Käuferkredit

Was ist ein Käuferkredit?

Der Käuferkredit ist eine kurzfristige Kreditfazilität, die einem Importeur von einem ausländischen Kreditgeber wie einer Bank oder einem Finanzinstitut zur Finanzierung des Kaufs von Investitionsgütern gewährt wird. Dienstleistungen, und andere große Gegenstände. Der Importeur, an wen das Darlehen vergeben wird, ist der Käufer von Waren, während der Exporteur Verkäufer ist. Der Käuferkredit ist eine sehr nützliche Finanzierungsmethode im internationalen Handel, da er Importeuren Zugang zu günstigeren Mitteln im Vergleich zu den vor Ort verfügbaren Mitteln verschafft.

Die zentralen Thesen

• Der Käuferkredit ist ein kurzfristiges Darlehen eines ausländischen Kreditgebers an einen Importeur zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen.
• Eine Exportfinanzierungsagentur garantiert den Kredit, Risikominderung für den Exporteur.
• Der Kredit des Käufers ermöglicht dem Käufer, oder der Importeur, Kredite zu niedrigeren Zinssätzen aufnehmen, als im Inland verfügbar wären.
• Mit Käuferkredit, Exporteuren werden Zahlungen am Fälligkeitstag garantiert.
• Der Käuferkredit ermöglicht es einem Exporteur, Großaufträge auszuführen und dem Importeur eine Finanzierung und Flexibilität bei der Zahlung von Großaufträgen zu erhalten.
• Aufgrund der damit verbundenen Komplexität Käuferkredit wird nur für Großaufträge mit Mindestbeträgen gewährt.

Die Kreditwürdigkeit des Käufers verstehen

Bei der Kreditfazilität eines Käufers handelt es sich um eine Bank, die einem Importeur von Waren Kredite gewährt, sowie eine im Land des Exporteurs ansässige Exportfinanzierungsagentur, die das Darlehen garantiert. Da der Kredit des Käufers mehrere Parteien und grenzüberschreitende Rechtmäßigkeiten umfasst, es ist in der Regel nur für große Exportaufträge mit einer Mindestschwelle von einigen Millionen Dollar verfügbar.

Die Verfügbarkeit von Käuferkrediten ermöglicht es dem Verkäufer auch, große Exportaufträge zu verfolgen und auszuführen. Der Importeur erhält die Flexibilität, den Kauf über einen in den Bedingungen der Kreditfazilität festgelegten Zeitraum zu bezahlen. Der Importeur kann auch eine Finanzierung in einer Hauptwährung beantragen, die stabiler als die Landeswährung ist, insbesondere wenn letztere ein erhebliches Abwertungsrisiko haben.

Die Beteiligung der Exportfinanzierungsagentur ist entscheidend für den Erfolg des Kreditmechanismus des Käufers. Denn seine Bürgschaft schützt das kreditgebende Kreditinstitut vor dem Ausfallrisiko des Käufers.

Die Exportfinanzierungsagentur stellt der kreditgebenden Bank auch Deckung gegenüber anderen politischen, wirtschaftliche, und kommerzielle Risiken. Als Gegenleistung für diese Garantie- und Risikodeckung die Exportagentur erhebt eine Gebühr, die vom Importeur bezahlt wird. Die mit dem Kredit des Käufers verbundenen Kosten umfassen Zinsen und Bearbeitungsgebühren für das Darlehen.

Käuferkredite werden oft mit Akkreditiven verwechselt; jedoch, es sind unterschiedliche produkte. Ein Käuferkredit ist eine Kreditfazilität, während ein Akkreditiv ein Versprechen einer Bank an einen Verkäufer ist, dass die Zahlung pünktlich eingeht, und wenn der Käufer nicht zahlen kann, die Bank haftet für den gesamten Kaufbetrag.

Kreditprozess des Käufers

Der Kreditprozess des Käufers umfasst mehrere Schritte. Der Exporteur schließt zunächst einen Handelsvertrag mit einem ausländischen Käufer oder Importeur ab. Der Vertrag spezifiziert die gelieferten Waren oder Dienstleistungen mit Preisen, Zahlungsbedingungen, usw.

Der Käufer erhält dann von einem Finanzinstitut einen Kredit für den Kauf. Eine im Land des Exporteurs ansässige Exportkreditagentur stellt gegenüber der kreditgebenden Bank eine Garantie für das Ausfallrisiko des Käufers.

Sobald der Exporteur die Ware versendet, die kreditgebende Bank bezahlt den Exporteur gemäß den Vertragsbedingungen. Bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens leistet der Käufer laut Darlehensvertrag Tilgungs- und Zinszahlungen an die kreditgebende Bank.

Vorteile des Käuferkredits

Der Kredit des Käufers kommt sowohl dem Verkäufer als auch dem Käufer bei einem Handelsgeschäft zugute. Wie oben erwähnt, Kreditzinsen sind im Allgemeinen günstiger als die, die ein Importeur bei inländischen Kreditgebern finden kann. Die Preise basieren in der Regel auf dem London Interbank Offered Rate (LIBOR); der Bezugspunkt für die meisten kurzfristigen Zinssätze. Der Importeur erhält auch eine verlängerte Frist für die Rückzahlung, anstatt sofort im Voraus direkt an den Exporteur zahlen zu müssen.

Ein weiterer Vorteil erstreckt sich auf den Exporteur. Die Zahlung erfolgt fristgerecht am Fälligkeitstag oder gemäß den Bedingungen des Kaufvertrages mit dem Importeur ohne unnötige Verzögerungen. Die Sicherheit des Zahlungszeitpunktes hilft bei der Verwaltung von Kreditforderungen, Dies wiederum ermöglicht es einem Finanzinstitut, seine Einlagen und regulatorischen Anforderungen zu verwalten.