – Sie können die Gebühren vermeiden, indem Sie im Netzwerk bleiben. Viele Banken haben jetzt eine App, die Sie herunterladen können, um zu sehen, wo Sie den nächsten Geldautomaten finden.
3. Holen Sie sich Cash Back im Lebensmittelgeschäft – Während Sie sich mit Lebensmitteln für die Woche eindecken, warum sollten Sie sich nicht mit dem Bargeld eindecken, das Sie für die Woche benötigen?
4. Wählen Sie eine Bank, die Geldautomatengebühren erstattet – Viele Online-Banken wie Ally, USAA und Simple erstatten Geldautomatengebühren, da sie keinen physischen Standort haben. Investment- und Maklerfirmen wie E*Trade, Fidelity und Charles Schwab bieten auch Konten an, die Geldautomatengebühren erstatten, aber beachten Sie, dass es Mindestguthabenanforderungen gibt. Recherchieren Sie und finden Sie ein gebührenfreies Girokonto.
5. Google Wallet, Venmo oder Square Cash herunterladen – Sie müssen für einen Schuldschein nicht zu einem Geldautomaten gehen. Stattdessen können Sie eine dieser Apps verwenden, um Geld an wen auch immer Sie schulden, zu überweisen.