IDR-Verzicht:Aktualisierungen und Korrekturen des einkommensorientierten Rückzahlungsplans

Das US-Bildungsministerium hat mehrere Ausnahmeregelungen für einkommensabhängige Rückzahlungspläne eingeführt. Umgangssprachlich sind diese als "IDR Waiver" bekannt geworden, obwohl es kein spezifisches Programm gibt, das dies tatsächlich direkt bezeichnet.

Diese Verzichtserklärungen haben mehrere Probleme aktualisiert oder behoben, die sich auf Kreditnehmer bei einkommensorientierten Rückzahlungsplänen auswirken, wie z. ZURÜCKZAHLEN).

Hier sind die Änderungen und Korrekturen, über die Kreditnehmer mit einem IDR-Plan Bescheid wissen müssen.

Das CARES-Gesetz und Erweiterungen

Der Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (PL 116-136), auch bekannt als CARES Act, wurde am 27. März 2020 vom Kongress verabschiedet.

Abschnitt 3513 des CARES-Gesetzes sieht eine Zahlungspause und einen Zinsverzicht für förderfähige Studiendarlehen des Bundes vor. Die Verpflichtung für Kreditnehmer, Zahlungen für förderfähige Bundesstudiendarlehen zu leisten, wird ausgesetzt, und es fallen keine neuen Zinsen an.

Trotzdem zählen die ausgesetzten Zahlungen immer noch so, als ob sie für die verschiedenen Programme zum Erlass von Studentendarlehen geleistet worden wären. Diese Darlehenserlassprogramme umfassen den Erlass von Lehrerdarlehen und den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst sowie den Erlass der verbleibenden Schulden nach 20 oder 25 Jahren Zahlungen in einem einkommensorientierten Rückzahlungsplan. Kreditnehmer müssen weiterhin in qualifizierenden Jobs für den Erlass von Lehrerdarlehen und den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst arbeiten.

Dieses Moratorium für Studiendarlehen wurde insgesamt sechs Mal verlängert, wobei die letzte Verlängerung am 31. August 2022 ausläuft. Dies ergibt insgesamt 30 qualifizierende Zahlungen für den Erlass von Studiendarlehen, was der Hälfte der erforderlichen Anzahl von Zahlungen entspricht Erlass von Lehrerdarlehen, ein Viertel der erforderlichen Anzahl von Zahlungen für den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst und 10 % oder 12,5 % der erforderlichen Anzahl von Zahlungen für die einkommensabhängige Rückzahlung.

Eingeschränkter PSLF-Verzicht

Das US-Bildungsministerium hat am 6. Oktober 2021 einen begrenzten Verzicht auf PSLF angekündigt.

Zuvor mussten Kreditnehmer 120 qualifizierende Zahlungen leisten, während sie Vollzeit in einem qualifizierenden Job im öffentlichen Dienst arbeiteten, damit ihre verbleibenden förderfähigen Studiendarlehensschulden des Bundes im Rahmen des Public Service Loan Forgiveness (PSLF) erlassen werden können. Zu den qualifizierenden Zahlungen gehörten Zahlungen, die im Rahmen der standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlung oder eines einkommensabhängigen Rückzahlungsplans geleistet wurden. Nur Darlehen im Rahmen des Direktdarlehensprogramms waren förderfähig.

Der Kongress hat auch die Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness (TEPSLF) geschaffen, um Zahlungen im Rahmen von gestaffelten Rückzahlungs- und erweiterten Rückzahlungsplänen zählen zu können, vorausgesetzt, dass die in den letzten 12 Monaten geleisteten Zahlungen mindestens so hoch waren, wie sie unter einem Einkommen gewesen wären -gesteuerter Tilgungsplan.

Der begrenzte PSLF-Verzicht erweitert, welche Zahlungen auf den Erlass angerechnet werden, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hat in einer qualifizierten Stelle im öffentlichen Dienst gearbeitet und bis zum 31. Oktober 2022 ein PSLF-Formular mit dem PSLF-Hilfetool eingereicht. Die folgenden Arten von Zahlungen werden auf PSLF angerechnet:P>

• Zahlungsverzug und Teilzahlungen
• Zahlungen im Rahmen eines Rückzahlungsplans
  
• Zahlungen für ein Darlehen des Federal Family Education Loan Program (FFELP), wenn der Darlehensnehmer die FFELP-Darlehen in einem Federal Direct Consolidation Loan konsolidiert und dann fristgerecht ein PSLF-Formular einreicht
  
• Vor der Konsolidierung geleistete Zahlungen
  
• Qualifizierende Zahlungen für den Erlass von Lehrerdarlehen
  

Parent PLUS-Darlehen kommen nicht für den Limited PSLF Waiver in Frage.

Amerikanisches Rettungsplangesetz

Der American Rescue Plan Act (PL 117-2), der am 11. März 2021 erlassen wurde, sieht einen steuerfreien Erlass und eine Entlastung für alle Studentendarlehen bis zum 31. Dezember 2025 vor.

Dies beinhaltet den Erlass des verbleibenden Darlehenssaldos nach 20 oder 25 Jahren Zahlungen in einem einkommensorientierten Tilgungsplan.

Der Erlass von Darlehen im Rahmen des Darlehenserlasses für öffentliche Dienstleistungen war bereits steuerfrei.

Fix für Zahlungszählungsfehler und Nachsichtssteuerung

Das US-Bildungsministerium hat am 19. April 2022 eine Reihe von Lösungen für verschiedene Probleme in den Studiendarlehensprogrammen des Bundes angekündigt.

Nachsichtssteuerung. Das US-Bildungsministerium behauptet, dass Studentendarlehensverwalter Kreditnehmer fälschlicherweise in Stundungen anstelle von einkommensorientierten Rückzahlungsplänen platziert haben. Eine Nachsicht zählt nicht zum Erlass eines Darlehens, während eine einkommensabhängige Rückzahlung dies tut. Um dieses Problem anzugehen, wird das US-Bildungsministerium „langfristige Nachsichten“ auf Vergebung im Rahmen von PSLF und einkommensabhängige Rückzahlung anrechnen. Langfristige Stundungen umfassen Stundungszeiträume von 12 aufeinanderfolgenden Monaten oder länger und Stundungen von 36 kumulativen Monaten oder länger. Wenn ein Kreditnehmer nicht für diesen Verzicht in Frage kommt, aber der Meinung ist, dass er Opfer einer Nachsichtssteuerung geworden ist, kann er eine Überprüfung seiner Situation beantragen, indem er eine Beschwerde beim FSA-Ombudsmann einreicht. Die Anpassungen der qualifizierenden Zahlungszählungen erfolgen im Herbst 2022.

Probleme mit qualifizierenden Zahlungszählungen. Kreditdienstleister verfolgten nicht die Anzahl der qualifizierenden Zahlungen für den automatischen Erlass der Restschuld nach 20 oder 25 Jahren Zahlungen in einem einkommensorientierten Rückzahlungsplan. Um dieses Problem anzugehen, zählt das US-Bildungsministerium jeden Monat, in dem der Kreditnehmer eine Zahlung für seine Darlehen geleistet hat, unabhängig vom Rückzahlungsplan, einschließlich Zahlungen vor der Konsolidierung.

Nichtberücksichtigung des Aufschubs bei wirtschaftlichen Härtefällen. Auf den Restschulderlass nach 20 bzw. 25 Jahren einkommensabhängiger Tilgungsleistung werden Monate in einer wirtschaftlichen Härtestundung angerechnet. Aber Kreditdienstleister zählten keine qualifizierenden Zahlungen. Da es nicht möglich ist, eine Stundung aus wirtschaftlichen Gründen von anderen Arten von Stundungen vor 2013 zu unterscheiden, werden Monate, die vor 2013 in einer Stundung (außer einer Stundung in der Schule) verbracht wurden, auf den einkommensabhängigen Tilgungserlass angerechnet.

Rezertifizierungsfrist

Kreditnehmer in einem einkommensorientierten Rückzahlungsplan müssen ihr Einkommen und ihre Familiengröße jährlich neu zertifizieren. Dies wurde während der Pandemie ausgesetzt.

Bei Kreditnehmern, deren Rezertifizierung ab März 2022 geplant war, wird sich das Rezertifizierungsdatum um mindestens ein Jahr verschieben. Dies bedeutet, dass ein Kreditnehmer frühestens im März 2023 zur Rezertifizierung aufgefordert werden könnte.

Wenn sich das Einkommen eines Kreditnehmers geändert hat, kann er sein Einkommen bis Ende Februar 2023 selbst melden. Wählen Sie „Ich werde meine eigenen Einkommensinformationen melden“ im Abschnitt „Einkommensinformationen“ des IDR-Planantragsformulars. Ab März 2023 haben Kreditnehmer nicht mehr die Möglichkeit, ihr Einkommen selbst anzugeben.