5 Mal ist die Aufnahme eines Privatkredits eine schlechte Idee

Die Aufnahme eines Privatkredits aus den falschen Gründen kann Sie in vielerlei Hinsicht heimsuchen.

Wenn du knapp bei Kasse bist, ein Privatkredit scheint verlockend. Sie müssen keine Sicherheiten hinterlegen und können das Geld für fast alles verwenden, was Sie wollen. Auch Personen mit schlechter Bonität können zugelassen werden. Aber wie alle Kredite Privatkredite haben auch einige Nachteile.

Die Zinssätze sind in der Regel höher als bei besicherten Krediten und wenn Sie das Geld nicht rechtzeitig zurückzahlen, es könnte Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, in Zukunft neue Kredite aufzunehmen. Hier sind fünf Fälle, in denen ein Privatkredit einfach keinen Sinn macht.

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1. Sie haben Anspruch auf ein besichertes Darlehen

Besicherte Kredite erfordern Sicherheiten, was die Bank beschlagnahmen kann, wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen. Ihre Sicherheit ist Ihr Auto in einem Autokredit oder Ihr Haus in einer Hypothek. Privatkredite haben höhere Zinssätze, da sie keine Sicherheiten erfordern. Das bedeutet, dass die Bank nichts nehmen kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, Daher werden Ihnen mehr Zinsen berechnet, um das erhöhte Risiko auszugleichen.

Es gibt keine Regel, die besagt, dass Sie mit einem Privatkredit kein Auto oder Haus kaufen können. aber wenn es Ihr Ziel ist, möglichst geringe Zinsen zu zahlen, Sie sind besser dran, einen Autokredit oder eine Hypothek aufzunehmen. Die Zinssätze für Privatkredite variieren in der Regel zwischen 14% und 30%. abhängig von Ihrem Kredit. Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Autokredite beträgt nur 4,21% für ein 60-monatiges Darlehen, während der durchschnittliche 30-jährige Festhypothekzinssatz etwa 3,99 % beträgt.

Um dies in die richtige Perspektive zu rücken, Wenn Sie 10 $ abheben, 000 Privatkredit zum Kauf eines Autos mit einem Zinssatz von 20 % und einer Laufzeit von fünf Jahren, Sie würden fast 16 $ bezahlen, 000 über die Laufzeit des Darlehens. Im Gegensatz, wenn Sie in gleicher Höhe einen Autokredit mit einer Laufzeit von fünf Jahren und einem Zinssatz von 4,21 % abgeschlossen haben, Sie würden nur etwa 11 $ bezahlen 100 insgesamt.

2. Du bezahlst damit deine Wünsche

Urlaub und Hochzeiten machen Spaß, aber es sind keine notwendigen Ausgaben. Einen Kredit aufzunehmen, um diese optionalen und ohnehin schon teuren Veranstaltungen abzudecken, ist einfach nicht schlau. Sparen Sie für diese Gelegenheiten besser lange im Voraus, damit Sie zu gegebener Zeit genug Geld haben.

Schätzen Sie ab, wie viel Sie benötigen und bis wann Sie das Geld benötigen. Dann, Finden Sie heraus, wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um dies zu erreichen. Wenn Sie nicht über die Runden kommen, Erwägen Sie, Ihre Ausgaben zu kürzen, die Veranstaltung verzögern, oder nach Möglichkeiten suchen, Ihr Einkommen zu steigern, als würde man eine Nebenbeschäftigung beginnen.

3. Sie brauchen es, um Ihre grundlegenden Lebenshaltungskosten zu decken

Chronisch Geld zu leihen ist ein Zeichen dafür, dass Sie sich in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten befinden. Ein Privatkredit kann Ihnen kurzfristig helfen, indem er Ihnen schnelles Geld gibt, aber es könnte Sie auf lange Sicht vor ein noch größeres Problem stellen, da Sie alles, was Sie geliehen haben, zurückzahlen müssen. plus ein kräftiges Stück Zinsen, auch.

Wenn Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen, um Essen auf den Tisch zu bringen oder das Licht anzuhalten, Es ist an der Zeit, Ihr Budget ernsthaft zu überdenken. Suchen Sie nach Bereichen, in denen Sie Kosten sparen können, wie Essen gehen oder Kabel, und versuchen Sie, Ihr Einkommen durch Überstunden oder eine Beförderung aufzubessern. Ziehen Sie in Betracht, staatliche Leistungen zu beantragen, wenn Sie glauben, dass Sie dazu berechtigt sind. Möglicherweise müssen Sie sogar drastischere Schritte unternehmen, z. B. in eine günstigere Gegend ziehen, in der die Lebenshaltungskosten niedriger sind. Es ist keine ideale Situation, in der man sich befindet, aber diese Schritte zu machen ist besser, als Ihren Schuldenzyklus zu verewigen.

4. Sie sind sich nicht sicher, ob Sie mit den Zahlungen Schritt halten können

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, Ihr Kreditgeber sollte Ihnen sagen, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen sein werden. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie jeden Monat so viel bezahlen können, Sie sollten den Kredit nicht aufnehmen. Das Ausfallrisiko ist hoch und extrem kostspielig.

Ihr Kreditgeber wird Ihre verpassten Zahlungen an die Kreditauskunfteien melden und dies wird Ihre Kreditwürdigkeit senken. Sie werden wahrscheinlich mit Schuldeneintreibern enden, die hinter Ihnen her sind. Und Sie werden keine neuen Kredite aufnehmen können, weil kein Kreditgeber bereit ist, das Risiko einzugehen, dass Sie auch mit Ihren Zahlungen an ihn in Verzug geraten.

5. Du wirst das Geld investieren

Geld zu leihen, um zu investieren, ist keine gute Idee, da es keine Garantien gibt, dass Sie Geld verdienen werden. Es ist möglich, aber wenn Sie das Geld in die falschen Anlagen investieren, Sie könnten den geliehenen Betrag verlieren, die Sie dann aus eigener Tasche zurückzahlen müssen.

Wenn Sie investieren möchten, Fangen Sie an, jeden Monat ein wenig Geld beiseite zu legen, um dieses Ziel zu erreichen. Mit dem Aufkommen von Robo-Advisors, Sie können mit nur wenigen Dollar beginnen und müssen nicht viel über Investitionen wissen, um einen Gewinn zu erzielen. Oder Sie können einen Finanzberater beauftragen, wenn Sie eine individuellere Anlageberatung wünschen.

Privatkredite können eine großartige Möglichkeit sein, hochverzinste Kreditkartenschulden zu begleichen oder einige Upgrades an Ihrem Zuhause vorzunehmen. Aber das bedeutet nicht, dass sie in jeder Situation die richtige Antwort sind. Wenn eines der fünf oben genannten Szenarien auf Sie zutrifft, Halten Sie sich von Privatkrediten fern und versuchen Sie, selbst zu sparen oder stattdessen eine andere Art von Darlehen aufzunehmen.

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